Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса под залог недвижимости

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от ДельтаКредит без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В банке «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

  • Имеете в собственности квартиру.
  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В ДельтаКредит можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

  • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
  • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
  • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
  • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа ДельтаКредит, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.


Ипотека предполагает заём средств под залог приобретаемой недвижимости, но очень часто люди не могут позволить себе ее оформить из-за сложностей в процедуре или элементарно потому, что не могут накопить на достойно высокий первоначальный взнос, устанавливаемый банками.

Однако существует возможность заключить договор ипотеки без первого взноса.

Читайте также:  Какие сейчас проценты на ипотеку в сбербанке на 2015

Сегодня мы разберёмся с одним из таких вариантов.


Отсутствие первого взноса предусматривает для банка дополнительные риски, так как то, что потенциальный заёмщик не может вложить определённую сумму средств может свидетельствовать о том, что он неправильно распределяет свои доходы или имеет низкий уровень заработка.

В таком случае банк для подстраховки может выдать ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости, чтобы если клиент не выплатит задолженность, минимизировать свои потери.


В зависимости от стоимости оценки объекта залога банк принимает решение о том, какую сумму он может выдать заемщику.

Исходя из этого, клиент может выбирать жильё независимо от рынка застройки и типа недвижимости.

В основном это может быть как квартира в новостройке, так и жильё вторичной собственности или частный дом.

Полезное видео:


Условиями банка выступают процентные ставки, срок выдачи ипотеки и максимальная сумма кредита.

При получении займа под залог уже имеющейся недвижимости банки выдвигают такие требования:

  • Собственниками недвижимости, которая будет выступать в качестве залога, должны быть исключительно совершеннолетние люди. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, шанс на положительное решение банка уменьшается;
  • Имеющаяся собственность должна обладать высокой ликвидностью и пройти оценку специалистом;
  • Помимо стандартных, банк устанавливает перечень дополнительных документов;
  • Созаемщиком может выступать любой, не обязательно родственник, его доход также учитывается;
  • Заёмщик должен застраховать не только приобретаемое жильё, но и уже имеющуюся собственность от рисков потери или уничтожения.

к содержанию ↑

Банк, рассматривая кандидатуру клиента и возможность принятия в качестве залога уже имеющуюся недвижимость, может устанавливать более низкие процентные ставки или увеличить срок кредитования.

Видео по теме:


В зависимости от стоимости приобретаемого жилья Сбербанк устанавливает процентные ставки в сумме от 9.5% до 13.5% годовых.

Стандартный срок кредитования составляет 30 лет, однако в индивидуальном порядке может быть предоставлена возможность оформления ипотеки на более долгое время.

Процентные ставки зависят от стоимости залоговой недвижимости и суммы ипотеки, а также срока кредитования.

Банк Процентные ставки
Сбербанк от 9.5% до 13.5%
ВТБ 24 от 14.15%
Газпромбанк от 11.5%

к содержанию ↑

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, потенциальному клиенту необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать, сколько нужно будет платить ежемесячно для погашения кредита, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы предоставляем ниже.


Во многих банках процедура оформления ипотечного договора похожа.

Для начала клиенту следует собрать все необходимые документы, особенно те, что касаются объекта залога, его стоимости и ликвидности, а также той недвижимости, покупка которой планируется.

Все документы подаются в отделение банка вместе с заполненной анкетой, также существует возможность онлайн подачи заявки.

После рассмотрения кандидатуры заёмщика и объектов недвижимости банк принимает утвердительное решение.

Один экземпляр выдаётся на руки заёмщику.

Деньги на покупку жилья могут быть перечислены на личный счёт клиента или продавца по сделке купли-продажи, а также могут выдаваться на руки в случае нецелевого использования средств.

Полезное видео:

Задумываясь о том, взять ли ипотеку без первого взноса под залог уже имеющейся недвижимости, необходимо учитывать все плюсы и минусы таких программ, которые и предоставлены ниже в таблице.

Преимущества Недостатки
Отсутствует необходимость копить на первый взнос и расставаться с большой суммой сразу. Необходимость выплаты процентов и суммы долга ежемесячно. Это правило ужесточается тем, что в залоге банка будет находиться не только приобретаемое жильё, и ваше собственное, так что при непогашении кредита возможно применение санкций вплоть до изъятия. Таким образом существует вероятность лишиться всей недвижимости разом.
Быстрое оформление ипотеки. В качестве дополнительного залога может быть принята не каждая недвижимость, а обладающая высокой ликвидностью.
Привлекательные процентные ставки из-за хорошего залога, а следовательно и гарантий для банка. Необходимость дополнительной страховки объектов залога.
Индивидуальные предложения банков для зарплатных и корпоративных клиентов.

Екатерина, 33 года : «Мы с мужем живём в съемной квартире вот уже несколько лет. Это жутко неудобно и раздражает, что у нас нет собственного жилья. Когда я узнала, что беременна, то вопрос встал особенно остро. Но на свою квартиру или даже первоначальный взнос по кредиту мы никак не можем накопить. В банке ВТБ 24 нам посоветовали, что можно заложить какую нибудь собственность и тогда взять ипотеку без первого взноса. Родители позволили нам отдать как объект залога их дом и выступили поручителями по кредиту. Мы собрали все необходимые документы, посчитали, что средств на ежемесячные выплаты нам точно хватит, и вот совсем скоро будем покупать свою квартиру.»

вторичное жилье и новостройки

без справок о доходах

для граждан РФ и СНГ

с плохой кредитной историей

Поможем получить ипотечный кредит

Каков ответ на вопрос: можно ли взять ипотеку без оплаты некоторой суммы вначале? Ответить на него достаточно легко. Брать не только можно, но и нужно! Однако при этом потребуется тщательно рассчитать все риски. Ни один банк не захочет упускать своих средств. Поэтому условия данного займа несколько менее выгодны, чем обычные. Кроме высокой процентной ставки, менеджеры банка могут потребовать от человека большой список документов для ипотеки без взноса. Ко всему прочему, возникает риск потери жилья при невыполнении обязательств.

Наиболее популярным объектом для ипотеки с нулевым взносом – жилье на вторичном рынке. Эти квартиры, как правило, уже вполне обжиты и проверены временем. В частности, там есть домовая книга, коммуникации, имеется возможность быстро получить прописку. Если Вы захотите приобрести такое жилье, обратите пристальное внимание на все требования банка.

Далее, по популярности идет займ по ипотеке на жилье в новостройке. Такая ипотека – превосходный способ приобрести квартиру несколько дешевле, чем на «вторичке». При этом стоит брать в расчет, что процентную ставку банк делает несколько выше, так как жилье новое и еще не побывало в эксплуатации. Ставки банков при этом варьируются примерно от 13 до 16%. Здесь следует понимать важный нюанс. Если застройщик не имеет аккредитаций, банк может попросту не выдать ипотеку.

Весьма крупной ипотекой является кредит на покупку земельного участка, либо на строительство. Многие финучреждения очень советуют этот вариант. Ведь это неплохая инвестиция в будущее. На участке можно построить комфортный дом, различные сооружения, создать огород или сад, а также продать его гораздо дороже.

При покупке участка следует учитывать: подходит ли данный участок основным нормам, есть ли на нем объекты со строительством, которое не закончено, возможно ли там возводить дополнительные постройки и т.д.

Дом с земельным участком также является объектом ипотечного кредитования. Сегодня многие люди стремятся уехать подальше от городской суеты, на природу. У такого здания должен быть фундамент, комнаты, а также различного рода коммуникации. Кроме того, дом должен быть максимально пригоден для жизни круглый год.

Данная схема предполагает, что человек может не оплачивать первоначальный взнос. Однако, сумма которую банк может представить в ипотеку будет ограничена стоимостью самого имущества, которое было заложено на рынке. Иными словами, квартира без первоначального взноса будет равнозначна той недвижимости, которую следует приобрести.

Купить недвижимость в ипотеку можно и используя материнский капитал. При этом в наличии обязательно должен быть сертификат на получение такого капитала. Данный документ делается непосредственно после рождения ребенка. У членов семьи не должно быть в собственности иной недвижимости. Также семья обязана располагать высоким совокупным доходом.

Отличным способом взять кредит без первоначального взноса является федеральная программа государственной поддержки. Претендовать на нее может молодая семья, члены которой не достигли 35-ти летнего возраста. Поле получения свидетельства молодые люди берут ипотеку, которая предполагает внесение первого взноса. Однако платить за них этот взнос будет государство.

Компания «Ипотека Полного Цикла» сможет помочь Вам в этих и иных ситуациях. Мы успешно работаем с 2000 года и являемся добропорядочным партнером более 50-ти банков России. У нас работают лучшие специалисты в своей области, которые имеют многолетний опыт работы.

Adblock
detector