Материнский капитал – это социальная выплата, которая доступна российским семьям, если у них в период с 2007 по 2016 год включительно появился второй или последующий малыш. При этом ребенок может быть как родным, так и усыновленным.
Размер такого капитала ежегодно индексируется с учетом инфляции. Поступает он в безналичном виде на специальный счет в пенсионном фонде и может быть потрачен на ограниченное число целей. Одна из них – ипотека на жилье.
Материнский капитал вполне можно потратить на погашение ипотечного кредита, но только на жилье. Ни кредит по даче, ни кредит по транспорту, ни прочий целевой кредит погасить с его помощью нельзя. Также не разрешено использовать деньги со счета на погашение штрафов, пеней и различных комиссий за задержку выплат ранее оформленных кредитов.
Таким образом, чтобы погасить часть ипотеки на жилье, записанное не только на супругов, но и на детей, Вы можете в любое время обратиться в Пенсионный фонд (ПФ).
О достоинствах и недостатках взятия ипотеки с материнским капиталом расскажет следующее видео:
Теперь настало время поговорить о том, как происходит использование материнского капитала на погашение ипотеки, какие нужны для этого документы, какие выдвигаются условия.
Чтобы погасить основную часть кредита на жилье, следует обратиться в ПФ с соответствующим заявлением, в котором будут указаны Ваши намерения. К заявлению прилагается следующий пакет документов, чтобы погасить ипотеку с использованием материнского капитала:
- СНИЛС;
- Паспорт или другой документ, подтверждающий, что Вы – гражданин РФ;
- Сертификат на капитал;
- Договор с банком об ипотеке или целевом кредите на жилье, прошедший госрегистрацию;
- Справка, взятая из банка, об остатке долга;
- Свидетельство о регистрации права собственности на квартиру/дом;
- При долевом владении – зарегистрированный, как положено, договор о долевом участии;
- Обязательство, оформленное письменно и, непременно, заверенное, о том, что жилье будет переоформлено в равных долях на всех членов семьи;
- Платежные бумаги, свидетельствующие о получении заявителем денег по договору ипотеки.
Применить капитал можно и для того, чтобы добиться ипотеки. Довольно часто полученные деньги становятся первым взносом при получении займа на жилье. Рассмотрим данную процедуру подробнее.
Поэтому далее мы расскажем о том, когда и как можно использовать материнский капитал на погашение ипотеки, и какие еще условия выдвигаются к заемщикам.
К сожалению, для того, чтобы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, нужно дождаться трехлетия ребенка. Однако в нынешнем, 2015 году правительство начало рассмотрение закона, согласно которому данное условие будет отменено. Осталось дождаться вступления этого решения в силу.
Кроме этого основного условия к семье заявителя выдвигается еще ряд требований:
- Стабильный доход. Также, большинство банков предъявляют требования к наличию стажа. Он, за предыдущие пять лет, должен составлять больше одного года, из которых минимум полгода на настоящем месте;
- Учитывается лишь «белая» зарплата. Неофициальная же часть признается лишь как дополнительный доход;
- Отсутствие в собственности у заявителя другой жилой недвижимости;
- Оформление приобретаемого жилья на всех, включая деток, членов семьи;
- Положительная кредитная история.
Итак, прежде чем обращаться за ипотекой, нужно получить сам сертификат о материнском капитале. Выдают его в ПФ. После этого следует рассмотреть предложения от различных банков и выбрать наиболее подходящее.
В банке перед оформлением договора купли-продажи и договора о кредитовании у Вас попросят представить такие документы:
- Документ, подтверждающий личность (паспорт, права, СНИЛС и пр.);
- Сертификат на маткапитал;
- Бумаги, подтверждающие способность соискателя оплачивать кредит: НДФЛ-2 или справка о доходах; документы из налоговой, в случае, когда имеется дополнительный фиксированный доход; справки об отсутствии долгов по обязательным платежам;
- Договор купли-продажи, подтверждающий заключение сделки;
- Документы на жилье (домовая книга, выписки из БТИ, техпаспорт и пр.);
- Справка из ПФ, подтверждающая, что на счету заемщика есть средства;
- Заявление.
После того, как банк вынесет решение о выдаче кредита, следует вновь обратиться в ПФ, прихватив с собой:
- Бумагу, подкрепляющую намерения банка пойти с Вами на сделку;
- Сведения о выбранном для покупки жилье;
- Личные документы заявителя;
- Заявление, в котором отражена просьба о переводе средств с Вашего счета в ПФ на счет соответствующего банка.
О том, как происходит взятие ипотеки под материнский капитал, расскажет следующее видео:
- Если Вы решили использовать средства из капитала, необходимо обратится в ПФ заранее, поскольку выплаты производятся лишь раз в полгода. Так, подав заявление весной, Вы получите деньги только осенью.
- Если Вы уже снимали какую-то сумму со счета не для покупки жилья, использовать оставшиеся деньги можно лишь на погашение ипотеки, но не первоначальный взнос.
- Банки в обязательном порядке страхуют жилье, которое Вы приобретаете в ипотеку. Иногда они требуют еще и страховку жизни. Не отчаивайтесь. После того, как кредит будет погашен, Вы вправе вернуть ту долю страховки, которую выплатили, но не израсходовали.
Теперь мы расскажем о том, какие банки дают ипотеку под материнский капитал.
Оформить ипотеку на квартиру/дом можно в таких финансовых организациях:
- Сбербанк. Ставка составит 13%;
- ВТБ-24 – 13,95%;
- DeltaCredit – 13%;
- Банк Москвы – 11,9%;
- Юникредит – 13%.
При этом Сбербанк выделяет средства на покупку не только готового, но и строящегося жилья. ВТБ-24 – дает деньги на покупку квартиру в новостройке или с рук. DeltaCredit также предлагает приобрести готовую квартиру в многоэтажке. Юникредит оформляет кредит на приобретение не только квартиры, но и коттеджа.
И напоследок мы расскажем о том, можно ли и как материнским капиталом погасить ипотеку мужа.
Отец, равно как и мать, может оформить на себя материнский капитал (оформляет кто-то один), если они состоят в браке. Поскольку главной целью этой социальной выплаты является улучшение уровня жизни семьи, использовать деньги можно лишь в четко ограниченных целях. Таким образом, если супруг брал ипотеку на жилье до свадьбы, но переоформит его в долевую собственность всех членов семьи, капитал может использоваться в целях погашения кредита, но не на оплату штрафов и пеней.
И все же юристы из следующего видео уверены, что можно улучшить жилищные условия при помощи маткапитала, но без использования ипотеки:
Ипотечное кредитование продолжает оставаться для многих российских семей недоступным в силу высоких процентов и требования о наличии стартового внесения средств. Вследствие этого реализуется ряд государственных программ, предназначенных для оказания финансовой помощи определенным категориям граждан. В частности, семьи, где супруги выступили в роли родителей или усыновителей второго и последующих детей, располагают правом на получение так называемого материнского капитала, одним из целевых назначений которого выступает усовершенствование жилищных условий. Ипотека под материнский капитал представляет собой пользующийся популярностью продукт, который предлагают множество отечественных банков.
В числе особенностей, которые имеет кредит под материнский капитал на покупку жилья, следует отметить такие как:
- выделенные государством средства не могут являться обеспечением или залогом, так как они не выдается наличными деньгами, а переводится безналичным путем на расчетный счет указанной в заявлении организации;
- вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, лучше задать сотруднику банка, так как не все они работают на таких условиях (больше шансов при обращении в какое-либо крупное банковское учреждение, такое как Сбербанк или ВТБ);
- ограничений на объекты недвижимости, которые могут быть приобретены с применением субсидии, законом не предусмотрено, однако банки могут выставлять дополнительные требования (например, возможность купить квартиру лишь в новостройке);
- недвижимость переходит в собственность всех членов семьи, включая детей.
Чтобы решить вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, начать рекомендуется со сбора всех требуемых документов. В каждом банке пакет имеет свои особенности. Однако есть общий для всех в 2019 году костяк стандартных бумаг, к которым относятся такие как:
- сертификат, подтверждающий право получение капитала;
- документальное подтверждение наличия на счету достаточной суммы, которую можно получить в Пенсионном фонде;
- справка о доходах за шесть месяцев (по форме 2-НДФЛ) не только заявителя, но и близких родственников;
- копии последних поданных деклараций обоих супругов в налоговую инспекцию;
- паспорт;
- все материалы, которые касаются приобретаемого объекта недвижимости.
Для семьи, которая решила заняться жилищным вопросом, есть три варианта применения государственной субсидии.
- Для погашения уже оформленного кредита на жилье (как основного долга, так и начисленных процентов). Такую возможность дает Сбербанк и некоторые другие банковские учреждения.
- Для внесения в качестве начального взноса. Банк ВТБ и другие предлагают отдельные программы кредитования, которые предполагают привлечение капитала и оформляются на специальных условиях.
- Для покупки более дорогостоящего жилья путем повышения размера кредита за счет учета государственной субсидии в счет дохода семьи.
—>
Как показывает практика, чаще всего используется ипотека материнский капитал как первоначальный взнос. Важно принимать во внимание тот факт, что в зависимости от цели, на которую планируется направить выделенное финансирование, существует ограничение на срок использования семейного капитала. Если средства планируется направить на выполнение обязательств по уже имеющемуся кредиту, то возраст ребенка не играет роли. Однако при желании применить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредиту, необходимо чтобы ребенку исполнилось три года (или чтобы этот период времени прошел с момента усыновления).
При желании успешно направить положенную семье государственную субсидию для решения вопроса с жильем, следует придерживаться определенного порядка действий. Следует помнить, что если оформляется новая ипотека с использованием материнского капитала, то начинать действовать имеет смысл только после того, как пройдет три года с момента рождения или усыновления ребенка.
- Взять свой сертификат в отделении Пенсионного фонда.
- Выбрать дом или квартиру, которую хотите приобрести.
- Заключить договор купли-продажи на недвижимость.
- Прийти в банковское отделение для подачи заявления на кредит, при себе необходимо иметь все требуемые документы.
- Дождаться, пока банк рассмотрит заявку на кредит (этот процесс может занять от нескольких дней до одного месяца).
- Если кредит одобрен, то банк выдает предварительное письменное подтверждение и сообщает клиенту, в какие сроки необходимо перечислить средства, идущие в счет первоначального взноса.
- Обратиться в Пенсионный фонд с выданным письмом, чтобы получить справку о размере остатка средств материнского капитала на счету.
- Вернуться в банк для подписания договора. Не забыть забрать свои копии всех документов по заключенному соглашению.
- Снова обратиться в Пенсионный фонд, на этот раз можно писать заявление с просьбой перевести положенные денежные средства на счет банка (заключенный кредитный договор прилагается).
Таким образом, как видно из рассмотренного материала, оформление подобного кредита требует определенных затрат времени и сил, однако при соблюдении всех формальностей является вполне реальным.
Добрый вечер. Подскажите пожалуйста. хотим с мужем взять ипотеку для покупки квартиры в Сбербанке. (вторичное жилье). Родился второй ребенок. Хотим за материнский капитал внести первый взнос, а дальше под залог дома. Возможно ли это? и через сколько времени можно снимать материнский капитал? спасибо.
Ответы юристов (2)
Добрый вечер. Подскажите пожалуйста. хотим с мужем взять ипотеку для покупки квартиры. (вторичное жилье). Родился второй ребенок. Хотим за материнский капитал внести первый взнос, а дальше под залог дома. Возможно ли это? и через сколько времени можно снимать материнский капитал? спасибо.
Ольга
Доброго времени суток, Ольга!
Возможность обеспечения кредита залогом в качестве дома в законе имеется но возьмет ли банк в качестве обеспечения обязательств этот объект? это только по договорённости.
Если ребёнку после рождения которого получен маткапитал не исполнилось 3 года то использовать средства с него можно только погашая кредит. срок перечисления около 2-х месяцев с момента предоставления всех документов в ПФР, средства будут перечислены кредитной организации и в качестве погашения долга, который должен быть целевым на приобретение жилья.
С Уважением, В.Г. Бровченко.
Здравствуйте Ольга! Конечно можно. В данном случае не неуклонно ждать пока исполнится три года ребенку и оформить погашение части ипотеки материнским капиталом. После погашения ипотеки сможете оформить доли на детей. Одной из возможностей реализации материнского капитала и является направление этих средств на улучшение жилищных условий по ипотеке. Обратитесь в любой банк и уточните их программы с маткапиталом.