Можно ли взять ипотеку если уже есть свое жилье

Вопрос приобретения собственного жилья стоит остро в России. Высокие процентные ставки по ипотеке накладывают с трудом выполнимые обязательства на семейный бюджет, особенно трудно приходится молодым семьям, доход которых еще слишком мал, чтобы позволить себе купить жильё без помощи и поддержки.

Обеспечение собственным жильем является одной из главных проблем, стоящих перед современной молодой семьей. Не имея достаточных накоплений для покупки собственной недвижимости, молодая семья вынуждена жить либо с родителями одного из супругов, либо платить за съемное жилье. Использование заемных средств, полученных посредством ипотечного кредита, становится едва ли не единственным шансом на улучшение своих жилищных условий, в связи с чем, вопрос как взять ипотеку молодой семье является особенно актуальным.

Вопрос о том, как взять ипотеку молодой семье. по-прежнему актуален и болезнен для многих граждан. По этой причине мы и решили разобраться в том, как взять ипотеку молодой семье более подробно. Ниже Вы узнаете, в чем особенности такого ипотечного кредитования, кому предоставлено право — воспользоваться такими условиями и на что следует обратить внимание.

  • При подаче заявки банк может учитывать доход родителей супругов;
  • В случае рождения ребенка заемщикам предоставляется возможностью увеличить срок кредита до трех лет или осуществлять в этот период исключительно платежи, связанные с возвратом процентов в банк;
  • Минимальный размер первоначального взноса от 10%;
  • Срок кредита может быть до 30 лет.

На практике льготная ипотека для молодой семьи осуществляется посредством выдачи сертификата, подтверждающего возможность получения социальной выплаты. Семьи – участники программы могут рассчитывать на получение социальной выплаты, размер которой в отдельных случаях может составлять до 35% от стоимости приобретаемого жилья. Законодательство устанавливает требования к участникам программы, а также регламентирует процесс получения социальной выплаты. Существуют различные варианты использования социальной выплаты, в том числе она может быть направлена как на погашение уже существующего ипотечного займа, так и использована в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. К сожалению, не являясь очередниками, молодые супруги вряд ли смогут воспользоваться этой программой.

У нас есть квартира 44 м, она оформлена на бабушку. Эту квартиру хотим оформить на себя. Наша семья состоит из 4-х человек (2-е детей). Мы хотели бы улучшить жилищные условия. Но мы не знаем стоит ли сейчас оформлять документы, вдруг нам потом не дадут ипотеку, продавать мы её не хотим (оставим сыну, ему 16 лет). Мужу 34 года, мне 32, детям 16 и 7 лет. Как нам действовать в этой ситуации? Стоит ли сейчас заниматься оформлением документов на имеющююся квартиру?

Первая – это минимальная величина, используемая для определения площади жилья, передаваемого в пользование гражданину государством по договору соцнайма. Вторая – минимальное значение, используемое при расчете степени нужды гражданина в жилом помещении и постановке его в очередь на участие в госпрограмме. Если в помещении, где проживает гражданин, на каждого прописанного жильца приходится квадратных метров меньше, чем предусмотрено учетной нормой, это свидетельствует о том, что он нуждается в расширении.

Читайте также:  Как взять ипотеку в сбербанке чтоб не отказали без справки о доходах

Поэтому интересуюсь у тех кто в курсе дела, может быть есть здесь те кто сами оформляли ипотечный кредит, расскажите как все это делается, какие документы нужны для получения кредита на ипотеку и реально ли оформить кредит на квартиру или частный дом молодой семье учитывая то, что мы официально получаем минимальную зарплату, но реальный доход семьи выше. Если есть необходимость то родители мои или мужа могут выступить поручителями при оформлении кредита.

Хотим взять жилье в кредит, квартиру или частный дом мы еще не решили, но это сейчас не главное — основное это узнать может ли банк выдать нам, т.е. молодой семье кредит на покупку жилья или нет. Даже поверхностное изучение вопроса дает очень четкое представление о большом количестве подводных камней при оформлении кредита и, как показывает практика, ипотечные кредиты банки дают далеко не всем желающим. Смущает еще и тот факт что мы с моим будущим мужем работаем официально, но вот зарплата, которую нам официально начисляют на карточку минимальная, остальное предприятия выплачивают в виде премий в конвертах.

Чтобы вам выдали долгосрочный ипотечный кредит, вам необходимо представить следующие справки: копия паспорта, свидетельство о браке, о рождении детей, ИИН-коды обоих супругов, справку о доходах, справку о временном пребывании на квартирном учете, также необходимо написать заявление на получение долгосрочного кредита. Срок возврата такого займа 30 лет, если вам уже исполнилось 35, то срок погашения длится до достижения пенсионного возраста.

Можно получить заем под залог этого жилья и купить во время строительства здания две новые жилплощади, так как строящаяся квартира всегда дешевле уже готовой. Во время постройки здания можно проживать на старом месте, а после того, как сдадут новостройку и предоставят ключи, – продать старое жилье из-под залога. На практике банковские организации обычно идут на такой способ погашения задолженности, а право на досрочное закрытие ипотеки прописано в российском законодательстве.

Многие боятся брать ипотеку из-за возможной потери рабочего места, а вслед за этим и купленной в кредит жилплощади. Такой риск нужно оценивать рационально. Банки чаще всего идут навстречу заемщику, так как для них возврат залога, т. е. жилья – не самый выгодный шаг.

Одним из ключевых прав, в соответствии с Конституцией нашей страны, является право на предоставление жилья. Оно гласит, что государство обязано обеспечить всех нуждающихся в этом бесплатным жильем. На деле же это оказывается не совсем так. И все же, есть ли возможность у молодой семьи получить от государства квартиру.

  • Для начала семье следует пригласить специальную комиссию, которая занимается оценкой нынешних условий проживания. Проверив ваше жилье на соответствие всем требованиям, комиссия вынесет решение в виде акта, в котором будет указано, что вы действительно попадает под программу помощи молодым семьям – ваше жилье не соответствует необходимым нормам или не может выступать в качестве жилого, поэтому вам необходима новая жилплощадь.
  • Когда у вас на руках уже будет готовое заключение экспертов, нужно будет обратиться в региональное отделение Департамента жилищного хозяйства в вашем регионе. К акту также должен прилагаться список необходимых для оформления документов.
  • Поскольку деньги нельзя получить на руки в виде наличности, требуется также открыть счет в государственном банке, на который и будет зачислена субсидия.
  • После того как все формальности будут улажены, и до вас дойдет очередь, деньги будут перечислены, о чем вас уведомят заранее уполномоченные органы.
Читайте также:  Какие банки дают ипотечные кредиты для покупки земельного участка

При этом при нарушении условий договора кредитная организация имеет право расторгнуть договор и потребовать выплатить остаток суммы. Как правило, причиной становится длительная неуплата. Конкретный срок или количество пропущенных платежей прописываются в договоре.

  • паспорт;
  • дополнительный, подтверждающий его социальный статус, документ — ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, воинский билет, удостоверение сотрудника силовой структуры и т.д.;
  • документы о семейном положении и наличии детей;
  • справка о составе семьи;
  • документы о месте работы и размере заработной плате. По этой ссылке говорим о заработной плате, которой обычно достаточно для получения ипотечного займа;

Во-вторых, необходимо выбрать банк. Обратить внимание стоит на банки, позиционирующие себя как специализирующиеся на ипотечных программах для молодых семей. Стоит учесть, что в большинстве случаев банковская реклама ипотеки не отражает действительности. И если название программы будет связано с молодой семьей, то условия по ней могут, в лучшем случае, быть среднерыночными или даже хуже. Сегодня, предложения от Сбербанка и ВТБ24 считают одними из лучших в числе программ для молодых семей. Например, по программе социальной ипотеки от Сбербанка первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья для семей, которые имеют детей. Семьям, у которых пока нет детей, первоначальный взнос равен 15%.

  1. Предоставление неполного пакета документов, которые необходимы для оформления субсидии.
  2. Представление в государственный орган недостоверных сведений.
  3. Использование семьей, подавшей заявку на получение субсидии, этого права ранее в отношении другого объекта жилой недвижимости.
  4. Несоответствие семьи требованиям, необходимым для предоставления гос. поддержки (например, если семья не признана нуждающейся в жилье).

Чтобы стать участником, необходимо документально подтвердить свой статус нуждающегося в жилье человека. Для этого собирается определенный пакет документов, выписки из домовой книги, справки о составе семье, о состоянии жилья и прочее. Эти документы предъявляются в администрации в отдел, занимающийся жилищными вопросами. Там же можно написать заявление, получить сертификат участника программы и встать в очередь на жилье.

Вопрос: У меня в собственности уже есть одна квартира, могу ли я получить ипотеку, есть ли какие-то ограничения в этом вопросе?

Ответ: По условиям предоставления ипотечных кредитов, ограничений никаких нет. Вы можете владеть квартирой и подать документы для покупки в ипотеку другую квартиру.

Скорее даже наоборот, наличие в собственности дополнительной недвижимости свидетельствует о хорошем имущественном положении заемщика.

Таким образом, при ипотечном кредитовании, наличие в вашей собственности квартир, не является негативным фактором.

Если вы хотите подробнее о том, есть ли ограничения, чтобы взять ипотеку рекомендуем ознакомиться со следующей статьей: почему отказывают в ипотеке и как обойти ограничения, которую можно прочитать перейдя по ссылке.

Заметим лишь, что устанавливая определенный отбор заемщиков, банк хочет лишь снизить свои риски и объективно оценивают реальные возможности каждого заемщика.

Мы помогаем на всех этапах оформления ипотеки: от выбора банка и подготовки документов до получения ключей.

    Без первоначального взноса Без подтверждения заработка Для граждан РФ и СНГ

Ипотеки без залога приобретаемого жилья или уже имеющегося имущества, находящегося в собственности клиента, не бывает. Ипотека — целевой кредит на покупку недвижимости при условии, что он обеспечивается самим объектом либо любым типом имеющегося имущества, равноценным по стоимости. В случае невыплаты банк сможет продать и вернуть собственные деньги с процентами.

Некоторые банки, пользуясь юридической неграмотностью заемщиков, размещают рекламные слоганы, гласящие обратное. Такие заявления являются маркетинговым ходом, показывающим потенциальному заемщику то, что он хочет видеть.

На деле оформляется целевой потребительский кредит, выданный на покупку жилья, проценты по которому превышают почти вдвое.

Клиент подписывает документы и исправно выплачивает ежемесячно взносы вплоть до окончательного выполнения долговых обязательств, ничего не подозревая.

Какой объект можно предоставить в залог

В залог банк примет любую материальную ценность или несколько, которые покроют затраты банка в случае продажи. Часто в роли залога выступает недвижимость, находящаяся во владении собственника.

Залогом может быть и частный дом. Под обременение иногда попадает прилегающий к нему участок, который увеличит оценочную стоимость предоставляемого имущества.

Банки без проблем соглашаются выдать ипотеку, если в роли залога клиент предоставляет здания или сооружения нежилого фонда, находящиеся в хорошем техническом состоянии. В случае невозврата долга, кредитор без проблем продает ее с торгов и восполняет свои финансовые активы.

Для передачи в залоговое обеспечение должнику понадобится направить в банк акт об оценке стоимости, выданный организацией, имеющей аттестацию на право вести оценочную деятельность.

Гарантии возврата долга

Кредитование по ипотечной программе, где залогом является имущество заемщика, уже находящееся во владении, позволяет предложить банку любые материальные ценности. Прошедшие оценку антикварные предметы, личный транспорт или долю в бизнесе. Их перечень у каждого банка свой.

Однако необходимо помнить, что пока ценность находится в залоге и долг не погашен полностью, обладатель не имеет права ее продавать, дарить или обменивать кому-либо. При этом обременение не препятствует пользованию владельца, когда необходимо.

Заключая договор на обременения имущества залогом, будьте готовы, что банк потребует застраховать имущество.

Adblock
detector