Здесь необходимо просчитать, что выгоднее: банкротство или погашение долга.В ситуации, когда общая сумма долга физического лица по ипотеке превысила стоимость самого заложенного жилья, один из оптимальных вариантов – объявить о своем банкротстве. Конечно, это не лучший из сценариев и здесь потребуется ваша готовность расстаться с квартирой, но, по крайней мере, вы сможете аннулировать задолженность перед банком. Нужно понимать, что разница между ценой недвижимости и задолженностью должна превышать 500 тыс.р., иначе данная процедура вряд ли принесет выгоды. Банкротство при ипотечном кредите если квартира единственная Многие заемщики ошибочно полагают, что при банкротстве по ипотеке банк не сможет лишить их единственного жилья (ссылаясь на конституционные нормы). Но, к сожалению, на ипотечную квартиру данное правило не распространяется.
Сведения о банкротах публикуются в официальных печатных изданиях и включаются в реестр ЕФРСБ, который является публичным. Для бизнеса есть свои нюансы. Начиная банкротство ИП, выясните последствия для должника, которые ждут его по завершении процедуры.Вероятнее всего до истечения 5-летнего срока ипотеку банкроту никто не даст, а если банк и согласится, то проценты наверняка будут повышенные. Однако шанс восстановить платежеспособность и кредитный рейтинг у банкрота есть.
Как восстановить кредитную историю Из-за боязни испортить кредитную историю многие должники предпочитают терпеть нападки кредиторов и их коллекторов, не решаясь признавать свою несостоятельность. Со временем действия кредиторов становятся более агрессивными, начинаются судебные тяжбы, арест и принудительная реализация имущества. Кредитный рейтинг пострадает в любом случае, а долги останутся.
Если вы подаете заявление о признании банкротом, назначенная судом процедура будет охватывать абсолютно все долги. Общие особенности банкротства Перед тем, как будут рассмотрены особенности банкротства в ситуации неспособности погашения долга по ипотеке, необходимо сказать несколько слов о самой процедуре банкротства. Выделим ее главные черты применительно к признанию банкротом физического лица:
- Обратиться в суд может непосредственно сам должник, но при условии, что сумма требований составляет как минимум полмиллиона рублей, а просрочка исполнения – 3 месяца с даты наступления обязанности по их исполнению.
- Заявление подается в арбитражный суд.
ЭС16-14541 является доказательством – ВС, рассмотрев дело № А70-14095/2015 от 7 апреля 2016 г., пришел к выводу, что банкротство физического лица, если нет имущества, все равно должно […] Банкротство физических лиц — как избавиться от своих долгов? В этой статье мы представим вам пошаговую инструкцию банкротства физических лиц в 2017 году, разберем некоторые вопросы и последствия банкротства гражданина, приведем примеры из актуальной судебной практики. Имущество при банкротстве физических лиц: как остаться при своем? Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом.
Он может быть освобожден от этого, только если не обладает финансовой возможностью сделать это.
- Ипотечное жилье будет возвращено заемщику-должнику, если недвижимость не удастся реализовать и банк откажется принять ее в счет погашения своих требований.
- Банк сможет претендовать только на 80% от вырученной при реализации жилья суммы, остальная часть будет направлена на погашение других обязательств должника, в том числе погашение тех долгов, которые образовались при осуществлении процедуры банкротства.
- Если объем вырученных от реализации жилья средств оказался больше, чем все совокупные долги и требования, погашенные за счет продажи, должник сможет претендовать на оставшуюся сумму. Решение об этому принимается по итогам реализации имущества и рассмотрения судом отчета управляющего.
- Когда можно оформлять сделки по приобретению недвижимости после банкротства
- Можно ли оформить ипотеку после банкротства?
- Как восстановить кредитную историю
- Кредитная история — основной вопрос, который волнует потенциального банкрота. Какой будет жизнь должника по завершении процедуры, а самое главное, можно ли взять ипотеку после банкротства? Когда можно оформлять сделки по приобретению недвижимости после банкротства Россреестр не откажется регистрировать сделку, ссылаясь на основания банкротства покупателя квартиры. Такой причины отказа закон не предусматривает. Теоретически препятствий нет и оформить любую сделку банкрот может сразу по завершении процедуры.
Важно! Не следует забывать, что у любого кредитора есть право в течение трех лет оспорить решение арбитража о признании должника банкротом.
Главный вопрос: можно ли взять ипотеку после банкротства. Одна из процедур банкротства — реализация имущества — предполагает продажу всех ценных активов должника. Избавляясь от долгов, банкрот потеряет и почти все имущество.
В такой ситуации заемные средства окажутся очень кстати, чтобы встать на ноги. Важно! На граждан, прошедших процедуру банкротства, закон накладывает определенные ограничения. В частности, банкроты обязаны:
-
Еще 5 лет после окончания процедуры информировать своих кредиторов о своем статусе.
Эта информация должна фигурировать в заявлении на кредит.
Информация о банкротстве однозначно попадет в Бюро кредитных историй и станет доступной любому банку.
Такая карточка просто означает, что вы платите авансовый платёж на эту карточку, например, $500 за карточку c лимитом $500. Это позволит вам начать восстанавливать свой кредитный рейтинг. Наряду с этим вам желательно иметь ещё 2 кредитные линии, например, на покупку автомобиля или карточку большого магазина.
Основываясь на том, как много времени прошло с вашего банкротства и какой кредитный рейтинг вы заработали за это время, ваш брокер определит, сможете ли вы использовать кредитора категории А (большие банки и финансовые компании) или вам понадобится кредитор категории B. В чем разница между кредитором категории А и кредитором категории B? кредитор категории А предоставляет ипотечные кредиты для лиц с хорошей кредитоспособностью по текущим рыночным ставкам с более низким первоначальным взносом.
Банкротство при ипотеке Несмотря на то, что банкротство, обусловленное неспособностью гражданина нести свои денежные обязательства по ипотеке, действительно может стать эффективным выходом из ситуации, подходить к принятию решения об обращении в арбитраж следует предельно осторожно:
- Вы должны рассматривать банкротство в такой ситуации не как способ избавиться от долга и требований банка, а как способ получить выгодный вариант реструктуризации задолженности либо рассрочки/отсрочки. Почему? Все просто. Если вы пойдете на банкротство ради аннулирования долгов, пусть и с частичным их погашением в ходе реализации разного рода процедур, вероятность потерять приобретенное по ипотеке жилье близится к 100%.
Я — банкрот. Статус получил 6 месяцев назад. Могу ли я оформить ипотеку?
Здравствуйте, Евгений! После процедуры банкротства Вы можете обратиться в банк за кредитом. Однако практика показывает, что сначала необходимо создать положительную кредитную историю с нуля. Начните с небольших кредитов.
Ваш вопрос по банкротству физлиц
Другие вопросы по теме
Здравствуйте! Можно ли после процедуры банкротства открыть ООО или ИП?
Галина, Хабаровск 1 ответ
Здравствуйте,у меня кредит в банке на 1 млн. р., и в МФО штук 14. Общая сумма 1,5 млн. примерно. Квартира в ипотеке, я был созаемщиком, но недавно сменили созаемщика, теперь жена собственник. У меня нет доли, при банкротстве квартиру могут забрать?
Артем, Тюмень 1 ответ
Добрый вечер! У меня уже завершилась процедура банкротства 1 июля 2019 года. Все долги списались. Скажите пожалуйста, может моя старшая дочь оформить на меня договор дарения на квартиру? Если дочка — собственник жилья.
Ольга, Сочи 1 ответ
Здравствуйте. При каких случаях могут отказать в банкротстве физического лица?
Эдуард, Тобольск 1 ответ
Я работаю младшим инспектором в СИЗО. Полгода назад образовалась задолженность перед банком. На сейчас она составляет более 130 тыс. рублей. С банка звонят и предупреждают, что подадут в суд на востребование полной суммы кредита 440000. Помимо этого кредита имеются еще два, которые более-менее выплачиваются, хотя уже тоже с небольшими просрочками. И вот по выше перечисленным […]
Сергей, Иркутская область, город Тулун 1 ответ
Здравствуйте! У меня 2 кредита и кредитка. Все оплачивала своевременно, но за квартиру платила нерегулярно. т.е. за свет и газ платила, а за остальное — нет. В результате тепловая компания подала в суд, а затем и до судебных приставов дело дошло. Арестовали все счета у меня и мужа, даже кредитный. И даже у мамы 83 […]
Мария, Поселок Первомайский Новомосковский район 1 ответ
Кредитор, указанный в заявлении о банкротстве и заявивший требование, после завершения банкротства подает судебный приказ, выписанный до подачи заявления приставам. Что мне делать? Отмена по срокам не возможна. Приказ 2017 г., а банкротство 2018 года.
Михаил, Тверь 1 ответ
Я исправно плачу ипотеку, но имею большие задолженности по потребительским кредитам, около 2 млн. рублей. Квартира в залоге у банка, которому я вношу оплату по ипотеке. Могут ли отобрать квартиру другие кредиторы? Нужно ли мне применять процедуру банкротства, не рискуя потерять жильё?
Игорь, Ижевск 1 ответ
Здравствуйте. Я сотрудник МВД, кредитов на общую сумму 2 500 000 руб. В собственности только машина, квартира взята мужем в военную ипотеку. Как отразится процедура банкротства на квартире и на моей работе в органах?
Надежда, Хабаровск 1 ответ
Здравствуйте. Я занимаю должность помощника ректора ВУЗа. В настоящее время начались проблемы с выплатой кредитов в двух банках (общая сумма 2 500 000 рублей). Движимого и недвижимого имущества не имею и не имел. Если я начну процедуру банкротства, какие ограничения меня ждут? Могу я потерять должность и работу?
Андрей Леонидович, Благовещенск 1 ответ
Советы юристов по теме
Оглавление Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить? Когда вступит закон об ипотечных каникулах? 4 типа кредитных каникул: условия Что предусматривает законопроект об ипотечных каникулах? Подробности реформы Как получить отсрочку: законные условия Как оформить документы для ипотечных каникул: список Как отнеслись банки к новой реформе? В 2019 году был принят новый закон, позволяющий […]
Единственным способом сохранить свое имущество и избавиться от долгов на сегодня является признание несостоятельности. Следует знать, что вполне реально осуществить банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке. Закон защищает всех должников, которые попали в затруднительное финансовое положение, и не имеют возможности рассчитаться по своим долговым обязательствам.
Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников. Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!
Задавайте вопросы и следите за новостями в соц. сетях
Часть должников абсолютно неверно воспринимает факт собственного банкротства как крест на своей возможности дальнейшего оформления займов. Но фактически это далеко не так — оформить займ состоявшемуся банкроту вполне возможно.
В отдельных случаях вполне реально взять ипотеку после банкротства физ лица — как это сделать и какие существуют ограничения, рассмотрим ниже.
Прежде чем понять, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица, стоит определиться, как факт банкротства влияет на кредитную историю заёмщика. Ведь кредитный рейтинг гражданина — это основной фактор, напрямую влияющий на принятие банком решения о выдаче кредита. И в процессе банкротства гражданина он меняется по целому ряду причин:
1. Одним из условий подачи документов на признание должника банкротом является наличие просрочки по действующим кредитным обязательствам. Все они будут отражены в КИ заёмщика, что снижает общий кредитный рейтинг.
2. Наличие просуженных задолженностей в прошлом (также списываемых в ходе банкротства) негативно отражается на кредитной истории.
3. При объявлении должника банкротом в КИ появляется соответствующая запись о списании долга.
Но даже это не означает, что взять ипотеку после банкротства физ лица становится невозможно. Многое зависит от своевременности подачи должником заявления на банкротство и его действий в ходе процедуры признания личной несостоятельности.
Объяснить лояльность кредитных организаций к действительным банкротам довольно просто: их действия (признание несостоятельности в суде) свидетельствуют о высокой финансовой дисциплине. То есть, при невозможности исполнять свои кредитные обязательства должник выбрал единственно верное решение — объявил себя банкротом и погасил часть задолженности через процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества.
Отказ в выдаче даже небольшого займа, не говоря уже про ипотечное кредитование, может быть обусловлен рядом причин:
- банкротство гражданина было инициировано одним из его кредиторов, в то время как сам он не предпринимал активных действий по решению проблем с просроченными задолженностями;
- у заёмщика отсутствует подтверждённый доход, либо размер его официального дохода мал для предоставления кредита;
- прошёл небольшой срок с момента признания физ лица банкротом. На практике, в течение полугода после завершения процедуры банкротства взять новый кредит затруднительно.
Стоит помнить, что одним из последствия банкротства является возложение на должника обязательств по информированию банков о своём статусе в 5-летний период при открытии счетов или подаче заявок на кредит. Утаивание этой информации от кредитной организации может стать причиной отказа в выдаче ипотечного займа.
Чтобы взять ипотеку после банкротства физ лица, стоит следовать ряду рекомендаций:
- перед оформлением ипотеки взять и погасить 1–2 небольших займа. Но только в банках — МФО в этом случае не подойдёт;
- по возможности, приобрести имущество, которое можно дополнительно использоваться в качестве залога;
- открыть депозитный счёт в банке и разместить в нём средства.
Стоит помнить, что при выдаче кредита банкроту банк учитывает риски, поэтому процентная ставка по ипотеке может быть повышенной. Но не всегда — всё зависит от конкретного банка.
Узнать, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица просто — достаточно обратиться в банк и подать заявку, сообщив исключительно правдивые данные о себе. Для дополнительной гарантии кредитная организация может увеличить число поручителей при оформлении ипотеки.
Важно помнить, что признание себя банкротом — это эффективный и абсолютно законный способ решить вопрос с просроченными задолженностями. И это возможность для гражданина начать свои финансовые отношения с банками с чистого листа, избежав совершённых в прошлом ошибок.