Можно ли взять ипотеку если в декретном отпуске сижу

С появлением детей увеличивается желание расширить жилплощадь. Наиболее выгодные предложения по ипотеке сейчас у самого крупного банка России. Но может ли женщина оформить ипотеку в Сбербанке, находясь в декрете?

Таким образом, с появлением ребенка семейный заработок снижается, пока женщина снова не начнет трудиться. Однако если пособие позволяет выплачивать небольшой ипотечный платеж, у семьи есть шансы, что ипотека будет одобрена.

На специализированных форумах мамочки часто беседуют о том, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске. Если резюмировать ответы и истории положительных решений, больше шансов на получение при следующих условиях:

Сбербанк известен одними из самых низких процентных ставок по ипотеке. Однако он также славится большим количеством отказов по заявкам на кредиты. Все потому, что сотрудники банка тщательно проверяют заемщиков, изучают вероятность погасить проценты в срок.

Согласно отзывам в интернете, мало шансов в декрете на ипотеку в Сбербанке, если:

На странице Сбербанка в интернете можно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать сумму займа до оформления ипотеки. Например, при стоимости квартиры в 2 млн рублей и первоначальном взносе 20% ежемесячный платеж составит 34 589 рублей (на рисунке). При увеличении срока выплат до 15 лет необходимо будет платить по 18 000 рублей.

В любой банковской организации существует перечень заемщиков, кредитование которых считается нежелательным. В их число, как правило, входят злостные неплательщики, безработные люди, семьи с небольшим доходом, многодетные родители, молодые заемщики, ИП. Женщины и мужчины в декрете относятся к нежелательным заемщикам, так как содержат ребенка при невысоких декретных выплатах.

Можно ли получить ипотечный кредит в декретном отпуске? Это возможно, если клиент подтвердит свою платежеспособность. Сумма займа в любом случае должна соответствовать размеру дохода, поэтому кроме декретных пособий необходимо иметь другие официальные источники средств. Дополнительный заработок подтверждается справками. Таким образом, ипотека будет выдана при наличии доходов достаточных для обеспечения кредита.

Ипотека, оформленная клиентом, находящимся в декретном отпуске, будет иметь ряд недостатков:

  • размер выданного кредита заведомо меньший, чем при стандартных условиях;
  • обязательное наличие страхования (часть страхового платежа можно вернуть);
  • возможно повышение ставки по кредиту;
  • требуется большой первоначальный взнос.

Для подтверждения платежеспособности необходимо представить справки о наличии дополнительных источников дохода. В период декретного отпуска это может быть:

  1. заработная плата на основной работе (в период декрета по закону разрешается трудиться по 2 часа в день);
  2. подработка, например, фриланс, аутсорсинг (в таком случае надо подготовить для банка квитанции о получении средств, гражданско-правовой договор с заказчиком);
  3. бизнес, предпринимательство (обязательна официальная регистрации ИП или ООО);
  4. частная практика. Юристы, нотариусы и т.д. могут оказывать услуги в период декретного отпуска. В банк необходимо предоставить разрешение на ведение деятельности и налоговую декларацию.

Данные типы прибыли не являются постоянными, но демонстрируют определенный уровень финансовой грамотности. Кроме справок, подтверждающих доходы, можно приложить к заявлению документы о пособиях, льготах, выплатах.

Многие считают, что материнский капитал поможет получить кредит на жилье. По закону, средства сертификата разрешено использовать для погашения основной части займа или внесения первоначального платежа.

Банки зачастую не дают вносить первоначальный взнос за счет семейного капитала.

Таким образом, женщина в декретном отпуске получит ипотечный кредит, если подтвердит, что сможет обеспечить себя, ребенка и погашать задолженность.

Читайте также:  Какие документы нужны для банка после одобрения ипотеки

Если банковский клиент в декрете не имеет дополнительных доходов кроме декретных выплат, то придется внести большой первоначальный взнос, привлечь созаемщиков, предоставить залог.

Способы повышения доверия банка Характеристика варианта
Внесение большого первого взноса При получении ипотеки требуется первоначальный платеж около 20%. Заемщице в декрете, которая имеет средства, получить жилищный кредит значительно проще. Особенно, если запланирована одновременная продажа жилья для покупки новой квартиры.
Привлечение поручителей По кредитным программам разрешается привлекать до 5 созаемщиков.

Обычно гарантами выступают близкие родственники с хорошей зарплатой и кредитной историей. Приветствуется отсутствие у них задолженностей и иждивенцев.

Данный способ не всегда работает, так как многие банки даже при наличии залога требуют подтвердить официальный доход.

Перечисленные способы эффективны при наличии положительной кредитной истории и максимальном соблюдении основных требований банка.

Женщине в декрете чаще всего не удается взять ипотечный кредит, тогда в качестве основного заемщика может выступить супруг. Жена будет созаемщиком. Семья сможет получить ипотеку, если муж финансово состоятелен. Оба супруга возьмут на себя равную кредитную ответственность.

Банки не всегда требуют участия жены в качестве созаемщика. Некоторые кредиторы предлагают вариант с оформлением супруги как иждивенца. Тогда сумма пособия будет учитываться при расчете кредита, но вероятность одобрения будет ниже. Если доходов мужа недостаточно, можно подготовить брачный контракт по ипотеке. Процент одобрений на ипотеку для главы семьи выше в банках, которые не учитывают иждивенцев.

Банки готовы кредитовать клиентов в декрете, имеющих достаточный доход и соответствующих основным требованиям. Повысить вероятность положительного решения позволяет предоставление справок о доходах, привлечение созаемщиков, наличие первоначального взноса. К сожалению, материнский капитал никак не влияет на решение банка.

В статье рассмотрим, можно ли оформить ипотеку находясь в декрете. Узнаем, одобрит ли банк заявку при наличии материнского капитала и какие документы нужно для этого собрать. Мы подготовили для вас порядок получения ипотеки и собрали отзывы.

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Находясь в декретном отпуске, по законодательству в 2018 году вы можете беспрепятственно получить жилищный кредит. Однако банки к такой категории заемщиков относятся с настороженностью. Декретный отпуск подразумевает существенное снижение доходов. К тому же общий доход семьи теперь будет делиться не на двоих, а на троих. Все это банки учитывают при одобрении ипотеки.

Естественно, если сумма кредита соотносится с вашими доходами в декрете, то проблем с оформлением ипотеки не возникнет. Как показывает практика, Сбербанк наиболее лояльно относится к различным категориям заемщиков. Для начала стоит подать заявку именно туда.

Обычно женщины с маленькими детьми не имеют достаточно времени для посещения банка. Подать онлайн-заявку и получить по ней предварительное одобрение вы можете на его официальном сайте.

Рассмотрим процедуру оформления заявки на примере Сбербанка:

Ипотека подразумевает собой заем на крупную сумму и длительный срок. По этой причине банки выставляют жесткие требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет. Причем ипотека должна быть выплачена до наступления максимального возрастного порога.
  3. Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы необходимо быть оформленным не меньше полугода.
  4. Доход, достаточный для выплаты ипотеки, обеспечения себя и малыша.
  5. Первоначальный взнос — не менее 15% от суммы кредита.
  6. Кредитная история без просроченных платежей.
  7. Отсутствие судимости.

Для подачи заявки и получения предварительного одобрения по кредиту нужно предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство, например, трудовую книжку;
  • справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).

Этих документов будет достаточно на первом этапе. Если банк одобрит выдачу средств, то можно заняться выбором жилья и подготовкой документов по нему.

Основными причинами отказа могут быть:

  1. Недостаточный уровень дохода . Если женщина состоит в браке, то в качестве дохода семьи учитывается и зарплата мужа. Однако этого бывает недостаточно. В связи с тем, что женщина находится в отпуске и должна ухаживать за своим малышом, ее платежеспособность снижается. Даже при удачном стечении обстоятельств уделять полный рабочий день зарабатыванию средств не получится.
  2. Риск для банка . Ипотека — основной источник дохода для банка. Выдавая деньги на покупку жилья, он планирует получить с этой сделки ощутимую прибыль. Банк зарабатывает на процентах и дополнительных комиссиях. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить, то на него можно подать в суд и взыскать деньги в принудительном порядке. Однако судиться с женщиной, недавно родившей малыша, крайне тяжело. Судья может войти в положение и принять невыгодное решение для банка.
  3. Нет гарантий . Банк понимает, что у женщины во время декрета ограничена трудовая деятельность. Имеющихся накоплений может быть недостаточно для регулярной оплаты ежемесячных платежей.

Получить положительное решение помогут:

  1. Уплата большого первоначального взноса . В идеале он должен составлять 40-50% оценочной стоимости приобретаемого жилья.
  2. Привлечение поручителей и созаемщиков . Практически все ипотечные программы предоставляют возможность привлечения дополнительных участников. В сделке можно попросить поучаствовать близких родственников и друзей. При рассмотрении анкеты кредитный специалист будет учитывать доходы всех лиц.
  3. Предоставление залога . Наличие дополнительной недвижимости увеличивает шансы на одобрение.
  4. Документы о доходах . Декретнице потребуется доказать, что ее доходов достаточно для уплаты ипотеки. Для этого можно предоставить документы о трудоустройстве, подработке, собственном бизнесе и т. д.
  5. Оформление ипотеки на мужа . Независимо от того, на кого оформлено имущество, оно считается совместной собственностью супругов. В случае развода оно также будет делиться пополам, как и долги по кредитам.
  6. Привлечение материнского капитала . Взять средства на оплату ипотеки можно, не дожидаясь достижения ребенку трех лет. Это поможет снизить ежемесячный платеж.

Марина Морозова:

Алевтина Краснокутская:

Наталья Ялынко:

Виктория Ермоленко:

Adblock
detector