Можно ли взять ипотеку на квартиру и на ремонт

Рынок недвижимости предлагает жилье с множеством вариантов отделки.

Готовый ремонт.
Чистовой ремонт с готовой электропроводной, сантехникой и отштукатуренными стенами.
Отсутствие какого-либо ремонта и коммуникаций.

Выбрав последний вариант, при покупке квартиры или частного дома можно столкнуться с необходимостью дополнительных вложений. Многие клиенты банков интересуются, можно ли включить ремонт будущего жилья в сумму ипотеки?

Ипотечный кредит выдается банками под залог приобретаемой недвижимости на срок до 30 лет. После предоставления всех необходимых документов (удостоверения личности, ИНН, справка о доходах с места работы и другие), если заемщик не нашел дом, удовлетворяющей его запросам, то банком дается срок до трех месяцев для его поиска.

После передачи в банк всех документов, связанных с приобретаемым жильем (права собственности, отсутствие обременения на владение собственностью, справка БТИ), получения согласия от продавца и самого кредитора, определяется окончательная сумма ипотеки. В неё может входить только цена сделки. Добавлять к ней стоимость ремонта, переезда, других мероприятий перед заселением нельзя. Можно договориться с продавцом о том, что он отдаст вам часть денег, потраченных на покупку, на который вы потом сможете сделать ремонт. Но если этот вариант вам не подходит, попробуйте взять ипотеку на ремонт.

Ипотечный кредит на ремонт – разновидность целевого потребительского кредита. Основные документы необходимые для его одобрения – это справка о доходах и точная смета ремонтных работ. Также в залог необходимо отдать объект недвижимости, в котором будут проводиться работы. Имейте в виду, что он должен быть оценен соответствующими компетентными органами, полностью выкуплен в собственность, а ипотека за него погашена. Нельзя заложить квартиру или дом, которые находятся в залоге у банка.

В отличие от обычного потребительского кредита, ипотечный выдается под сравнительно малые проценты (зависит от банка, от 12 до 20%) и на значительно больший срок. Некоторые программы предполагают выплату средств по займу в течение 15-30 лет.

Задумайтесь, не выгоднее ли взять обычный потребительский кредит? Перед ипотечным он имеет следующие преимущества:

отсутствие необходимости предоставлять документы по расходам;
отсутствие дополнительных затрат на услуги оценки;
сохранение прав полной собственности на недвижимость, потребительский кредит не предполагает заемных обязательств;
независимость величины выдаваемой суммы о стоимость жилья.

Любые банковские сделки сопряжены с большим количеством подводных камней и неочевидных нюансов. Зачастую самые важные детали договора по кредиту оказываются написаны мелким шрифтом внизу листа. Многие сталкивались с этим, верно? В этом деле очень важен опыт и коммуникация.

Расскажите о том, получалось ли у вас сделать ремонт в счет ипотеки, и какое соотношение срока и процентов оказалось выгоднее, при оформлении ипотечного кредита?

Капитальный ремонт или перепланировка характеризуются необходимостью серьезных финансовых вливаний, которые для многих российских граждан и семей являются неподъемными. Помочь в этой ситуации может ипотека на ремонт квартиры. Подробнее о том, на каких условиях оформляется такой кредит и какие имеются нюансы – читайте далее.

Покупая собственную квартиру в новостройке, многие семьи сталкиваются с потребностью вложить в нее примерно такую же сумму на проведение ремонтных работ и приобретение мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств не хватает или их попросту нет, решить проблему можно посредством оформления ипотеки на ремонт.

Программы кредитования на ремонт квартиры или дома появились на российском рынке относительно недавно, но уже стали довольно популярными. Ранее для подобных целей клиенты оформляли обычный кредит под немалые проценты. Сейчас же возможность получения ипотеки на ремонт позволяет компенсировать нехватку денег на выгодных условиях, так как ставка по ней ниже, чем по стандартным потребительским кредитам.

ВЫВОД: При согласии на предоставления ремонтируемой квартиры в качестве залога банк при соблюдении всех условий и требований без проблем выдаст ипотеку заемщику. Однако важно помнить, что заключать такой договор стоит только в том случае, если ипотека на ремонт является единственным способом привести свое жилье в достойный вид, так как любой кредит подразумевает оплату процентов и наличие серьезных обязательств.

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет следующие особенности:

Обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья).
Длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
Уровень процентных ставок будет выше, чем по классической ипотеке, и ниже, чем по потребительским займам.
Необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
Целевой характер использования заемных средств (потребуется подтвердить траты, так как разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).

Обозначенные особенности подтверждают распространенное мнение о том, что данная ипотека выгодный способ отремонтировать квартиру. Однако придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.

На российском рынке имеется довольно широкий выбор программ на ремонт жилья. В таблице ниже приводится информация по условиям такого кредитования.

Банк	Название программы	Сумма	Срок, лет	Процент	Примечание
Открытие	Ипотека плюс	От 500 тысяч до 30 миллионов рублей	5 – 30	От 12,95	Займ выдается под залог имеющегося жилья на проведение капремонта и иных улучшений. Взять кредит смогут российские граждане 18-65 лет, готовые подтвердить свою платежеспособность и занятость.
Альфа-Банк	Кредит на ремонт квартиры	До 1,5 миллиона рублей	5	От 11,99	На срок до 5 лет могут рассчитывать только действующие зарплатные клиенты банка, все остальные смогут оформить займ только на срок до 3-х лет. Ипотека на ремонт выдается наличными заемщикам старше 21 года с достаточной кредитоспособностью
ВТБ24	Ипотечный бонус	От 400 тысяч до 5 миллионов рублей	5	13,5	Данный займ оформляется только действующим ипотечным заемщикам банка ВТБ24 или иных российских банков. Направить полученные средства можно на ремонт квартиры, покупку мебели, бытовой техники.
ЮниКредитБанк	Целевой ипотечный кредит	До 15 миллионов рублей	1 – 30 лет	От 12,5	Кредит выдается на любые ипотечные цели: покупку квартиры или дома, ремонт или благоустройство жилья, рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Обязательно потребуется подтверждение целевого использования
ТрансКапиталБанк	Кредит под залог недвижимости	От 500 тысяч рублей	До 15 лет	От 15	Заемщиками смогут стать лица от 21 до 75 лет. Кредит является целевым

Таблица наглядно показывает объединение некоторых ипотечных продуктов. То есть целевым назначением может быть одновременно и покупка недвижимости, ее ремонт и благоустройство. Поэтому ипотечное кредитование имеет максимальные сроки – до 30 лет (как, например, в банке Открытие и ЮниКредит). На практике, если заявка подается с указанием необходимости заемных средств на ремонт, банк может существенно снизить максимальный срок кредитования, исходя из получаемого клиентом дохода и суммы займа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Максимальная сумма ипотеки на ремонт будет определяться платежеспособностью заемщика и оценочной стоимостью ремонтируемого объекта.

Представленные сведения позволяют сделать очевидный вывод – самое выгодное предложение можно получить в Альфа-Банке под 11,99% годовых и ЮниКредитБанке под 12,5% годовых. Выбирать подходящий вариант следует с учетом требуемой суммы на ремонт, предпочитаемого срока погашения долга и требований к заемщику.

Главными преимуществами ипотеки на ремонт по сравнению с обычным потребительским займом являются:

низкая процентная ставка;
получение сразу крупной суммы за счет предоставления банку залога;
большие сроки кредитования (до 30-ти лет);
отсутствие необходимости приобретения страховки (некоторые банки не требуют заключать договора страхования).

Несмотря на обозначенные плюсы ипотечный кредит на ремонт жилья имеет и существенные минусы в сравнении с потребзаймами. К недостаткам относятся:

целевое назначение кредита (банк строго контролирует, чтобы выделенные деньги можно потратить только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оценки объекта залога и т.д.);
применение залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
повышенный риск утраты имеющегося имущества (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).

Оформление ипотеки на ремонт состоит из последовательности таких шагов:

Мониторинг имеющихся на банковском рынке предложений (сравнение условий и требований в банках).
Сбор документов для выбранного банка.
Подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости).
Подача заявления на получение целевого ипотечного кредита и вынесение окончательного решения банком.
Подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в них прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта).
Обременение залога в регистрирующем органе.
Выдача заемных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).

Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.

Ипотека на ремонт дома или квартиры оформляется при предъявлении следующего комплекта документов:

анкеты-заявления на получение целевого займа;
российского паспорта с отметкой о регистрации;
документы о занятости и платежеспособности (заверенные работодателем);
документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения, мены и т.д.).

Конкретный список требуемых бумаг можно получить в выбранном банке. Дополнительно могут быть затребованы ИНН, водительское удостоверение, военный билет и т.д.

Ипотека на ремонт квартиры целесообразна в случае проведения дорогостоящих ремонтных и восстановительных работ, требующих крупной суммы на длительный срок. Оформить такой займ сегодня можно в ведущих российских банках – Альфа-Банке, банке Открытие, ЮниКредитБанке, ТрансКапиталБанке, ВТБ24. Условия кредитования в них отличаются невысокими процентами (от 11,99% в год), существенным размером заемных средств (от 400 тысяч рублей) с длинным периодом погашения (до 30 лет).

Также рекомендуем вам сейчас ознакомиться с информацией о том, что такое ипотека под залог недвижимости и как взять деньги в долг онлайн безопасно и быстро. Возможно, именно эти альтернативные варианты помогут вам сделать долгожданный ремонт.

Будем благодарны за репост и оценку поста.

Приобретение и ремонт жилья в ипотеку имеет свои плюсы и минусы, которые делают решение по данному вопросу непростым.

Рассмотрим все нюансы и условия приобретения ипотеки на ремонт квартиры в новостройке и на вторичном рынке.

Первый шаг в принятии решения о покупке квартиры в кредит – изучить преимущества такой сделки. Основные достоинства ипотеки:

Покупка своего жилья без долгих накоплений нужной суммы. Семье достаточно собрать деньги, необходимые для первого взноса, а остальная часть средств будет выплачиваться постепенно и частями.
Покупатель может быть полностью уверен в корректности документов на жилье, потому что кредитная организации при оформлении ипотечного займа проверяет всю документацию. Банки не ограничиваются информацией, полученной от клиента, но и задействуют свои каналы.
Возможность оплачивать квартиру приемлемыми для семейного бюджета частями. Банки предлагают программы, по которым можно выплачивать займ до 30 лет.
В некоторой степени, покупка жилья в ипотеку меньше зависит от инфляции. Начиная собирать деньги на желанную квартиру сегодня можно обнаружить, что через несколько лет она стала в несколько раз дороже.

Из рисков жилищного кредита стоит отметить:

Сумма выплаченных банку процентов. Переплата может быть существенной, поэтому важно заранее высчитать полную сумму, которую нужно будет возвратить банку.
Оформление ипотеки сопряжено с дополнительными расходами на оценку жилья, нотариальные услуги, сбор пакета документов.
Права на купленную в ипотеку квартиру несколько ограничены до тех пор, пока займ не будет полностью погашен.

Перед тем, как написать заявление о выдаче займа, важно определиться с целью, для которой он берется. Основные цели оформления жилищного кредита следующие:

покупка собственного жилья;
приобретение строящейся квартиры: актуально, когда размеры имеющегося жилья для семьи малы;
осуществление ремонта в только построенной квартире или в старом жилье, чтобы сделать его комфортнее для жизни.

В большинстве случаев после покупки квартиры нужно вложить немалые средства в ее ремонт. Часто затраты на приведение жилья в состояние, комфортное для жизни, сопоставимы со стоимостью покупки.

Ремонт может затянуться на долгое время и собственник недвижимости вынужден тратить средства на аренду жилья и оплату коммунальных услуг в обеих квартирах. В такой ситуации, чтобы сократить расходы на долгий ремонт, стоит рассмотреть возможность оформить займ на ремонтные работы.

Займ на проведение ремонтных работ – новая услуга, связанная с большим спросом со стороны клиентов.

На данный момент условия получения такого кредита следующие:

Предоставление в залог ремонтируемого жилья. Это условие необходимо банку, как гарантия получить назад взятую клиентом сумму полностью; регулируется ФЗ № 102.
Займ на ремонт жилья не может превышать 50% его стоимости. В исключительных случаях 70%, если клиент предоставит банку дополнительные справки;
Обязательное предоставление результатов оценки стоимости жилой площади, справок подтверждающих рыночную цену на жилье;
Процент по кредиту составит 14%-20%;
Максимальный срок займа – 7 лет.

Обычно этот вид ипотеки выплачивается аннуитетными платежами, расчет которых можно произвести заранее в банке.

Если клиент согласен на указанные условия банков, он может оформить займ и быть готовым для этого:

предоставить пакет документов;
отдать квартиру в залог банку.

Ремонт жилья в кредит вполне целесообразен с учетом постоянно увеличивающихся цен на строительные материалы и ремонтные услуги бригад.

Ниже приведены примеры программ кредитования на ремонт жилья в двух банках: Сбербанк и ВТБ24.

В Сбербанке есть отдельный продукт на займ для проведения ремонта жилья. Особенностью этой программы является необходимость предоставить отчетность об использовании полученных средств и строгий контроль банком расходов.

Условия кредитования в Сбербанке:

Процентная ставка: 13,5%-16%
Максимальный срок погашения займа: 7 лет
Максимальный размер кредита: 10 млн. руб.

Условия предоставления аналогичного займа в ВТБ24 проще, чем на займ для покупки жилья. Для оформления кредита потребуется только определенный пакет документов.

Условия кредитования в ВТБ24:

Процентная ставка: 11,6%-14,1%
Максимальный срок погашения займа: 20 лет
Максимальный размер кредита: 4 млн. руб.

Преимущества проведения ремонта с помощью кредитных средств:

возможность провести ремонтные работы в кратчайшие сроки и максимально быстро начать жить в купленной квартире;
можно сэкономить на строительных материалах и услугах, за счет ранней их покупки, т.к. со временем цены растут;
завершение всех работ разом и скорое приобретение комфортной для жизни квартиры.

Недостатками такой сделки являются:

выплата процентов по займу;
необходимость собрать разного рода справки для оформления ипотеки;
расходы на оценку стоимости жилья.

Пакет документов, требуемый для оформления кредита под ремонт жилья различается в зависимости от банка. Поэтому необходимый список документации лучше получить в том банке, где планируется оформление займа.

Предоставление всех требуемых кредитором справок и бумаг поможет получить займ с меньшим процентом.

Несмотря на серьезные отличия в перечне дополнительных справок, есть документы, требуемые везде:

паспорт РФ;
ИНН;
справка, подтверждающая уровень дохода;
справка об оценочной стоимости жилья;
копии документов на жилье.

Брать или нет ипотеку на проведение ремонтных работ зависит от каждой конкретной ситуации. В любом случае, при принятии такого решения нужно серьезно оценить все возможные плюсы и минусы.

Подробнее про ипотечный кредит под ремонт квартиры смотрите в видео: