Ипотечное кредитование ООО и ИП в России пока еще только развивается. Тем не менее банки активно продвигают свои программы для бизнеса, предоставляя комфортные условия: низкую ставку (по сравнению с обычными займами для юрлиц), возможность отсрочки погашения долга и срок кредитования до 10 лет.
В этой статье мы подробно расскажем о том, можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Заем оформляется под залог приобретаемого объекта или под иное обеспечение:
- имеющейся недвижимости;
- оборудования;
- поручительства юридических лиц.
Получателями кредита выступают ИП и ООО.
Для малого и среднего бизнеса банки разработали специальные программы по приобретению нежилой недвижимости в ипотеку. Бизнес-ипотека выдается, в основном, в крупных банках:
Сбербанк (каковы условия бизнес-ипотеки от Сбербанка?).- Россельхозбанк.
- Юникредитбанк.
- ВТБ и пр.
Более подробно о том, какие банки дают коммерческую ипотеку и какие условия они предлагают, рассказано тут.
Программы для ООО и ИП работают в банках по такому же принципу, как и ипотека жилой недвижимости. Основное условие – предоставление залога. Обычно в качестве него выступает приобретаемый объект, иногда – другое имущество, имеющееся в собственности заемщика.
В процессе оформления оценивается финансовая состоятельность юридического лица, ликвидность приобретаемого имущества. Так же, как и при жилищном кредитовании, требуется страхование покупаемой недвижимости.
О том, можно ли взять ипотеку на нежилое помещение и на каких условиях, читайте здесь.
Большинство банков выдает займ под залог приобретаемого объекта. Но существуют программы, по условиям которых заемщик может оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости: офиса, склада, здания с участком и пр. Размер займа обычно не превышает 50-60% от оценочной стоимости помещения, передаваемого в залог.
Для получения бизнес-ипотеки по условиям большинства банковских программ требуется внесение первоначального взноса. Его минимальный размер – 20%. Если денег на первоначальный взнос нет, то потребуется дополнительное обеспечение – залог имеющегося имущества.
В качестве залога банки принимают оборудование, технику, оборотные средства, недвижимость (жилую и нежилую). Как правило, такой заем выдается на жестких условиях: повышенная ставка и небольшой срок погашения.
В некоторых случаях банк может одобрить заявку без первого взноса, если заемщик приобретает высоколиквидное помещение. В этом случае риски для кредитора минимизируются тем, что в случае невыплаты долга залоговый объект можно будет выгодно реализовать.
Ипотека на коммерческую недвижимость выдается собственникам бизнеса и ИП. У каждого банка свой список требований, но можно выделить общие пункты:
Максимальный возраст заемщика на дату погашения кредита должен быть не более 65-70 лет. Минимальный возраст – 21 год.- Заемщик должен быть оформлен в качестве ИП или являться учредителем ООО.
- Предприятие должно быть зарегистрированным на территории РФ.
- Срок ведения деятельности – не менее полугода. Если заемщик занимается сезонным бизнесом, то допускается кредитование предприятий, работающих не менее 1 года.
- Предприятие не должно находиться на стадии банкротства или ликвидации.
Также для банков важна платежеспособность компании. У предприятия не должно быть просроченных задолженностей перед налоговой и другими государственными учреждениями, а также испорченной кредитной репутации перед финансовыми учреждениями.
Банки финансируют покупку офисных, торговых, гостиничных, складских, производственных и других помещений, используемых для ведения бизнеса. Основные требования к залогу:
- Расположение в регионе присутствия банковского отделения.
- Отсутствие обременений и ареста.
- Наличие зарегистрированного права собственности.
- Наличие коммуникаций (отопление, электроэнергия, водоснабжение).
- Здание не должно быть ветхим или аварийным.
- Имеющиеся перепланировки должны быть узаконенными.
Несмотря на то, что коммерческая ипотека пока в России еще находится на стадии развития, банки сегодня стараются предложить комфортные условия кредитования.
Бизнес-ипотека, в отличие от обычных займов для ИП и ООО, выдается под более низкий процент.- Срок погашения небольшой, обычно не превышает 10-15 лет, что дает возможность обойтись минимальной переплатой.
- Оформление возможно без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога.
- Отсрочка на 6-12 месяцев по погашению основного долга.
Негативные стороны у такого кредитования тоже имеются:
- высокие требования к предприятию и заемщику;
- большой первый взнос;
- долгая процедура проверки документов и оценки залога;
- высокий риск для заемщика в случае финансового кризиса предприятия.
Программы банков по коммерческой ипотеке дают шанс малым и средним предприятиям расширить бизнес за счет приобретения недвижимости. Несмотря на то, что условия коммерческой ипотеки не такие привлекательные по сравнении с жилищным кредитом, этот вариант покупки помещений является оптимальным с учетом более высоких доходов заемщика.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !