Вы хотите взять ипотеку, но не знаете с чего начать, в какой банк обратится, какие необходимы документы?
Задайте свой вопрос ведущим специалистам Красного Села в области ипотечных сделок:
по телефону 8-905-266-80-03
Все больше и больше наших горожан принимает решение приобрести недвижимость в Красном Селе в ипотеку.
Несмотря на то, что ипотечные сделки приобрели уже большую популярность , у наших клиентов остается много вопросов по возможности приобретения квартиры в ипотеку.
Рассмотрим основные из них:
— Можно ли взять ипотеку не на всю стоимость квартиры, а не достающую часть?
Ипотеку можно взять, как на всю стоимость недвижимости, так и на ее часть. Например, вы имеете однокомнатную квартиру и хотите ее поменять на трехкомнатную в этом же районе, не имея доплаты из собственных средств. В этом случае ипотека оформляется на разницу между стоимостью продажи вашей квартиры и покупки новой.
Специалист по недвижимости поможет вам грамотно оценить вашу квартиру и скажет какая сумма вам необходима для покупки большей квартиры.
— Как оформить ипотеку, если я не очень хорошо разбираюсь в документах?
Сейчас все банки предоставляют очень подробные пошаговые инструкции с помощью которых вы сможете самостоятельно собрать все необходимые документы и оформить ипотечный кредит.
Если у вас нет времени или желания этим заниматься специалист по недвижимости соберет за вас все необходимые документы и предоставит их в ваш банк. Вам останется только прийти на сделку.
— Могу ли я продать квартиру, купленную в ипотеку до погашения долга банку?
Когда вы покупаете квартиру в ипотеку банк становится сособственником квартиры и до момента полного погашения кредита на квартиру накладывается обременение, т.е продать вы ее не сможете.
-Могу ли я отдать банку в зачет кредита сертификат на материнский капитал?
Сейчас почти все банки работают с Пенсионным Фондом Российской Федерации и принимают сертификаты материнского капитала в зачет части или полного погашения ипотечного кредита.
Возможность приобрести недвижимость в ипотеку значительно увеличила возможности наших граждан в приобретении желаемой недвижимости. В настоящее время специалисты по недвижимости приобрели большой опыт проведения подобных сделок и вы можете со спокойной совестью доверить им проведение такой сделки.
Если у вас есть вопросы по возможности приобретения квартиры в ипотеку, вы можете оставить нам свой вопрос и мы в самое ближайшее время вам ответим.
Какую сумму нужно накопить, чтобы было не страшно брать жилье в ипотеку?
Сегодня ипотека дает практически единственную возможность обзавестись собственным жильем. Конечно, удовольствие это пока дорогое, поэтому по сравнению с другими странами мы им проигрываем и по количеству полученных кредитов, и по объемам полученных денежных средств. Но постепенно условия для заемщиков смягчаются, число желающих воспользоваться ипотекой растет, но отношение в обществе к ней настороженное.
Теперь мы решили спросить у москвичей: какую сумму, на их взгляд, нужно накопить, чтобы было не страшно брать жилье в ипотеку. То есть какова, на их взгляд, должна быть сумма первоначального взноса.
- Да, согласен, — заявили 80,6% опрошенных нами горожан;
- нет, — парировали 5,8%;
- затрудняюсь ответить, – 13,6%.
Дальше мы постарались узнать, почему участники опроса придерживаются того или иного мнения. И сначала мы побеседовали с теми москвичами, которые заверили нас в том, что брать ипотечный кредит рискованно (80,6%).
Участникам исследования было предложено назвать или определенную сумму денег, или процент от стоимости жилья, а также просто порассуждать на заданную тему.
Участники исследования, которые обратились к относительным показателям, в основном считают, что накопить нужно не менее 50% от стоимости жилья.
У респондентов, которые назвали конкретные денежные суммы, фигурировали цифры от 1 до 5 млн руб. Наиболее популярная сумма – 3-4 млн рублей.
Вывод из нашего исследования. В основном москвичи считают, что брать ипотечный кредит рискованно, но готовы более или менее примириться с ним, если на руках будет половина стоимости жилья. Такое утверждение наводит на мысли, что людям предпочтительнее накопительная схема приобретения жилья, когда кредит берется в том случае, если заемщик располагает половиной стоимости квартиры. Такая схема популярна в Европе, причем там государство предлагает людям механизмы накопления этих сумм. У нас она распространения не получила, хотя дискуссии в обществе на эту тему шли. Может быть, стоит к ним вернуться?
Взять ипотеку непросто. В течение нескольких лет каждый месяц нужно будет вносить платеж в банк, и никакие обстоятельства не позволят вам уклониться. В этой статье попытаемся выяснить, стоит ли брать ипотеку, если удалось накопить половину стоимости желаемой квартиры
Первоначальный взнос на квартиру в 50% гарантирует выгодные условия кредитования, шансы на одобрение заявки также высоки. Сейчас банки выдают ипотеку, если имеется хотя бы 10-15% от стоимости квартиры на первоначальный взнос. Чем меньше накоплений у заемщика, тем тщательнее проверяет его платежеспособность кредитный менеджер. Такому клиенту могут порекомендовать привлечь созаемщика или повысят на 0,5-1% ставку по кредиту.
Важно: Банки выдают ипотеку при условии, что размер ипотечного платежа будет не более 2/3 ежемесячного дохода. Но желательно, чтобы выплаты по кредиту были не больше половины зарплаты. Так что ипотечникам нужно не только накопить первоначальный взнос, но и рассчитать свои силы на весь срок кредитования.
Рассмотрим три ситуации, в которых человек с накоплениями думает – взять ипотеку или не стоит.
1. Снимаем жилье и копим на свою квартиру на вторичке
Уточним, что средняя арендная ставка, по данным аналитиков, в первом квартале 2017 года в Москве составила 33,3 тыс рублей. В конце первого квартала 2017 года средняя ставка по ипотеке составила чуть менее 11%.
При этом жилье будет в собственности, его можно будет продать, подарить, оставить наследникам. В пользу ипотеки говорит и то, что размер платежа фиксируется на весь срок кредитования, а арендную ставку собственник может через пару лет поднять. Инфляция также сыграет на руку ипотечникам – лет через 7-10 уровень жизни изменится, доходы и расходы увеличатся.
Рассмотрим еще один пример. Квартира стоит 12 млн рублей, а накоплено 6 млн рублей. Что в этим случае? Если брать ипотеку на 15 лет, тогда ежемесячный платеж будет составлять уже около 68 тыс. рублей в месяц. За такие деньги можно снимать просторную двух- трехкомнатную квартиру с отличным ремонтом в центре Москвы. Купить жилье в ЦАО за 12 млн рублей тоже можно, но по характеристикам оно точно будет скромнее, чем арендная квартира или апартаменты за 68 тысяч. Зато свое.
2. Вы снимаете жилье и хотите купить квартиру в новостройке
Можно найти предложения от застройщиков со сниженной ипотечной ставкой – под 8-9% годовых. В этом случае размер переплаты по ипотеке будет ниже, как и размер ежемесячного платежа. Кроме того, имеет смысл рассмотреть покупку квартиры не в столице, а в ближнем Подмосковье. За 3,5-4 млн рублей в настоящее время можно купить даже двухкомнатную квартиру в монолитно-кирпичном доме, например, в Видном и других подмосковных городах. При этом может оказаться, что до работы из области получится добираться даже быстрее, чем из какого-нибудь спального района Москвы.
Итак, если мы выбрали квартиру за 4 млн рублей и берем ипотеку на 2 млн рублей со ставкой в 8% на 10 лет, то платеж составит менее 25 тыс. рублей в месяц. Эта сумма сопоставима с арендными ставками на квартиры в Подмосковье. Если же взять с такими условиями ипотеку на 5 лет, то платеж будет 40 тыс. рублей в месяц.
При обычной неакционной ставке в 11% размер ежемесячного платежа (срок 10 лет, кредит на 2 млн рублей) составит 27 тыс. рублей. Так что разница невелика.
3. Есть свое жилье, но еще от одной квартиры бы не отказался
Вы накопили определенную сумму денег. И ее достаточно, чтобы взять квартиру в ипотеку с ежемесячным платежом, который аналогичен уровню арендных ставок на подобное жилье. В этом случае можно оформить ипотеку и сдавать квартиру. Ежемесячный платеж будет покрываться теми деньгами, что платят вам квартиранты. Стоит только помнить, что в кредитных договорах часто есть пункты о том, что банк должен дать согласие на любые операции с недвижимостью, в том числе и сдачу квартиры в аренду. А так – прекрасная схема. Получается, что вы купите квартиру за 2/3 или даже за 1/2 стоимости цены (зависит от того, новостройка это или вторичка).
В заключении хотелось бы напомнить о рисках ипотеки:
1. Снижение дохода и потеря работы заемщиком. Помните, что квартира до полного погашения кредита находится в залоге у банка. В кредитном договоре подробно прописаны санкции за просрочку платежа. Если ипотечник не вносит деньги в течение 2-3 месяцев, банк может подать на своего клиента в суд.
2. Стоимость квартиры может снизится. Особенно обидно в этой ситуации тем, у кого переплата за ипотеку составила несколько миллионов. И вот представим, что ипотека погашена и принято решение продать жилье. Может оказаться, что с учетом переплаты недвижимость продается дешевле, чем она досталась ипотечнику. С другой стороны, при аренде квартиранты платят по 300-400 тыс. рублей в год, но у них при этом не остается никакого имущества в собственности.
3. Повреждение имущества. Здесь можно порекомендовать не скупиться на страховку. Банк обязывает заемщиков страховать объект недвижимости, но эта страховка распространяется только на конструктив здания. Ущерб от пожаров, затоплений покроет дополнительный страховой полис. Также рекомендуем страховать гражданскую ответственность перед соседями – особенно тем, кто живет на верхних этажах.
4. Утрата трудоспособности заемщика. На этот случай банк также предлагает застраховаться. По закону, этот полис не обязателен, однако банки прописывают такие условия в кредитном договоре, что отказываться от его оформления невыгодно – повышается ставка на весь срок кредитования.