Регистрация, указанная в паспорте, дает возможность банку в кратчайшие сроки найти клиента и взыскать необходимый долг, если таковой имеется. Многие банки сталкивались с подобными ситуациями, поэтому отказывают клиентам без регистрации в выдаче ипотеки. Но есть и такие финансовые организации, которые готовы идти на риски.
Основными условиями для получения целевого денежного займа на длительный период являются:
- Наличие работы – это гарантирует платежеспособность клиента.
- Наличие регистрации (временной или постоянной) – если ипотека берется в городе, где клиент работает, но не прописан, банку сложнее собрать данные о нем, а также разыскать в случае невыполнения условий, прописанных в договоре.
- Наличие других денежных займов и кредитная история – этот пункт является одним из самых главных, так как при наличии недобросовестности в процессе погашения других кредитов, такой клиент считается неблагонадежным, что представляет дополнительные риски для банка.
Выдача ипотеки клиенту без регистрации – это большой риск для финансовой организации.
Но при наличии стабильной и высокооплачиваемой работы, а также хорошей кредитной истории, запрос на ипотеку может быть рассмотрен и одобрен.
Банки идут на уступки потенциальным заемщикам, предоставляя возможность получения ипотеки, если имеется временная регистрация в одном городе, но присутствует постоянная регистрация по месту его прописки. Это можно объяснить наличием более высокооплачиваемой работы в другом городе и ее отсутствие по месту прописки.
Без временной регистрации получить ипотеку практически невозможно.
Банк должен быть уверен в платежеспособности клиента, а также его простом поиске при возникновении спорных ситуаций. Лишь единицы готовы идти на риск, но это сказывается на повышении процентной ставки.
Если человек выписан, но не зарегистрирован, выдача займа фактически невозможна. Такие люди обычно не привязаны к месту, поэтому могут с легкостью оставить долги.
Если клиент проживает и работает в одном городе, а ипотеку берет в другом – банки неохотно идут на встречу. Одобрение ипотеки возможно в нескольких случаях:
- Если клиент обращается в крупные банки, которые имеют филиалы в месте фактического проживания.
- Если клиент имеет стабильную работу и может предоставить справку о доходах, что подтвердит его платежеспособность.
- При наличии положительной кредитной истории, в которой нет просрочек и задолженностей.
В том случае, если банк дает отказ по ипотеке, проблема решаема. Можно сделать временную регистрацию в том городе, в котором планируется взять кредит.
При наличии временной регистрации клиента, банк должен быть уверен в его платежеспособности. Поэтому в обязательном порядке предоставляется справка с места работы, что подтверждает способность заемщика ежемесячно оплачивать денежный заем.
Если имеется регистрация, но у клиента плохая кредитная история с задержками выплат и штрафными санкциями, банк может отказать в выдаче целевого кредита.
Когда клиент имеет некоторые проблемы с кредитной историей или регистрацией, выдача ипотеки, если это возможно на усмотрение банка, осуществляется на более жестких условиях.
Изменяется процентная ставка, которая может быть в несколько раз выше, чем у клиента, соответствующего всем требованиям банка.
Чтобы не терять драгоценное время на заполнение анкет и сбор нужных документов, можно самостоятельно оценить собственные шансы на получение ипотеки. Для этого важно обратить внимание на такие показатели:
- Наличие стабильной работы и уровень доходов – если человек постоянно меняет места работы и не задерживается нигде более 3 месяцев, а уровень его доходов нестабилен, то такой клиент считается неблагонадежным. В приоритете клиенты, работающие на одном предприятии длительное время, а уровень их заработной платы постоянно увеличивается. Это гарантирует его возможность оплаты ипотеки в дальнейшем, учитывая процент инфляции и экономическую нестабильность.
- Доход и сумма ипотеки – если ежемесячная заработная плата клиента составляет 20 000 рублей, а кредит на жилье составляет 3 млн рублей, то оплата ежемесячного долга практически невозможна. Всегда нужно сопоставлять уровень дохода и сумму по ипотеке. В банк следует обращаться, если сумма минимального ежемесячного платежа по кредиту не превышает 25% от ежемесячного дохода.
- Наличие в собственности недвижимости, а также дополнительные источники дохода – можно предоставить документы, которые подтверждают наличие дополнительного дохода, а также личной собственности, общая сумма которой приравнена к сумме ипотечного займа.
- Сумма первоначального взноса – чем больше клиент готов оплатить, тем больше доверия к нему. Банк считает, что, если у клиента получилось накопить на первый взнос, значит, он ответственно относится к денежным средствам.
- Кредитная история – в приоритете те клиенты, которые ранее имели кредиты и выплачивали их в срок без претензий со стороны банков. При наличии плохой кредитной истории ипотека может быть отклонена либо одобрена, но под большие проценты.
- Возраст и семейное положение – в приоритете клиенты, состоящие в браке, возрастом 25-40 лет.
- Наличие детей и состояние здоровья – если в семье есть дети, то банк более лояльно относится к заемщику. Инвалидность и недееспособность, а значит отсутствие постоянного стабильного дохода, является поводом для отказа.
Если все эти условия соблюдены, можно обратиться в банк для рассмотрения условий кредитования.
Если ипотека – это единственный шанс обзавестись собственным жильем, нужно постараться соответствовать требованиям со стороны банка. Чтобы увеличить шансы на положительный ответ, необходимо обратить внимание на такие показатели:
Что касается прописки, то в приоритете всегда будут клиенты с наличием регистрации в городе, где берется ипотека. Соблюдая все эти условия можно получить целевой кредит на самых выгодных условиях.
Некоторые банки готовы идти на уступки и помогают клиентам без постоянной регистрации в получении ипотеки, обращая внимание на уровень доходов и стабильную работу.
Если клиент имеет постоянную регистрацию в другом городе и временную по месту оформления ипотеки, кредит может быть выдан на стандартных условиях. При отсутствии постоянной регистрации выдача ипотеки рассматривается на индивидуальных условиях, а требования к заемщику более жесткие.
В получении ипотеки в этом банке ключевую роль играет стабильность работы и заработной платы, а также возраст заемщика. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, учитывая степень риска.
Отсутствие постоянной прописки – это не главный критерий, на который обращают внимание при выдаче ипотеки. Банки готовы идти на уступки, оценивая платежеспособность клиента, его семейное положение, состояние здоровья и ответственность к кредитованию.
На нашем сайте вы можете задать абсолютно любой интересующий вас вопрос юристу или адвокату независимо от тематики и сложности обращения. Объединив юристов-профессионалов, оказывающих бесплатные юридические консультации, и людей, которые ищут ответы на вопросы правовой тематики, мы стали незаменимым помощником для тысяч людей по всей стране. Онлайн юридическая консультация – это удобный способ получить необходимую информацию по всем юридическим вопросам и практические советы по их решению.
В силу положений части I статьи 48 Конституции Российской Федерации каждому гражданину гарантирована квалифицированная юридическая помощь. Все юридические консультации проводятся в рамках Федерального закона №324 от 21 ноября 2011 года «О бесплатной юридической помощи».
Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Какое значение для банка имеет адрес регистрации заемщика? Ведь даже иностранные граждане могут взять жилищный заем на приобретение квартиры. Сделаем оговорку: иностранец — желанный гость в кредитном отделе банка, если он является налоговым резидентом и имеет адрес регистрации по месту жительства. Кредитор требует наличие официального адреса у всех: у россиян и у иностранцев. В случае неуплаты кредита банк должен иметь контактные данные должника — телефон и адрес. Многие считают, что без прописки дают ипотеку, но это не так. Если у вас нет ни постоянной, ни временной прописки, взять кредит не получится.
Напомним, чего нельзя делать для получения прописки
- в объявлениях о продаже недвижимости часто встречаются лоты по баснословно низкой цене. Читаешь описание — сообщают, что это доля для регистрации по месту жительства, не для проживания. Нередко такие объявления дают мошенники;
- объявления об оформлении временной прописки за деньги — тоже утка. Вам выдают заполненный бланк, который не является официальным. При проверке банк быстро вычислит махинацию и не одобрит заявку.
Оптимальный способ получить штамп от паспортного стола — заключить договор длительной аренды и договориться с собственником, что он оформит вам временную прописку на срок действия соглашения. Если срок действия договора аренды превышает 12 месяцев, собственник по закону обязан вас прописать и зарегистрировать договор в Росреестре. Даже если срок аренды меньше года, с арендодателем можно договориться: попробуйте договориться об оформлении регистрации за дополнительную плату.
Чтобы взять кредит на собственное жилье, нужно оформить временную регистрацию. Если адрес прописки находится не в том городе или области, где заемщик собрался брать квартиру, можно поступить следующим образом:
- найдите банк, у которого есть филиалы по месту вашей прописки и в городе, где находится жилье;
- подайте заявку и получите одобрение по месту регистрации;
- оформите кредит по месту нахождения недвижимости.
По этой схеме работают крупные банки с развитой сетью филиалов — Сбербанк, ВТБ, Дельтакредит и другие. Условия для междугородней ипотеки близки к стандартным. Разница — в сложности оформления, пересылке документов и необходимости неоднократно ездить из одного города в другой. Избавиться от сопутствующих сложностей можно: заключите договор с ипотечным агентом, который выполнит организационную работу за вас.
Если место покупки недвижимости и временная регистрация совпадают, заемщика ждет меньше сложностей с документами. Нужно подать документы, дождаться одобрения и выходить на сделку.
Чтобы ваши шансы получить ипотеку по временной прописке выросли, продемонстрируйте банку вашу надежность:
- накопите первоначальный взнос выше 30% от стоимости жилья;
- найдите созаемщика или поручителя с хорошей кредитной историей, финансовой стабильностью и постоянной регистрацией по месту выдачи кредита;
- Предоставьте в качестве залога недвижимое имущество.
- предлагаем несколько программ кредитования на выбор;
- обеспечиваем сопровождение заявки и одобрение без задержек;
- оформляем полный пакет документов для банка;
- организуем сделку: подписание договора займа, куплю-продажу недвижимости и подачу документов в Росреестр;
- помогаем сэкономить на процентных ставках.
Сегодня ипотека — самый доступный и популярный способ решения жилищного вопроса. Существуют самые различные схемы кредитования, которые позволяют охватить максимальное количество потенциальных заемщиков. Нужна ли прописка для получения ипотеки? В идеале клиент должен иметь хотя бы временную регистрацию в регионе, где он планирует взять кредит.
По российскому законодательству, если человек проживает на одном месте более 90 суток, он обязан оформить временную регистрацию по этому адресу.
Иногда у человека нет никакой прописки. Например, вы работаете вдали от родного города и снимаете квартиру или комнату. Убедить собственника сделать вам даже временную регистрацию получается не всегда. А как поступить, если вы планируете взять жилищный кредит, но официально нигде не зарегистрированы? Дадут ли вам вообще ипотеку если нет прописки по постоянному месту жительства?
Многие считают, что если отсутствует постоянная регистрация в паспорте, об ипотеке можно забыть. Это не так, ведь некоторые банки готовы оформить ипотечный кредит без прописки. Нужно только знать, какие именно и на каких условиях.
Получение кредита в другом городе, где человек не прописан, но имеет работу, встречается достаточно часто. Схемы кредитования в данном случае отработаны, и в некоторых банках вам даже не потребуется ездить в город, где вы прописаны, для подачи заявки на ипотеку в местном отделении выбранного вами банка.
Требование наличия прописки в регионе, где клиент получает кредит, связано с нюансами российского законодательства. Дело в том, если у вас прописка в Сочи, а ипотеку вы не платите в Санкт-Петербурге, банк будет вынужден судиться с вами именно в сочинском суде. А если у вас есть хотя бы временная петербургская регистрация, все вопросы можно будет решить в Петербургском суде.
Может возникнуть вопрос, как вы смогли трудоустроиться на хорошую должность со стабильной зарплатой, если у вас нет постоянного адреса. Теоретически вы могли выписаться уже после трудоустройства, и доказать это не составит труда. Помочь получить одобрение от банка должны следующие ваши качества:
- хорошая кредитная история;
- стабильный доход, который вы можете подтвердить.
Многие банки неохотно выдают ипотеку клиентам без постоянной регистрации. Ее отсутствие расценивается как индикатор финансовой нестабильности и отсутствия резервных ресурсов в случае проблем с выплатой ипотеки. Однако кредиты на жилье в такой ситуации выдаются проще, чем на автомобиль или на потребительские нужды. Все элементарно: после оформления права собственности заемщик прописывается в своем жилье, и банк получает надежного клиента с постоянной регистрацией по месту выдачи кредита.
Есть действенные способы увеличить свои шансы на получение ипотеки с временной регистрацией:
- первоначальный взнос более 50% от стоимости жилья;
- оформление в залог другой недвижимости, собственником которой вы являетесь (гаража, нежилого помещения);
- поиск хорошего поручителя;
- созаемщик или несколько созаемщиков с пропиской в регионе выдачи кредита.
Если вы арендуете квартиру по договору, но собственник отказывается сделать временную регистрацию, можно предъявить в банке договор аренды. Убедительность документа повысится, если вы заверите его у нотариуса. Не все банки принимают во внимание такие доказательства, но попытаться стоит.
Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией, если постоянную вы планируете оформить уже в ипотечной недвижимости? Сегодня есть банки, которые предоставляют такую услугу. Срок временной регистрации должен быть достаточно большим, например, год или более. Если вы снимаете недвижимость через агентство по договору аренды, можно использовать эту возможность для оформления официальной временной регистрации. Многие собственники готовы пойти на такой шаг, если вы — порядочный и постоянный квартиросъемщик. Если вы живете в городе без постоянной прописки, но имеете возможность сделать временную регистрацию, это может стать дополнительной гарантией вашей платежеспособности и надежности для банка. Поэтому потраченные усилия окупятся вам сторицей.
Попробуйте договориться с кем-то из родственников, друзей или знакомых. Но даже близкие люди порой относятся скептически к подобным просьбам. В такой ситуации рекомендуем следующее:
- объясните, что временная регистрация не приводит к возникновению у вас даже намека на право собственности на жилье в соответствии с российским законодательством;
- рассчитайте, насколько после вашей регистрации повысится квартплата, и предложить компенсацию этой суммы.
Важный момент: ипотека с временной пропиской возможна, если регистрация настоящая. Учтите, по адресу временной прописки банк может высылать уведомления. И если вы там не бываете, важная корреспонденция может быть возвращена отправителю. Как избежать такого казуса? Если вы не проживаете по месту временной регистрации и вообще не планируете там появляться, договоритесь с собственником жилья о том, чтобы он передавал вам почту.
Вот некоторые полезные заметки о том, как взять ипотеку без прописки и к чему нужно быть готовым при посещении банка.
Без прописки шансы получить кредит на новостройку по договору долевого участия невысоки. Дело в том, что вы не можете сразу прописаться в еще не сданной новостройке, и если у вас нет постоянного адреса, банку будет труднее до вас добраться в случае неуплаты. Зато объекты вторичного рынка для вас вполне доступны, особенно если они удовлетворяют требованиям кредитора.
Среди всех банков наиболее вероятно, что ипотеку вам могут одобрить в крупных банках с большой региональной сетью. Однако шансы в разных регионах могут быть выше или ниже, в зависимости от политики начальства местного отделения банка.
Банк, который согласится стать вашим кредитором при отсутствии у вас прописки или с временной регистрацией, может предложить вам не лучшие условия займа:
- длительность срока кредитования 5-10 лет;
- ставка на 2-3% выше, чем в среднем по рынку;
- требования приобрести усиленный пакет страховых продуктов, в том числе застраховать риск невыплаты вами кредита в форс-мажорной ситуации.
Придется побывать в нескольких организациях, чтобы выяснить все нюансы кредитных предложений. Не следует забывать о том, что каждое ваше обращение в банк за кредитом фиксируется в вашей кредитной истории. Большое число обращений или отказов от других банков могут сделать вас нежеланным клиентом для некоторых кредитных учреждений.