В статье рассмотрим, в каких банках лучше взять ипотеку на дачу. Разберемся, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и как рассчитать процентную ставку на онлайн-калькуляторе. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.
- Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
- Ставка: 6 — 14,5%.
- Срок: до 25 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Одобрение по двум документам.
- Оформление за 1 визит в банк.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
- Ставка: 6 — 11,5%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 75 лет.
- Первоначальный взнос: от 15%.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
- Ставка: 6 — 15,5%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: от 20 до 85 лет.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
- Ставка: 6 — 15%.
- Срок: от 3 до 30 лет.
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
- Сумма: до 25 млн р.
- Ставка: от 6%.
- Срок: до 25 лет.
- Первоначальный взнос: от 15%.
- Возраст: от 21 до 60 лет.
- Можно взять ипотеку по двум документам.
Подробнее
- Сумма: до 50 млн р.
- Ставка: 6 — 12%.
- Срок: от 1 до 30 лет.
- Возраст: от 20 до 65 лет.
- Первоначальный взнос — от 10%.
- Срок рассмотрения заявки — от 1 часа.
Подробнее
- Сумма: от 250 тыс. до 25 млн р.
- Ставка: 8,75 — 15%.
- Срок: от года до 25 лет.
- Возраст: от 18 до 65 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Можно оформить ипотеку по временной регистрации.
Подробнее
- Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
- Ставка: 7,6 — 8,45%.
- Срок: от года до 20 лет.
- Возраст: от 23 до 65 лет.
- Решение по заявке за 2 дня.
- Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
Подробнее
- Сумма: от 100 тыс. до 15 млн р.
- Ставка: 6 — 14%.
- Срок: от года до 20 лет.
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
- Ставка: от 6%.
- Срок: до 30 лет.
- Возраст: от 18 до 65 лет.
- Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
- Срок одобрения — от 2 дней.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 4 млн р.
- Ставка: 6 — 13,5%.
- Срок: от 3 лет до 30 лет.
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Первоначальный взнос: от 0%.
Подробнее
- Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
- Ставка: 9,9 — 16,2%.
- Срок: от 3 лет до 30 лет.
- Возраст: от 21 до 60 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
Для подачи заявления на ипотечный кредит не требуется приезжать в банк. Все, что нужно, — это доступ в интернет. На официальных сайтах банков есть раздел, где можно заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.
В заявке указываются стандартные данные:
- Паспортные сведения.
- Контакты для связи.
- Доход и занятость.
- Семейное положение, наличие детей.
- Сумма и срок кредитования.
Отправить заявку в онлайн-режиме можно в любое время, даже в выходные и праздничные дни. Но рассматривать ее сотрудники будут только в рабочие будни. Примерное время принятия решения составляет 1 — 5 дней.
С помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков можно рассчитать, сколько понадобится платить в месяц, какая будет переплата и прочую информацию по ипотеке. Для примера воспользуемся калькулятором Сбербанка.
Введите следующие параметры:
- Цель кредита.
- Стоимость недвижимости.
- Первоначальный взнос.
- Срок ипотеки.
Если вы являетесь зарплатным клиентом и согласны застраховать свою жизнь, то поставьте галочки в соответствующих полях.
Например, стоимость дачи — 3 миллиона рублей, первоначальный взнос — миллион рублей, срок — 7 лет, есть зарплатная карта Сбербанка и будет оформлена страховка жизни.
В результате получим:
- Сумма ипотечного займа — 2 миллиона рублей.
- Величина ежемесячного платежа — 32 688 рублей.
- Необходимый доход для одобрения заявки — 46 698 рублей.
- Ставка — 9,5% годовых.
Купить дачу, садовый участок и прочую загородную недвижимость можно под залог приобретаемого объекта или жилого помещения, имеющегося в собственности. А, к примеру, получить ипотеку в Сбербанке можно под поручительство.
Потребуется и первоначальный платеж. Его размер варьируется в пределах 15 — 30% (Сбербанк — от 25%, Бинбанк — от 10%). Без первоначального взноса взять ипотеку довольно сложно, к тому же она будет менее выгодной. Поэтому желательно поднакопить необходимую сумму перед обращением в банк.
Процентная ставка, срок и сумма кредита зависят от условий банка. К примеру, Сбербанк предлагает купить или построить дачу под 9,5% годовых. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей, а максимальный срок — 30 лет. Бинбанк устанавливает ставку от 8,7%, срок — до 30 лет и минимальную сумму в 500 тысяч рублей.
При оформлении ипотеки сотрудники банка предложат заключить договор страхования жизни и здоровья. Вы имеете право отказаться от него, но тогда процентная ставка повысится примерно на 1 — 2% годовых. А также потребуется застраховать имущество, приобретаемое в кредит — от этой страховки отказаться нельзя.
Чтобы получить ипотеку на дачу, необходимо соответствовать требованиям банка:
- Возраст — от 21 года.
- Российское гражданство.
- Прописка на территории России.
- Официальное трудоустройство.
- Рабочий стаж — не менее 6 месяцев на текущем месте и от года — в общем.
- Стабильный доход, достаточный для погашения задолженности (точную сумму можно узнать в банке).
Банки обращают внимание и на кредитную историю, даже если не указывают это в перечне требований. Поэтому нужно заранее позаботиться о ее улучшении.
Дачный участок с домом должен быть высоколиквидным, чтобы в случае неуплаты ипотеки банк смог продать недвижимость и вырученными деньгами погасить долг.
А высоколиквидная дача отвечает следующим требованиям:
- Развитая инфраструктура, например, рядом есть остановки.
- Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
- Небольшая отдаленность от Москвы или иного крупного города.
- Наличие всех необходимых коммуникаций (воды, света, газа).
Если недвижимое имущество не соответствует хотя бы одному пункту, банк откажет в ее покупке.
Для подачи заявки потребуется подготовить следующие бумаги:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справку, подтверждающая уровень заработной платы — 2-НДФЛ.
- Трудовую книжку.
- Пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
- Военный билет для мужчин до 27 лет.
Если заявка одобрена, понадобятся бумаги на приобретаемое имущество. Подготовьте правоустанавливающие (договор купли-продажи), технические документы (кадастровый паспорт) и справку об отсутствии обременения (залога, ареста).
Чтобы взять дачу в ипотеку, необходимо выбрать подходящий недвижимый объект и согласовать его с банком. Сотрудники проведут полную проверку участка и примут окончательное решение по покупке загородного дома или, к примеру, строительству дачи.
Далее понадобится оформить договоры страхования, купли-продажи и соглашение об ипотеке. Последним шагом в получении займа является регистрация в Росреестре. Необходимо получить выписку из ЕГРН и передать ее в банк, чтобы он оплатил покупку продавцу.
Геннадий Жаров:
Гульнара Идрисова о Тинькофф Банке:
Дарья Погодина: