Можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость в

Ипотека на коммерческую недвижимость

Процентная ставка	от 7,3%
Минимальный размер годовой ставки по договору ипотечного кредитования — 7,3%. На конечные условия влияет размер первоначального взноса, ликвидность объекта и участие в обязательной программе страхования финансовых рисков.
Сумма кредитования	от 1 млн. до 300 млн. рублей
Под обеспечение нежилой недвижимости заемщик может получить сумму в размере до 300 млн. рублей. При этом размер займа не превышает 85% от стоимости объекта обеспечения. Для вычисления максимальной суммы объект рассматривается независимой оценкой.
Первый взнос	от 15%
Размер первоначального взноса по кредиту 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для держателей вкладов и зарплатных клиентов банк может снизить этот показатель на 5%.
Срок кредита	до 30 лет
Минимальный срок кредитования — 1 месяц. Максимальный — до 30 лет. Может быть увеличен с учетом суммы займа, процентной ставки и ликвидности объекта.
Заемщик	от 21 до 75 лет
Ипотечный договор может быть заключен с любым субъектом, который не зарегистрирован как юридическое лицо. Чаще всего как заемщиков по такой программе банки рассматривают индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса и топ-менеджеров компаний.

• Возраст
Минимальный возраст, по достижении которого можно рассчитывать на получение ссуды, — 21 год. Максимальный на дату окончания действия кредитного договора — 75 лет. Эти условия касаются как физических лиц, так и индивидуальных предпринимателей.

• Гражданство
Любое государство. Документы паспорт и СНИЛС Оформить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости можно по паспорту и любому второму документу на выбор. Справка о доходах, налоговые декларации и поручительство третьих лиц не требуются. График платежей ежемесячные платежи Погашать долг нужно ежемесячно, равными платежами. График платежей по кредитному договору устанавливается в индивидуальном порядке. Заемщик сам может выбрать удобные дни выплат, приурочив их к получению заработной платы, расчетам с контрагентами и т. п.

•	Требования к залоговому имуществу
Важным условием одобрения заявки становится ликвидность приобретаемой недвижимости.
•	Тип объекта недвижимости
Получить кредит в Москве можно на покупку помещений и зданий, предназначенных для размещения:

• складов;
• офисов;
• производственных мощностей;
• торговых объектов;
• предприятий сферы обслуживания (отелей, ресторанов и т. п.).

Приобретаемый объект должен быть уже сдан в эксплуатацию, а у продавца иметься в наличии свидетельство о праве собственности. • Общие требования к передаваемому в залог имуществу Банк быстрее одобрит ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости в стратегическом центре, чем на торговое помещение, расположенное неудачно и ставящее под вопрос прибыль индивидуального предпринимателя.
Есть и другие требования к объекту обеспечения:

• площадь помещения;
• соответствие помещения целевому назначению;
• наличие действующих правоустанавливающих документов;
• отсутствие обременения на недвижимости (за исключением рефинансирования). • Объект недвижимости должен быть расположен Коммерческая ипотека для физических лиц будет оформлена, если объект недвижимости находится в регионе присутствия банка. Размер ссуды зависит от расположения здания, удаленности от центра, проходимости, транспортной доступности, удобства подъездных путей и т. п. Все этим моменты банк берет во внимание на этапе проведения независимой оценки.
Регионы расположения объекта:

• Москва и Московская область
• Санкт-Петербург
• Сочи
• Екатеринбург
• Нижний Новгород

Желательно, чтобы район, в котором он размещался, был достаточно развит и хорошо доступен. Обязательным фактором становится наличие земельного участка в собственности и его предназначение под возведение жилых объектов.

Рассчитайте ипотеку на коммерческую недвижимость

Переплата по кредиту:

Ипотечный кредит на недвижимость для бизнеса в Москве, оформленный на физическое лицо.

В случае крупного кредита, которым является ипотека, случается так, что взять кредит .

Нынешний рынок Москвы диктует новые тренды: коммерческая недвижимость для физических лиц очень привлекательна. Кроме того, такая покупка может стать выгодной инвестицией для индивидуальных предпринимателей. Коммерческие объекты можно использовать для своего бизнеса или сдавать в аренду, они всегда будут высоколиквидными и дающими прибыль. Потому стоит рассмотреть три этапа покупки коммерческой недвижимости и примерить на себя весь.

Коммерческая ипотека до последнего времени была кредитным продуктом, довольно жестко лимитируемым банками и со многими ограничениями на получение. Ситуация на нынешнем кредитном рынке Москвы изменилась, и сейчас такая кредитная программа доступна практически каждому.

Коммерческая ипотека для физических лиц – это реальная возможность построения нового или расширения существующего бизнеса. Основным отличием такой ипотеки является приобретение объектов вновь построенных или купленных на вторичном рынке недвижимости с целью их самостоятельного использования либо сдачи в аренду. В любом случае смысл подобного приобретения заключается в извлечении прибыли.

По большому счету значительной разницы между коммерческой и потребительской ипотекой не существует – и в том, и в другом случае залоговым обеспечением по займу выступает приобретаемый объект недвижимости. Однако, квартиры, как правило, имеют большую ликвидность, поэтому при оформлении коммерческой ипотеки заемщик может столкнуться с определенными трудностями при оформлении. Кроме того, приобретение в кредит объектов недвижимости, относящихся к нежилому фонду, часто представлять для юридических лиц определенные сложности, поскольку банку потребуется подтверждение наличия у предприятия оборотных средств, выступающих дополнительным залогом по кредиту. В данном случае коммерческая ипотека для физических лиц – хороший выход из создавшегося положения.

Преимущества бизнес-ипотеки для физлиц

Прежде всего, приобретенная недвижимость, относящаяся к нежилому фонду, с полным правом может быть сдана в аренду, поскольку при заключении договора ипотеки право собственности полностью переходит к покупателю, несмотря на то, что сам объект находится в залоге у банка до погашения кредита. В связи с этим, коммерческие площади могут быть сданы в аренду, плата за которую нередко сравнима с выплатами по кредиту. В таком случае коммерческое ипотечное кредитование для физических лиц становится очень удачной инвестицией.

Объектами коммерческой ипотеки могут являться:

офисные помещения;
торговые точки;
складские территории;
предприятия для осуществления производственных процессов и прочее.

Помимо этого, кредит на покупку недвижимости нежилого фонда дает возможность среднему и малому бизнесу не изымать значительные средства из оборота для приобретения площадей, необходимых для расширения деятельности. В то же время, наличие собственных площадей позволяет в дальнейшем значительно снизить затраты. Особенно, если учесть, что выплаты по кредиту примерно сравнимы с арендой помещения. При этом недвижимость, взятая по ипотеке, уже является собственностью владельца, а после погашения кредита с нее снимаются любые ограничения. В то же время, арендная плата, по сути дела, уходит в никуда.

При оформлении коммерческой ипотеки физлицам необходимо учитывать один нюанс: оформление залога в банке может проводиться лишь при передаче права собственности от продавца к заемщику. В связи с этим, процесс заключения договора может затянуться, поскольку каждая сторона старается оградить себя от риска. В результате продавец может не захотеть ждать достаточно долго пока будут решены все формальности.

Как правило, большинство банков достаточно жестко ограничивает круг лиц, которым доступна коммерческая ипотека. К ним относят владельцев бизнеса, управляющих больших компаний, индивидуальных предпринимателей, при этом жестко регламентируя условия получения ипотеки и лимитируя сроки погашения кредита.

Если вы рассматриваете приобретение объекта нежилого фонда в качестве инвестиции, или планируете расширение своего дела, обращайтесь к нам – мы уверены, что сможем помочь всем!