Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Процедура легализации мигрантов обеспечила данной категории лиц возможность иметь больше прав в той стране, где они теперь проживают. Затронул этот процесс и банковский сектор — кредитование иностранных подданных становится все более востребованной сферой деятельности многих финансовых организаций России. Самая популярная услуга, которую предоставляют компании своим зарубежным клиентам — ипотека для иностранных граждан. Как и на каких условиях оформляются подобные сделки, рассмотрим в данной статье.

Несмотря на крайне внимательное и осторожное отношение многих банков к нерезидентам, взять ипотеку они всё-таки могут. Но с оговоркой, что требования к кандидату будут самыми серьёзными. Оформляя такие сделки, кредиторы расценивают свою услугу как один из вариантов укрепиться в экономической сфере деятельности и найти дополнительные источники собственного развития.

Часть финансовых учреждений даже придерживаются такой точки зрения, что иностранные ипотечные клиенты, это люди более ответственные и материально независимые, чем россияне. Главное их требование в этом случае — наличие вида на жительство. Потенциальный заёмщик обязан иметь этот документ как гарантию того, что человек, оформив ипотеку, не покинет территорию РФ и не станет уклоняться от выплаты долга.

Охотно сотрудничают с нерезидентами в вопросах ипотечного кредитования банки различного уровня. Однако специалисты рекомендуют отдавать предпочтение компаниям более крупным и финансово стабильным. К ним относятся:

Ипотечный кредит иностранному гражданину дадут только при соответствии заявленным банками требованиям:

человек имеет высокий и стабильный доход, а его трудовой контракт с работодателем заключён на постоянной основе;
период актуальности вида на жительство превышает сроки погашения займа;
местом официального трудоустройства является крупное и известное предприятие, что полностью исключает факт его банкротства;
присутствие весомых аргументов, являющихся причиной того, что зарубежный подданный может остаться в РФ на длительное время — например, брак с россиянином, совместно рождённые дети;
наличие у кандидата другого недвижимого имущества, которое станет в данной сделке залоговым;
возможность обеспечить нескольких поручителей по договору, имеющих российское гражданство.

Идеальный вариант, когда в качестве созаёмщика выступит руководитель — это не только покажет доверие к специалисту, его ценность для компании, но и минимизирует финансовые риски банка. Конечно, на практике случаи, когда работодатель берёт на себя данную функцию, встречаются крайне редко, при этом такие заявки кредиторами никогда не отклоняются.

Ипотека без гражданства РФ может быть выдана банком, но на довольно жёстких условиях к заявителю. Лицо, которое хочет получить заём, должно:

Кроме того, обязательными условиями станут:

недвижимость будет залогом до момента полного расчёта с банком;
нерезидент должен быть готов к тому, что для него ставка в любом случае будет выше, чем для россиянина, а период, на который можно взять в долг деньги, будет короче (как правило, это срок в 10-12 лет);
при изучении доходов заявителя во внимание принимаются только те статьи, по которым человек платил налоговый сбор;
наличие нескольких созаёмщиков.

Более высокая переплата по процентам регламентирована финансовыми рисками, которые несёт банк в случае с кредитованием нерезидентов. Именно поэтому проценты для данной категории лиц несколько выше. Если для россиян это порог в 12%, из которых возможно долевое федеральное субсидирование в рамках специальных программ, то для иностранцев это не менее 15-17%.

Получить денежные средства под покупку недвижимости в ипотеку представитель другого государства может как в иностранной валюте, так и в рублёвом эквиваленте. Причём в качестве валютной единицы может быть выбрана использующаяся для расчётов в той стране, подданство которой человек имеет.

Ипотека для нерезидентов РФ может быть оформлена при наличии следующих документов:

Вид на жительство — в нём должен быть отражён факт наличия регистрации.
Загранпаспорт — все его страницы переводятся на русский язык и нотариально заверяются.
Если иностранец уже является налогоплательщиком — ИНН.
Пенсионное свидетельство.
Банковская карта той организации, где планируется получить ссуду.
Копия трудовой книжки.
Выписка 2 НДФЛ или иная справка о доходах заявителя.

Кроме того, претендент на ипотеку должен предоставить на рассмотрение дополнительные бумаги, идентифицирующие его личностную и государственную принадлежность, род профессиональной деятельности и материальное состояние за последние 12 месяцев. Запрос банком дополнительных документов — действие вполне законное и небезосновательное.

Порядок оформления ипотеки — процесс сложный даже для россиян, не говоря уже об иностранных гражданах. Самая большая трудность заключается в обеспечении банковских гарантий. Если с этим проблем не возникло, претендент на получение займа должен действовать следующим образом:

Мониторинг коммерческих предложений крупных финансовых учреждений — после изучения основных программ кредитования нужно выбрать подходящий банк.
Пишется заявление о предоставлении кредита — форма стандартная, бланк выдаст сотрудник компании.
Готовятся необходимые документы.
Выбор залогового имущества — потребуется вызвать оценщика и провести официальную экспертизу стоимости залогового объекта.
Оформляются поручительские процедуры.
Согласовывается и подписывается ипотечный договор.
Заёмщиком получаются наличные средства и передаются продавцу.

Взятая в России ипотека с видом на жительство — это довольно спорный вид коммерческого продукта. Естественно, он даёт заёмщику целый ряд преимуществ, но при этом не лишён недостатков. Вот те плюсы, которые толкают нерезидентов на заключение долгосрочных договорных обязательств перед банком:

Прекрасная возможность стать собственником недвижимого имущества на территории РФ в рекордно короткие сроки. Нет необходимости откладывать деньги, а также снимать жильё в аренду, что стоит недёшево.
Многие банковские программы предлагают своим клиентам различные бонусные предложения. В результате этого может быть снижена процентная ставка или, например, уменьшен размер первоначального взноса. По мнению заёмщиков, именно отсутствие стартового капитала — одно из основных препятствий к покупке квартиры.
Купив жильё в ипотеку, невзирая на его залоговый статус, новый собственник вправе по своему вкусу выполнять любой ремонт, вплоть до перепланировки. Но всё это при условии, что данные действия будут узаконены.
Возможность получить налоговый вычет — это несколько снизит финансовую нагрузку и уменьшит общую сумму стоимости недвижимости.
Достаточно длительные сроки кредитования, что избавит от обременений и не принесёт заёмщику дополнительных финансовых затруднений.
Уверенность в полной юридической чистоте и прозрачности совершенной сделки, поскольку любое финансовое учреждение, прежде чем дать клиенту денежные средства под залог квартиры, перед этим тщательно проверит все документы по ней.

Теперь о недостатках:

Значительная переплата относительно тела кредита, что, впрочем, характерно для любого долговременного займа.
Помимо основной цены, которую придётся отдать за жильё, в случае с ипотекой банки настаивают на пакете дополнительных услуг (например, страхование). Стоимость таких полисов весьма внушительная — иногда она доходит до 10-12% от тела кредита.
Пока кредит не погашен, недвижимость является собственностью банка, а у заёмщика всегда есть риск её потерять.
Серьёзные требования и ограничения не только к иностранцу, но и к объекту недвижимости — не каждый понравившийся вариант может быть реализован через ипотеку.
Моральный фактор — чувство долга всегда давит на человека, а если это обязательства перед организацией другого государства, где правовая защита нерезидента несколько ограничена, дискомфорт ещё более обострён.

В статье рассмотрим, какие банки России дают ипотеку иностранным гражданам. Узнаем, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и какие требования предъявляются к квартире. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
Ставка: 6 — 14,5%.
Срок: до 25 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Одобрение по двум документам.
Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

Сумма: до 26 млн р.
Ставка: 6 — 12,75%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 21 — 65 лет.
Можно оформить жилье с перепланировкой.
Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
Ставка: 8,9 — 13,29%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 21 — 70 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
Ставка: 6 — 11,1%.
Срок: от года до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 10 млн р.
Ставка: 8,25 — 13%.
Срок: от 3 до 25 лет.
Возраст: 20 — 65 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.
Можно оформить ипотеку по паспорту.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
Ставка: 6 — 14,5%.
Срок: от года до 25 лет.
Возраст: от 21 до 75 лет.
Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Законодательство не запрещает выдавать ипотечные кредиты лицам без гражданства РФ. Но на практике оформить ипотеку для нерезидентов можно лишь в некоторых банках. Например, Сбербанк таких программ не предлагает. Банки неохотно одобряют ссуды иностранцам из-за возможных сложностей и дополнительных расходов при взыскании просроченной задолженности.

Если вы перестанете платить по ипотеке и покинете страну, то фактически взыскать платежи с вас банк не сможет. Конечно, у него останется право изъять заложенную недвижимость. Но это длительная процедура, связанная с судебными решениями, а итоговая цена жилья при продаже может не покрыть начисленные проценты, пени и другие расходы.

Оставить заявку и получить предварительное одобрение по кредиту можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить анкету на официальном сайте выбранного банка.

Например, в заявке ВТБ нужно указать:

Ф.И.О.;
дату рождения;
телефон;
email;
ИНН работодателя;
среднемесячный доход;
стаж работы (общий и на текущем месте);
желаемые параметры кредита (срок, сумму);
город, где планируете оформить ипотеку;
регион, где будет приобретаться недвижимость;
паспортные данные (серию, номер и т. д.).

На сайтах банков есть специальные калькуляторы. С их помощью можно рассчитать примерный ежемесячный платеж по ипотеке.

Например, для расчета в калькуляторе Альфа-Банка необходимо ввести следующие сведения:

стоимость недвижимости;
размер первого взноса;
удобный срок кредитования.

Пример. Квартира за 3,5 млн р. приобретается в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 700 тыс. р. Если вы получаете зарплату через Альфа-Банк, то каждый месяц по кредиту необходимо платить по 28 738 р., а ставка составит 9,29%.

Обеспечением по ипотеке выступает залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. При этом объект залога нужно застраховать на весь срок кредита. Страховка жизни оформляется по желанию, но отказ от нее приведет к увеличению ставки на 1-3%.

Минимальный первый взнос в Альфа-Банке для зарплатных клиентов — 15%, а для всех остальных — 15%, в Райффайзенбанке и ДельтаКредит — 15% для всех категорий заемщиков, в ВТБ и Транскапиталбанке (ТКБ) — от 10%.

В ТКБ можно оформить ипотеку на покупку квартиры у застройщиков-партнеров с нулевым первым взносом.

Срок кредитования в Транскапиталбанке и ДельтаКредит — до 25 лет, а в ВТБ, Райффайзенбанке и Альфа-Банке — до 30. Максимальная сумма кредита в ВТБ — 60 млн р., в Альфа-Банке и Транскапиталбанке — 50 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в банке ДельтаКредит она ограничена только вашей платежеспособностью и стоимостью приобретаемой недвижимости.

Минимальная ставка по кредиту в Альфа-Банке — 9,29%, в банке ДельтаКредит — 8,25%, в ВТБ — 8,9%, в Райффайзенбанке — 10,25%, а в Транскапиталбанке — 8,7% (7% — при покупке квартиры у застройщиков-партнеров).

Банки охотней выдают ипотеку гражданам Узбекистана, Казахстана и других бывших республик СССР. Но вы можете рассчитывать на одобрение кредита и при наличии иного гражданства.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

регистрация в РФ;
возраст — от 21 года (20 лет — в ДельтаКредит) на момент обращения в банк и до 65 лет на дату погашения долга (до 75 лет — в ТКБ);
официальное трудоустройство в российской организации и опыт работы на текущем месте от полугода;
общий стаж — от года.

Приобрести в ипотеку можно жилой дом, таунхаус, готовую или строящуюся квартиру в СПб или любом другом городе, в котором есть отделение выбранного банка. Жилье должно подходить для круглогодичного проживания, иметь отдельный санузел и кухню, а также подключено ко всем основным коммуникациям (вода, электричество и т. д.).

На момент заключения сделки недвижимость не должна иметь неузаконенную перепланировку, а также состоять в списках на кап. ремонт, снос или реконструкцию.

Замечание. В банках могут действовать дополнительные ограничения, например, ТКБ не выдаст ипотеку в Москве на квартиру в пятиэтажном панельном или блочном доме, построенном до 1970 г.

При обращении за ипотекой понадобится паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки, справка о заработной плате, а также документ, подтверждающий легальное пребывание в России (вид на жительство, РВП и т. д.). Если в вашем паспорте отсутствуют дублирующие записи на русском языке, необходимо приложить нотариально заверенный перевод.

Если вы приобретаете в ипотеку квартиру на этапе строительства, то после получения положительного решения по заявке нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и полный пакет заверенных учредительных документов по застройщику (Устав, протокол о назначении руководителя и т. д.).

При покупке в ипотеку квартиры на вторичном рынке необходимо подготовить следующие документы:

свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость;
отчет оценочной компании;
документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, договор купли-продажи;
технический или кадастровый паспорт;
выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги.

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. После ее одобрения необходимо выполнить следующие действия:

Найти подходящее жилье и оценить его. Отчет об оценке готовится в течение 3-7 дней.
Согласовать объект залога с банком. Банк проверит недвижимость на юридическую чистоту в течение 5-10 дней.
Купить полисы страхования. В некоторых страховых компаниях для оформления страховки жизни могут попросить справку о состоянии здоровья из медицинского учреждения.
Внести первоначальный взнос по кредиту. Обычно он вносится на счет в банке, специально открываемый для этих целей.
Подписать ипотечный договор и заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости.
Зарегистрировать сделку в Росреестре и предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметками о переходе права собственности. Подать документы на регистрацию можно в рег. палате или МФЦ, занимает она 5-10 дней.

Макарова Светлана:

Баринов Николай:

Осипова Наталья:

Харченко Дмитрий:

Иностранцы, приобретающие квартиры в России, перестали быть редкостью. Мигранты из стран СНГ часто приезжают на заработки, а в дальнейшем хотят обзавестись своей недвижимостью и перевезти всю семью. Формально купить жилье иностранному гражданину не составляет труда: застройщики с радостью заключают с таким клиентом договор долевого участия либо продают квартиру в готовом жилье. Условия покупки жилья для иностранцев ничем существенно не отличаются от покупки жилья гражданином страны.

Далеко не у всех приезжих есть финансовая возможность купить квартиру сразу или в рассрочку. Ипотечный кредит для многих иностранцев становится единственной возможностью обрести свою недвижимость в России. Но такие покупатели сталкиваются с рядом трудностей.

Застройщику действительно неважно гражданство покупателя. Главное, чтобы он мог оплатить стоимость квартиры. Но когда подключается еще одно звено – банк, ситуация меняется.

Банки вынуждены обращать особое внимание на тех, кому они выдают ипотеку. Покупатель недвижимости может исчезнуть. В таком случае на банк ложатся лишние хлопоты. Разыскать должника, который мог уехать в родную страну, и принудить его к выплате долга либо реализовать заложенное жилье и только тогда получить деньги. Оба варианта требуют времени и едва ли принесут выгоду банку.

Большинство финансовых организаций на данный момент настороженно относятся к иностранным заемщикам по ипотечным кредитам. Слишком велики риски. Это их право: банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин даже гражданину России, не то что иностранцу.

Но ряд банков все же сотрудничают с иностранными гражданами.

Надо понимать, что банк стремится обезопасить себя, поэтому взять ипотеку для иностранных граждан труднее, чем для россиян. Банкиры выставляют больше условий, чтобы быть уверенными в платежеспособности таких лиц. Каждый банк разрабатывает свои требования, о едином подходе говорить не приходится.

В первую очередь, иностранный гражданин должен подтвердить свое право на пребывание или проживание в России, предоставив в банк соответствующий документ. Это может быть:

Миграционная карта;
Виза;
Разрешение на временное проживание;
Вид на жительство.

В целом, все условия предоставления ипотечного кредита сводятся к подтверждению:

Личности иностранного гражданина;
Легального нахождения на территории России;
Занятости;
Наличия дохода.

Определенное количество банков дают ипотеку для иностранных граждан. Среди них:

Большая часть из них банки с иностранным участием. Поэтому они с большим доверием относятся к иностранным заемщикам. Итак, мы разобрались какие банки дают ипотеку для иностранных граждан. Их мало, но они есть. Рассмотрим подробнее все нюансы.

Ипотека иностранному гражданину может предоставляться не только в рублях, но и в долларах и евро. Что из этого выбрать?

Выгоднее всего брать ипотеку в той валюте, которая постепенно обесценивается. Так к концу кредитования сумма выплат станет меньше. Если же валюта резко подскочит вверх, то можно столкнуться с трудностями – отдавать кредит станет нечем. Увы, предсказать колебания в долгосрочной перспективе сложно. Чтобы не рисковать, ипотеку для иностранных граждан в России лучше взять в той валюте, в которой иностранец получает доход.

Процентные ставки отличаются в зависимости от банка. Их размер зависит скорее от срока кредитования, первого взноса, страхования и наличия поручителей, нежели от гражданства заемщика.

Первоначальный взнос от 10-20%. Процентная ставка в среднем от 10%. На практике она на несколько процентов больше, поскольку первый взнос часто не превышает 15-20%, а страхование используется по минимуму. Сроки кредита – от года до 25-30 лет.

Общие требования в банках немного различаются. Но можно выявить самые типичные:

Возраст от 20-21 года до 65-70 лет;
Трудовой стаж. Часть банков требуют не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Часть требуют определенный срок общего стажа.
Подтвержденный доход. Он должен быть достаточным для ежемесячного платежа. Некоторые банки прописывают минимальный доход.
Ряд банков требуют постоянную или временную регистрацию.

Ошибочно считать, что ипотека для иностранных граждан доступна только с видом на жительство. Иностранец может иметь только разрешение на временное проживание и получить ипотечный кредит. Правда, окончательное решение зависит от банка, поэтому наличие вида на жительство станет определенным плюсом при рассмотрении заявки на кредит.

Банк запрашивает определенный минимальный перечень документов. Среди обязательных чаще всего фигурируют:

Заявление на получение кредита по форме банка;
Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
Документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство);
Разрешение на трудовую деятельность в России;
Документ, подтверждающий доход: оригинал или заверенная работодателем копия справки с места работы, трудового договора, декларация о доходах;
Заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки.
Документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости).

Зачастую имеет смысл предоставить и дополнительные документы, которые повысят вероятность одобрения ипотеки. Это могут быть:

Документы, подтверждающие наличие собственности;
Документы об образовании;
Выписки по личным банковским счетам;
Свидетельство о временной регистрации.