Условия покупки жилья по ипотечной программе для матерей-одиночек в Сбербанке не отличается от условий, предъявляемых другим категориям граждан. В соответствии с этим для этих клиентов установлены следующие требования:
- Гражданство — РФ.
- Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет.
- Постоянный доход. Рабочий стаж должен быть равен 6 месяцам на нынешней работе и не меньше 1 года за последние 5 лет.
- Хорошая кредитная история. В данном случае у заемщика не должно быть задолженностей по ранее полученным кредитам.
Особое внимание Сбербанк уделяет уровню ежемесячного дохода матери-одиночки. В соответствии с законодательством, оплата ежемесячной суммы кредита, а также обязательные траты, не могут превышать порог в 60% от ежемесячной суммы дохода. Данный фактор ограничивает банк в максимальной сумме выдаваемого займа. Если нужная сумма кредита не соответствует получаемому доходу, то клиент имеет право привлечь созаемщика, так как размер дохода данного лица, включается в общую сумму дохода основного заемщика, и влияет на конечный размер кредита.
Хоть Сбербанком не предусмотрено отдельной программы, предназначенной для кредитования матерей-одиночек, данная категория граждан может воспользоваться проводимыми акциями. Эти акции позволяют получить дополнительные субсидии от государства, а также при соблюдении условий, снизить процент по кредиту.
Вышеперечисленные программы позволяют приобрести недвижимость на вторичном рынке или в новостройке. В случае приобретения жилья в новостройке, процентная ставка составляет от 7,5%. Ограничение касается только объектов недвижимости, которые были аккредитованы Сбербанком .
Вне зависимости от выбора любой из вышеперечисленных программ кредитования, Сбербанком установлены следующие правила, влияющие на величину процентной ставки:
- +0,3% — если заемщик не имеет зарплатной карты Сбербанка.
- +1% — если заемщик отказывается от оформления полиса страхования жизни.
- +0,1% — если подача заявки осуществляется не через электронный сервис.
к содержанию ↑
Первый этап получения кредита на приобретение недвижимости для матери-одиночки – это заполнение заявления на ипотеку установленного образца и подготовка перечня документов. На основании предоставленных документов проводится проверка заемщика.
Необходимые документы:
- Паспорт РФ заемщика, а также созаемщиков с отметкой о регистрации и СНИЛС.
- Документы, подтверждающие финансовое положение (справка 2-НДФЛ и трудовая книга).
- Документы на залоговый объект недвижимости (если имеется).
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Документальное подтверждение наличия первоначального взноса. Если используется материнский капитал, то выписка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.
- Свидетельство о разводе (в случае расторжения брака).
- Документы на приобретаемую жилплощадь (могут быть представлены в течении 90 дней, после одобрения заявки на кредит).
Время рассмотрения заявки, зависит от многих факторов, но в целом не превышает 5 рабочих дней, в случае одобрения ипотеки, Сбербанк начнет проверку кредитуемой недвижимости.к содержанию ↑
Для матерей-одиночек ипотека — вариант для улучшения жилищных условий, но сделать это сложнее, чем парам, которые состоят в законном браке. Это объясняется тем, что наличие детей существенно повышает ежемесячные расходы домохозяйства. При оформлении кредита молодым семьям банк учитывает доходы обоих супругов, а женщина может рассчитывать только на собственные средства, поэтому она должна иметь высокую заработную плату или иные поступления. Учитывая социальную незащищенность, для матерей-одиночек, воспитывающих двоих детей, разработаны программы помощи от государства, предусматривающие предоставление субсидий для льготной ипотеки, согласно которым, она может взять ипотеку под минимальный процент.
Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные. Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит. Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:
Прежде чем обращаться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки, следует определиться с объектом недвижимости, который женщина намерена приобрести, поскольку от этого зависит выбор и условия программы кредитования. Покупка квартиры в новостройке обойдется дешевле, однако в нее нельзя въехать до завершения строительства и проведения ремонта, на который потребуются дополнительные средства. При покупке вторичного жилья процентная ставка по ипотеке будет выше. Женщина, воспитывающая детей без отца, может оформить займ в банке на общих основаниях, либо стать участником одной из социальных программ. Для этого необходимо:
- Получить официальный статус матери-одиночки. Для этого нужно взять справку в ЗАГСе о том, что она воспитывает детей одна. Справку выдадут в том случае, если в свидетельстве о рождении ребенка отец не указан, либо у нее есть дети, рожденные до или после расторжения брака, но при этом отец не усыновил их.
- Встать на учет для получения жилья и представить доказательства того, что она проживает с детьми на жилой площади, меньшей, чем 12 квадратных метров и нуждается в улучшении жилищных условий.
- Изучить программы кредитования и выбрать подходящий вариант.
- Получить в органах государственной власти сертификат на льготы.
Вместе с заявлением о предоставлении займа в банк подают пакет документов, в который входят:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- свидетельства о рождении детей;
- документы на недвижимость;
- справку с постоянного места работы;
- справку о средней заработной плате за последние полгода;
- документы, подтверждающие право на льготы и сертификаты, гарантирующие внесение первого взноса за счет субсидии.
После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2019 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.
| Банк | Ставка | Комиссия | Ежемесячный платеж | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| Возрождение | 9.2 | 35 917 | Оставить заявку | |
| Россельхозбанк | 10 | 37 612 | Оставить заявку | |
| Юникредитбанк | 10.25 | 38 149 | Оставить заявку | |
| Райффайзенбанк | 10.25 | 38 149 | Оставить заявку | |
| Промсвязьбанк | 10.5 | 38 689 | Оставить заявку | |
| ВТБ | 10.6 | 38 907 | Оставить заявку | |
| ДОМ.РФ | 10.75 | 39 234 | Оставить заявку | |
| Абсолют банк | 11.24 | 40 310 | Оставить заявку | |
| Сбербанк | 11.3 | 40 443 | Оставить заявку | |
| Совкомбанк | 11.9 | 41 781 | Оставить заявку |
- получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
- страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
- регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.
Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.
По российскому законодательству матерям-одиночкам, воспитывающим двоих детей, выдается материнский капитал, который можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки, погасить проценты по кредиту либо текущую задолженность по платежам. Исключением является несовместимость материнского капитала с получением целевой субсидии. При получении субсидии для оформления ипотеки, нельзя направить на приобретение недвижимости материнский капитал, поскольку одновременное использование различной безвозмездной помощи от государства запрещено законом.
Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.
Жилищный вопрос – одна из самых приоритетных проблем для граждан, для неполных семей в том числе. Одинокие женщины интересуются, доступна ли ипотека для матери одиночки и каким способом ее можно получить. На самом деле такая возможность им может быть предоставлена, при наличии сопутствующих условий. В этой статье поговорим, на каких основаниях может быть предоставлена заемная сумма, какие государственные и региональные программы действуют в 2019 году.
Ст. 51 СК, в части 3 определяет, что если женщина не в браке, то информацию об отце она может не вписывать в детское свидетельство. Что в свою очередь станет основанием для присвоения особого статуса.
На самом деле ни закон, ни уставные правила банков не запрещают получить ипотеку работающей матери без мужа. Основное условие – платежеспособность клиента. Этот фактор определяют на основании оценки дохода, количества нетрудоспособных членов семьи. Чем больше иждивенцев на финансовом обеспечении, тем меньше шансов получить большую сумму в форме займа.
На заметку! Поскольку женщину с особым статусом сложно уволить, то банки получают дополнительную гарантию стабильной платежеспособности клиента.
Факторы, которые влияют на ответ, при выдаче кредита в банке:
- уровень доходов;
- факт официального трудоустройства;
- количество иждивенцев на обеспечении женщины;
Один из факторов, влияющих на принятие решения, являются государственные гарантии женщинам одиночкам от государства. Такую категорию лиц сложно уволить, следовательно, они стают стабильными плательщиками.
Внимание! Государственные жилищные программы позволяют малообеспеченной матери получить субсидию, которую можно направить на погашение займа. Финансовая помощь от государства облегчает участие женщины и является дополнительной гарантией для банка.
Таким образом, на вопрос можно ли взять ипотеку матери одиночке, следует ответить утвердительно. Кредит будет предоставлен при условии подтверждения платежеспособности. На каких условиях сумма будет предоставлена, зависит от банка, каждое финансовое учреждение разрабатывает свои программы.
Льготная ипотека для матери одиночки в банках не предоставляется. Но, так как матерей одиночек считают льготниками, то может для них есть какие-то государственные проекты? Посмотрим, какие программы реализуют на уровне Федерации, а какие льготы представляют в регионах, на местах.
По территории всей страны, на уровне государства поддержку по ипотеке, матери без мужей могут получить по таким проектам:
Ипотека для матери одиночки с двумя детьми может быть предоставлена под материнский капитал, основание для его получения есть два и больше ребенка.
Все эти программы направлены на облегчение участи семей в части получения своего жилья. В зависимости от условий средства могут пойти на погашение первого взноса, погашение процентов. Под материнский капитал ипотеку матери одиночке могут выделить сразу, без выжидания стандартного срока.
Преимущества программ при оформлении займа:
- возможность оформления без первоначального взноса, так как вместо заемщика его платит государство;
- снижение процента по выплате, чем больше первый платеж, тем меньше процент переплаты;
- продление срока кредитования;
- повышение уровня доверия к плательщику.
Внимание! Основное условие выдачи сертификата на жилье – нуждаемость, а не специальное звание. Поэтому нужно первоначально получить статус малоимущей семьи.
- низкий шанс купить жилище на вторичном рынке;
- ограниченный выбор застройщика для вклада в строительство;
- небольшая площадь жилья;
- небольшая сумма.
На заметку! Ипотека под жилищную программу матери одиночке с одним ребенком может быть выдана на минимальную по площади квартиру. На двух людей предусмотрено около 36 кв. м площади.
В данной главе осветим вопрос, можно ли рассчитывать на получение займа женщине без мужа с особым статусом в Сбербанке. В этом финансовом учреждении выдают взаймы всем категориям населения. А льготникам, которым гарантирована субсидия, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях. Сбербанк – активный участник многих жилищных программ.
Для получения ипотеки, одинокой платёжеспособной женщине не обязательно ставать участником государственной программы. Как получить кредит? Достаточно иметь хороший доход или надежных поручителей.
Одинокие женщины интересуются, можно ли им взять ипотеку, если у нет статуса одинокой женщины. Однозначно можно. Если банк не дает льгот, то нет смысла в его подтверждении. Если мама планирует стать участником государственной программы, то ей нужно доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий. Но если Сбербанк, предлагает условия именно для одиночек матерей, то подтвержденный статус поможет сократить расходы.
- платежеспособность, рассчитывается на основании уровня доходов клиентки и ее созаёмщиков;
- возраст старше 21 года;
- не менее полугода стажа по текущему месту работы;
- официальное трудоустройство;
- не менее года стажа на протяжении 5 лет.
Внимание! Если уровень обеспеченности самого заявителя не позволяет получить кредит, то могут быть привлечены созаёмщики. Допускается не более 3 участников.
Условия по кредитованию для матери одиночки в Сбербанке:
На заметку! На официальном сайте Сбербанка есть расчета. Потенциальный клиент может рассчитать сумму платежа и переплату.
Процедура оформления для матерей одиночек стандартная. Только в момент заключения договора нужно пригласить лиц, которые будут выступать созаемщиками либо поручителями. Кроме того, потребуется собрать такие документы:
- паспорта заявителя и созаемщиков;
- детские свидетельства;
- бумаги на недвижимость;
- справки о доходах всех участников процесса;
- копия трудовой книги;
- другие бумаги по требованию, в зависимости от условий.
Вопрос: Для получения займа на жилье в банке для неполной семьи обязательно нужно доказывать свою нуждаемость?
Ответ:Для участия в программах по ипотеке, матерей одиночек и других участников, государство обязывает получить такой статус. Для получения займа на общих основаниях, вам, напротив нужно доказать свою платёжеспособность.
Вопрос: Когда могут отказать в ипотечном кредите женщине с ребенком?
Ответ:Условия для отказа стандартные – низкая платежеспособность, плохая кредитная история, высокая закредитованность. Если низкий доход, можно привлекать созаемщиков.
Вопрос: Если двое детей и без мужа, откажут в жилищном кредите?
Ответ:Не количество детей, а уровень среднего дохода влияет на решение. Второй отпрыск дает право на материнский капитал, который можно будет направить на оплату первого взноса.
☎ 8 (800) 550-72-89 горячая линия для регионов России