Можно ли взять ипотеку пенсионеру в сбербанке в другом городе

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Еще несколько лет назад ипотечное кредитование для пенсионера было новшеством. Сегодня все ведущие кредитные организации имеют программы, рассчитанные на людей старшего возраста. Но у многих заёмщиков остаются вопросы: дают ли ипотеку работающим пенсионерам? Как оформить ссуду?

Основным условием получения для людей старшего поколения выступает возраст. В связи с новыми законами ближайшие годы возраст завершения карьеры будет стремиться к 65 годам у мужчин и 60 — у женщин. Многие учреждения уже подняли планку кредитования до 70-85 лет.

Кредитор требует, чтобы заёмщик погасил долг до наступления крайнего возраста. Например, при кредитовании до 75 лет, клиент должен выплатить всю ипотеку до этого. Другие условия включают:

  • оформление договора страхования жизни и здоровья в связи с увеличением рисков болезни и даже смерти;
  • сокращенный срок кредитования;
  • наличие трудоустройства повышает шансы получить одобрение;
  • положительная кредитная история;
  • первоначальный взнос не менее 15-20%.

В качестве обеспечения клиент вправе предоставить имеющуюся недвижимость в собственности либо оформить залог на приобретаемую квартиру, дом, земельный участок. Обычно в качестве созаёмщиков можно привлечь до 4 человек.

Важно:Платежи по ипотеке не должны превышать 40% от дохода. Кроме этого, после уплаты всех налогов и кредита у физического лица должна остаться сумма, не меньше прожиточного минимума.

Некоторые пенсионеры имеют больше шансов получить ипотеку. К ним относят:

  • семейные пары. Организация учитывает совокупный доход супругов, а в случае ипотеки супруг выступает как обязательный созаёмщик;
  • работающих лиц;
  • недвижимость в собственности уменьшает риск банка выдавать ссуду пожилому лицу. В случае неуплаты кредита имущество перейдет ссудодателю;
  • клиенты, способные привлечь созаёмщиков и поручителей. В эту категорию могут войти как близкие родственники, так и знакомые, друзья. Банком учитывается совокупный доход, даже если в сделке участвует до 4-5 созаёмщиков.

Но в то же время созаёмщики несут равную ответственность с титульным заёмщиком. Если долг не будет погашен, то участники сделки обязаны выплатить остаток кредита.

Дают ли банки ипотеку неработающим пенсионерам? Ситуация оценивается индивидуально. Есть ли у заёмщика собственность, если да – шансы на одобрение есть. Какой размер пенсии получает заёмщик, есть ли у него дополнительные источники дохода (прибыль от аренды, репетиторство, социальные пособия). Компании отказывают заёмщикам, имеющим серьезные заболевания: онкологию, диабет и др.

Основные требования на получение ипотечного кредита для пенсионеров:

  • быть гражданином РФ.
  • положительная кредитная история.
  • прописка по месту обслуживания отделения.
  • финансовая состоятельность.

Заёмщику следует быть готовым к короткому сроку кредитования и расходам на страхование жизни и здоровья, иначе банк может отказать в кредите без объяснения причин.

Наиболее распространенным объектом обременения является квартира. Но также некоторые учреждения могут кредитовать под залог земельного участка с жилым домом, таунхаусом. Основные требования к дому с участком:

  • должна находиться в собственности заёмщика;
  • нет претензий со стороны соседей в судебном порядке;
  • наличие подъездных путей к земле и дому;
  • дом располагается на частной земле: не допускаются земли муниципальной собственности, территории заповедников, охранные зоны и др.

Дом и квартира должны быть оснащены всеми коммуникациями: водопроводом с горячей и холодной водой, круглогодичным отоплением, канализацией, электричеством. Необходимо иметь отдельный вход в помещение, подъезд (если это квартира).

Обратите внимание! Объект недвижимости не должен иметь обременений.

Это означает, квартира или дом не могут быть заложены в другом банке или МФО, а также они не должны иметь ареста, участия в судебном разбирательстве.

Для квартир банк выдвигает отдельные требования, согласно которым они не должны находиться в аварийном доме или определенными под снос муниципалитетом, не должны быть определены для проведения капитального ремонта с переселением собственников. Не принимаются квартиры в деревянных домах с несколькими квартирами и подвальные помещения.

Процесс получения ипотеки пенсионером можно разделить на два этапа: на первом подается комплект документов на заёмщика, а на втором этапе собираются документы на квартиру. В комплект документов клиента входят:

  • паспорт;
  • заявление на рассмотрение;
  • СНИЛС или другой документ, удостоверяющий личность;
  • выписка из ПФР, дополнительные документы о доходах по форме кредитора, если имеются.

Созаёмщики также должны отвечать требованиям компании и подать документы на рассмотрение. Для недвижимости есть базовый комплект документов, но по требованию при рассмотрении бумаг заёмщику может понадобиться донести другие документы на квартиру или дом. В основной пакет входят:

  • свидетельство о собственности и документы, подтверждающие право владения (передача по наследству, дарение, договор купли-продажи и др.);
  • выписка из Росреестра об отсутствии обременений;
  • техпаспорт и план этажей, помещения;
  • согласие супруга на передачу квартиры под залог, заверенное нотариусом;
  • отчет об оценке стоимости объекта.
Читайте также:  Какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками

Отчет об оценке стоимости делается после утверждения менеджером кандидатуры. Обычно в учреждении предлагают заказать оценку у аккредитованных партнеров.

При оформлении нужно заплатить не менее 15% от стоимости квартиры или дома. Процентная ставка по программе ипотечного жилищного кредитования от 10% годовых. Если пожилые люди желают получить нецелевую ссуду под залог жилья, компания предлагает ставку от 13,2% в год. Максимальная стоимость объекта недвижимости составит 10 млн р. По целевой программе предлагается ставка от 10,6% годовых без комиссий за оформление и выдачу средств.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке? Этот надежный кредитор первым предложил кредитовать пенсионеров и запустил собственные программы. Далее об условиях получения ссуды.

Финансовое учреждение предлагает несколько программ для приобретения недвижимости: в новостройках, готовое жилье и ссуды на строительство собственного дома.

Новостройки приобретаются под процентную ставку 8,5% годовых и выше. Минимальный размер ссуды – 300 тыс. р. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости квартиры. При отказе застраховать жизнь и здоровье делаются надбавки к процентной ставке, но в случае с кредитованием пенсионеров, он может просто отказать в выдаче ссуды. Максимальный возраст возврата кредита – 75 лет.

По программе готовых квартир заёмщик получает процентную ставку от 10,2% годовых. Минимальный срок кредитования – год. Первичный взнос за объект должен быть не меньше 15%. Максимальный размер ссуды – 30 млн р., минимальный размер – 300 тыс. р. Ссуда оформляется только в рублях. Перечисление средств осуществляется безналичным способом. Дополнительных комиссий за оформление, выдачу средств не предусмотрено, как и за досрочное погашение.

На строительство жилого дома выдают ссуду от 300 тыс. р. до 30 млн р. Первоначальный взнос не менее 25%. Кроме того, ссуда не должна превышать 75% от договорной стоимости помещения, оформленного в залог либо не превышать 75% оценочной стоимости недвижимости, которое заёмщик оформляет в обременение.

Нельзя с уверенностью сказать, что ипотека доступна пенсионерам на 100%, но при соблюдении требований и предоставления дополнительных гарантий пожилые люди также могут решить жилищный вопрос, как и молодые семьи.

Действующее российское законодательство не делит потенциальных заемщиков на различные категории, поэтому в теории получить заём способен каждый желающий. Но банки не согласятся рисковать собственным капиталом, выдавая кредиты тем людям, которые позднее не сумеют их вернуть. Это касается и ипотеки для пенсионеров.

Теоретически, нет никаких ограничений, мешающих подобным людям приобрести жилплощадь на заёмные средства. Но в реальности кредиторы потребуют доказательства платёжеспособности и особо заострят внимание на возрасте потенциального клиента. В результате будущим заёмщикам придётся соглашаться на невыгодные условия или искать альтернативные источники финансирования. То есть, пенсионерам предстоит изучить большое количество вариантов кредитования, чтобы найти действительно привлекательное предложение. При этом никто не может гарантировать им достижение успеха.

Рассматривая вопрос о выдаче ипотечного кредита пенсионерам в 2019 году, стоит рассмотреть несколько различных ситуаций.

  • Достижение пенсии по возрасту практически лишает потенциального заёмщика возможности получить заём, поскольку предельный срок погашения задолженности должен наступать до наступления 70 лет (а обычно – 65).
  • Ипотека неработающим пенсионерам, получающим пенсию по инвалидности или благодаря достижению нужного стажа, возможна, но у кредитных организаций будет много вопросов к платёжеспособности клиентов. Тем придётся доказать наличие доходов, позволяющих делать ежемесячные взносы.
  • Третий вариант касается людей, не бросивших работу и не достигших преклонного возраста. У них не возникнет никаких проблем с получением одобрения от кредитора.

Но важно учитывать, что окончательное решение принимается менеджером и зависит от обстоятельств в каждом отдельно взятом случае.

Тип выбранной заёмщиком ипотечной программы не влияет на доступность кредитов. От неё зависят лишь условия кредитования. Так, покупка частного дома или земельного участка под застройку выделяется:

  • увеличением процентной ставки;
  • повышением стартового взноса;
  • отсутствием возможности воспользоваться партнёрской программой;
  • повышенными требованиями к объекту залога;
  • росту стоимости страховки.

Выбравшим подобный тип недвижимости людям стоит параллельно рассмотреть стандартные потребительские займы, поскольку возможные условия их получения и последующего погашения могут оказаться выгоднее и доступнее действующих ипотечных программ.

Читайте также:  Можно ли квартиру оформить на одного человека а ипотеку на другого

Всё сказанное выше относится и к приобретению загородного дома. Заёмщикам придётся подготовиться к тому, что условия кредитования окажутся не такими выгодными, как те, что предлагаются для покупки квартиры. Подобные неудобства распространяются на всех клиентов, независимо от их социального статуса.

Стоит отметить, что помимо ипотечных программ некоторые банки (например, Почтабанк) предлагают альтернативные целевые ссуды на приобретение загородного дома. Они позволяют не отдавать купленное жильё в залог, но требуют совершать покупки у партнёров и выделяются небольшим сроком погашения.

Поскольку в кредитных организациях не разрабатывали отдельных программ для пожилых людей, желающим взять ипотеку пенсионеру на жильё придётся ориентироваться на стандартные требования:

  • возраст от 18 до 65 (реже до 70) лет на момент погашения задолженности;
  • российское гражданство;
  • проживание в регионе нахождения банка (присутствия реального отделения);
  • наличие постоянной прописки или регистрации на территории страны;
  • наличие стабильных, постоянных доходов, позволяющих вносить ежемесячные платежи.

Дополнительно требуется заранее выяснить требования к приобретаемой жилплощади, поскольку не каждая покупка будет одобрена. Кроме того, указанные условия носят приблизительный характер и могут отличаться от того, что требуется в реальности. Точные параметры зависят от выбранной клиентом программы и учреждения, куда подаётся заявка.

Учитывая сказанное выше, перечень документов, которые придётся подготовить пожилому человеку, не содержит ничего необычного.

Полный пакет включает в себя:

Пенсионное удостоверение не требуется, но сотрудники банка способны запросить дополнительные бумаги, которые позволят им оценить заявку и принять решение об её одобрении или отклонении.

Вышедшие на пенсию военные прекращают своё участие в НИС, но получают право забрать накопленные деньги. Их можно использовать на улучшение жилищных условий, включая внесение первоначального взноса. Накопленной суммы окажется достаточно, чтобы убедить кредиторов одобрить выдачу займа. В остальном порядок кредитования не отличается от описанного выше. То есть, приобретение жилья и получение денег проходит в стандартном режиме: в рублях, в зависимости от стоимости жилья и выбранной программы. При этом желательно устроиться на работу, поскольку менеджеры могут посчитать получение пенсии недостаточным для одобрения.

Чтобы получить деньги для приобретения жилья, понадобится:

  1. подать заявку;
  2. после получения одобрения заключить договор;
  3. выбрать подходящую жилплощадь;
  4. оформить покупку и зарегистрировать право собственности на недвижимость;
  5. позаботиться о страховке и передаче недвижимости в залог.

Процесс получения ипотеки для пенсионеров без первоначального взноса не отличается от описанного выше, меняется лишь вероятность получить одобрение и размер стартового платежа.

Специальных программ кредитования пожилых людей не существует, поэтому оформление ипотечного займа происходит на общих основаниях. Следовательно, нуждающиеся в деньгах люди способны обратиться в любое заведение, включая Сбербанк, Дельтабанк, Газпромбанк и другие организации. Для повышения шансов на положительное решение можно подать заявки сразу в несколько учреждений, поскольку в случае одобрения нескольких заявок заёмщик способен выбрать наиболее выгодную.

Согласно статистике, квартиры в кредит покупают в основном молодые люди, поскольку это весьма актуальная для них проблема. О минимальном возрасте заемщиков речь шла в статье по ссылке (кому интересно). А в этой публикации мы подготовили ответ на вопрос: дадут ли ипотеку пенсионеру? Данная категория людей зачастую приобретает недвижимость за пределами города (в частном секторе, дачи). Но с какими трудностями они могут столкнуться в процессе оформления, так ли просто им получить кредит?

Проблема состоит не только в том, что законом установлен возрастной предел кредитования для лиц не старше 75 лет. На практике ситуация обстоит куда более плачевно. Даже при достижении отметки в 65 лет банковские учреждения уже неохотно соглашаются предоставлять деньги заемщику. Это связано с повышенной вероятностью серьёзных заболеваний, на лечение которых потребуются финансовые ресурсы. Да и риск летального исхода не исключается.

Исходя из подобных соображений, кредитные организации выставляют жесткие условия для людей преклонного возраста, предлагая специальные программы.

  • Необходимо иметь собственную недвижимость или авто, которое будет принято в качестве залога;
  • Помимо официальных источников дохода, должна быть дополнительная подработка, чтобы общая сумма позволяла оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке;
  • Ссуда предоставляется с повышенной процентной ставкой и на меньший срок;
  • Обязательным условием является страхование на случай смерти или недееспособности;
  • Практические все банки требуют привлечении двух или трех созаемщиков, которыми чаще всего выступают дети / внуки.

Эта компания входи в небольшое число организаций, которые предоставляют займы людям преклонного возраста (не старше 75) на срок до 30 лет под 12-15% годовых. Стоит отметить, что оплачивается максимум 85% стоимости жилья. В качестве залога выступает приобретаемая недвижимость, но может понадобиться и дополнительные гарантии с привлечением созаемщиков. Также. Обязательно официальное трудоустройство с достаточным уровнем дохода.

Читайте также:  Будут ли давать ипотеку многодетным семьям

Другие банки имеют условия не столь выгодные:

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье? Очевидно, что да. Особенно, если учитывать, что в 2017 году Сбербанк запустил новую программу кредитования с приемлемой процентной ставкой и минимальными ограничениями.

Также, в указанном банке отсутствуют различные комиссии, которые иногда могут вылиться в дополнительные тысячи рублей. А чтобы снизить размер %-в следует оформить пенсионную карту. На момент написания статьи действовала выгодная акция, по условиям которой каждый ипотечный заемщик получает бонусный сертификат. С его помощью можно покупать бытовую технику для домашнего пользования со скидкой 10% (распространяется только на партнерские магазины, перечень которых можно уточнить в банке или на официальном сайте).

Но и это еще не всё: совместно с крупной сетью, Сбербанк проводит розыгрыш 100 000 рублей на приобретение мебели и прочих предметов интерьера. Участниками акции могут стать все клиенты, оформившие ипотеку.

Людей в возрасте интересует: дают ли ипотеку пенсионерам работающим, и как поступать неработающим пенсионерам для повышения своих шансов? В фаворе у банков следующие категории:

  • У кого есть семья, дети, внуки;
  • Те, кто официально трудоустроен;
  • Если доступны иные (подтвержденные) источники дохода, помимо заработной платы;
  • Специалисты, имеющие ученую степень (профессора), работники медицинской отрасли (главные врачи);
  • Вышедшие на пенсию по выслуге лет (полицейские, военные);
  • Люди, которым еще не исполнилось 65.

Это вполне реально, но придется выполнить следующие условия для повышения вероятности благоприятного исхода:

  • Привлекается 2-4 созаемщика, которыми могут быть родственники (самый приемлемый для банка вариант);
  • Сумма пенсионных выплат должна быть достаточно высокой для внесения ежемесячных платежей;
  • Предоставляется в качестве залога дополнительная недвижимость, транспортные средства и прочие высоколиквидные активы, которые могут быть интересны кредитующим организациям;
  • Возраст должен быть значительно ниже 65 лет при наличии безупречной кредитной истории.

Возможно, в будущем государство будет помогать социально незащищенным гражданам в данном вопросе. Но пока никаких программ не предусмотрено. Самый идеальный вариант – это задействовать нескольких поручителей, которые помогут закрывать долговые обязательства при возникновении такой необходимости.

Если намерены получить ссуду по самым приемлемым условиям, следует в каждом банке уточнять наличие акций. Когда определитесь с финансовой организацией, предстоит сбор документов, которые прилагаются к заявке (заполняется на фирменном бланке). Понадобится предоставить:

  • Справку из ПФ;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Техпаспорт на авто (если оно будет использовано в качестве залога);
  • Все свидетельства, подтверждающие права собственности на дом, квартиру или прочую залоговую недвижимость;
  • Выписку из Госреестра;
  • Справку, выданную Вашей управляющей компанией, где указывается факт отсутствия задолженностей по коммунальным платежам;
  • Справка с места работы (отдела кадров), выписка по зарплате и уплаченным налогам за последний год;
  • Прочие документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода.

Еще раз уточним, до какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам – 75 лет (согласно законодательству). Но в реальной жизни ситуация не настолько проста.

Еще одним обязательством, за которое придется заплатить, является страховка. Её можно оформить как в банке, так и в сторонней компании (так будет дешевле). Помимо этого, следует пройти медицинскую комиссию и получить справку о состоянии здоровья.

Собрав все перечисленные документы можно подавать заявку. Срок её обработки зачастую не превышает семи рабочих дней. Но бывают случаи, когда присутствуют индивидуальные моменты, требующие более длительного рассмотрения.

Практически во всех банках используется бланк стандартной формы, в котором следует заполнить пункты со следующей информацией:

  • Серия, номер паспорта, когда и кем выдан, адрес прописки;
  • Официальный доход (зарплата + пенсия);
  • Где работаете (название компании, адрес, контакты);
  • Желаемый срок кредитования (в рамках предлагаемых условий);
  • Данные поручителей (заверенные копии паспортов и прочих подтверждающих документов);
  • Информация о недвижимости, приобретаемой в кредит.

В этой статье мы разобрались, можно ли пенсионерам взять ипотеку на дом и на сколько лет её дают. Более конкретный обзор выгодных банковских предложений найдете по ссылке. Если же интересует кредитование для молодежи, рекомендую почитать этот материал. И не забудьте ознакомиться с правилами снятия обременения после выплаты долга. Также, есть возможность использования материнского капитала в качестве первого взноса.

Adblock
detector