Многих людей интересует, возможна ли ипотека на дачу в Сбербанке. Эта кредитная организация выделяет займы не только на покупку готовой недвижимости за городом, но и строительство нового собственного дома на земельном участке.
- купить дачу или садовый домик с земельным участком;
- денежные суммы, выданные по такой схеме, можно использовать и для постройки собственного жилого дома за городом;
- если давно начатое строительство загородного объекта затянулось из-за нехватки капитала, то можно использовать заемные средства по такой ипотеке на завершение строительных работ, согласно проектно-сметной документации.
Брать в Сбербанке ссуду на загородную недвижимость можно только в рублях:
- минимальная сумма займа составляет 45000 рублей;
- договор ипотеки заключается на 30 лет;
- процентные отчисления составляют от 12,5%;
- первоначальный платеж будет не менее 15% стоимости объекта;
- максимальный объем кредитных средств ограничивается лишь стоимостью предоставляемого залога — до 85%.
Высота процентных ставок в этой кредитной линии находится в прямой зависимости от сроков ипотеки и объема собственных средств заемщика, используемых для первоначального взноса.
Процентные начисления могут быть снижены, если заемщик относится к следующим категориям:
- имеющие счет в Сбербанке для перечисления зарплаты — 0,5%;
- участвующие в добровольном страховании жизни и здоровья — 1%;
- застраховавшие недвижимость, предоставляемую в качестве обеспечения залога, — 1%;
- совершающие платеж посредством банковской ячейки Сбербанка — 1%;
- предоставляющие залоговое обеспечение до выдачи ссуды (недвижимость и имущество покупателя, поручительство третьих лиц) — 1%.
С учетом всех условий ипотеки процентная ставка может колебаться в пределах 12-15%. Программа не предусматривает дополнительных комиссий. В случае одобрения займа Сбербанк предлагает клиентам оформление персонализированной кредитной карты с разрешенным лимитом до 200 тыс. рублей на льготных условиях. Ипотечный кредит без первоначального взноса не выдается.
Приобретаемая загородная недвижимость по условиям ипотеки используется в качестве залогового обеспечения займа. Поэтому объект должен иметь высокую ликвидность. Чтобы купить дачу в ипотеку, необходимо ее соответствие следующим требованиям:
- наличие кадастрового плана, оформленного органами технического контроля;
- материалом, из которого сделаны фундамент и несущие стены, должен быть кирпич или бетонные блоки;
- хорошее техническое состояние;
- обустройство коммуникаций (электричество, водопровод, отопление, канализация);
- проложенные подъездные пути;
- соответствие высокому уровню пожарной безопасности;
- небольшая удаленность от филиалов Сбербанка и крупных населенных пунктов;
- развитая инфраструктура в месте расположения;
- четкое отделение от соседних наделов.
В получении займа будет отказано, если недвижимость входит в следующие категории:
- памятники архитектуры;
- подлежащие сносу строения;
- здания с незаконной перепланировкой;
- спорные объекты, на которые претендуют другие собственники.
Сбербанк предъявляет следующие требования к потенциальному заемщику:
- Трудовой стаж. Время работы на одном месте должно составлять не менее 6 месяцев, а трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не меньше 1 года.
- Минимальный возраст. Достижение полного совершеннолетия на момент получения ипотеки — 21 год.
- Максимальный возраст. К времени окончания выплат по займу возраст должен быть не более 75 лет.
- Прописка в том регионе, в котором находится отделение Сбербанка, выдающее ссуду.
- Привлечение платежеспособных поручителей. Не более 3 человек, общие доходы которых должны перекрывать весь кредит.
- Обеспечение залога для кредитования дачной постройки.
Если клиент состоит в законном браке, то ипотека оформляется и на супруга, но возраст и получаемый ими доход не входит в учет. При наличии брачного договора финансовое учреждение не будет предъявлять претензии.
Если приобретается дача, то у Сбербанка и его службы безопасности, согласно правилам организации, есть 5 рабочих дней для рассмотрения кредитного заявления. К заявлению должен быть приложен полный пакет необходимой документации.
На первом этапе оформления ипотеки в Сбербанк нужно предоставить следующие документы:
- паспорт и его копии (заемщика, созаемщиков и поручителей);
- заявление-анкета покупателя;
- документы, которые подтверждают соответствие доходов и трудовой деятельности заемщика, созаемщиков и поручителей условиям ипотеки;
- документация по объектам , которые используются в качестве залогового обеспечения.
После того как банк одобрит заявку, заемщик должен подыскать подходящую загородную недвижимость, которую собирается приобрести. Если намечается строительство, то нужно составить проектно-сметную документацию. На это у клиента есть 120 календарных дней.
Чтобы окончательно оформить кредит, нужно документально подтвердить наличие средств для собственного взноса и предоставить пакет документов по приобретаемой собственности.
Более подробную информацию можно получить в офисах Сбербанка.
На покупку дачи решаются, когда хочется почаще бывать на природе, спокойно отдыхать вдали от городской суеты, заниматься огородом и садом. Но сумма, которая требуется для приобретения собственных земельных угодий, не у всех имеется в запасе. Поэтому такой банковский продукт, как ипотека, достаточно часто стараются использовать для покупки дачи.
При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.
В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка. Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.
Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.
Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:
- Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
- Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
- Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
- Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.
При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:
- Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
- Рядом с наделом должны быть пути объезда.
- Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
- При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
- Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
- Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.
При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.
Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.
Вот список требований, который в банках предъявляют к потенциальным заемщикам, желающим приобрести дачу в кредит:
- Стабильный официальный заработок.
- Наличие прописки в городе, где расположен филиал банка.
- Трудовой стаж – от года и более.
- На последнем месте работы человек должен проработать от полугода.
- На дату, когда должны окончиться выплаты, человек должен быть моложе 65 лет.
- Иногда в качестве залога могут попросить предоставить помещение жилого или коммерческого назначения.
Все довольно просто – заемщику необходимо иметь постоянный официальный доход и хорошую кредитную историю.
Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы. Список их выглядит так:
- Документы для подтверждения прав на надел.
- Выписка из ЕГРП.
- Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
- Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
- Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
- Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
- Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
- Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
- При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
- Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.
Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор. Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.
Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:
- Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.
- Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
- Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
- В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
- Сделка регистрируется в юстиции.
Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.
Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.
В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.
В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.
Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.
Оформления ипотеки на дачу не так уж сложно добиться, но следует учитывать проблемы с требованиями банков к участкам и небольшим выбором кредитующих организаций. Если выбрана для покупки земля или участок с домиком, которые не подходят по условиям кредитования, стоит рассмотреть и другие виды займов.
Предложений на финансовом рынке немало. Если не удается отыскать вариант для выдачи ипотеки, можно попробовать добиться взятия нужной суммы в кредит с другой формулировкой. Это могут быть потребительские или залоговые кредиты. Как и в случаях с другими кредитами, следует внимательно оценивать свои силы. Эти способы могут принести пользу в случаях, если вы собираетесь возвратить банку деньги в самом скором времени – тогда переплата будет минимальной.
Еще один вариант – ипотека, выдаваемая под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщики могут получить более значительную сумму, чем при оформлении потребительского кредита, а срок кредитования длиннее. В любом банке вам предоставят консультацию об имеющихся продуктах, подходящих для вашей цели. Там же можно совершить предварительные расчеты платежей по кредитам.
При получении ипотеки на дачу бывают сложности из-за неправильно составленных документов. Могут быть неверно указаны сведения о границе участка, не так подведены коммуникации. Стоит помнить, что при оформлении залога все права собственности на недвижимость у банка. При несоблюдении график выплат банк вправе провести реализацию залогового имущества.
Ипотечный кредит на покупку дачи открывает большие возможности перед гражданами РФ. Не у всех есть накопленная сумма для подобного инвестирования, а ряд комплексных программ банков предполагают выбор наиболее оптимального решения.
На каких условиях банк принимает решение выдать ипотеку на приобретение дачи? Многое зависит от участка и недвижимости на нем — возможно оформить кредит на приобретение уже построенной дачи, либо на строительство дачи на земельном участке. В связи с этим к заемщикам предъявляются различные требования, но это не значит, что все заявки на кредит сразу же отклоняются.
Основная сложность состоит в том, что при ипотечном кредитовании дачной постройки залоговым имуществом будет признана сама дача. Но такой вид недвижимости считается неликвидным. Из-за этого кредит на покупку дачи оформляется с учетом следующих нюансов:
- Так как дачу сложнее продать, чем иную недвижимость, банки считают ее неликвидной. Отсюда вытекает непопулярность данного вида кредитного продукта и практически 100%-я невозможность взятия ипотеки на дачу. Однако есть выход — оформлять заявку следует на приобретение земельного участки и строительство.
- Высокие процентные ставки — это также обусловлено отсутствием должной востребованности и не ликвидности, поэтому ниже ставки не станут, равно как и льготы не действуют.
- В отличие от ипотеки на квартиру, дачная имеет ограниченные сроки — максимум на 10 лет. Из-за высоких процентов и сравнительно короткого периода погашения подобное кредитование сложно назвать выгодным, но люди все равно пользуются им.
Учитывая, что процентная ставка высокая, срок кредита до 30 лет невозможно получить, для банков такие программы не выгодны, нет рекламы. Многие потребители даже не знают, что реально оформить ипотеку на дачные участки, если выполнить все требования банка.
Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, во многом зависит от самого объекта. К нему выставляют достаточно высокие требования, и, если хотя бы одно из них не будет соблюдено, клиенту будет дан отказ.
Загородная недвижимость или земельный участок должны иметь:
- кадастровый план в соответствии с действующим порядком;
- объездные пути вокруг дачи;
- высокий уровень пожарной безопасности, подтвержденный соответствующим документальным заключением инспектора пожарного надзора;
- хорошее состояние дачи и земли;
- фундамент, выполненный из бетона, кирпича или камня;
- все коммуникации — от электричества до канализации.
Зачастую кредитные учреждения рассматривают только объекты, находящиеся на расстоянии от города не более 120-ти км. Предложения Сбербанка, например, характеризуются данным условием. Оно повышает ликвидность объекта, и, как результат, влияет на положительное решение банка.
Человек, обращающийся в банк с заявлением на получение ипотеки на дачу, также должен соответствовать ряду условий:
- Иметь стабильный доход — для клиентов, получающих зарплату на счет в том же банке на протяжении длительного времени, не требуется предоставления справки 2-НДФЛ.
- Иметь прописку в городе, где находится банк, куда обращается человек.
- Общий трудовой стаж меньше года не берется в рассмотрении — он должен быть больше 12 месяцев.
- Срок работы на последнем рабочем месте должен составлять не менее 6 месяцев.
- Предельный возраст по на последнюю дату выплаты должен составлять не более 65-ти лет. Соответственно, возраст гражданина на момент обращения должен быть около 55-ти лет.
- Условиями ипотеки также может быть просьба банка предоставить документы, подтверждающие наличие иного имущества.
Оформление ипотечного кредита для покупки дачи происходит при соблюдении стандартных правил кредитования. Единственное отличие — невозможность получить скидку по годовой процентной ставке, а также обязанность соблюсти абсолютно все требования.
Выдать ссуду по такому виду кредитования готово далеко не каждое банковское учреждение. Среди них Сбербанк, при этом сумма кредита не имеет значения — главное сразу предоставить все необходимые документы, справки, характеристики.
Условия у Сбербанка достаточно выгодные — кредитуемому без первоначального взноса могут одобрить заявку с условием от 12,5% годовых. При внесении 20% оплаты от стоимости кредитуемого объекта, это значение может стать еще ниже. Минимальная сумма ипотечного кредита должна быть не менее 45 000 рублей. Но опять же, если интересует сумма до 100 тысяч, разумнее взять потребительский кредит, нежели получить ипотеку.
Предоставляя в залог дачу, ипотека может быть оформлена только в случае наличия всех коммуникаций. Но зачастую обращающиеся граждане допускают одну и ту же ошибку, тратя собственное время и силы. Предположим, на даче есть вода, газ, свет, но нет канализации. Человек рассчитывает, что банковские сотрудники не обратят на это внимание, либо дадут скидку на отсутствие данного требования. Увы, дачная ипотека выдается только при 100%-м соблюдении всех условий.
Еще одна неприятная для потребителей сторона дачной ипотеки — высокий процент страховой суммы. Такой кредитный продукт не выгоден банку, поэтому дорогой страховкой перекрываются возможные риски.
Чтобы получить ипотеку, необходимо явиться в банк с заявлением и всеми необходимыми документами, либо подать онлайн заявку на кредит. В течение нескольких дней с момента предоставления в банк заявки будет выдан ответ.
В случае, если кредит предоставлялся клиенту ранее, к нему более лояльное отношение. Но это не освобождает его от необходимости соблюдения всех требований. При положительном ответе будет выдана сумма кредита, возможно с участием банковского счета в валюте кредита, с перечнем графика платежей и договорами ипотеки и страхования.
Ипотеку на покупку дачи возможно получить, но при этом залогом будет выступать земельный участок и постройка на нем. Соответственно, в случае непогашения клиентом кредита, банк имеет право забрать залоговое имущество для дальнейшей реализации и погашения долга.