Среднюю стоимость 1-комнатной квартиры в Москве в неплохом состоянии и с хорошим местоположением (возле метро) оценим в 5 миллионов рублей. Такую квартиру можно было бы сдавать (даже без вложения в ремонт) за 30-40 тысяч. Учитывая, что у нас теоретически нет стартового капитала — указываем, что максимум мы сможем внести 10% стоимости сразу. Получим в итоге процентную ставку около 14.5%, ежемесячный взнос в размере 62 тысяч рублей, срок — 20 лет. Очевидно, стоимость аренды не покроет кредитный взнос.
Выберем более лояльные условия, допустим, что у нас есть сумма для 50% первоначального взноса (2.5 млн). Соответственно, кредит мы возьмем еще на 2.5 миллиона. Считаем при помощи кредитного калькулятора. Ставка снизится до 12%, а ежемесячные платежи будут более реальными — всего около 35 тысяч.
В наш расчет мы не принимали возможные трудности с поиском арендатора, его небрежное отношение с вещами в квартире, дополнительный ремонт и прочие. Итог: без уже имеющихся средств на покупку квартиры, брать в ипотеку жилье с целью его дальнейшей сдачи в аренду не выгодно.
Общий вывод аналогичен предыдущему итогу — ипотека для покупки квартиры и дальнейшей сдачи не выгодна.
Вполне резонный вопрос, ведь квартира под залогом, можно ли её сдавать?
Закон этого делать — не запрещает. Стоит посмотреть договор с банком. Если в договоре отдельно не оговаривается запрет на аренду третьими лицами. Редко, но бывает банки прописывают в договоре ипотеки условие о том, чтобы заёмщик информировал или получал согласие банка на сдачу недвижимости в аренду.
В 2007-2008 году в США бушевал ипотечный кризис (Lehman Brothers). Очень много людей брали по несколько домов в ипотеку, а платежи покрывали арендной платой. Это казалось настоящим взломом системы. Однако кризис привёл к тому, что многие потеряли работу, было нечем платить аренду (те самые комедийные истории, когда 30-летние возвращаются домой к родителям). И если у горе-домовладельца несколько домов, то 1 неплательщика можно как-то покрыть, но если их становится больше… Платить за ипотеку нечем. Банки забирают недвижимость.
Не учли ещё несколько факторов: изменение стоимости жилья на рынке в долгосрочной перспективе, изменение рынка арендуемого жилья (соотношения спроса и предложения, а следовательно и стоимости аренды в долгосрочной перспективе), инфляцию и динамику уровня жизни населения. И вот как это сделать в условиях нестабильной экономики мне не понятно.
Накопить конечно хорошо сказано. Но цены на квадратные метры с каждым днем всё выше и выше. Я взяла ипотеку 3 года назад и купила квартиру за 3,2 млн., спустя два года моя квартира стоит уже 6млн.
мы тоже. Брали в банке Санкт-Петербург. Безусловно, переплата внушительная, но ели иного варианта нет, то мы готовы были заплатить
бытует мнение, что ипотека не выгодна, но тем не менее 30% населения приобретают жилье именно так, мы не исключение
Как-то фатально вы мыслите. Уж лучше я буду надеяться на квартиру, которая будет приносить чистый доход мне, хоть и через 20 — 15 лет, чем на какую-то тетю, который нет и не было.
Согласна и с Алисой и с Дмитрием. Заниматься недвижимостью выгодно, но с одним условием: иметь светлую голову и здоровье, ведь если не вы, то кто тогда закончит начатое вами ОЧЕНЬ СЛОЖНОЕ дело. Я человек верующий и точно знаю, что с Кесарем (это банки, налоговая, ЖКХ и т.д.) имей ухо в остро. Ничего не будь должен ему … Вовремя оплачивай все налоги, сборы и т.д., и ни когда не переплачивай ни копейки — это не благотворительность. И думаю верно, что инфляция сделает свое дело, которое в данном случае вам будет на руку. И цена квартир уже через пять-шесть лет другая, и аренда тоже поднимется. А ваш кредитный договор остается фиксированным на 10-20 лет. Ну, и конечно, Бог вам в помощь.
Ох уж эта ипотека…Наверное,есть предприимчивые люди, которые могут даже из ипотеки извлечь для себя выгоду. Как-то быстро выплатить— сдавать потом жильё, с пользой для себя. Но думаю,для большинства ,ипотека не лучшее под чем подписываются люди. Поэтому ,чаще всего, влезают в ипотеку,из-за безвыходности. Когда ипотека- это единственный способ приобрести жильё.
Недавно обсуждали тему ипотеки с мамашками на одном из форумов.А точнее одна из мамочек не знала на что потратить свой материнский капитал.Ей предложили его как начальный взнос за ипотеку на квартиру для ребенка.А в последующем предложили сдавать эту квартиру и этим оплачивать ту же самую ипотеку.Мне показалась эта идея довольно разумной.Возможно в будущем так и поступлю)
Пока не продастся дороже можно и сдавать, многие держат n-е кол-во квартир как раз под сдачу. Много пенсионеров перед пенсией покупают квартиры, чтоб на пенсии сдавать и иметь доп. заработок. Если знаете иные варианты получить прибыль — поделитесь, может и вправду мы тут не тем занимаемся:)
Купить квартиру чтобы её сдавать это просто реально мышление дол…….ба….
Ипотека.. Я вообще опасаюсь влезать во всякие долги и кредиты, так что ипотека для меня — страшная вещь и однозначно денежное рабство. Соглашусь с мнением, что брать квартиру в ипотеку чтобы сдавать возможно в случае уже имеющего жилья. Да и в городе с населением в 250 000 чел. где квартиры сдаются в три раза меньше месячной уплаты за ипотечный кредит, это однозначно невыгодно.
Ипотека — это заработок банков . Сегодня купить квартиру самим довольно трудно, особенно если это молодая семья, и жить засыпая с мыслью о том что ты должен банку выплачивать n-ую сумму денег не радует. Правильно написали, что если кто и берет в ипотеку, а потом сдает в аренду, значит тому человеку действительно есть где жить. Это уже другой разговор, сдавать конечно можно, вы будете получать хоть какой-то доход и платить в банк соответсвенно нужно будет меньше. Но думаю что ипотека это уже крайний случай!
Однозначно не выгодна. Ипотеку стоит взять только если не хватает чуть-чуть и прибыль от аренды будет покрывать и страховку, и взносы по кредиту. А ждать около 20 лет пока выплатите ипотеку глупо, при отсутствии значительного первоначального взноса ипотека точно не вариант. Остается надеяться на богатую тетю, о существовании которой вы не знаете
Ипотека, конечно, не выгодна,но к примеру в нашем регионе цены на квадратный метр жилья в среднем составляют 60-70 тыс.. и как раз ипотека является едва ли не единственным способом приобретения своей жилплощади…накопить зачастую просто нереально..
Я считаю стоит, т.к. изначально вы уже примерно половину стоимости ипотеки будете платить не из собственного кармана (если квартира почти полностью куплена за счет средств банка, а ваш взнос всего 20 или 30% стоимости квартиры), а в последствии эта квартира уже будет работать на вас, принося доход. Одна моя знакомая таким образом покупает уже вторую квартиру в ипотеку и сдает ее, частично гася ипотеку. Ипотеку за первую квартиру, по ее словам, она выплатила за 8 лет, хотя изначально кредит был рассчитан на 15 лет, она платила ежемесячный платеж из собственных средств, а сверху отдавала на погашение ипотеки деньги полученные от сдачи квартиры. В итоге квартира в ее полном распоряжении примерно в 2 раза быстрее.
В общем согласна со статьей! Возможно если бы был первоначальный капитал приличный, то приобрела бы квартиру, ибо жилье дорожает, инфляция растет и довольно крупную сумму држать где нибудь на вкладе довольно глупо! Переплата конечно будет, но но через 15-20 лет, цена этой квартыры будет уже значительно больше этих расходов!
Ипотека вообще невыгодна, если уж рассматривать этот вопрос. Во-первых, вы будете выплачивать ее лет 20, а во-вторых, сумма переплаты составляет порядка 40%. Тут палка о двух концах. Аренда отобьет часть вложенных средств, но лишит вас морального удовлетворения от новой квартиры — ведь в ней будет жить неизвестный человек. С другой стороны, поселившись в ней лично, всю сумму вам придется выплачивать самостоятельно. На мой взгляд, лучше подождать и постараться накопить всю сумму на покупку квартиры сразу.
В 2007-2008 году в США бушевал ипотечный кризис (Lehman Brothers). Очень много людей брали по несколько домов в ипотеку, а платежи покрывали арендной платой. Это казалось настоящим взломом системы. Однако кризис привёл к тому, что многие потеряли работу, было нечем платить аренду (те самые комедийные истории, когда 30-летние возвращаются домой к родителям). И если у горе-домовладельца несколько домов, то 1 неплательщика можно как-то покрыть, но если их становится больше… Платить за ипотеку нечем. Банки забирают недвижимость.
Я считаю стоит, т.к. изначально вы уже примерно половину стоимости ипотеки будете платить не из собственного кармана (если квартира почти полностью куплена за счет средств банка, а ваш взнос всего 20 или 30% стоимости квартиры), а в последствии эта квартира уже будет работать на вас, принося доход. Одна моя знакомая таким образом покупает уже вторую квартиру в ипотеку и сдает ее, частично гася ипотеку. Ипотеку за первую квартиру, по ее словам, она выплатила за 8 лет, хотя изначально кредит был рассчитан на 15 лет, она платила ежемесячный платеж из собственных средств, а сверху отдавала на погашение ипотеки деньги полученные от сдачи квартиры. В итоге квартира в ее полном распоряжении примерно в 2 раза быстрее.
По мнению экспертов, наиболее ликвидными на рынке аренды жилой недвижимости являются однокомнатные квартиры. При наличии хорошего ремонта, мебели и бытовой техники однокомнатное жилье в Москве можно сдать в аренду за сумму от 30 000 до 45 000 рублей. И если взять ипотеку с ежемесячным платежом, не превышающим данную сумму, то заемщик вполне может выгодно погашать кредит, да еще и выплачивать налоги в размере 13% за сдачу жилья в аренду.
Принцип работы вышеуказанной схемы довольно прост: заемщик покупает квартиру в ипотеку, но не живет в ней со своей семьей, а сдает ипотечное жилье в аренду на длительный срок, внося ежемесячные платежи за счет тех денег, которые он будет получать в виде арендной платы. Даже если сумма аренды будет несколько меньше, сем размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, то сумма личных затрат заемщика все равно будет значительно меньшей по сравнению с той суммой, которую ему пришлось бы платить из собственного кармана, если бы он не решил сдавать квартиру в долгосрочную аренду.
Такое положение вещей серьезно ударило по многим инвесторам, которые планировали купить квартиру в ипотеку и сдавать ее. Новые правила банков заставили их пересчитать, выгодно ли покупать в 2019 году квартиру, не имея возможностей сдать ее в аренду. Ответ во многих случаях был отрицательным, что существенно ударило по рынку первичной жилой недвижимости. Как сдать квартиру в ипотеке и чем грозит нанимателю и собственнику такой договор?
Очень часто заемщики бывают удивлены, почему нельзя сдавать квартиру в аренду по договору ипотеки. Проблема для банка состоит в том, что договор аренды является действительным даже в случае, если вы перестанете платить за квартиру, и она перейдет к банку. Недобросовестные заемщики пользовались таким положением закона, заключая договор аренды недвижимого имущества на несколько десятилетий вперед с аффилированными структурами, фактически сохраняя контроль над объектом недвижимости.
ТО, что у вас в договоре прописано — можно обойти. Договор регистрировать не надо, банк сразу узнает. При пожаре узнает, но вы можете добровольно застраховать свою квартиру от пожара-потопа. И пох, кто там жил. Вы или не вы. Это без разницы. Как банк или страховая докажет, что в момент пожара квартила сдавалась в аренду? Какие у них аргументы для этого? Можно вообще сказать, что в квартире никто не жил, вы были в отпуске или вас просто не было в квартире. Уехали в магазин, в кино, да куда угодно. Вот проблему нашли..
В дальнейшем вы можете продолжать сдавать эту квартиру, но зарегистрировать договор аренды, и сдавать официально, открыто, платить налоги. Таким образом, если вы задумаете брать очередной кредит, то ваша официально подтвержденная платежеспособность перед банком значительно возрастет. Помимо спрафки 2НДФЛ с места работы, у вас на руках будет еще одна официальная справка о доходах именно со сдачи квартиры. Также, если вы ранее не использовали возврат налогов при покупке квартиры, вы можете в значительной степени повысить ежегодную сумму этого возврата, так как учитываться будет весь декларированный доход, облагаемый 13%-ным налогом, то есть не только ваши зарплаты, но и официальная сдача квартиры.
Тема уже наверное стотысячная. но что делать если на душе скребут дикие кошки,а поговорить не скем..Все..обсалютно все в последние пол года плохо..Руки опустились уже окончательно.. Бизнес плохо..(и раньше не было фантана из денег,но хватало на наши нужды повседневные,плюс работа без всяких там начальников)сейчас же все настолько стало плохо,что даже не рассказать,хотя рядом конкуренты цветут и пахнут. С мужем ужас..(были почти идеальной парой)Сын как будто не мой вовсе..Стал неуправляемый..Маман только раздрожает..Приехала временно жить к нам и превратила жизнь дома в ад для.
Хочу купить комнату на материнский капитал.В связи с этим несколько вопросов. 1.Если я продам эту комнату через год-какие налоги придется платить? 2.Смогу ли я вообще продать ее через год(при условии одновременной покупки квартиры?)Ну,то есть,грубо говоря,совершить обмен на лучшее жилье? Какие вообще подводные камни могут всплыть ?
В наши дни в большинстве стран мира ипотека является одним из самых распространенных видов кредитов, число заемщиков которой ежегодно только растет. Ипотека относится к категории залоговых займов, позволяющих приобретать в кредит жилье с его последующим залогом до момента полного погашения ссуды, после которого заемщик становится полноправным владельцем собственности.
Обычный кредит хорош тогда, когда вам нужна небольшая сумма на короткий срок и вы не хотите лишних забот по оформлению ипотеки, сложностей при покупке комнаты и дальнейшему выводу комнаты из-под залога банка. Но проценты по потребительским кредитам примерно в 1,5 раза выше, чем по ипотеке. Если же требуемая сумма значительна, либо вы планируете выплачивать долг продолжительное время, стоит оформить ипотеку.
К примеру, если арендатор снимает двухкомнатную квартиру, одну комнату он может сдавать другим людям посуточно, тем самым экономя, а в некоторых случаях полностью окупая затраченные на съём средства. Стоит отметить, что это необходимо обговаривать с хозяином жилья заранее и во всех подробностях.
Первое, над чем стоит задуматься инвестору, желающему сделать состояние на недвижимости, законно ли это вообще. Согласно идее ипотеки, квартира, которую приобретают с помощью этого вида кредита, должна быть предназначена для личного проживания заемщика. Это отражено и в соответствующем законе. Правда, сложилась такая практика, что банк по своему усмотрению имеет право разрешить передавать квартиру во временное владение третьему лицу – проще говоря, в аренду.
Для того, чтобы иметь право сдавать квартиру, необходимо заключить с арендатором договор. Не секрет, что в большинстве случаев сделка заключается на словах. Но такое соглашение не защищает стороны от возможных противоречий, например, о размере месячной аренды или возможности сделать ремонт. Наличие договора не только определит полномочия и права сторон, устранив возможные споры, но и позволит сдавать квартиру на законных основаниях.
Если есть где жить, то это очень неплохой вариант. Знакомая так делает. Взяла квартиру в ипотеку уже с жильцами. Квартира куплена для второго ребенка (дитю всего три года) , с учетом материнского капитала. Гасит она ипотеку быстрее, чем планировала, так что квартира ей уже доход приносит.
По общему правилу, если иное не предусмотрено законом или договором залога, залогодатель, у которого осталось заложенное имущество, вправе передавать без согласия залогодержателя заложенное имущество во временное владение или пользование другим лицам (ст. 346 ГК РФ).
Сначала потребуется квартиру купить в ипотеку, сдать в аренду ее можно уже потом, когда на руках будет выписка из ЕГРП о регистрации права собственности. Пока ипотека не погашена, квартира находится в залоге у банка. Все это время заемщик не вправе свободно распоряжаться недвижимостью, так как на любое действие потребуется получить согласие залогодержателя. Сдача квартиры в аренду — именно такое действие. Условие оповещения может быть вписано в ипотечный договор или не вписано, но лучше не рисковать и самостоятельно ставить в известность ссудодателя во избежание возможных проблем.
- Чем меньше стартовый взнос по кредиту, тем выше процентная ставка, а значит ежемесячный платеж по ипотеке будет равен или даже больше стоимости арендной платы.
- Расходы на страховку собственник несет ежегодно, они также будут вычтены из арендной платы, сведя теоретически возможную прибыль к самым малым или даже отрицательным величинам.
- Наступление страхового случая позволит вернуть только уже выплаченные банку по договору деньги, но не расходы на страховку и не страховое возмещение (оно пойдет на погашение остатка долга банку). Бывшему собственнику придется начинать все сначала.
- Сдача квартиры внаем — деятельность, приносящая доход, поэтому гражданин обязан с этого полученного дохода отчислять государству налог — 13% от всех сумм, полученных от арендодателей.
Обратитесь в Подбор Ипотеки. Мы предлагаем бесплатную консультацию всем потенциальным заемщикам. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку
или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-03-36 .
Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.
- оценка квартиры — 5 000 руб.;
- страховка — 0,7% (тариф устанавливается индивидуально) от суммы кредита, то есть в нашем примере это 34 335 руб. Платится ежегодно на остаток задолженности;
- аренда сейфа и нотариальные расходы — до 4 000 руб.;
- регистрация сделки — 2 000 руб.
Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области.
Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки.
Наш многолетний опыт и знание дела, позволяет рассчитывать на положи-тельное решение почти в 100% случаев.
Хотите первыми узнавать о новых промо-акциях банков, программах
и процентных ставках? Подпишитесь на наши группы Facebook и Вконтакте.
Хотите первыми узнавать о новых промо-акциях банков, программах
и процентных ставках? Подпишитесь на наши группы Facebook и Вконтакте.