Банк ВТБ 24 предлагает немало выгодных программ ипотечного кредитования для покупки первичной или вторичной недвижимости. Но клиентов, которые хотели бы купить частный дом с земельным участком или без него, интересует, выдаст ли учреждение ипотеку для этой цели.
Конкретные программы для покупки домов в ВТБ отсутствуют. Однако можно взять нецелевой кредит наличными и использовать средства для этого.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
На данный момент в банке отсутствуют программы ипотечного кредитования на покупку и строительство домов, как с земельным участком, так и без него. Это объясняется вполне логичными причинами. При ипотечном кредитовании банком учитывается ликвидность недвижимости, и в случае с квартирами она существенно выше, чем с домами.
Если клиент нарушает порядок и сумму выплат, то учреждение может требовать возмещения займа, продав квартиру. В случае с домом значительно сложнее просчитать цену и время продажи. Это связано и с тем, что дома в основном находятся на окраине города или за его чертой (что снижает ликвидность объекта), и с другими факторами: обесценивание, некачественно выполненные при строительстве работы и так далее.
Поэтому кредитному учреждению сложно прогнозировать возможные варианты возврата задолженности при невыплате кредита.
Тем не менее, купить дом на кредитные средства все же можно, воспользовавшись программой нецелевого займа.
В данном случае заем выдается на более длительный срок (до 20 лет) и более низкую ставку, чем обычный потребительский кредит, но при этом заемщик передает в залог учреждению имеющуюся недвижимость. Сумма кредитования при этом выдается в пределах лимита в соответствии с оценочной стоимостью залогового объекта. То есть, вы можете получить 50-70% от цены квартиры, подтверждаемой оценочной компанией.
Основные условия кредитования следующие:
- Заем выдается только в рублевой валюте.
- Ставка фиксированная и составляет 12%. Она может быть снижена на 0,3 для владельцев зарплатных карт и повышена на 1% при отсутствии страхования жизни и здоровья.
- Выдаваемая сумма может достигать 8 млн. рублей в регионах и 15 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и данных областей, но в любом случае она составляет не больше половины от залоговой цены недвижимости.
- Сроки кредитования — до 20 лет.
- Дополнительные сборы не взимаются.
- Есть возможность погасить займ досрочно без комиссий и ограничений.
Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без, а также о том, каковы требования к объекту недвижимости, мы рассказывали в этой статье.
Данный кредит не предполагает четкой цели использования, поэтому его можно использовать, в том числе и для покупки и строительства дома.
В качестве залогового имущества может выступать только квартира в многоквартирном доме, расположенная в черте города, где находится отделение банка.
Не обязательно закладываемая квартира должна находиться в собственности заемщика. Банк также принимает квартиры близких родственников и супругов, которые в данном случае автоматически становятся поручителями.
По отношению к заемщику банк предъявляет ряд требований:
- Возраст 21-60 лет.
- Гражданство РФ и наличие регистрации в месте расположения банка.
- Общий трудовой стаж от 1 года, не меньше месяца на текущем месте работы.
- Подтвержденный доход.
- Положительная кредитная история.
Программа нецелевого кредитования под залог недвижимости имеет следующие преимущества:
- Достаточно большие суммы кредитования.
- Сниженные ставки.
- Длительные сроки кредитования.
- Возможность использовать средства по своему усмотрению.
- Возможность использовать в качестве залога не свое жилье, а родственников.
Из недостатков же стоит отметить следующие:
- Квартиру, которая в залоге, нельзя продать, подарить и т.д.
- Процедура оформления достаточно сложная.
- Заемщик дополнительно должен оплачивать страхование и оценку залога.
Однако ряд требований предъявляется к недвижимости, которая будет выступать в качестве залогового обеспечения. Прежде всего, это должна быть квартира в многоквартирном доме, который находится в месте расположения банка.
Здание, где она находится, должно соответствовать следующим требованиям:
- не быть в аварийном состоянии;
- не состоять на учете в списках на капитальный ремонт с отселением;
- не подлежать сносу.
Сама квартира должна отвечать следующим критериям:
- Наличие холодной и горячей воды, кухни, ванной, туалета.
- Наличие газового, электрического или парового отопления.
- Двери, окна, сантехника, а также кровля здания должны пребывать в нормальном состоянии.
- Если квартира покупалась в новостройке, допускается отсутствие в ней отделочных работ и сантехники. Но обязательно наличие водопровода, электрической сети и канализационной системы.
На квартиру, которая будет выступать в качестве залога по кредиту для покупки дома, нужно предоставить следующие документы:
- Свидетельство или выписка из ЕГРН.
- Документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дду и т.д).
- Выписка из домовой книги.
- Результаты оценки недвижимости. Оценка проводится специальной компанией. В результате выдается акт, который подается банк вместе с перечнем бумаг, которые описывают качественные и количественные составляющие, влияющие на результаты цены. Оценка осуществляется аккредитованными банком фирмами.
- Договор страхования. Недвижимость страхуется обязательно. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательным не является, но при его отсутствии ставка повышается на 1%.
На самого заемщика потребуются следующие документы:
- Паспорт РФ.
- СНИС.
- Справка по форме банка или 2-НДФЛ.
- Копия трудовой книжки.
Процесс взятия нецелевого займа на покупку дома выглядит следующим образом:
Нужно подать заявку в отделении банка или в онлайн режиме.- Рассматривается она в течение 4-5 дней. При одобрении необходимо собрать пакет документов и подать их в отделении банка (о том, как получить одобрение банка, можно узнать здесь).
- После оценки залоговой стоимости квартиры банк сообщит о сроке кредитования и окончательной сумме.
- Далее оформляется договор, и средства переводятся на специальный счет. Снять их можно только после того, как банку будут предъявлены документы о регистрации залога.
- Обременение регистрируется в юстиции.
- Предъявляются документы с отметкой о регистрации залога и сделки, после чего средства перечисляются заемщику.
- Деньги можно использовать для покупки выбранного дома или его строительства. Далее кредит выплачивается в соответствии с условиями, установленными договором.
Существует также возможность закрыть задолженность заранее. После этого обременение с недвижимости будет снято.
Подробно о том, как получить ипотеку на частный дом, какие документы нужны, читайте тут, а из этого материала вы узнаете как оформить заем на дачу и земельный участок.
Таким образом, ВТБ 24 не предлагает специализированных программ для покупки дома. Однако сделать это можно, если воспользоваться нецелевым займом. Наличие залогового имущества делает его условия достаточно выгодными, к тому же плюс в том, что средства можно использовать по собственному усмотрению.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !
Дом за городом приобретает все большую популярность и спрос на то, чтобы его купить, молниеносно растет. В связи с этим настолько востребованная покупка не обошлась без внимания банков, которые подготовили соответствующие кредитные программы, именуемые ипотека на дачу. Есть перечень банков, которые предоставляют ее клиентам, в их число входят Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. Как купить дачу в ипотеку, как взять ссуду на строительство дачного дома, купить дачу без первоначального взноса в крупнейших банках России пойдет речь в этой статье.
Поскольку купить или построить дачу по ссуде — достаточно новая банковская услуга, поэтому к клиентам-заемщикам есть много требований.
Покупка дачи в ипотеку должно быть продуманным и просчитанным решением
Ипотеку на дачный дом оформляют под залог недвижимости, т.е. в случае невыплаты, теряется право собственности, но дачу не ликвидируют.
Почему не ликвидируется дача в случае неуплаты? Ее сложно продать, высокие проценты долга, поэтому лучше брать ипотеку не на покупку готовой дачи, а на ее строительство или земельный участок.
При получении ипотеки, стаж, зарплата и работа не предоставляет больших или меньших льгот на проценты. Проценты высокие и доходят до 20% годовых.
Для сравнения, в Сбербанк на 2017 год установлены низкие процентные ставки. Заемщикам выгодно пользоваться специальными предложениями партнеров-застройщиков Сбербанка, закрепляя обязательства электронной регистрацией сделки.
При таком раскладе клиент получает ипотеку под 7,4% годовых. Ниже, чем Сбербанк, ссуду жилищную не оформляет ни Россельхозбанк, ни ВТБ24, ни какой другой.
Ипотечный кредит на дачу достаточно жесткий продукт финансовых услуг, даты выплаты и условия не слишком лояльны, в сравнении, к примеру, с жилым домом или квартирой.
Хотя позиционируются подобные предложения со сроком кредитования до 30 лет. Учитывая то, что годовые нормы процента больше, чем у других видов кредитования, выгодной ссудой она не является.
Процесс заключения сделкивключает составление заявки на рассмотрение финансового учреждения. Она схожа с заявкой на кредитование квартиры и необходима для проведения банком оценки имущества, индивидуальных особенностей ипотеки и требуемого страхования недвижимости.
Некоторые банки открывают ипотеку на 15 лет, но не более. Возрастные ограничения у заемщика стандартные для всех видов кредитования.
Залогом для предоставления ипотеки является имеющаяся у клиента недвижимость, а в исключительных случаях ссуда выдается под залог какого-либо проекта или стартапа, но с объективной и независимой оценкой всех рисков разработчиками.
Если условия ипотеки не удовлетворяют требованиям, следует поискать банки, компании, которые позволяют брать кредит под залог будущего дома или строительства.
На данный момент на официальном сайте ВТБ24 не представлена эта программа. Однако она может быть возвращена вновь, поэтому рассмотрим ее условия для покупки дачного дома в ипотеку.
Банк ВТБ предлагает купить дачу по программе Загородный дом. В зависимости от заработной платы и необходимой суммы можно посчитать, какие выплаты нужно вносить ежемесячно вместе с комиссией.
Выберите ипотечную программу ВТБ24, которая предусматривает покупку дачного дома
Банк позволяет оформить ипотеку на покупку дачи за городом в тех регионах, где присутствуют филиалы банка.
Сумма оформления кредита — от 300 000 рублей, компенсирует не больше 70% цены дачного дома. Также в стоимость дома входит и цена за участок земли.
Оплата долга не будет одинаковыми частями, т.е. если есть возможность оплатить досрочно, штрафов банк не начисляет, а уменьшает комиссию за досрочную выплату.
Обращение в банк сопровождается подачей документов вместе с анкетой заявителя и справкой по форме банка. Ознакомьтесь с ними заранее.
Если клиент оплачивает в банк ВТБ ипотеку на дачу первоначальный взнос более 60% от стоимости и кредитует на меньшее количество лет, то и оплата будет меньшими суммами и меньшим количеством процентов. Процентная норма составляет 9,9% в рублях.
Если клиент вносит первоначальный взнос менее 60% цены, но больше 40%, то ссудная ставка составит в рублях 12,95% в год.
Ипотека на дачу без первоначального взноса не оформляется ни в одном банке России. Для получения кредита необходимо иметь сбережения и внести их для открытия ипотеки на дом или ипотеки на строительство дачи.
В случае первоначальной оплаты менее 40%стоимости, но более 30%, проценты стартуют от 13,45% годовых. Минимальная ставка начисляется, если время займа не более 7 лет. Максимальный срок заимствования банк заявляет на 50 лет.
В процентную ставку внесен страховой полис на случай потери дома, утраты работы, потери трудоспособности и смерти, прекращения прав собственности на жилье. В случае страхования только на потерю дома, к процентной ставке добавляется еще 3%.
Используйте специальный калькулятор ВТБ24, который поможет рассчитать выплаты долга в зависимости от финансовых возможностей, первоначального взноса и срока кредита.
Кредит на приобретение загородной недвижимости Сбербанк предоставляет для таких нужд.
- Дом для сада/города, строительство помещений потребительского использования.
- Покупка земельного участка.
Что нужно знать, обращаясь в Сбербанк за ипотекой на покупку дачи:
- обязательный взнос нужен;
- кредитный срок Сбербанка до 30 лет;
- выдают не меньше 300 тысяч национальной валюты;
- ссудная ставка от 10%
Ознакомьтесь с условиями ипотеки на покупку дачного дома в Сбербанке
Порядок действий при оформлении кредита на дом в Сбербанке:
- Собрать пакет документом и составить кредитную заявку в Сбербанк.
- Подождать разрешение банка.
- Передать банку документы на недвижимость.
- Подписать договора.
- Оформить право собственности на недвижимость в специальном реестре.
Заполняйте нужные документы дома, в спокойной обстановке, где есть время внимательно вдуматься в каждый пункт заявки. Для этого ее нужно просто заранее скачать.
Рассмотрите условия ипотеки, которые предлагает Россельхозбанк.
Россельхозбанк предлагает кредит для заемщиков, которые планируют купить дачный дом или же построить его самостоятельно.
Ссуда позволит производить потребительские постройки, купить готовый дом или участок. Считается, что у этого банка самый низкий ссудный процент по кредитной программе Садовод, нежели у других финансовых учреждений.
Процент за пользование ипотечным кредитом Россельхозбанка по программе «Садовод»
С какими документами обращаться в Россельхозбанк? Начните с анкет заявителя, созаемщиков и поручителей, а также приложите справку о доходах по форме банка.
Россельхозбанк позволяет оформить кредит до 3-х лет без подтверждения использования средств на постройку, приобретение строительных и производственных товаров для сада/города/дачи.
При оформлении кредита сроком до 5 лет необходимо подтверждать использование кредитных денег на строительство, ремонт, обустройство дачи, города, земельного участка. Также необходимо сообщать Россельхозбанку о приобретении самого дачного участка и хозстроений, нежилого и жилого строения.
Кредит оформляется в национальной валюте минимально от 10 тысяч рублей, а максимально до 1,5 миллиона.
Как утверждает риелторы, наиболее удачные предложения ипотеки на дачу на сегодняшний день предлагают партнерские программы банков и финансовых учреждений, которые создают специальные размер процента на вторичное жилье, менее дорогостоящие, чем на жилой дом или квартиру. Если сумма займа не велика по меркам кредитования, то есть смысл поискать ссуду наличными. Однако, если дачу планируется строить с размахом, не стоит забывать о специальных проектах загородных домов и тщательно изучить все условия получения займа. Такие как, возможность получения отсрочки, максимальный срок займа, проценты, штрафы за неуплату, ликвидность дома, нагрузка и т.д.
Говоря, банковским сленгом ипотека на приобретение жилья за городом не считается ликвидной. Причина в том, что предоставляя деньги на покупку недвижимости, банк рассчитывает на то, что этот объект останется в залоге. Тогда, если клиент платит, залог можно будет реализовать с целью погашения задолженности. Однако, дом или участок, расположенный за городом сложно продать, не говоря уже о том, что объект недвижимости может существенно упасть в цене.
Купить дачный дом с земельным участком в кредит не так просто, банки выдвигают достаточно жесткие условия для заемщиков. Это связано с тем, что выдавать средства на подобную покупку – большой риск.
Среди немногочисленных кредиторов, готовых пойти навстречу клиенту, выделяют:
Ипотека на покупку загородного дома, по параметрам значительно отличается от стандартных кредитных предложений на приобретение жилья. Заемщик должен быть официально трудоустроен и иметь непрерывный стаж минимум 5 лет. Возрастные ограничения также установлены – от 21 до 75 лет, т.е на момент истечения срока договора, заемщику должно исполниться не более 75 лет.
Обязательно наличие обеспечения, поручителей можно брать супругов и родственников. Залогом может быть как сам дачный дом, так и личная собственность заемщика. Еще обязательно наличие аванса – от 10% стоимости объекта, без первоначального взноса ипотеку можно оформить лишь в Россельхозбанке.
Особенно тщательно кредитор проверяет состояние приобретаемой недвижимости. По сути, заявку не одобрят, если банк не устраивает предмет залога. Изначально заемщик должен собрать документы на объект, который он желает купить, а затем их предъявить в банк. Большую роль при одобрении заявки играет состояние дома и участка, анализ платежеспособности клиента также оценивается, но не первоочередно.
Ипотечный кредит в Россельхозбанке предоставляеся как на покупку, так и строительство дома. Расчет может быть произведен по двум кредитным продуктам.
Наименование
Возможно наличие до 3-х созаемщиков, супруги обязательно привлекаются в качестве созаемщиков
Обязательно поручительство 1 физического или юридического лица, возможен залог иного ликвидного имущества
После одобрения заявки, у заемщика есть еще 90 дней на принятие решения. Досрочное погашение займа приветствуется.
- сумма – от 300 000 рублей;
- ставка – от 9,5% годовых, +1% если клиент отказался от страховки;
- срок – до 30 лет;
- аванс – от 30% от стоимости объекта.
Сумма займа не должна быть более 75% от стоимости покупки. При наличии залога, размер займа не должен быть более 75% стоимости предмета залога.
ВТБ-24 не предлагает индивидуальных программ для загородной недвижимости. При этом купить дачу можно и по стандартным параметрам, за основу берется условия для приобретения жилья на вторичном рынке.
- сумма – от 600 000 до 60 000 000 рублей;
- срок – до 30 лет;
- аванс – от 10% от стоимости дома или участка.
Наличие постоянной регистрации в регионе, где расположен дачный дом, необязательно. Также по бонусной программе если квадратура дома превышает 65 кв.м, то можно получить скидку в 0,5%. Кредит по наиболее низким ставкам могут клиенты банка, которые имеют в ВТБ-24 депозит или зарплатный проект.
К сожалению, нельзя взять и приобрести первый попавшийся дом за городом, так как к состоянию объекта выдвигаются особые требования. В первую очередь цель приобретения не может быть коммерческой, дом и участок можно купить для ведения хозяйства, но не для бизнеса. У каждого кредитора свои требования, основными из них являются:
- расположение – не более 120 км. от города;
- фундамент – должен быть сделан в соответствии со строительными нормами из камня, кирпича или бетона;
- наличие подведенных коммуникаций (водопровод, электричество и т.д), а также удобных подъездных путей;
- наличие правоустанавливающих документов от собственника и кадастровый план.
Из причисленных условий можно сделать выводы, что ветхое жилье, которое сильно удалено от города, в кредит не купить. Как вариант можно поискать строящиеся дачные кооперативы, в таких случаях обычно застройщики уже сотрудничают с несколькими банками, которые готовы предоставить займ на приемлемых условиях.