Несмотря на то, что процедура получения такого кредита является весьма трудоемкой и долгой, получить кредит на постройку все же возможно. Конечно, не обойдется здесь без особых, более жестких требований, которые банк будет предъявлять к будущему заемщику. Ипотека на строительство загородного дома обладает некоторыми особенностями, которые будущий заемщик должен знать и обязательно учитывать при оформлении ипотеки.
Для того чтобы воспользоваться ими, необходимо выполнить несколько условий. Для начала, у заемщика должна быть другая недвижимость или земельный участок, который будет использован для залога. Кроме этого требования, особые условия будут предъявляться банком и к объектам, которые приобретаются.
Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.
Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.
Всем известен главный плюс собственного загородного дома: отсутствие городского шума. К тому же собственный участок, если дом строится – еще и индивидуальная планировка. Но стоит ли брать в Сбербанке ипотеку на строительство жилого дома или проще купить квартиру в центре?
Строительство же дома вы либо контролируете лично, либо нанимаете одного-единственного специалиста, который занимается этим вопросом – таким образом, вы получаете за одну цену жилплощадь в 2 раза больше той, которую вам могли предложить при покупке квартиры.
Такое банковское понятие, как ипотека, прочно вошло в нашу жизнь. Сегодня подавляющему большинству молодых семей недоступно приобретение собственного жилья без заёмных средств. Между тем некоторым вовсе не хочется покупать тесную коробку в серых стенах города. Построить собственное жильё – более привлекательный вариант. Но ипотека на строительство частного дома – непонятное явление, вызывающее массу вопросов. Попробуем в них разобраться.
Учитывая вышеописанные условия ипотеки на строительство дома, обычный потребительский займ может показаться более простым способом получить необходимые деньги. Во-первых, банк не станет отслеживать целевое использование средств. Во-вторых, заёмщику не потребуется собирать внушительный пакет справок и проходить прочие процедуры. Деньги он сможет получить в день обращения по 2-3 документам. Но у такого способа есть и свои минусы:
Теоретически получить ипотеку на строительство частного дома вполне возможно. На сегодняшний день ипотека на строительство частного загородного дома может быть получена в большом количестве банков. Однако в этом случае Вам необходимо выполнить несколько условий. Во-первых, у Вас должна быть какая-то другая недвижимость или земля, которая могла послужить бы залогом, поскольку приобретаемую землю оформить в залог достаточно проблематично.
Сумма кредита и оценочная стоимость залога при оформлении ипотеки под строительство частного дома не так выгодно для заемщика, как, к примеру, та же оценка готового жилья. Во многом это связано с тем, что сама загородная недвижимость и земельные участки менее ликвидны, нежели квартиры в Москве — продавать их в случае невыплаты кредита куда сложнее, да и сроки таких продаж затягиваются.
- Определить категорию земли и цель землепользования. От этого будет зависеть итоговая программа кредитования банка.
- В зависимости от типа земли и разрешённого вида землепользования условия кредитования будут значительно отличаться. Просьба обязательно прочитать наши посты: «Особенности ипотеки земельных участков«, «Ипотека и дача«, «Таунхаус в ипотеку«, «Коттедж ипотека«, чтобы различать нюансы и понять по какому варианту вам пойти.
Прошли те времена, когда каждая семья могла получить бесплатное государственное жилье для бессрочного пользования. Сегодня, чтобы обзавестись собственной жилплощадью, нужно много лет копить средства, чтобы насобирать на покупку квартиры или дома. Но можно и не скитаться десятки лет по съемным квартирам, а купить жилье в кредит. Ипотека на строительство дома или приобретение новой квартиры – иногда единственный выход из сложной ситуации. Каждый месяц многие семьи вынуждены платить немалую сумму за съемное жилье, а ведь эти деньги могли пойти на выплату ипотечного кредита.
Согласно российскому законодательству каждый гражданин при покупке собственного жилья (или строительстве дома) имеет право раз в жизни воспользоваться налоговой льготой – правом на налоговый вычет. Он составляет 13% от суммы выплаченных по кредиту процентов и не может превышать сумму 2 миллиона рублей.
Особенности ипотеки на дом Как для банка, так и для заёмщика, ипотека жилого дома сложнее, чем приобретение квартиры.
В качестве залога при частном домостроении может выступать находящаяся у вас в собственности квартира или земельный участок, на котором планируется возведение жилья. Особенности ипотеки на строительство частного загородного дома Несмотря на то, что процедура получения такого кредита является весьма трудоемкой и долгой, получить кредит на постройку все же возможно. Конечно, не обойдется здесь без особых, более жестких требований, которые банк будет предъявлять к будущему заемщику. Ипотека на строительство загородного дома обладает некоторыми особенностями, которые будущий заемщик должен знать и обязательно учитывать при оформлении ипотеки.
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке — это уникальная возможность для тех людей, которые хотят не просто купить свою собственную недвижимость, а построить ее своими руками. Для этого в рамках ипотечных программ в Сбербанке работают две ипотечных программы: на строительство жилого дома в индивидуальном порядке и возведение/покупку загородной недвижимости. Обе ипотеки оформляются почти на одинаковых условиях и отличаются лишь некоторыми особенностями. И далее о том, какие особенности есть у кредитования строящегося дома, и отличается ли такой продукт от обычной ипотеки.
- Заявка – анкета;
- Паспорт;
- Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и т.д.;
- Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
- Копия трудовой книжки, выписка из трудовой, справка от работодателя и т.д.;
- Документы на залоговое имущество, среди которых договор купли-продажи, технический паспорт, кадастровый номер, право собственности на объект и т.д.
- потенциальный кредитополучатель лично обращается в определенное отделение для оформления с требуемыми документами;
- заявку можно подать заранее – при помощи онлайн сервиса и одновременно просчитать возможные варианты на ипотечном калькуляторе;
- после подачи заявки и всех документов ожидать решения 3-5 дней;
- если ответ положительный, необходимо предоставить документы по участку и зданию;
- изучение документов займет 2-3 дня;
- после утвердительного решения назначается дата подписание договора;
- заключается ипотечный договор, договор на страхование;
- перечисляется первая сумма;
- в Росреестре проводится регистрация кредитного договора;
- вторая часть выплаты кредитной суммы происходит после предоставления свидетельств целевого использования предыдущей суммы.
- ссуда выдается в рублях, ее минимальный размер – от 300 тыс. руб.;
- максимальная сумма рассчитывается из оценочной или рыночной стоимости залогового имущества или строящегося жилья и не превышает 75 %;
- погашение рассчитано до 30 лет;
- первый взнос оплачивается из собственных накоплений и начинается с суммы в 25% (чем больше взнос, тем лучше условия);
- обязательное присутствие залога.
Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.
Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.
Выдача кредита на еще недостроенную недвижимость – не самый удачный вариант сделки с точки зрения банка. Для кредитора такой заем является довольно рискованным, в силу особенностей оформления права собственности на такое жилье, и других нюансов.
Прежде всего, кредит на покупку квартиры в строящемся доме отличается от ипотеки на готовое жилье видом залога. Дело в том, что недостроенная квартира не может быть оформлена в качестве залога по кредиту, а именно залог в виде недвижимости и является одним из основных условий ипотеки.
В данном же случае, заемщик может предоставить банку только прописанное инвестиционным договором (или договором долевого участия) право требования на жилье. Полноценным залогом такая квартира может выступать только по окончанию строительства и получения соответствующих документов о праве собственности на нее.
Также большинство кредиторов, при вынесении решения о кредитовании объектов незавершенного строительства, хотят удостовериться в том, что строительство будет закончено вовремя, а работы выполнены в полном объеме. Чтобы обезопасить собственные средства, зачастую банки увеличивают процентную ставку по кредиту на недостроенное жилье на несколько процентов (по сравнению с кредитованием жилья, готового к эксплуатации).
В большинстве случаев, заключение кредитного договора между кредитором и заемщиком происходит после того, как банк изучит документацию застройщика. В том случае, если кредитор согласен с условиями застройщика, он заключает кредитный договор с заемщиком, после чего последний оформляет сделку с компанией-застройщиком.
Следующим шагом станет оформление права требования на строящееся жилье в качестве залога. Кроме того, банк может потребовать, чтобы клиент застраховал собственную жизнь и трудоспособность. По завершению строительства, понадобится страховка жилья, и переоформление залогового договора.
Сегодня желающие взять кредит на покупку квартиры в недостроенном доме, могут значительно облегчить себе жизнь, воспользовавшись одной из многочисленных партнерских программ. Застройщики и кредиторы совместно разрабатывают такие программы, благодаря чему заемщик может сэкономить время (банку не нужно проверять благонадежность застройщика), и деньги (иногда партнерские программы отличаются более выгодными процентными ставками по кредиту).
Однако ипотека по партнерской программе – это не всегда однозначная выгода и экономия средств, поэтому тщательный мониторинг предложений не будет лишним.
На самом деле, экономия средств на подобном кредите зависит от многих факторов. Одним из основных является период, на протяжении которого будет идти строительство – естественно, чем он длиннее, тем дольше придется платить заемщику. Поэтому, прежде чем принять решение об оформлении ипотечного кредита на незавершенное жилье, стоит многократно обдумать все выгоды и риски такого шага.
Мне одобрили ипотеку в сбере. Ипотечный менеджер знает, что я хочу взять недостроенный дом. Степень готовности — 86% (осталась косметика). Земля — собственность, на дом право собственности оформлено. Все разрешения есть. Свет введен, вода в дом введена (скважина), септик имеется. Не введен в эксплуатацию, т. к. у продавца нет денег на регистрацию дома, как на достроенный и ввод его в эксплуатацию. Все вроде хорошо, оценка готова, завтра документы на дом и землю продавец несет в банк, но я очень волнуюсь — начиталась всего. что банк может не одобрить недострой, что нужен будет залог (хотя менеджер не говорила, а я продала квартиру ради покупки этого дома). Страшно. Может есть знающие люди по этому вопросу. Как сбер одобряет недострои?
Добрый вечер, скажите, пожалуйста, в документах на дом (выписка ЕГРН или Св-во) указана степень готовности 86%?
В высокой степени готовности — нет смысла оформлять как недострой, затраты на оформление дома практически одинаковые. Какой регион у Вас?
Берите комплект документов и идите к руководителю ипотечного центра. Если сомнения подтвердятся — регистрируйте дом как готовый, корректируйте отчет об оценке и только тогда сдавайте на одобрение.
Странная позиция задумываться о последствиях после того, как совершено необратимое. Ответ банка будет только после анализа предоставленных вами документов. Подождите еще 2-3 рабочих дня.
Риэлтор, которая продавала нашу квартиру, сказала — не возникнет никаких проблем.
В таком случае следует надеется на компетентность риэлтора. А вообще конечно не совсем правильно у Вас сделка организована. Если изначальная цель заключалась в обмене, то следовало бы делать альтернативную сделку: одновременная продажи покупка. Все происходит в один день.
Об обмене речь не шла. Продавец не рассматривал обмен. На тот момент у него не было зарегистрировано право собственности на недострой. Мы с риелтором пошли смотреть этот дом. Она проверила все документы и сказала продавцу оформить дом как недострой либо как завершенное строительство. У продавца не было денег регистрировать как завершенку. Он сказал — буду регистрировать как недострой. Наш риелтор информацию приняла и сказала нам, что можно начинать продажу квартиры и подавать документы на ипотеку, которую сразу одобртли. Так получилось, что квартира продалась быстрее, чем продавец получил выписку о праве собственности. Сегодня он посеял во мне страх. Позвонил и говорит, что общался с другом, который работал 3 года назад в сбере, и тот ему сказал, что это проблематичные объекты и их редко одобряют. Вот я и переживаю теперь, хотя, может и не стоит. Я не думаю, что менеджер по ипотечному кредитовантя — не компетентна, она знала с самого начала, что объект является незавершенным строительством, еще она сказала, что программа кредитования по которой мы идем — приобретение загородной недвижимости, хотя дом в черте города.
«Об обмене речь не шла. Продавец не рассматривал обмен.»
Речь не идет о как таковом обмене вашей квартиры именно на этот дом. Речь идет про альтернативную сделку. И как минимум нужно было дождаться ответа от банка, после проверки и анализа всех документов по дому, прежде чем выходить на сделку по продаже квартиры.
А что вам сейчас посоветовать? Просто дождаться ответа от банка и принять его в том виде как он будет. Лично вы сами и ваш риелтор на этот процесс повлиять не сможете.