В наше время многие проживают на косвенные источники доходов или получают расчёт в конвертах. Как в таких случаях доказать платёжеспособность для оформления займа на залог? В сегодняшней статье мы коротко опишем ключевые моменты в вопросе получения ипотеки неработающим людям, дадим полезные советы и расскажем о подводных камнях этой непростой темы. Обязательно дочитайте статью до конца.
Первое условие, интересующее прежде всего банк – источник барыша, постоянство их получения, имущество поручителя. Создаются новые кредитные конторы, растёт и конкуренция, следовательно кредиторы ищут способы, смягчающие условия и помогающие обойти необходимость требований в указании официального заработка заёмщика. Но эти сведения обязательны для государственных организаций. Как быть?
Если вы частный предприниматель, то можно взять данные о доходах в налоговой службе вашего района. Далее необходимо найти поручителя (человека или организацию), который согласится стать гарантом сделки, при условии, что их имущество покроет возможные издержки. В противном случае, кредитор рисковать не будет.
Внести первый взнос по ипотеке с повышенной ставкой, что касаемо государственных контор. Выходит, что надо искать того, кто может обойтись без сноски и поручителя. В таком случае почти наверняка желая уменьшить степень риска, вам предложат сделку с очень высокой процентной ставкой и чрезмерно краткими сроками оплаты.
Наличие у вас суммы от 50% от стоимости жилья поколеблют решение в отказе пониманием того, что вы солидный человек, и намерения ваши продуманы основательно. А первичная сумма в 75% от стоимости покупки и вовсе рассеют туман недоверия, да и нужда в сноске отпадёт сама собой.
Учёт дивидендов одного из супругов фиксируется при заключении комиссии ссуды безусловно на случай нужды переоформления кредита.
С людьми, готовыми поручиться за вас, дело обстоит сложнее, в виду того, что от их заработка учитывается сумма только в пятьдесят процентов.
Другие важные условия:
- отсутствие судимости;
- нахождение под следствием иждивенцев, либо наличие нежелательных родственных связей с осужденными.
Обязательна прописка обоих супругов в одном городе, как и постоянная работа. Готовность к доказательству прибыли в любое время.
Лучшим считается баланс цены залогового состояния и суммы ипотечного займа. К состоянию можно отнести любую недвижимость, включая коммерческую. Другие объекты имущества, подходящие для залога банковской организации:
- дорогая техника;
- автомобиль;
- ювелирные изделия.
Как выход из положения, можно обдумать проводку потребительского чартера, уменьшив число проблем в разы. Некоторые организации идут на выдачу займов без повторения лояльности, нотариально заключая заверенное взаимное соглашение, оговаривая все условия между кредитором и заёмщиком: сроки погашения, пеня и прочие согласования.
Риски – банкротство, с предложением страхования жизни, когда при потере способности к заработку обязанность погашения долгов возьмёт на себя страховая компания. Прочие факторы риска: увеличение курса валюты, падение цен на недвижимость, влекущее за собой увеличение процентных ставок, риски потери имущества.
Конечно, речь во всех выше перечисленных случаях идёт не о люмпенах или бездомных, а о людях с достатком, но не имеющих перспективы зафиксировать это. Писатели, предприниматели, шабашники, получающие за труд без оплаты в ведомостях.
В солидных банках по государственным программам есть льготные ипотечные программы для:
Для получения нужного документа можно попытаться устроиться работать на время утверждения залога, составить договор об аренде вашего жилья, предоставив его в поручительство платёжеспособности. В доказательство денежной лояльности можно:
- Предоставить заграничный паспорт с отметками о выездах.
- Сдать в ломбард дом для реализации оплаты первого взноса (75%).
- Найти проверенных ипотечных брокеров или риэлторов.
Вероятность того, что банк откажет в выдаче ипотеки, велика, поэтому нужно подавать заявления в несколько банков одновременно. При совершении сделки не упустите пункты, оговаривающие:
- расторжение концессии,
- дисциплину оплаты,
- взаимоотношения сторон при изменении ставок.
Иногда кредиты перекупают по заниженной стоимости с переоформлением. Как дополнительную финансовую помощь себе, есть возможность взять кредитную карту, чтобы добрать до первичного взноса. Но в таком случае позаботьтесь о своей кредитной истории.
Можно совместить трудовой контракт и траст по найму, уходя от статуса предпринимателя по статье 346.23 налоговых правил (НК РФ). Приобрести патент за 20 тысяч рублей, пользуясь им как документом платёжной способности.
Также, следует воспользоваться тем, что врачи и адвокаты имеют предпочтение в обслуживании банковскими клерками, следовательно полезной рекомендацией было бы закончить краткосрочные курсы лекарей.
Каждый мечтает о своем собственном жилье.
Выход один — оформление ипотеки. Кредиты на покупку жилья выдают банки России, и каждый предъявляет свои условия к соискателям. Одним из таких требований является официальное трудоустройство и наличие стабильного заработка.
Но что делать, если вы не работаете? Неужели нет иного выхода, чтобы получить ипотечный заём? Давайте разберемся.
Взять ипотеку неработающему гражданину проблематично. Но в исключительных случаях банки дают такую возможность некоторым клиентам под определенные требования и гарантии.
Это связано с тем, что банковские учреждения рискуют, выдавая кредиты безработным. Поэтому пытаются заранее подстраховаться на случай их неплатежеспособности.
Если вы официально не работаете, то все равно можете рассчитывать на ипотеку. Главное — подтвердить свою платежеспособность.
Рассмотрим, по каким признакам банк признает человека безработным:
Именно этим гражданам придется приложить немало усилий, чтобы взять кредит в банке, так как многие из них предъявляют требование о минимальном доходе на одного члена семьи. Но и для них существуют различные лазейки.
Минус оформленной ипотеки для безработного — завышенная процентная ставка.
Но банки в целях привлечения клиентов выдают ипотечные займы и таким гражданам. Им нужно лишь предоставить справку о доходах по форме банка, в которой и отразить реальный доход.
Не каждый работодатель готов выдать такую справку своему работнику. Возникают опасения, что о реальных доходах станет известно налоговым органам и тогда предприятию грозят огромные штрафы. Банки в свою очередь уверяют, что этот документ нужен только их сотрудникам для проверки сведений о соискателе.
Существуют и иные способы, которые помогут оформить ипотеку:
- попросить помощи у родных, чтобы они стали поручителями;
- увеличить сумму первоначального взноса;
- обеспечить дополнительный залог помимо приобретаемого жилья;
- воспользоваться материнским капиталом;
- привлечь социальные субсидии и т.д.
Остановимся подробнее на варианте получения ипотеки с привлечением средств по материнскому сертификату.
С 2007 года государство запустило программу поддержки семей, имеющих двух и более детей. Этим правом может воспользоваться мать или отец, не лишенные родительских прав.
Средства материнского капитала можно использовать через три года после рождения ребенка. Но в случае покупки недвижимости эти деньги можно внести как:
- первоначальный взнос;
- оплату стоимости всей покупки;
- погашение процентов по ипотеке.
Чаще всего средства по сертификату родители используют в качестве первоначального взноса на покупку недвижимости. Но банки выставляют определенные условия к заемщику и созаемщику — они обязаны застраховать свою жизнь, а также оформить страховку на приобретаемую квартиру или дом.
Материнский капитал — шанс для безработного получить ипотечный кредит.
Наилучшие условия по ипотеке с материнским капиталом предоставляют:
На официальном сайте этих учреждений можно ознакомиться со стартовыми условиями кредитования. При обращении к специалистам банка вы получите более точную информацию.
Если вы обратились в банк за ипотекой, то должны подтвердить свой доход:
- предоставить стандартную справку 2-НДФЛ;
- оформить справку по форме банка, заверенную работодателем.
Если вы получаете заработную плату на карту банка, то подтверждать свой доход не нужно.
Специальной программы ипотечного кредита для безработных не существует. Любой банк хочет обезопасить себя и поэтому предъявляет обязательные условия для получения кредита — официальное трудоустройство и стабильный доход.
Помимо основных требований, предъявляются и дополнительные условия:
- возраст заемщика — не менее 21 года и не старше 60 лет;
- страхование жизни и приобретаемой недвижимости;
- жилье находится в залоге у банка, пока не поступит последняя оплата;
- первоначальный взнос — не менее 15-30%;
- наличие экспертной оценки стоимости жилья на рынке недвижимости и т.д.
Неработающие граждане проходят стандартную процедуру перед подписанием договора:
- собирают комплект документов, согласовав перечень с сотрудниками банка;
- заполняют анкету;
- передают документы и заявку;
- ожидают ответа.
Срок ожидания составляет максимум 3 дня, так как банкам выгодно получить нового платежеспособного клиента.
Если вы официально не трудоустроены, но можете подтвердить свои доходы, то шанс стать обладателем долгожданного жилья велик.
На определенных условиях банки выдают средства на:
- покупку объекта недвижимости в новостройке;
- приобретение жилья на вторичном рынке;
- оформление долевой собственности;
- строительство собственного дома, дачи и т.д.;
- приобретение земельного участка.
Помимо справок о финансовой стабильности, для подтверждения неофициального дохода может пригодиться:
- договор аренды, если вы получаете доход от сдачи в наем иного жилого помещения;
- справка о размере пенсии;
- выписка из банка, подтверждающая регулярность денежных переводов за оказание услуг на дому и т.д.
При выборе банка обратите внимание не только на процентную ставку, но и на дополнительные условия.
Перед обращением в банк за получением кредита, подумайте, как вы собираетесь в дальнейшем его выплачивать. Заём выдается на длительный срок, а платежи необходимо вносить ежемесячно. В случае длительной просрочки, банк сможет отсудить у вас жилье и продать с молотка. Вы же останетесь без квартиры и с долгами по штрафным санкциям за несвоевременную уплату.
Но если вы решили прибегнуть к помощи банка, то свой выбор можно остановить на следующих учреждениях:
- Сбербанк России;
- Россельхозбанк;
- Банк Москвы;
- СКБ банк;
- ВТБ24 и т.д.
Каждый банк предъявляет свои условия к ипотечному кредитованию. Поэтому прежде, чем посетить кредитное учреждение, проконсультируйтесь со специалистами. Помните, что даже для безработного покупка жилья в ипотеку — это возможно и достижимо.
Жизненные ситуации иногда ставят людей в тяжелое положение. Например, на постсоветском пространстве часто случается, что человеку требуется по тем или иным причинам взять ипотеку, а подтвердить платежеспособность нечем. Самое же главное, что ставит граждан в тупик в этой ситуации — недостаточное знание законов. Можно ли взять ипотеку безработному человеку, в том числе пенсионеру? На каких условиях? Куда обращаться для этого? Ответы далее.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Дадут ли жилищный кредит, если не работаешь? Да, но не без трудностей. Банковские организации подходят очень серьезно к вопросу о платежеспособности, и если у заявителя не будет веских документальных аргументов в пользу выдачи ипотечного кредита, банк попросту откажет. Именно поэтому считается обычной практикой требовать у клиентов справки о доходах, справку с места работы и так далее.
Однако количество банковских организаций с каждым годом растет, конкуренция увеличивается, и сейчас банки буквально борются за каждого клиента, в связи с чем требований стало меньше, и теперь даже безработному можно получить ипотеку. О том, какие граждане считаются безработными и каковы способы оформления ипотеки без официального трудоустройства, вы можете прочитать здесь.
Это возможно в следующих случаях:
Если лицо не обладает ничем из вышеперечисленного, к сожалению, шанс на одобрение заявки у него почти отсутствует. Банки, даже в условиях значительной конкуренции между собой, все же не рискуют выдавать ипотечные займы без гарантий оплаты, пусть даже минимальных.
Более подробно о том, можно ли взять ипотеку безработным и гражданам без официального трудоустройства, мы писали в этой статье, а об основных способах оформления такого кредита на приобретение жилья, вы узнаете здесь.
Особенно охотно ипотечный кредит дают безработным пенсионерам в том случае, если имеется сумма для первоначального взноса или недвижимая собственность. Если пенсионер совсем без средств, он все же может подать заявление на оформление кредита; ему нужно предоставить в банк пенсионное удостоверение и паспорт РФ.
Даже при наличии постоянного источника доходов, их должно хватать не только на погашение займа, но и на проживание; также пенсионерам практически всегда выставляют требование привлечь к займу поручителей. Это так же связано с рисками из-за пожилого возраста.
Подытоживая вышесказанное, получить ипотеку безработному пенсионеру почти невозможно, за исключением тех случаев, когда имеются поручители, ликвидная собственность или внушительный вклад.
Нужно учитывать, что государственные банки безработным ипотечные займы не выдают, если нет действительно веских оснований. Сбербанк, например, практически никогда не выдает подобные рискованные займы. В связи с чем основной поток предложений по предоставлению ипотеки безработным исходит от молодых, постепенно захватывающих рынок банковских организаций:
Банковские организации выдают ипотечный заем без требования предоставить справку о доходах, а также без выписки с рабочего места о занятии какой-либо должности. Гражданину нужно понимать, что процентная ставка по такому займу всегда выше, чем в случае предоставления банку справки о доходах; более того, отсутствие необходимости предоставлять справку не означает, что банком не выдвигаются условия клиентам:
Гражданину необходимо помнить, что платежеспособность и справка о доходах – не одно и то же. Это значит, что даже официально безработный гражданин вполне может доказать свою платежеспособность перед банком и успешно получить ипотечный займ.
Если есть возможность как-либо документально подтвердить наличие дохода, пусть и не оформленного официально (например, фриланс), лучше это сделать. Например, гражданин может запросить у электронных платежных систем, на которые фрилансеру приходит оплата — Qiwi, Webmoney и так далее — чеки за несколько месяцев, подтверждающие регулярное получение денег. Об особенностях получения кредита на приобретение жилья людьми, работающими неофициально, мы рассказывали в этой статье.
Важными условиями для подтверждения платежеспособности является:
- наличие прописки;
- отличной кредитной истории;
- приписного свидетельства из военкомата или военного билета для мужчин.
Легко признается платежеспособным тот гражданин, кто документально подтвердил наличие недвижимости, сдаваемой в аренду (для этого необходимо предоставить банку копию договора с нанимателями жилья), пенсии по возрасту и иных источников дохода, которые можно подтвердить бумагами.
Плюсы:
- Небольшие сроки одобрения заявки, за исключением неоднозначных и сложных для разрешения случаев. Обычно срок одобрения не превышает двух суток.
- Простая процедура оформления, упрощенный состав документов: при оформлении ипотеки безработному банку требуется меньшее число бумаг.
- Возможность все-таки получить ипотеку, несмотря на отсутствие трудоустройства. Такое было практически невозможно до 2008-го года, потому как тогда рынок банковских услуг принадлежал монополистам; сейчас конкуренция за клиентов привела к тому, что даже безработный может получить ипотеку.
Чаще всего на оформление ипотеки без справки о доходах идут те, у кого нет альтернатив. Иначе, разумеется, было бы выгоднее получать ипотечный займ как официально устроенный гражданин, потому как банк потребует меньший первоначальный взнос и не станет увеличивать и без того высокие проценты. Если же альтернатив нет, а ипотека нужна, главное, что необходимо понять гражданину — в нынешнее время оформить подобный займ не составляет труда даже без трудоустройства. Теперь вы знаете, можно ли взять ипотеку, если не работаешь.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !