Как получить ипотеку молодым гражданам? Согласно с действующим законодательством оформить трудовой договор или зарегистрировать индивидуальное предпринимательство могут лица в возрасте с шестнадцати лет. Банки редко рассматривают юных граждан в качестве платежеспособных заемщиков. С какого возраста можно рассчитывать на выдачу средств коммерческим учреждением? Рассмотрим основные банковские требования.
Получить заемные средства на покупку недвижимости молодому заявителю до двадцати одного года очень сложно.
Лимитированный возраст финансовых организаций обоснован значительным риском банка. Поэтому получить денежные средства можно только при условии дополнительных гарантий. Молодые заявители получают отказ по нескольким причинам:
- отсутствие постоянной, стабильной работы;
- низкий уровень заработной платы;
- плохая кредитная история. Отрицательное решение также могут получить клиенты, которые ранее не пользовались кредитными продуктами;
- низкий уровень ответственности.
Если у клиента уже есть отличный кредитный рейтинг, банк может принять положительное решение.
Банки рассматривают все заявки в индивидуальном порядке. Поэтому клиент может рассчитывать на лояльные условия. Что нужно сделать для согласования сделки? На этапе оформления ипотеки понадобится привлечь третьих лиц (созаемщика или поручителя), а также подготовить значительную сумму первоначального взноса. В таком случае банк может снизить возрастную планку.
Заявитель двадцатилетнего возраста может рассчитывать на одобрение заявки банком, если предоставит документальное подтверждение:
- Стабильного места работы. Практически все финансовые организации требуют обязательный стаж от шести месяцев. Новые учреждения могут согласовать сделку также с трех месяцев.
- Официального дохода. Для обращения в банк нужно предоставить справку формы 2-НДФЛ. Сумма ипотеки зависит от величины дохода.
- Наличие связанного лица. Если клиент состоит в браке, это повышает шансы на выдачу ипотеки.
- Возможность участия третьих лиц. В качестве поручителя можно привлечь взрослого родственника. У третьей стороны должен быть достаточный уровень заработной платы и высокий кредитный рейтинг. Доход поручителя также учитывается при расчете. Поэтому клиент может рассчитывать на большую сумму сделки. Учреждения позволяют привлечь одновременно несколько поручителей.
- У заемщика в собственности есть автомобиль или недвижимость. Наличие ценного имущества повышает шансы на согласование заявки. Банк может не потребовать предоставить собственность в залог. В качестве гарантии оплаты банк учитывает регистрационный документ.
- Хороший кредитный рейтинг. Финансовые организации передают информацию обо всех транзакциях в бюро. Поэтому все допущенные просрочки, невыплаты и отказ от обязательств учитывается в рейтинге заемщика. Банк может закрыть глаза на отсутствие высокого дохода, если клиент активно пользуется кредитными продуктами и своевременно погашает задолженность.
Даже самые стабильные финансовые организации выдвигают жесткие условия к заемщикам. К примеру, в Сбербанке России кредит могут получить молодые граждане только после достижения двадцати одного года. В других банках ипотеку выдают еще позже — в 22 или даже 25 лет. Как получить деньги на жилье? Молодые семьи могут рассмотреть альтернативные варианты, к примеру, оформить кредит наличными. Денежные средства можно использовать для погашения части стоимости недвижимости.
Получить деньги в двадцать лет можно в достаточно крупных учреждениях:
- Совкомбанке;
- ОТП Банке;
- Московском кредитном банке.
Можно также повысить свои шансы на согласование сделки. В банках действуют специальные программы для молодежи. Правильное пользование кредитной карточкой улучшит кредитную историю и повысит кредит доверия банка.
Для подачи заявки потенциальному заемщику нужно подготовить полный комплект бумаг. В перечень обязательных документов входит паспорт, трудовая книжка и справка, подтверждающая официальную заработную плату. Если клиент не сможет предоставить форму 2-НДФЛ, финансовое учреждение выдаст типовой бланк для заполнения.
Длительность рассмотрения заявки зависит от банковской политики. Как правило, срок ответа не занимает более пяти дней. Если банк утвердил анкету, необходимо обратиться в отделение для ознакомления с договором. У кредитного эксперта следует уточнить порядок выдачи заемных средств и график погашения.
Для подачи заявки нужно составить список подходящих кредитно-финансовых учреждений.
Предварительно можно составить список банков, которые выдают займы лицам с двадцати лет. Подать заявку можно в режиме онлайн. Дистанционное обращение позволить сэкономить время и отобрать учреждения, которые готовы сотрудничать с молодыми заемщиками. На официальном портале банка нужно заполнить анкету. Следует указать данные:
- ориентировочный размер займа;
- фамилию, имя, отчество и прочие персональные сведения;
- срок возврата денежных средств;
- паспортные данные;
- контактную информацию.
На начальном этапе банк оценивает кредитную историю. Данные клиента проверяют специальные структурные подразделения организации. Учитывается наличие судимостей, выполнение обязанностей военной службы, наличие непогашенных штрафов и так далее.
Если вы получили одновременно несколько положительных ответов, изучите кредитные условия более тщательно. Затем можно обращаться на отделение по месту регистрации для дальнейшего согласования.
Необходимо учитывать, что финансовые организации неохотно предоставляют кредиты юным заявителям. Поэтому часто можно встретить отрицательные отзывы о банках, которые изменили условия срока кредитования или выдвинули новые требования к заемщику.
Следует уточнить обо всех единоразовых расходах на оформление займа, размере обязательной страховки и штрафных санкциях на случай преждевременного погашения обязательств.
Сегодня услуги кредитования пользуются большой популярностью, и к ним прибегают широкие слои населения. В частности, Сбербанк предлагает всем желающим большой пакет кредитных программ. Но для каждой из них банк устанавливает возрастные ограничения, нижняя планка по которой — 21 год. Возможно ли взять банковский кредит, если Вам нет 21 года? Ответ — да, возможно, хотя это будет и чуть сложнее. Не все банки согласятся выдать ссуду человеку, не проходящему по минимальному возрастному критерию, но, в случае со Сбербанком, такая возможность все же есть.
Как уже было сказано выше, Сбербанк выдвигает к заемщикам однозначное требование: возраст от 21 года. В случае, когда у молодого человека или девушки есть собственная недвижимость или автомобиль, кредит в 20 лет в Сбербанке выдадут, если предложить ценное имущество в залог. Отказывая молодым людям в кредите, банк страхует себя от опасности невозврата задолженности.
Это требование понятно: у молодых людей может отсутствовать постоянная работа, они могут зависеть от родителей и родственников, и банк вполне резонно подозревает возможный риск невозврата ссуды и процентов. Но требование минимально допустимого возраста относится только к тем случаям, когда юноша или девушка пытаются взять кредит без поручительства. С поручительством же физического лица или организации заемщику вполне могут выдать ссуду и в 20 лет, и даже тем, кто достиг 18-летнего возраста — главное, отыскать того, кто может стать поручителем. Им может стать кто-то из родителей, родственников, знакомых или друзей, подходящих под требования Сбербанка к поручителям, или же работодатель, готовый дать поручительство юридического лица за своего сотрудника. В случае проблем с возвратом долга эта обязанность ляжет на поручителя.
Помимо поручительства для повышения вероятности одобрения кредита очень желательно иметь регистрацию в регионе отделения банка, где планируется получение кредита, быть официально трудоустроенным и иметь доход, подтвержденный соответствующими справками.
Ипотечные кредиты популярны среди российских молодых семей, студентов и выпускников образовательных учреждений. Банки предъявляют серьезные требования к заемщикам по ипотеке, поэтому нельзя взять долгосрочный кредит без постоянного источника доходов и первоначального взноса.
В дополнение, финансовые организации устанавливают — со скольки лет можно получить ипотеку на жилье, что мешает взять жилищный кредит состоятельным людям, готовым расплатиться с долгом.
Центральный Банк России не контролирует возрастные ограничения по ипотеке, банки выбирают возрастную планку индивидуально. Одни организации дают займы молодым заемщикам, другие категорично отказываются рассматривать заявки граждан младше 21 года. Если Вы решили получить кредит на покупку комнаты, квартиры или дома в раннем возрасте, будьте готовы к отказам. Мы подготовили информационные данные о том, со скольки лет дают ипотеку российские банки.
Условия кредитования диктует политика банка и конкретная ипотечная программа, минимальный возраст на момент подачи заявки регламентирован документацией. Если Вам не исполнилось указанного возраста, не подавайте заявление. Некоторые банки смотрят статистику ранних обращений. Клиента, который неоднократно отправлял заявку на кредит, считают подозрительным.
- Сбербанк — 21 год
- ВТБ24 — 21 год
- Газпромбанк — 20 лет
- Альфа Банк — 20 лет
- Банк Открытие — 18 лет
- ВТБ Банк Москвы — 25 лет
- ДельтаКредит Банк — 20 лет
- Бинбанк — 21 год
- АбсолютБанк — 21 год
- Дальневосточный банк — 20 лет
- Евразийский Банк — 21 год
- Металлинвестбанк — 18 лет
- Банк Уралсиб — 18 лет
- Банк Российский Капитал — 21 год
- Банк Объединенный капитал — 21 год
Отдельно скажем, что мужчинам до 27 лет дают ипотеку при наличии военного билета! Если вы относитесь к числу военнообязанных граждан, так как не проходили службу в рядах российской армии, получить ипотечный кредит сложнее или не получится. Подробности узнавайте через представителей банка, исключения делают редко. Например, когда источник дохода носит пассивный характер — сдача недвижимого имущества в аренду, авторское вознаграждение и т.д.
Чтобы увеличить шансы и взять ипотеку на жилье, пригласите созаемщиков и поручителей из родственников. Ипотечные программы для молодых семей и на недвижимость в новостройке помогут снизить процентную ставку. Не забывайте о первоначальном взносе, который составляет 20 — 40% стоимости недвижимости. Размер первоначального взноса также влияет на ставку по кредиту в процентах годовых.
Если вы поняли, со скольких лет можно взять ипотечный кредит, предлагаем посмотреть видео об ошибках и особенностях такой ипотеки. Оно содержит полезные сведения для желающих взять ипотеку на квартиру или комнату во вторичном жилье.