Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Официальных ограничений на количество одновременно имеющихся обязательств кредитные организации не устанавливают. Однако при обращении за очередным кредитом должны соблюдаться следующие требования:
- уровень платежеспособности заявителя должен быть достаточным и для обслуживания имеющихся обязательств в качестве заемщика или поручителя, и для погашения вновь оформляемых;
- кредитная история заявителя не должна содержать негативной информации, в том числе и о нарушении условий по тому кредиту, где он выступает в качестве поручителя.
Поэтому, о том — дадут ли мне ипотеку если я поручитель — задуматься следует заранее и тщательно взвесить не только собственные возможности для получения необходимой суммы, но и возможности своего друга или родственника, по кредиту которого вы выступаете поручителем. Если он своевременно вносит платежи в погашение и остаток долга соответствует графику погашения, то опасаться отказа в выдаче ипотеки не стоит.
Для повышения шансов на одобрение заявки на ипотеку при наличии обязанностей поручителя можно осуществить следующие действия:
- запросить собственную кредитную историю и проверить ее на наличие проблем;
- взять справку об остатке обязательств по кредиту, где вы являетесь поручителем;
- в заявке на получение ипотеки указать факт наличия обязательств по чужому кредиту;
- привлечь членов семьи в качестве созаемщиков по запрашиваемому займу, чтобы банк учитывал размер совокупного дохода при определении максимальной суммы займа;
- привлечь в качестве поручителей других платежеспособных лиц.
В принципе, если вы открыто скажете об имеющихся обязательствах при подаче заявки и подтвердите, что способны при необходимости вернуть оба кредита — и свой, и чужой, то банк охотно предоставит нужную сумму денежных средств для покупки недвижимости.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Итак, кредит, по которому поручился человек, успешно выплачивается, и он уже и забыл о том, что эти обязательства висят на нем. На финансовом положении этот фактор никак не отражается, и поручитель решает приобрести недвижимость в кредит, то есть взять ипотеку.
В зависимости от стадии выплаты кредита, за который поручился потенциальный ипотечный заемщик, банки рассматривают заявку на ипотеку. Если срок кредитования, по которому в качестве поручителя выступает клиент, подходит к концу, сотрудники банки вряд ли сильно заострят на этом факторе внимание. В некоторых случаях это может даже послужить на пользу ипотечному заемщику, так как если у другого банка не возникло проблем с ним, и его кандидатуру одобрили, его финансовое положение позволяет выплачивать кредит.
Однако в случае если кредит, за который поручился потенциальный заемщик по ипотеке, находится на своем начальном этапе, наличие обязательств по нему может сыграть злую шутку с поручителем.
Во-первых, ипотечные кредиты в большинстве случаев являются долгосрочными сделками, а значит, сами по себе несут определенные риски, на которые обращает внимание кредитор при определении решения о предоставлении ипотеки.
Во-вторых, поручительство по кредиту является потенциальной угрозой платежеспособности заемщика по ипотеке. Следовательно, риски кредитования подобных граждан вырастают вдвое.
Если отмести банки, которые категорически отказываются предоставлять ипотечные кредиты лицам, являющимся поручителями по другому кредиту, то существует несколько вариантов получения ипотеки.
Начнем с того, если сумма кредита, в котором вы являетесь поручителем, достаточно незначительна, в этом случае банки не заостряют свое внимание на данных особенностях заемщика, и решение о выдаче ипотеки, а также ее оформление происходят по обычному сценарию.
Если же сумма выданных в кредит средств, за возврат которых вы поручились, является крупной, сотрудники банка будут рассчитывать, потянет ли ваш уровень доходов выплату по обеим ссудам в случае необходимо выполнения обязательств по этому кредиту и выданной вам ипотеке. В этом случае заемщику необходимо иметь действительно высокий уровень доходов.
И последний вариант выдачи ипотечного кредита при поручительстве за другую ссуду – повышенная процентная ставка по ипотеке. В этом случае банк покрывает удвоенные поручительством риски по кредиту высокой процентной ставкой. Данный вариант получения ипотеки является наименее приемлемым, так как зачастую процент за ипотечные кредиты и так достаточно высокий при условии, если заемщик пользуется обычной коммерческой ипотекой, а не социальной. Соответственно, выплаты по этому кредиту требуют от заемщика больших финансовых вложений и высокого уровня платежеспособности.
Итак, кредит, по которому поручился человек, успешно выплачивается, и он уже и забыл о том, что эти обязательства висят на нем. На финансовом положении этот фактор никак не отражается, и поручитель решает приобрести недвижимость в кредит, то есть взять ипотеку.
И последний вариант выдачи ипотечного кредита при поручительстве за другую ссуду – повышенная процентная ставка по ипотеке. В этом случае банк покрывает удвоенные поручительством риски по кредиту высокой процентной ставкой. Данный вариант получения ипотеки является наименее приемлемым, так как зачастую процент за ипотечные кредиты и так достаточно высокий при условии, если заемщик пользуется обычной коммерческой ипотекой, а не социальной. Соответственно, выплаты по этому кредиту требуют от заемщика больших финансовых вложений и высокого уровня платежеспособности.
Поручителем может быть как физическое, так и юридическое лицо. Если им выступает работодатель заемщика, то шансы получить разрешение на его выдачу гораздо выше, так как в таком случае банк уверен в стабильности заработной платы и в том, что заявитель не будет уволен.
Говоря о том,как расторгнуть договор поручительства по ипотеке, то заинтересованной стороне следует обратиться в банковскую организацию, которая выдала кредит, и написать письменное заявление с указанием причин расторжения договора. Если банк сочтет их уважительными, то договор поручительства может быть расторгнут.
Банкиры борются за клиентов, поэтому и смягчают условия. Но не стоит задавать вопрос, для ипотеки нужен ли обязательно поручитель, небольшим компаниям. Комфортные условия предоставления ссуды гарантируют крупные учреждения. Например, Сбербанк, ВТБ 24 и некоторые другие. Но если не имеется поручителей, то банкиры берут другие гарантии. Ведь ипотечный кредиты выплачивается длительный срок. А за это время вполне может ухудшиться финансовое положение должника или экономическая ситуация по стране.
Созаемщиками являются граждане, которые несут солидарную ответственность по ипотечному кредиту. Причем, они получают не только обязанности, но и права на недвижимость. Например, если ипотечный заем взял муж, то его жена будет являться поручителем. Иные условия стороны могут обговорить в брачном соглашении.
Одним из условий большинства банков при оформлении ипотеки является заключение договора поручительства. Многие относятся к этому как к простой формальности, однако заключение такого договора влечет за собой риски и наделяет человека определенными обязательствами.
Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Быть поручителем по ипотеке – серьезный и ответственный шаг. Именно этим обусловлен тот факт, что поручителей по таким кредитам найти крайне затруднительно и в основном приходится надеется на родственников, но и они зачастую брать на себя риски и ответственность по ипотеке не хотят.
Ответственность поручителя по ипотеке стандартна. Она солидарная с заемщиком, что означает необходимость несения всей полноты ответственности вместе с должником. Разумеется, в первую очередь в случае нарушения условий ипотеки банк предъявит претензии заемщику, но если его финансовое положение не позволяет рассчитываться с кредитом, то претензии будут направлены уже в адрес поручителя.
Ипотека относится к кредитам, требующим дополнительного обеспечения. В некоторых случаях в таком качестве могут выступать третьи лица со стороны заемщика. Поручитель по ипотеке – человек, гарантирующий банку добросовестное выполнение своих долговых обязательств заемщиком. В статье узнаем, кто может быть поручителем, какие обязанности и права на него возлагаются, как это отразится в дальнейшем на кредитной репутации.
- выступает гарантом кредитования по ипотеке;
- в случае начинающейся просрочки по платежам активизировать заемщика на поиск решения проблемы;
- при злостной неуплате по кредиту собственными денежными средствами, имуществом отвечать перед кредитором, в полном объеме погашая имеющуюся задолженность.
- возраст от 21 года, при этом на момент окончания ипотеки возраст не должен превысить 75 лет;
- гражданство РФ и постоянная прописка;
- супруг обязан стать поручителем или созаемщиком;
- стаж работы на текущем месте не может быть меньше чем 6 месяцев, при этом общий стаж более 5 лет.
- обозначить в договоре поручительства солидарную или субсидиарную ответственность;
- ответственность поручителя перед заимодателем определяется в том же денежном объеме, на который подписан ипотечный договор;
- совместное поручительство оформляется по солидарной форме или иной предусмотренной договором.
Может ли поручитель взять кредит для своих нужд? Поручительство как метод обеспечения исполнения обязательств не является поводом для отказа в займе. Но некоторые нюансы влияют на результат решения. Нередко банки отклоняют заявки лиц, которые являются поручителями. Связано это с несколькими причинами:
Может ли поручитель по ипотеке взять кредит? Однозначного ответа на вопрос нет, все зависит от кредитной политики банка. Обычно оценивается финансовое состояние поручителя, уровень рисков по поручительству, объем возможных последствий при ответственности. Данные факторы являются определяющими при рассмотрении заявки. Часто в таких случаях следуют отказы.
Кроме вышеизложенного, поручитель может потребовать у банка предоставления документов, которые подтверждают переход к нему прав кредитора после полного погашения займа. Даже если во время сделки не было заключено дополнительное соглашение между поручителем и заемщиком, то этих бумаг будет достаточно для требования возмещения убытков через суд. К сожалению, очень редко поручитель возвращает свои средства, уплаченные в качестве погашения долга. Если дела обстояли как-то иначе, то до требований о возврате от поручителя просто не дошло: банки-кредиторы обычно очень настойчиво пытаются вернуть свои средства вместе с процентами от заемщика, поэтому если не получается у них, то шансы поручителя крайне малы.
Это обусловлено тем фактом, что в условиях конкуренции требования к заемщикам существенно смягчились, чтобы привлечь как можно больше потенциальных клиентов к себе, так как от этого сейчас напрямую зависит рентабельность деятельности того или иного банка.
Кроме того, повышение юридической грамотности населения сейчас обусловило резкое сокращение тех лиц, которые выступают осознанно в качестве дополнительных страховок по ипотечному кредитованию, так как на них возлагаются те же самые обязанности, что и на клиента, так как банку необходимо получить гарантии возвращения взятых в долг денежных средств.