А потом произошло непредвиденное — пополнение в семье, потеря работы или другая оказия. И нет возможности погасить платеж вовремя. В такой ситуации следует воспользоваться другим финансовым инструментом — ипотекой.
Переход с рассрочки от застройщика на ипотеку — реальный способ выйти из затруднительного положения. Однако не все так просто: из-за подводных камней можно упустить эту возможность. Действовать нужно обдуманно, и желательно чуть раньше, чем наступит дата внесения очередного платежа по рассрочке.
Если из-за финансовых трудностей не получается платить по рассрочке, есть два варианта: продать квартиру и отказаться от собственного жилья или оформить перевод рассрочки в ипотеку. Второй путь — более дальновидный. Квартиры в новых домах дорожают, и нет гарантии, что в ближайшем будущем будет другой шанс купить недвижимость. Как перейти на новые рельсы? Для реализации задуманного требуется выполнить следующие шаги:
- обратитесь к застройщику и сообщите, что необходимо перейти на ипотеку. За это могут удержать неустойку. Но застройщики часто идут навстречу собственникам и после рассмотрения одобряют переход на ипотеку без штрафа. Обратиться к застройщику нужно не менее чем за месяц до даты платежа по рассрочке;
- строительные компании обычно работают с несколькими банками, с одним из них вам и порекомендуют сотрудничать. Подавайте заявку и ждите одобрения;
- если застройщик и банк согласны, подписывается дополнительное соглашение к ДДУ. Так рассрочка превращается в ипотеку.
При самостоятельном обращении за ипотекой при наличии невыплаченной рассрочки человек может столкнуться с разными нюансами:
Молодые семьи мечтают, чтобы у них была своя квартира, но без кредитов сделать это не всегда получается. Решить жилищный вопрос, когда нет возможности накопить деньги, можно купив жилье в кредит. Существует два способа покупки: в ипотеку или рассрочку. Иногда сложно выбрать правильный вариант. В любом случае, деньги возвращаются постепенно, но разница между рассрочкой и ипотекой существует. Взять кредит на квартиру может не каждый заемщик, так как существуют определенные требования банков к клиенту и самой недвижимости.
Многие рассрочку кредитом не считают. Это происходит из-за того, что, как обещают банки, переплаты нет, а клиент отдает сумму стоимости квартиры по частям. Официально это так, но банки выдают деньги только в том случае, если получают выгоду. При рассрочке кредитная организация получает не такую большую сумму, как с ипотеки, потому что срок рассрочки не превышает 1 год. За это время покупатель квартиры должен полностью расплатиться за нее. Сумма делится на равные части.
Так как стоимость квартиры даже в провинции не маленькая, то суммы, которые нужно вносить в банк получаются приличными. Чтобы взять кредит под залог квартиры, клиент перед покупкой недвижимости в рассрочку, должен быть уверен, что сможет своевременно выплачивать денежные средства. Что касается переплат, то они неофициальные. Например, банк в обязательном порядке навяжет различные услуги, в том числе и страховку. Но рассрочка – действительно выгодна, если есть возможность ее оформить.
Что касается ипотеки, то она наиболее популярна у граждан, потому что не все могут выплачивать ежемесячно такие огромные суммы, как в случае с рассрочкой. Им гораздо выгоднее выплачивать небольшие суммы денег, даже если это затянется на 20–30 лет. Это меньше бьет по карману и позволяет выживать.
Некоторые, даже если могут платить больше, выбирают продолжительный срок кредитования, чтобы не тратить все свои деньги на погашение кредита. Можно отдавать 20–30% от своей зарплаты, если ее размер это позволяет, и нормально существовать, не экономя ни на чем. При покупке квартиры ипотека, кредит станет отличным выходом из сложной ситуации без жилья.
Что нужно знать об ипотеке
Сегодня многие задумываются о том, как взять кредит на квартиру, ведь у каждого вида кредитования есть свои подводные камни. Чтобы не попасть в сложную ситуацию, сначала нужно взвесить все плюсы и минусы ипотеки. Но в банках открыто обо всем не скажут, поэтому нужно найти всю необходимую информацию самостоятельно. Преимущества ипотечного кредитования:
Однако ипотечный кредит выдают на покупку далеко не каждой квартиры. Банк выдвигает ряд требований. Если недвижимость им не соответствует, банк откажет в одобрении заявки. Кредит на ремонт квартиры можно взять впоследствии в этом же банке, или обратиться за помощью в другую организацию.
Положительных моментов ипотечного кредитования много, однако, заемщик должен знать и о недостатках. На них нужно обратить пристальное внимание:
- Страх лишиться своей квартиры. В жизни могут случиться всякие непредвиденные ситуации, которые поставят в тупик. Стоит лишиться работы и как следствие источника доходов, банк начнет давить и напоминать об обязанностях.
- Срок ипотечного кредитования достаточно большой, а платеж – ежемесячный. Чтобы не пропустить очередной взнос, придется на многом экономить. А это обычное сказывается на качестве жизни.
- Покупка жилья происходит по высокой процентной ставке и это сказывается на финансовом положении, особенно если заемщик не обладает большими запасами денег.
- Банк выдает ипотеку при условии внесения до 30% первоначального взноса, а также оплатит ипотечное страхование, которое иногда доходит до 10% от стоимости жилья.
- Недвижимость находится в залоге у банка. Если клиент пропускает платежи, банк имеет право забрать квартиру и продать ее в счет погашения долга.
Покупать жилье в ипотеку или в рассрочку, решает клиент. Не сложно взять кредит на квартиру, банки предлагают выгодные условия на общих основаниях и по льготным правилам. Главное, учитывать все плюсы и минусы. Если ничего не смущает и клиенту подходит такой вид кредитования, можно смело покупать недвижимость. Важно при покупке жилья в ипотеку помнить об обязательствах перед банком, которые необходимо исправно выполнять, чтобы не остаться без квартиры.
Добавлено в закладки: 0
Сегодня приобрести жилье несложно. Человек может взять ипотеку или оформить недвижимость в рассрочку. Способы схожи между собой, однако имеют ряд существенных отличий. На первый взгляд рассрочка кажется выгодней. Но предложение имеет ряд подводных камней. Перед тем, как совершать окончательный выбор, стоит разобраться в том, что выгоднее: ипотека или рассрочка.
Разбираясь, что лучше: ипотека или рассрочка, стоит детально ознакомиться с каждым способом приобретения недвижимости. Если оформляется ипотека, человек сможет получить займ в банке. Приобретаемая квартира будет являться залогом. Жилье можно купить как в старом, так и в новом фонде.
Если гражданин хочет приобрести недвижимость в новостройке, он может столкнуться с рядом проблем. Не каждая финансовая организация готова предоставить займ на покупку такой квартиры. Чтобы упростить получение одобрения на ипотеку, человек может обратиться к застройщику. Обычно в таких организациях существуют банки-партнеры. Учреждения, входящие в этот перечень, могут выдать физическому лицу займ на льготных условиях.
Если заявка одобрена, далее следует стандартная процедура оформления. Человеку потребуется предоставить пакет документов в банк. Список может отличаться в зависимости от требований кредитора. Затем проводится проверка бумаг. По итогам осуществления действия назначается дата заключения сделки.
Когда договор купли-продажи или долевого участия будет подписан, а также оформлено ипотечное соглашение, человек становится полноправным владельцем недвижимости. Однако распоряжаться ей в полной мере гражданин не сможет. Все юридические действия должны выполняться в строгом согласовании с банком. Для закрытия обязательств придётся вносить ежемесячные платежи.
Банк позволяет закрыть обязательства досрочно. Однако для этого потребуется заранее предупредить кредитную организацию. Заявление нужно написать за месяц до планируемого момента внесения денежных средств. Дополнительные комиссии за досрочное закрытие обязательств не взимаются.
Вне зависимости от того, оформляется ипотека или рассрочка, стоит уделить внимание преимуществам услуги. В случае с получением займа на приобретение недвижимого имущества можно выделить следующие плюсы:
- Человек сразу же становится владельцем недвижимого имущества. Однако в Росреестре будет внесена запись о том, что недвижимость находится в обременении. Это не наложит дополнительных ограничений, кроме невозможности отчуждения недвижимости без разрешения банка.
- Размер первоначального взноса по ипотеке небольшой. Минимальная величина стартового платежа должна составлять 10-20%.
- Займ на покупку недвижимости можно получить на длительный период. Для возврата денежных средств предоставляется от 20 до 50 лет. Это позволяет вносить небольшие ежемесячные платежи, что снижает нагрузку на бюджет собственника.
- Закрыть задолженность можно до истечения срока действия договора. Это не приведет к дополнительным платежам или штрафам. Досрочное погашение позволит избежать внесения части процентов, что снизит общую стоимость кредита.
Вне зависимости от того, оформляется ипотека или рассрочка, услуга будет иметь ряд минусов. Для ипотечного кредитования недостатками являются следующие особенности:
- Долгое вынесение решения по заявке. Анализ поступивших анкет может выполняться в срок до 2 недель. При этом потенциальному заемщику предстоит посетить отделение кредитного учреждения несколько раз. Скорость можно повысить, воспользовавшись существующими экспресс предложениями. Однако это приведет к увеличению процентной ставки.
- Требования к заемщику. Не все желающие могут взять ипотеку в банке. Финансовые организации готовы сотрудничать только с лицами, которые способны осуществить своевременный расчет по взятым обязательствам. Компании устанавливают ограничение по возрасту, размеру дохода, продолжительности трудового стажа и прочим нюансам, оказывающим влияние на финансовое положение заемщика. Дополнительно человеку придется продемонстрировать свою денежную состоятельность, предоставив первоначальный взнос. Обширный перечень необходимых документов также может привести к возникновению затруднений при оформлении ипотеки.
- Размер переплаты. По сравнению с другими предложениями, ставка по ипотеке находится на относительно низком уровне. Однако длительный период кредитования приводит к тому, что размер переплаты будет существенным. Итоговая стоимость предложения может превысить первоначальную цену недвижимости в несколько раз.
В процессе оформления заемщик столкнется с дополнительными расходами. Чтобы заключить сделку, предстоит приобрести страховку, оплатить расходы на услуги нотариуса и иные затраты. Все платежи ложатся на плечи заемщика.
Если человек пытается решить, что лучше: ипотека или рассрочка, стоит ознакомиться и со вторым предложением. В большинстве строительных компаний имеются собственные программы кредитования для клиентов. Чтобы воспользоваться таким предложением, потребуется подписать договор долевого участия или купли-продажи. В таком соглашении будут иметься пункты, касающиеся отсрочки платежа и графика внесения денежных средств. Владельцем имущества в этой ситуации гражданин станет после внесения первого платежа или полного закрытия обязательств. Особенности расчета зависят от внутренней политики в выбранной организации.
Если приобретается квартира в рассрочку без ипотеки, человек столкнется с рядом преимуществ, которые выгодно выделяют услугу на фоне других. Предложению свойственны следующие плюсы:
- Минимальный пакет документации. Чтобы принять участие в программе от застройщика, потребуется только паспорт. Справку о доходах и документальное подтверждение трудовой занятости предоставлять не нужно. Привлечение созаемщиков и поручителей также не требуется.
- Оформить сделку можно максимально быстро. Процедура занимает всего несколько дней. Все действия выполняются за два-три посещения. Покупателю предстоит выбрать подходящую недвижимость и забронировать ее. Далее происходит подготовка договора, которым занимается продавец. Затем заключается сделка.
- Процентная ставка по предложению низкая. Квартира в рассрочку в Москве без ипотеки может быть куплена под 2-3% годовых. Если период возврата долга небольшой, застройщик может предоставить услугу и вовсе без процентов.
- Услугой могут воспользоваться клиенты, успевшие испортить кредитную историю. Большинство застройщиков не проверяют рейтинг клиента и ограничиваются минимальным анализом данных.
- Дополнительные расходы практически отсутствуют. Застройщик не требует от клиента приобретения страхового полиса.
Ипотека в рассрочку от застройщика имеет ряд минусов. Так неприятными из них являются:
- Небольшой срок кредитования. Деньги предстоит внести в течении 1-3 лет. В редких ситуациях период может доходить до 5 лет.
- Наличие стартового платежа. Его размер составит 30-50%. Ипотека или рассрочка без первоначального взноса не предоставляется.
- Большие ежемесячные взносы. Вытекают из маленького срока возврата денежных средств.
Разбираясь, как купить квартиру без ипотеки в рассрочку, стоит уделить особое внимание договору. Некоторые компании оставляют за собой возможность менять стоимость квадратного метра. Такое положение может быть помещено в договор купли-продажи в изолированном виде. Потребность в изменении стоимости квадратного метра может объясняться следующими особенностями:
- повышением цены на строительные материалы;
- потребностью в благоустройстве территории;
- иными моментами, которые не были учтены ранее.
О повышении стоимости квадратного метра приведет к существенному увеличению общей цены жилья. Гражданину, купившему квартиру в рассрочку, в итоге предстоит заплатить гораздо больше, чем он рассчитывал изначально.
Решая, что лучше: ипотека или рассрочка, человек должен дать ответ на следующие вопросы:
- Какая квартира планируется для приобретения – новая и в старом фонде?
- Какое количество денежных средств заемщик готов предоставить в качестве первоначального взноса?
- Сможет ли человек закрыть обязательства в течение короткого промежутка времени или ему требуется продолжительный период для расчета по обязательствам?
- Имеется ли у гражданина возможность оплатить дополнительные расходы.
Оба способа имеют ряд положительных и отрицательных особенностей. Судить о выгодности предложения стоит, исходя из конкретных нюансов сложившейся ситуации. Ипотека полезна гражданам, которые не могут одновременно предоставить большую сумму денежных средств. Услуга позволит осуществлять расчет в течение продолжительного периода, внося при этом маленькие платежи.
Рассрочка позволит снизить стоимость покупки квартиры за счет привлечения заемных средств, но потребует наличие большой суммы для первоначального взноса. Гражданин, выбравший это предложение, должен быть готов к большой ежемесячной нагрузке на бюджет. Нередко рассрочка предоставляется только на период строительства недвижимости. При этом гражданин не будет являться владельцем квартиры до расчета с финансовой организацией.