Я думаю , что нет. Это полугосударственный банк, у них очень серьезная база данных: вся ваша кредитная история, причем во всех банках, налоговое отчисление, имущество которым вы владеете и так далее. И причина плохой вашей кредитной истории. Поэтому, вряд ли. Примерно 99% из 100%. Но чем черт не шутит, попробуйте, попытка не пытка.
ВТБ банк серьезный и с рисковыми кредитами не связывается. Скорее всего в крупном кредите в ВТБ вам откажут или потребуют гарантий в виде поручителей, страховки, залога имущества и т.д.
Выход: искать другой банк или исправлять кредитную историю.
Возможно получится получить ипотеку, если вы в браке. Ведь участвуют в таком случае не только вы, но и ваш супруг/супруга.
Если вы планируете взять кредит или ипотеку в любом банке и у вас плохая кредитная история, то можно ее исправить путем добросовестного погашения всех взятых ранее кредитов и займов.
Оформите кредитную карту в сбербанке или другом крупном банке, например, но следите, чтобы погашение всей задолженности было в срок, в беспроцентный (грейс) период. Тогда в кредитной истории отразится эта положительная кредитная история.
Можно еще сначала попробовать оформить кредитную карту или небольшой кредит в ВТБ 24, так сказать, тест провести. Погасите кредит и кредитную карту вовремя, без просрочек и штрафов. Тогда можно будет пробовать подавать документы в ВТБ 24 на крупный кредит или ипотеку.
Банк ВТБ занимается обслуживанием корпоративных клиентов, крупного бизнеса, инвестиций. Его дочерняя структура ВТБ 24 занимается розничными продуктами, в том числе кредитованием физических лиц.
Политика компании предусматривает дифференцированный подход к клиентам, предлагаются различные варианты и программы кредитования для заемщиков разных категорий. Основными критериями для выдачи ссуды является достаточная платежеспособность и отсутствие отрицательной кредитной истории.
Заемщики, которые не имеют 100% хорошей КИ, рассматриваются в индивидуальном порядке. Заключение кредитной организации зависит от количества дней просрочки, сколько раз и в какой сумме она образовывалась, когда была погашена. Банк интересует, каким образом заемщик осуществлял погашение кредита, как осуществлял контакт с кредитной организацией и т. д.
Правилами кредитования предусматривается отсутствие отрицательной КИ, как одно из главных требований к заемщику.
Отказ в выдаче ссуды получат заемщики, которые имеют следующие критерии:
Если у заемщика плохая КИ, то он может обратиться в банк с просьбой рефинансирования кредита.
Программа предлагает объединить имеющиеся кредитные договора вместе с кредитными картами в один договор. Максимальное количество договоров 6. Минимальный срок полгода, максимальный 5 лет, под 14-17% годовых до 599 тыс. р., ссуды свыше предоставляются под 13,5% годовых.
Заявитель предъявляются следующие требования:
| Гражданство | РФ |
| Возраст | С 21 года, при окончательном погашении кредита заемщику не должно быть более 70 лет |
| Регистрация | По месту нахождения банка |
| Платежеспособность | Подтвержденных доходов заемщика должно быть достаточно для погашения кредита и процентов |
| Ограничение по стажу | Заемщик должен иметь стаж на последнем месте работы не менее 1 года. |
К действующим кредитным договорам предъявляются следующие требования:
| Период до окончания договора | Не менее трех месяцев |
| В какой валюте | Рубль РФ |
| Предыдущий кредит не должен выходить на просрочку | Минимум последние полгода не допускается текущая просрочка |
| График погашения | Ежемесячный |
| Какие ссуды невозможно рефинансировать | Полученные в группе ВТБ |
Процесс рефинансирования задолженности состоит из нескольких этапов:
- Получение консультации в банке. Для уточнения условий и параметров рефинансирования клиенту необходимо получить консультацию у специалиста банка. Он же предложит необходимый список документов.
- Уточнение остатка текущей задолженности заемщика. Для этого необходимо по всем действующим кредитным договорам и кредитным картам произвести анализ и посчитать совокупный остаток кредита на текущую дату.
- Сбор документов.
Список документов является стандартным для всех программ кредитования кредитной организации. Он состоит из следующего пакета:
- Паспорт заемщика, СНИЛС.
- Справка, подтверждающая периодичность и величину доходов за последние 6 месяцев. Допускается предоставление справки по форме банка или в произвольном виде.
- Кредитные договора рефинансируемых кредитов или уведомление о его полной стоимости.
Если заемщик является зарплатным клиентом, то подтверждать доход не требуется.
Пример расчета необходимой суммы при рефинансировании кредита:
Иванов И.И. имеет 3 кредитных договора в 3 разных кредитных компаниях со следующими остатками задолженности и процентов на день обращения за кредитом:
1 Банк 80500 р., с ежемесячным платежом 5000 р.
2 Банк 56000 р. с ежемесячным платежом 8000 р.
3 Банк кредитная карта с выбранным лимитом 30000 р., льготный период по которому заканчивается 20.09.2017г.
Итого 166500 р., к погашению на 20.09.2017г. 43000р.
Заемщик, являясь зарплатным клиентом банка, может рассчитывать на рефинансирование кредита в день обращения. Он принимает решение получить 200 т. р.
Банк посчитал достаточной платежеспособность заемщика и предоставил ему кредит для погашения предыдущих долгов и увеличением задолженности до 200 т. р. с ежемесячным погашением 4,9 т. р. сроком на 5 лет.
Заемщик снизил собственную ежемесячную долговую нагрузку, избавился от кредитной карты, по которой начислялись высокие проценты (при непогашении долга в льготный период). Однако произошло увеличение срока пользования заемными средствами, но заемщик может воспользоваться правом досрочного погашения кредита при наличии свободных денежных средств.
Если плохая КИ заемщика вызвана объективными причинами, просроченная задолженность была небольшой период времени и погашена более 6 месяцев назад, клиент может обратиться в банк за кредитом с предоставлением обеспечения.
В качестве обеспечения может выступать поручительство другого физического лица. К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику, рассчитывается его платежеспособность. Поручитель должен иметь 100% положительную кредитную историю.
Условия предоставления потребительских кредитов:
Выходом из положения может стать оформление кредитовой карты банка с бесплатным обслуживанием (при соблюдении определенных условий). Кредитный лимит устанавливается в сумме до 1 млн. р., беспроцентный период до 50 дней, процентная ставка 26% годовых, если задолженность не погашена в течение льготного периода.
Использование карты предоставляет возможность пользоваться бонусами, начислениями и получать кеш-беки на покупки.
Оформление кредитной карты начинается с подачи заявки на карту. Это можно сделать непосредственно в офисе компании, онлайн или по телефону. После принятия банком решения, заемщик приходит в кредитную организацию и завершает процедуру оформления подписанием договора-оферты.
Требования к заемщикам являются стандартными:
- Наличие гражданства РФ.
- Подтверждение платежеспособности справками. Если заемщик – зарплатный клиент банка, то подтверждение доходов не требуется.
- Если сумма заявки более 500 тыс. р., то потребуется копия трудовой книжки.
Кредитные продукты любого банка имеют ряд своих плюсов и минусов, которые необходимо учитывать при выборе кредитора.
- Длительный срок кредитования.
- Возможность получить крупную сумму кредита.
- Если заемщик является зарплатным клиентом банка, то ему не требуется подтверждать собственные доходы.
- Процентные ставки ниже средних среди банковских организаций.
- Жесткие требования к заемщикам.
- Низкая вероятность одобрения кредита при плохом обслуживании предыдущего долга.
- Банк не предоставляет причины отказа в кредитовании.
Кредиты от ВТБ являются хорошим способом решения проблем для заемщиков, которые имеют положительную КИ. При ее отсутствии получение ссуды в банке становится неоднозначным.
Зарплатные клиенты банка могут оформить овердрафт на дебетовую карту. Лимит рассчитывается исходя из поступлений на счет заемщика, условия предоставления стандартные.
Причины отказа могут быть разнообразные:
- Технические ошибки в заполнении анкеты-заявки на кредит, в результате чего искажается представленная информация.
- Несоответствие заемщика предъявляемым требованиям.
- Наличие непогашенных просроченных кредитов.
- Недостаточная платежеспособность.
Такая услуга имеется в банке.
Рефинансирование кредита применяется для снижения ежемесячного платежа, а также в случаях, если предыдущий кредит был получен под более высокую процентную ставку.
Причинами таких задержек могут быть действительно технические проблемы, например, сделанное в последний день безналичное перечисление обработано не сразу, а в течение 3 банковских дней. К моменту его получения банк уже вынесет ваш платеж на просрочку. Вовремя оплатить долг клиенту помешали обстоятельства: болезнь, задержка зарплаты, внезапный отъезд и т.д. В этом случае банк будет проверять количество таких случаев. Если их немного, то во внимание их тоже не примут.
Факт! Конкретное количество просрочек, их сроки и суммы, при которых ВТБ24 согласится кредитовать, – часть рисковой политики банка. Эту тайну хранят за семью печатями, и рядовые сотрудники не всегда ее знают.
Однозначно проблемной просрочкой считается все, что не оплачено в течение 3 месяцев. Заемщикам с такой КИ отказывают. Если в вашей биографии есть такие факты, то спасти ситуацию может везение и информация из следующего раздела.
Способ хранения КИ клиентов еще не совершенен, как таковой консолидированной базы, в которой хранится информация, пока нет. Разрозненность данных неудобна как самому регулятору, так и банкам. Зато заемщикам это может сыграть на руку.
Летом 2017-го руководство ЦБ заявило, что задумалось о реформировании этого сектора. На тот момент информация о заемщиках хранилась в 16 бюро. По оценкам, до 90% всей информации сосредоточили в себе 3 крупнейших БКИ: НБКИ, Эквифакс и ОКБ. Если ваша просрочка хранится в одном из них, то ВТБ о ней обязательно узнает.
Если же неблаговидные факты кредитной биографии хранятся в каком-то мелком БКИ, то банк вполне может остаться в неведении.
Проверять свою КИ можно и нужно. По закону 1 раз в год вы можете бесплатно запросить информацию о себе в каждом из действующих бюро. Предоставить эти данные также могут банки и МФО и разные онлайн сервисы. За такую услугу возьмут плату.
- Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
- Нужен только паспорт и телефон.
- Все займет не более 5 минут
- Нужен телефон для регистрации
- Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
- Самый дешевый вариант получения
Если у вас в КИ есть факты просрочки, то вам скорее одобрят кредит под залог или поручительство, чем займ без обеспечения. Если у вас есть документы, объясняющие причины просрочки, например больничный лист, возьмите с собой их оригиналы или копии.
Читайте также: Кредитная карта ВТБ 24 — онлайн заявка.
Есть шансы получить кредитную карту, этому способствуют такие причины:
- Кредитки изначально считаются рисковым продуктом.
Поэтому проценты по ним более высокие, чем по потребительским кредитам. - Карты – массовый продукт.
Следовательно, дотошно клиента изучать не будут.
В ВТБ это автокредиты и ипотека. Стоит быть готовым к тому, что ссуда будет составлять до половины стоимости закладываемого имущества. Так банк страхует риски. Понадобятся: паспорт, документы о доходах, трудоустройстве и залогу. Ставки здесь лояльные: минимальные проценты по автокредитам колеблются от 5,5 до 11,1%, ипотека стоит в среднем 9-11% годовых.
Оформить их можно быстрее, чем кредиты с обеспечением, но и проценты тут выше – на остаток долга начислят 26% годовых. Для оформления понадобятся:
- паспорт;
- 2-НДФЛ;
- загранпаспорт или техпаспорт автомобиля.
Если банки отказывают, получить взаймы можно у других кредитных организаций. Это все виды ломбардов, микрофинансовые и микрокредитные компании, более известные под аббревиатурой МФО. Одной из таких компаний, по займам которой самая низкая процентная ставка, является компания МигКредит