Одно из требований при выдаче ипотеке – регистрация заемщика и кредитуемого жилья в регионе присутствия банка. Как купить квартиру в ипотеку в другом городе, ведь не все банки выдают такие ссуды. Необходимо продумать все детали процесса и выбрать подходящий банк.
Обычно квартира в ипотеку приобретается в регионе проживания и работы. Этапы оформления от осмотра до заключения договора проходят быстро, без осложнений. Но если есть необходимость оформить ипотеку на покупку квартиры в другом городе, следует учесть несколько нюансов.
Банки неохотно выдают ссуду на приобретение жилья в другом регионе по нескольким причинам:
- неуверенность в платежеспособности заемщика в будущем при смене места проживания и работы;
- возрастание расходов на проведение оценки недвижимости, сопряженное с выездом в другую местность;
- сложности с контролем заемщика и его выплат при возникновении задолженности по платежам.
Одобрение займа на недвижимость в другом городе возможно, если квартира:
- предназначена детям на время обучения в другом крупном городе;
- планируется под сдачу в аренду в курортном регионе страны;
- заемщика переводят по работе в другую местность, и его платежеспособность остается на прежнем уровне либо возрастает.
Основная сложность при покупке квартиры в другом городе заключается в удлинении сроков оформления кредита, проверки юридической чистоты недвижимого имущества, платежеспособности заемщика, состыковки отделений банка по этим вопросам. Оформление сделки в другом регионе требует от заемщика дополнительных денежных и временных затрат на выезд для ознакомления с объектом недвижимости и заключение договора купли-продажи.
Сбербанк выдает кредит на приобретение квартиры в другом городе чаще других банков, поскольку имеет разветвленную сеть филиалов, действующую систему коммуникаций, отработанный механизм дистанционного обслуживания клиентов. Ипотека в другом городе Сбербанком оформляется на недвижимое имущество в регионе присутствия своего филиала либо отделения. Это необходимо для проведения проверки заемщика, юридической чистоты жилья
Основное требование, которое выдвигается банком при подаче заявки на ипотеку – наличие регистрации в РФ. Среди прочих документов клиент обязан предоставить паспорт с отметкой о регистрации либо документ, подтверждающий временную регистрацию по месту пребывания.
Для сделки по приобретению квартиры клиенту банка необходимо иметь с собой такие документы:
- паспорт;
- уведомление банка о получении ссуды;
- свидетельство о заключении брака (при наличии);
- нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на покупку жилья, передачу его в залог;
- оригинал заявления на открытие счета либо договор на открытие вклада, на который внесен первоначальный взнос;
- копию паспорта поручителя (при необходимости).
Если в кредит приобретается жилье на первичном рынке, следует узнать у застройщика, есть ли его представительство в городе оформления ипотеки. В этом случае процесс кредитования намного упрощается. Договора ипотеки и покупки квартиры подписывают там, где проживает заемщик. После этого застройщик направляет документы в город, где находится недвижимость, для регистрации. Самостоятельно выезжать клиенту банка туда нет необходимости.
Чтобы взять ипотеку в другом городе, следует:
- оценить рынок недвижимости, определить сумму займа и первоначального взноса;
- подать заявку в банк;
- получить одобрение;
- выбрать квартиру, собрать пакет документов по ней;
- предоставить пакет документов по квартире в банковской офис в городе, где она расположена;
- организовать контакты менеджеров банка в месте выдачи ипотеки и городе нахождения квартиры;
- вместе с менеджером выбрать схему заключения сделки;
- при необходимости выехать в город, где находится квартира, закрыть сделку.
Предварительно можно оформить онлайн заявку на ипотеку, указав, что требуется междугородний кредит, отправить ее во все банки и после этого выбрать оптимальный вариант.
Виктор прописан в Воронеже, работает в Москве, а квартиру собирается купить в Санкт-Петербурге для дочки, которая учится там на третьем курсе института. Покупка планируется в ипотеку. Отпрашиваться с работы, чтобы ездить для оформления документов в другой город, проблематично.
Рассказываем, как оформить ипотеку в другом городе — без лишних поездок в банк и расходов на дорогу.
Необходимость оформить ипотеку в другом городе встречается часто, а причины на то могут быть разными:
Поиск жилья по месту работы. Чаще всего в крупных городах — в Москве или Санкт-Петербурге
Необходимость смены климата или семейные обстоятельства
Покупка квартиры для ребенка-студента
Инвестирование, сдача ипотечной квартиры в аренду. Например, в курортных городах
Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк, клиент должен соответствовать основным требованиям:
Возраст заемщика — от 21 года, а на момент окончания выплаты ему должно быть не больше 75 лет
Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года, и не менее 6 месяцев на текущем месте работы
Подтверждение платежеспособности заемщика — справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для зарплатных клиентов банка эти документы не требуются.
Что касается места проживания: основное требование банка к заемщику для оформления ипотеки — это наличие постоянной или временной регистрации в любом субъекте РФ.
Да, такое возможно и схема легальная, не запрещенная законами. Банки с крупной филиальной сетью (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Альфа-Банк и другие) практикуют выдачу кредитов на покупку жилья, когда сама недвижимость находится не только в других городах, но и других регионах России.
Существует множество причин, когда хотят получить ипотеку в одном городе, а приобрести недвижимость в другом. Чаще всего такие варианты связаны с покупкой жилья поближе к работе, учебе, при переезде или для сдачи в аренду.
Человек может покупать недвижимость в новостройках и на вторичном рынке, обращаться в банки по месту прописки или работы. Если ипотека берется по месту работы, то у заемщика должна быть временная регистрация.
Для начала нужно выбрать финансовое учреждение, которое работает с такими схемами. Они достаточно простые:
- выбор жилья;
- получение одобрения;
- оформление ипотеки.
Главное – наличие подразделения кредитора в регионе прописки заемщика. В противном случае, нужно искать другие варианты.
Все условия относительно объекта ипотеки, поручителей, созаемщиков уточняются в выбранном банке. Кроме того, следует выяснить:
- порядок совершения сделки и сколько времени она займет;
- можно ли оформить заявку дистанционно;
- может ли совершать действия доверенное лицо;
- допускается ли передача документов курьерской почтой, по электронке.
С момента одобрения кредита до регистрации ипотеки может потребоваться от одного до нескольких месяцев. Если кредитование и покупка происходят в соседних городах, то можно согласовать все дистанционно и приехать только на подписание документов или выдать доверенность близкому человеку (если это не противоречит условиям банка). В большинстве случаев нет необходимости личного присутствия все это время. Более того, можно даже квартиру выбирать с помощью имеющихся средств коммуникации, хотя именно это может быть основным риском.
Рассмотрением заявки и оценкой заемщика занимается отделение по его местонахождению или работы, а оформлением сделки – филиал, находящийся там, где покупается квартира.
Если все складывается идеально, остается подать заявку, нужные документы и ожидать положительного решения.
При отработанной схеме, отделения и филиалы банка в разных городах взаимодействуют друг с другом и с риэлторами. Например, менеджер города А, где будет приобретаться квартира, проверяет все документы и передает заключение в город Б, где оформляется ипотека с участием местного агентства недвижимости. Но все равно такую операцию считают рискованной. Заемщик может столкнуться:
- с предложением повышенной ставки. Банкиры идут на уступки при условии страхования жизни и здоровья клиента;
- с отказом работать по доверенности при заключении сделок. Здесь придется выполнять требования;
- с удорожанием стоимости недвижимости за счет оплаты услуг риэлтора. Помощь специалиста в таких случаях оценивается по повышенному тарифу, поскольку эти сделки считаются сложными. Но зато, если агент опытный и надежный, это существенно ускорит процедуру;
- с задержками при передаче одобренной заявки из одного отделения в другое. Этот процесс может растянуться до месяца, поэтому нужно самому следить за ним;
- с путаницей по перечисляемым платежам. Их лучше отслеживать самостоятельно, сохраняя чеки и квитанции, подключая интернет-банкинг.
Кредиторы настороженно относятся к ипотеке, если недвижимость приобретается в связи со сменой места работы для переезда в другой город. Высока вероятность того, что это может негативно сказаться на финансовом состоянии клиента. Поэтому лучше запастись всевозможными справками, подтверждающими платежеспособность (о наличии имущества, депозитов и другими) или озвучить менее опасную цель приобретения жилья в другом городе, например, для сдачи в аренду или для сына, дочки, иных родственников.
100% положительное решение можно получить при:
- хорошей кредитной истории;
- наличии крупного размера первоначального взноса;
- подтверждение стабильно высокого заработка.
Относительно покупки недвижимости в новостройке. Застройщик должен быть аккредитован в том банке, где заемщик собрался брать кредит.. Этот момент нужно выяснить заранее.
Для совершения сделки продавец открывает счет по месту нахождения квартиры. После уплаты первоначального взноса на него будет перечислена оставшаяся сумма из кредитующего филиала.