Можно ли взять ипотеку в сбербанке если уже есть ипотека в сбербанке

Некоторые заёмщики рискуют «позариться» на вторую ипотеку при непогашенной первой. Взять вторую ипотеку в Сбербанке можно… но довольно сложно.

Обычно банки не афишируют возможность получения второго кредита (в том числе ипотечного) при наличии непогашенного первого, однако они не отрицают такую возможность. Действительно, вы можете открыть вторую ипотеку в российском банке, но вам предстоит доказать свою платёжеспособность.

Это означает, что у вас отсутствуют просрочки по платежам, а кредитная история положительна. Кроме того, ваши доходы стабильно высоки. Так, если у вас одна ипотека, ваша зарплата должна быть достаточно большой, чтобы её тридцати процентов хватило на покрытие платежей по кредиту. А если у вас будет две ипотеки, то нужно, чтобы минимальные платежи по каждой составляли не более 15% от вашей зарплаты.

Конечно, в нашей стране мало кто может похвастаться таким доходом, поэтому для получения второй ипотеки желательно обзавестись поручителем или созаёмщиком. А ещё лучше несколькими созаёмщиками: тогда доход этих лиц будет рассматриваться совокупно.

Да, вы можете получить новый кредит, даже если уже платите банку за приобретаемое жильё. Вам вполне охотно дадут займ на бытовые нужды, но вы также можете оформить две ипотеки в Сбербанке одновременно. Ниже представлен примерный перечень документов, который вам понадобится при открытии второй ипотеки в Сбербанке:

Примерный список документов для оформления второй ипотеки

Однако это учреждение будет смотреть на ваш уровень доходов: вам необходимо подтвердить, что вы потянете обе. Кроме того, от вас с почти стопроцентной вероятностью потребуют оформления договора страхования, так как вторая ипотека у одного клиента — это ещё больший риск для банка.

Есть ещё один нюанс: Сбербанк откажет вам в выдаче второй ипотеки, если общая сумма долга по первой превысит 700.000 рублей.

Добавим также, что при оформлении второй ипотеки банк выдвинет более жёсткие требования: например, уменьшит срок кредита или понизит самую сумму его.

При оформлении второй ипотеки в Сбербанке молодая семья, попадающая под действие одноимённой программы, не сможет воспользоваться государственными льготами: они предоставляются лишь на одну ипотеку.

Если вы ранее оформили ипотеку в другом банке, а теперь хотите взять ещё одну в Сбербанке, то даже не пытайтесь скрыть наличие непогашенного кредита: Сбербанк в любом случае «пробьёт» вашу кредитную историю.

Покупка недвижимости в ипотеку позволяет обзавестись жильем, даже если требуемая сумма денежных средств отсутствует. Однако услуга предполагает длительный период расчёта. За это время ситуация может существенно измениться, и у гражданина возникнет потребность в новом жилье. Прежде, чем обращаться в банк, рекомендуется выяснить, что лучше: ипотека или потребительский кредит?

Обычно необходимость в подобном появляется, когда семья обзаводится детьми, или ее финансовое положение улучшается. Поэтому ряд лиц хочет разобраться, как взять еще ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке. Важно заранее оценивать свои силы и понимать, что финансовая нагрузка на бюджет существенно повысится.

В законодательстве отсутствует положение, препятствующее получению второй ипотеки, однако процесс оформления услуги займет существенно больше времени, чем в первый раз. Банк принимает во внимание риски и выполняет тщательную проверку документации. Заявки на вторую ипотеку относят к категории сложных и передают в работу специалистам, отличающимся профессионализмом и большим опытом.

Если требования и условия соблюдены, повторное оформление ипотеки не станет проблемой. Основным критерием одобрения выступает возможность беспрепятственно погашать задолженность в течение всего срока действия договора. Однако Сбербанк примет во внимание и иные особенности, в перечень которых входят:

Размер первоначального взноса. Гражданин обязан предоставить часть денежных средств в счет покупки помещения самостоятельно. Это позволит продемонстрировать платежеспособность банку. Лицо обязано заплатить самостоятельно минимум 10% от цены помещения.
Размер официального дохода. Заработная плата должна беспрепятственно позволять выполнять взятые обязательства по обоим кредитам. Суммы должно хватать и на содержание семьи.
Обеспечение. Условия предоставления второй ипотеки могут существенно отличаться от первого займа. Предоставляемое в обременение имущество должно соответствовать требованиям учреждения. Залог в обязательном порядке нужно застраховать. Банк обращает внимание на стоимость недвижимости, передаваемой в обременение. Ее цена должна быть выше суммы денежных средств.
Параметры первого кредита. Если 70% долга выплачено, шанс повторного одобрения повышается.
Наличие иждивенцев. Размер кредитного лимита зависит от количества близких лиц, находящихся на содержании заемщика. Минимум для семьи определяется в зависимости от ее членов.
Покупка страховки. Защитить можно не только имущество, но и денежные средства, которые хранятся на карте. Однако ипотека предполагает приобретение полиса лишь на недвижимость.
Сформировавшиеся репутация. Повторную ипотеку одобрят лицу, имеющему положительную кредитную историю. У претендента не должно быть штрафов, непогашенных займов, нарушений соглашения, когда-либо заключавшегося между банком и заемщиком. Если лицо сумело зарекомендовать себя с положительной стороны, ему могут предоставить деньги в долг по сниженной ставке.

Если все вышеуказанные критерии выполняются, лицо попадает в категорию заемщиков, с которыми финансовая организация предпочитает сотрудничать. Присутствуют и дополнительные критерии:

сотрудничество ведется лишь с гражданами РФ в возрасте 21- 65 лет;
необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка;
предстоит предоставить доказательства постоянной работы и высокого уровня дохода;
на последнем месте трудоустройства нужно проработать минимум 6 месяцев.

Если у гражданина уже имеется ипотека, для предоставления второго жилищного кредита важен возраст получателя. По закону лица, достигшие 18 лет, могут брать любые займы.

Однако со слишком молодыми гражданами финансовые организации предпочитают не сотрудничать, объясняя это повышенным риском. В юном возрасте у гражданина может отсутствовать достаточный размер дохода.

Требования о гражданстве и прописке выдвигаются для того, чтобы финансовой организации было проще найти неплательщика в случае возникновения просрочек. Компания имеет право подать исковое заявление в суд только по месту прописки клиента.

Поэтому претендент должен быть зарегистрирован в регионе присутствия учреждения. Если допущены нарушения, счета могут арестовать. Однако в ряде случаев гражданин имеет право снять наложенные ограничения.

Возможность одобрения второй заявки

К проведению сделки предстоит подготовиться заранее. Важно соблюдать следующие рекомендации:

Обращаться в банк до достижения возраста 35 лет. Обычно граждане в промежутке с 25 до 35 лет имеют наибольший постоянный доход.
К подбору поручителей и созаемщиков нужно подходить тщательно, поскольку их возраст и финансовое положение учитывают в процессе рассмотрения заявки.
Сбербанк охотнее сотрудничает с зарплатными клиентами. Допустим перевод дохода в организацию. Для этого нужно обратиться к работодателю. Закон позволяет гражданину самостоятельно выбирать учреждения, при помощи которого производится перечисление средств.
При заполнении заявки важно упомянуть присутствие дополнительного имущества. Это могут быть машины, земельный участок, дача.
Объект недвижимости и жизнь необходимо застраховать.
Предоставить как можно больше средств в качестве первоначального взноса. Допустимо использование материнского капитала, жилищного сертификата и прочих средств господдержки.

Перечень рекомендаций для положительного решения

Список не имеет существенных различий. В перечень предстоит включить:

заполненное заявление и удостоверение личности;
ИНН и документ, подтверждающий размер ежемесячного заработка;
документация поручителей и созаемщиков;
бумаги на первую ипотеку и справка, подтверждающая размер остатка долга.

Документация для получения второй ипотеки

Оформление сразу двух жилищных займов существенно повышает финансовую нагрузку на клиента. Процедура считается оправданной, если присутствует срочная необходимость в улучшении жилищных условий. Принимая итоговое решение важно удостовериться в том, что семья справится обязательствами по обоим займам.

Финансовые организации стараются любыми путями снизить риски. Запрос крупной суммы денежных средств заставляет учреждения производитель тщательную проверку заемщика. У семьи должны оставаться средства для комфортного проживания. Закрыть сразу два долга сложно. Если возникнут просрочки, финансовая организация может инициировать судебное разбирательство и изъять жилье для последующей продажи с целью закрытия обязательств. Ответственность перед банком несут оба супруга, если между ними не был составлен брачный договор.

В 2019 году можно беспрепятственно получить вторую ипотеку, если у потенциального заемщика присутствует возможность для выполнения обязательств по обеим задолженностям. Финансовая организация тщательно проверяет соответствие требованиям и принимает решение, исходя из особенностей ситуации.

У семьи должна оставаться возможность погашать долг и обеспечивать собственные нужды. К обращению в банк рекомендуется подготовиться, собрав достаточную сумму денежных средств для первоначального взноса и выполнив привлечение поручителей. Наличие дополнительного имущества в собственности и получение заработной платы на счет организации станет дополнительными преимуществами.

Ипотека — верный способ сделать свои жилищные условия лучше. Особенно актуален этот вид кредитования для молодых семей, еще не успевших заработать достаточно средств на покупку квартиры. Многие семьи, обзаведясь жильем, через несколько лет, когда семья начинает усиленно расти, задумываются о приобретении второй квартиры. Но вот вопрос: можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке? На самом деле такая возможность реально существует, только тут есть немало тонкостей и условий, которые должны быть соблюдены.

Банки не желают терпеть убытки, а потому стремятся к минимизации всех возможных рисков, которые могут быть связаны с ипотекой. Чтобы быть уверенными в том, что выданные клиенту средства не пропадут, а принесут доход, банковские служащие самым тщательным образом проверяют каждого заявителя, обратившегося за ипотекой во второй раз. Именно поэтому сроки оформления второго кредита намного больше (если сравнивать их с первым обращением).

Основная особенность ипотеки состоит в том, что она оформляется на длительный срок. За это время в семье могут измениться любые обстоятельства. В частности, семьи растут, и это означает нужду в более просторном и комфортабельном жилье. А значит, потребуется снова оформлять ипотеку. Именно так и возникает вопрос, интересующий многие семьи: можно ли взять второй ипотечный кредит в Сбербанке, не дожидаясь погашения существующего?

Требования, которые банк предъявляет к желающему получить вторую ссуду на жилье заемщику, не дожидаясь погашения актуальной, довольно серьезны. Ситуация, когда клиент полностью им соответствует, встречаются нечасто, но все же это вполне возможно. Процесс оформления документов в этом случае очень сложный и несколько запутанный, а потому эту работу поручают лишь тем сотрудникам, которые имеют значительный опыт в таких делах.

В принципе, вторая ипотека — реальность для каждого клиента. Только бы он был в состоянии сделать первый взнос, имел хорошие доходы и не допускал просрочек с выплатами. Если семья в целом имеет неплохой доход, то шансы сильно возрастают.

Вот главные критерии, которым должен отвечать клиент, желающий оформить второй кредит:

Платежеспособность. Для её оценки банк требует предоставления документов, подтверждающих размеры всех доходов. Эти цифры должны быть представлены в специальных бумагах, завизированных печатями и подписями. Главное — суммы имеющихся доходов должно хватать на взносы. И это — самое важное условие одобрения заявки.
Хорошая кредитная история. Для банка важна серьезность и добросовестность клиента, желающего получить ипотеку вторично. Имеющиеся в истории просроченные выплаты, нарушения и штрафы в период использования актуальной ипотеки — самая распространенная причина отказа.
Наличие в семье иждивенцев. От этого зависит возможный размер ежемесячного платежа, а следовательно, и сумма, на которую может рассчитывать заявитель.
Остаток первого долга. Второй кредит дадут только в том случае, если первый погашен хотя бы на 70%.
Первоначальный взнос. Если у заемщика есть 10–15% собственных средств, тогда может быть получена вторая ипотечная ссуда.
Возможность предоставить залог. Страхование залогового имущества обязательно, а его стоимость должна быть достаточной, чтобы в случае неприятной ситуации полностью перекрыть долг.

Эти критерии являются для банка приоритетными, если клиент подает заявку на оформление новой ипотеки, не рассчитавшись пока с прежним долгом.

Банк при обращении клиента за второй ипотечной ссудой предъявляет и дополнительные требования. Они стандартные — ничем не отличающиеся от первого обращения за ипотекой:

гражданство РФ;
возраст в пределах от 21 до 65 лет;
стабильные доходы;
постоянная прописка в данном городе;
стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Гражданство РФ и наличие постоянной прописки Сбербанк считает самыми важными условиями для одобрения заявки. Важна и правильная оценка возраста. Для банка важно, чтобы клиент был в состоянии рассчитаться по долгу, а для этого важна ему нужно в течение всего срока выплат иметь трудоспособный возраст.

Если заемщик не уверен, можно ли получить вторую ипотечную ссуду, не рассчитавшись полностью по первой в Сбербанке, он может выполнить несколько действий, повышающих возможность одобрения заявки. Сложными их назвать нельзя, но они довольно эффективны, правда, есть и факторы, от заемщика не зависящие. Например, возраст, не превышающий 35 лет, добавляет шансов на одобрение. Именно в это время человек наиболее активен, имеет работу и дополнительный заработок.

Вот еще несколько способов повышения вероятности одобрения:

иметь работоспособных и работающих созаемщиков и поручителей — шансов будет больше;
продолжительная и непрерывная работа на последнем месте;
подтвердить наличие дополнительного имущества — это свидетельствует о серьезности заемщика;
оформить страховку имеющейся недвижимости;
продать квартиру, на приобретение которой была оформлена первая ипотека;
полностью рассчитаться по текущей ипотеке;
предоставить документы, подтверждающие, что у заемщика есть какой-то дополнительный заработок.

Хорошим «довеском», повышающим шансы заемщика, считается тот факт, что он получает зарплату на карту Сбербанка.

Оформлять вторую ипотеку — это определенный риск. Платежи и так будут «съедать» значительную часть доходов, а тут прибавятся новые взносы. Не исключена и вероятность того, что один или несколько источников доходов перестанут работать. Риски нужно учитывать, а потому брать вторую ссуду целесообразно далеко не всегда — делать это можно, но лишь с оглядкой, и то только в этом есть крайняя необходимость:

если нужно срочно улучшить жилищные условия;
если семейный бюджет позволит выплачивать взносы.

Так можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке, не погасив первую? Да, это вполне возможно. Но только если заемщик соответствует определенным требованиям. Дополнительно стоит понимать, что процесс оформления можно инициализировать только в том случае, если заемщик уверен, что у него хватит сил делать выплаты по обоим займам сразу.