Вопрос о том, можно ли стандартному клиенту взять кредит в Сбербанке в другом городе или без прописки, часто возникает у людей, не имеющих регистрации в каком-либо субъекте РФ. Теоретически взять кредит в другом городе разрешается данным финансовым учреждением, но указанная привилегия скорее доступна клиентуре, находящейся на особом положении и исключительно в рамках отдельных кредитных категорий.
В Сбербанке России имеется требование о наличии прописки у предполагаемого заемщика наряду с предоставлением документа о гражданстве. Последнее должно быть исключительно российским, что подтверждается паспортом РФ. Именно в паспорте указывается безвременная регистрации по месту проживания человека. Однако необязательно иметь именно постоянную прописку, т. к. для получения ссуды подходит и временная.
От характера имеющейся и предоставляемой в Сбербанк прописки может зависеть период кредитования. Финансовое учреждение минимизирует риски по неуплате задолженности путем отказа не гражданам России и ограничений для временно проживающих по какому-либо адресу. Исходя из ограничений, по сроку будет рассматриваться и продолжительность кредитования со стороны кредитора и заемщика.
Кроме того, указание адреса регистрации фигурирует у Сбербанка России при перечислении условий обслуживания и предоставления займов. Этот факт важен при определении конкретного отделения для обращения с заявлением о выдаче займа. Однако данное требование касается исключительно ипотечных кредитов.
Потребительское кредитование представлено нецелевым беззалоговым займом и ссудой на развитие ЛПХ. Для первого варианта имеется лишь требование по наличию прописки как таковой (постоянной или временной). Требованием для получения кредита на развитие личного подсобного хозяйства выступает обращение в отделение Сбербанка по месту регистрации данного объекта.
Нецелевой ипотечный кредит, а также услуга по рефинансированию ссуд (перекредитование) выдаются в следующих отделениях Сбербанка:
- по адресу регистрации заявителя (или одного из действующих по договору созаемщиков);
- по месту лицензирования предприятия-работодателя одного из вышеуказанных лиц.
Для запроса жилищных кредитов предполагается обращение в филиалы:
- по адресу регистрации единственного кредитуемого или одного из нескольких фигурантов;
- по месту лицензирования предприятия-работодателя заемщика/созаемщика;
- по месту расположения выкупаемого недвижимого объекта.
Тех же норм нужно придерживаться заявителям по спецпрограммам: ипотека+маткапитал, ипотека с господдержкой для семей с несколькими детьми, рожденными в определенные периоды. Исключением выступает военная ипотека, которая предоставляется в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика или расположения выбранного жилья.
Отсутствие прописки в принципе не предусмотрено в качестве подходящего критерия для выдачи гражданину какого-либо кредита. Это касается не только ипотечных займов и упрощенных потребительских кредитов и кредиток. Даже для рассрочки на покупки в режиме онлайн у аккредитованных партнеров Сбербанка необходима регистрации по месту жительства/пребывания на территории РФ.
Подходящие для получения кредита виды прописки:
- Бессрочная, представленная в виде штампа на странице №5 российского паспорта.
- Срочная, подтверждаемая свидетельством о регистрации по месту пребывания.
Соответственно, каждая из представленных разновидностей прописки должна подтверждаться документально при наличии такой необходимости. Однако она имеется не всегда. Единый потребительский нецелевой кредит (под процент от 12,9 до 19,9) выдается Сбербанком, в том числе по онлайн заявке и в виде итогового безналичного перевода на дебетовую карту.
Вопрос заключается в том, какой клиентуре это доступно. Упрощенное формирование и отправка заявки с ее дальнейшим рассмотрением и выдачей средств на карту доступны для зарплатных клиентов (лица, получающие зарплату через счета Сбербанка). От них не требуется фактического предъявления документов, т. к. данные были получены Сбербанком при подписании договора на зарплатное обслуживание.
Рассматривая вопрос о том, можно ли взять кредит в Сбербанке не по месту постоянной прописки, необходимо учитывать и то, что выбор других регистрационных адресов зависит от двух факторов: вида кредита и положения кредитуемого, обслуживающегося в системе Сбербанка. Кредитование в другом регионе может осуществляться при запросе бесцелевого потребительского кредита и для зарплатных клиентов.
Если фактическое место проживания находится в ином городе (не в соответствии с паспортными сведениями), то претендент на ссуду вправе заблаговременно оформить себе временную регистрацию для получения кредита на период ее действия. Закон предусматривает наличие одновременно двух регистраций: постоянной и временной. Для этого не нужно следовать какому-то списку населенных пунктов.
Самой актуальной и законной альтернативой для взятия кредита при отсутствии собственной регистрации выступает адрес, по которому зарегистрирован работодатель заемщика или приобретаемый на заемные денежные средства объект недвижимости (при владении ею целиком и частично).
Рассматривая, можно ли получить ипотечный кредит не по месту прописки, требуется знать виды доступных вариантов, это:
- покупка готового (вторичного) и строящегося жилья (первичного/новостроя), в т. ч. с использованием государственного субсидирования молодых семей и родителей;
- выкуп загородного объекта (земли, потребительской нежилой постройки) или его возведение;
- строительство жилого объекта в пределах города;
- приобретение машиноместа или гаража.
Кроме того, Сбербанк предоставляет возможность вместе с привлечением к кредитованию созаемщиков использовать адрес регистрации одного из них. Поэтому, когда у титульного заемщика регистрация отсутствует, то можно намеренно привлечь сообщников к кредитованию (и совладельцев по имуществу), даже если Сбербанк не выдвигает такого требования.
При отсутствии бессрочной прописки по паспорту можно найти место временной регистрации у друзей или родственников специально для оформления займа. Следует лишь учесть, что Сбербанк обеспечит финансирование на сокращенный период, аналогичный сроку прописки. К тому же при выявлении фиктивной прописки регистрационным органом человек будет снят с учета.
Сбербанк имеет статус одного из крупнейших транснациональных кредитно-финансовых учреждений. Его денежные обороты (в т. ч. и кредитные вложения, при которых деньги возвращаются обратно) на сегодняшний день позволяют избегать предоставления людям рискованных для него самого условий обслуживания с целью количественного увеличения клиентского состава.
На такой шаг идут не все банки, обслуживая наибольшее количество населенческих категорий, включая без права проживания на территории России и регистрации по определенному адресу. В первую очередь отсутствие жестких требований касается микрофинансовых организаций. Однако следует тщательно подходить к их выбору и останавливаться на аккредитованном Центробанком варианте.
При поиске официальных банковских учреждений следует также проверять присутствие лицензии, выданной ЦБ. У Сбербанка, несмотря на наличие осложняющих ситуацию для заемщика требований, имеется универсальная (а не базовая) лицензия и определенный объем гарантий по безопасному обслуживанию РФ займов.
Формирование и отправление кредитного запроса в системе Сбербанка разрешено при использовании одноименного сервиса Сбербанк Онлайн. Он представлен в виде не только официального сайта, но и приложения, бесплатно устанавливаемого на мобильный телефон клиента-пользователя. Вебсайт предоставляет полноценный спектр услуг, а функционал приложения несколько урезан.
Но онлайн заявка доступна не для всех кредитов Сбербанка. Такая привилегированная возможность отсутствует для нецелевого кредита под залог имущества и для ссуды на развитие частного подсобного хозяйства. Для них требуется безусловное посещение кредитно-финансового учреждения для заполнения письменной формы обращения к специалисту.
Сбербанк объявляет в официальных источниках, что онлайн заявка доступна только клиентуре, получающей здесь заработную плату или пенсионные начисления. Для них же предоставлена привилегия при выборе подходящего подразделения. Таким образом, данный контингент может обслуживаться в каждом предоставляющем кредиты подразделении без учета места регистрации на территории России.
Изучая требования банков к заемщикам, всегда натыкаешься на обязательное наличие постоянной регистрации. Что же делать клиентам, которые зарегистрированы не в регионе присутствия отделений кредитора, и можно ли взять в другом городе ипотеку без прописки – об этом поговорим далее.
Столь долгосрочное финансовое обязательство как ипотека требует не только от клиентов, но и от кредитора тщательной подготовки и планирования. Долг, срок выплаты которого значится через десять и более лет, должен быть подкреплен рядом гарантий. Главной из таковых становится залог недвижимого имущества, но наряду с этим есть и список требований к самому заемщику. Так, прописка выступает тоже своего рода гарантией возврата денег банку. В случае неуплаты у кредитора будет возможность найти должника и взыскать с него необходимую сумму.
Есть ряд причин, связанных с местом жительства клиента, по которым банки отказывают в оформлении ипотеки:
Однако, даже при указанных веских причинах для отказа есть вероятность оформления ипотечного кредита без постоянной регистрации.
Ряд банков при определенных обстоятельствах готов выдать займ для приобретения недвижимости. Но для этого будущий заемщик должен предоставить другие виды гарантий постоянного пребывания в регионе, где заключается договор.
Ряд крупных банков готов пойти на встречу клиентам, если те, в свою очередь, предоставят кредитору хотя бы временную регистрацию. Подобная ситуация часто встречается при оформлении ипотеки в Москве. Все дело в том, что в столице довольно много людей, которые приехали сюда из других регионов и планируют обзавестись собственной недвижимостью. Единственным вариантом для такой категории населения является оформление временной прописки.
В этом случае кредитор может одобрить заявку, но на более жестких условиях. Дело, опять же, в гарантиях для кредитной организации. Однако шансы у клиента заметно повышаются, поэтому такой вариант имеет место быть. Ну, и временную регистрацию оформить намного проще, нежели предоставлять фиктивную прописку. Для такого долгосрочного сотрудничества, как ипотека, предоставляемые сведения должны быть правдивыми, ведь в ином случае клиенту вполне могут предъявить обвинение правоохранительные органы.
При оформлении ипотеки на покупку недвижимости в другом городе заемщик столкнется с рядом трудностей. В большинстве своем они сводятся к проблемам в проверке банком платежеспособности и оценке приобретаемого жилья. В этой ситуации проще всегда обратиться в крупные организации, у которых есть отделения во всех крупных и средних городах.
Шанс на получение кредита обычно выше, если в месте прописки клиента есть филиал банка, поэтому первыми на очереди для подачи заявки должны быть банки вроде Сбербанка, ВТБ, Росбанка и др.
К дополнительным требованиям к иногороднему заемщику относится положительная кредитная история, стабильный заработок, достаточный для выплаты займа, а также минимальный срок работы на текущем рабочем месте – не меньше 3 месяцев. Это же время клиент должен проживать в регионе, где подает заявку на оформление ипотечного кредита.
Полное отсутствие прописки на территории страны является для банков условием, не позволяющим выдать деньги в заем. Таким образом иностранные граждане и лица без гражданства имеют совсем низкие шансы на получение ипотеки.
Исходя из указанной выше информации, клиенту без прописки для одобрения заявки на ипотечный кредит можно повысить шансы одним из следующих способов:
- Оформить временную регистрацию в регионе, где расположен объект кредитования (квартиру, которую планируется купить) – в этом случае нужно подготовиться к ужесточению условий. Банк затребует, например, внесение большего первоначального взноса, чем заявлен в выбранной программе кредитования.
- Предоставить вместе с пакетом документов копию официально заключенного договора найма жилого помещения, где клиент постоянно проживает без прописки. Этот документ станет свидетельством для кредитующей организации, что вы действительно постоянно проживаете в этом регионе и планируете обосноваться насовсем.
- Привлечь созаемщиков или поручителей для предоставления дополнительных гарантий кредитору по возврату заемных средств. Желательно, чтобы хотя бы у этих лиц была постоянная регистрация.
Максимально повысить шансы на получение займа можно, если соблюсти все указанные выше условия.
Большинство кредиторов негативно относятся к клиентам без постоянной прописки, однако ряд крупных организаций вполне могут заключить договор с человеком, если по всем остальным требованиям он будет подходить. На такой шаг обычно идут крупные региональные учреждения:
Подробнее ознакомиться с условиями кредитования в этих организациях можно в любом отделении выбранного банка или на официальном сайте. Однако, точный ответ представители кредитора смогут дать лишь после того, как вы предоставите всю интересующую их информацию.
Регистрация, указанная в паспорте, дает возможность банку в кратчайшие сроки найти клиента и взыскать необходимый долг, если таковой имеется. Многие банки сталкивались с подобными ситуациями, поэтому отказывают клиентам без регистрации в выдаче ипотеки. Но есть и такие финансовые организации, которые готовы идти на риски.
Основными условиями для получения целевого денежного займа на длительный период являются:
- Наличие работы – это гарантирует платежеспособность клиента.
- Наличие регистрации (временной или постоянной) – если ипотека берется в городе, где клиент работает, но не прописан, банку сложнее собрать данные о нем, а также разыскать в случае невыполнения условий, прописанных в договоре.
- Наличие других денежных займов и кредитная история – этот пункт является одним из самых главных, так как при наличии недобросовестности в процессе погашения других кредитов, такой клиент считается неблагонадежным, что представляет дополнительные риски для банка.
Выдача ипотеки клиенту без регистрации – это большой риск для финансовой организации.
Но при наличии стабильной и высокооплачиваемой работы, а также хорошей кредитной истории, запрос на ипотеку может быть рассмотрен и одобрен.
Банки идут на уступки потенциальным заемщикам, предоставляя возможность получения ипотеки, если имеется временная регистрация в одном городе, но присутствует постоянная регистрация по месту его прописки. Это можно объяснить наличием более высокооплачиваемой работы в другом городе и ее отсутствие по месту прописки.
Без временной регистрации получить ипотеку практически невозможно.
Банк должен быть уверен в платежеспособности клиента, а также его простом поиске при возникновении спорных ситуаций. Лишь единицы готовы идти на риск, но это сказывается на повышении процентной ставки.
Если человек выписан, но не зарегистрирован, выдача займа фактически невозможна. Такие люди обычно не привязаны к месту, поэтому могут с легкостью оставить долги.
Если клиент проживает и работает в одном городе, а ипотеку берет в другом – банки неохотно идут на встречу. Одобрение ипотеки возможно в нескольких случаях:
- Если клиент обращается в крупные банки, которые имеют филиалы в месте фактического проживания.
- Если клиент имеет стабильную работу и может предоставить справку о доходах, что подтвердит его платежеспособность.
- При наличии положительной кредитной истории, в которой нет просрочек и задолженностей.
В том случае, если банк дает отказ по ипотеке, проблема решаема. Можно сделать временную регистрацию в том городе, в котором планируется взять кредит.
При наличии временной регистрации клиента, банк должен быть уверен в его платежеспособности. Поэтому в обязательном порядке предоставляется справка с места работы, что подтверждает способность заемщика ежемесячно оплачивать денежный заем.
Если имеется регистрация, но у клиента плохая кредитная история с задержками выплат и штрафными санкциями, банк может отказать в выдаче целевого кредита.
Когда клиент имеет некоторые проблемы с кредитной историей или регистрацией, выдача ипотеки, если это возможно на усмотрение банка, осуществляется на более жестких условиях.
Изменяется процентная ставка, которая может быть в несколько раз выше, чем у клиента, соответствующего всем требованиям банка.
Чтобы не терять драгоценное время на заполнение анкет и сбор нужных документов, можно самостоятельно оценить собственные шансы на получение ипотеки. Для этого важно обратить внимание на такие показатели:
- Наличие стабильной работы и уровень доходов – если человек постоянно меняет места работы и не задерживается нигде более 3 месяцев, а уровень его доходов нестабилен, то такой клиент считается неблагонадежным. В приоритете клиенты, работающие на одном предприятии длительное время, а уровень их заработной платы постоянно увеличивается. Это гарантирует его возможность оплаты ипотеки в дальнейшем, учитывая процент инфляции и экономическую нестабильность.
- Доход и сумма ипотеки – если ежемесячная заработная плата клиента составляет 20 000 рублей, а кредит на жилье составляет 3 млн рублей, то оплата ежемесячного долга практически невозможна. Всегда нужно сопоставлять уровень дохода и сумму по ипотеке. В банк следует обращаться, если сумма минимального ежемесячного платежа по кредиту не превышает 25% от ежемесячного дохода.
- Наличие в собственности недвижимости, а также дополнительные источники дохода – можно предоставить документы, которые подтверждают наличие дополнительного дохода, а также личной собственности, общая сумма которой приравнена к сумме ипотечного займа.
- Сумма первоначального взноса – чем больше клиент готов оплатить, тем больше доверия к нему. Банк считает, что, если у клиента получилось накопить на первый взнос, значит, он ответственно относится к денежным средствам.
- Кредитная история – в приоритете те клиенты, которые ранее имели кредиты и выплачивали их в срок без претензий со стороны банков. При наличии плохой кредитной истории ипотека может быть отклонена либо одобрена, но под большие проценты.
- Возраст и семейное положение – в приоритете клиенты, состоящие в браке, возрастом 25-40 лет.
- Наличие детей и состояние здоровья – если в семье есть дети, то банк более лояльно относится к заемщику. Инвалидность и недееспособность, а значит отсутствие постоянного стабильного дохода, является поводом для отказа.
Если все эти условия соблюдены, можно обратиться в банк для рассмотрения условий кредитования.
Если ипотека – это единственный шанс обзавестись собственным жильем, нужно постараться соответствовать требованиям со стороны банка. Чтобы увеличить шансы на положительный ответ, необходимо обратить внимание на такие показатели:
Что касается прописки, то в приоритете всегда будут клиенты с наличием регистрации в городе, где берется ипотека. Соблюдая все эти условия можно получить целевой кредит на самых выгодных условиях.
Некоторые банки готовы идти на уступки и помогают клиентам без постоянной регистрации в получении ипотеки, обращая внимание на уровень доходов и стабильную работу.
Если клиент имеет постоянную регистрацию в другом городе и временную по месту оформления ипотеки, кредит может быть выдан на стандартных условиях. При отсутствии постоянной регистрации выдача ипотеки рассматривается на индивидуальных условиях, а требования к заемщику более жесткие.
В получении ипотеки в этом банке ключевую роль играет стабильность работы и заработной платы, а также возраст заемщика. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, учитывая степень риска.
Отсутствие постоянной прописки – это не главный критерий, на который обращают внимание при выдаче ипотеки. Банки готовы идти на уступки, оценивая платежеспособность клиента, его семейное положение, состояние здоровья и ответственность к кредитованию.
На нашем сайте вы можете задать абсолютно любой интересующий вас вопрос юристу или адвокату независимо от тематики и сложности обращения. Объединив юристов-профессионалов, оказывающих бесплатные юридические консультации, и людей, которые ищут ответы на вопросы правовой тематики, мы стали незаменимым помощником для тысяч людей по всей стране. Онлайн юридическая консультация – это удобный способ получить необходимую информацию по всем юридическим вопросам и практические советы по их решению.
В силу положений части I статьи 48 Конституции Российской Федерации каждому гражданину гарантирована квалифицированная юридическая помощь. Все юридические консультации проводятся в рамках Федерального закона №324 от 21 ноября 2011 года «О бесплатной юридической помощи».