Банкиры сегодня выдвигают ряд жестких требований к своим заемщикам, и наличие постоянной регистрации является одним из них. Существует мнение, что оформить ипотечный кредит с временной пропиской практически невозможно.
Так ли это на самом деле? Возможно, есть исключения из правил? Давайте разбираться.
Временная прописка представляет собой документ, подтверждающий место фактического проживания гражданина. Т.е. оно не является постоянным местом его проживания и по истечению срока действия справки такая регистрация теряет свою актуальность.
Длительность проживания на том или ином месте человека определяет соответствующий территориальный орган – ФМС (Федеральная миграционная служба). Так, если гражданин РФ проживает более 90 дней не по месту своего официального проживания, отмеченного в паспорте, он обязан получить временную регистрацию. Местом пребывания физического лица могут быть:
- Гостиница
- Санаторий
- Дом отдыха
- Больница
- Кемпинг
- Квартира, частный дом и пр.
При нежелании оформлять временную прописку гражданину грозит административная ответственность в виде начисления штрафа. Размер наказания составляет от 1 500 до 2 500 рублей на основании ч. 1 ст. 19.15 КоАП РФ.
Чтобы получить документ, выписываться из жилого помещения, расположенного в другом городе, где человек постоянно проживает — не нужно. Данная процедура обходится гражданину бесплатно. Срок регистрации оговаривается в индивидуальном порядке между заявителем и собственником жилого помещения (временного места проживания). Максимальный период действия справки неограничен.
Ранее многие банковские организации не практиковали выдачу жилищных займов лицам с временной регистрацией, ссылаясь на высокие риски невозврата денежных средств. На сегодняшний день некоторые из них согласны пойти на уступки, но при соблюдении заемщиком определенных условий. Такая сделка имеет ряд особенностей. Например, кредитор может предложить клиенту:
Однако при оценке заемщика специалист банковской организации обращает внимание не только на наличие постоянной регистрации. Несомненными преимуществами для человека с временной пропиской являются:
- Не испорченная кредитная история.
- Достаточный официальный заработок и способность его подтвердить справкой 2-НДФЛ.
- Возможность заявителя внести крупный первоначальный взнос – более 50% от стоимости жилья.
- Письменные рекомендации работодателя заемщика.
- Внушительный срок трудового стажа на настоящей должности.
- Наличие фактического места проживания в регионе расположения банка, его отделений.
- Допустимо также привлечь к процедуре оформления ипотеки поручителя или созаемщика, но при условии, что вторые лица имеют постоянную регистрацию в регионе присутствия кредитора. такой вариант необходим иностранцам, так как без поручителя с российским гражданством им заявку на ипотеку не одобрят. Больше об ипотеке для иностранцев читайте по ссылке:
- Учитывается и срок действия временной прописки, который должен быть больше установленного договором периода кредитования в банке.
В случае если собственник жилья, в котором временно проживает потенциальный заемщик, отказывается помочь в оформлении временной регистрации, допустимо предъявить в банк договор аренды (если имеется). Отлично, если вы сможете заверить этот документ у нотариуса. Такое поведение не гарантирует положительного исхода сделки, но попытаться стоит.
Отметим, что с временной пропиской получить займ на квартиру, дом или земельный участок проще, чем на автомобиль или потребительный кредит.
Причиной тому служит факт оформления права собственности заемщика. Как правило, покупатель прописывается на территории приобретенной недвижимости и в результате банк получает надежного клиента с местом постоянной регистрации.
Важно: Невозможно взять любой вид кредита вообще без прописки. Таким кандидатам банки сразу отказывают в помощи.
У граждан без постоянной регистрации есть шансы получить займы следующих разновидностей:
- Кредит на образование с господдержкой.
- Кредитная карточка.
- Потребительский заем наличными без обеспечения.
- Кредит с привлечением поручителя, под залог имущества.
- Ипотека для покупки жилья на первичном или вторичном рынках.
- Ссуда на покупку авто.
Повышает шансы на получение денег в долг такой момент, как обращение в банк, где открыт депозит или зарплатный счет. К своим имеющимся клиентам банкиры относятся доверительнее. Соискателям рекомендуется выбирать крупные банки с разветвленной сетью офисов и отделений и сравнивать их предложения.
Чтобы воспользоваться услугами ипотечного кредитования, необходимо полностью соответствовать требованиям банковской организации. Одним из важных критериев большинства банков является наличие у заемщика постоянной регистрации. Но как быть лицам без постоянной прописки, которые нуждаются в заемных средствах? В этой рассмотрим вопрос: ипотека с временной регистрацией?
Воспользоваться услугами кредитования, не имея постоянной прописки, можно. Однако большинство банков негативно относятся к таким заемщикам, так как возникают сложности при проведении процедуры проверки информации о клиенте. Да и в случае одобрения займа у кредитной организации могут возникнуть проблемы с взысканием средств при наличии просроченных платежей.
На сегодняшний день банк может выдать ипотечные средства гражданину с временной пропиской при условии, что тот докажет свою благонадежность и убедит специалистов в возможности своевременного погашения ссуды.
Нежелание многих кредитных организаций выдавать ипотеку лицам без постоянной прописки обусловлено:
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856
- неустойчивым материальным положением, что заставляет банк усомниться в стабильности доходов заемщика;
- наличие временной прописки вне доступа банка, что существенно усложняет процедуру проверки клиента.
1. Сбербанк — кредитует на следующих условиях:
- Предоставление ссуды на общих основаниях при условии наличия постоянной прописки заемщика в другом регионе страны либо временной прописки по месту оформления ипотечного договора.
- Кредит предоставляется на период действия временной прописки.
- За банком закрепляется право требовать от заемщика оформления регистрации после выдачи ссуды в установленный срок. В противном случае договор кредитования Сбербанк вправе расторгнуть либо наложить на заемщика штрафные санкции, а также увеличить процентную ставку по ипотеке.
2. Райфайзенбанк — условия кредитования:
- Размер первого взноса не менее 15% от стоимости объекта недвижимости.
- Возможность получения ссуды на покупку жилья с перепланировкой.
- Наличие трудового стажа от 3 месяцев.
- Оказание помощи заемщику в получении налогового вычета.
- Ипотека выдается на общих основаниях.
- Кредитование осуществляет на общих условиях.
- Обязательным условием для нерезидентов является наличие паспорта, а также нотариально заверенного перевода.
5. Тинькофф — условия кредитования:
- Наличие первоначального взноса в размере более 10% от стоимости жилья.
- Возможность привлечения созаемщиков, которыми могут стать родственники.
6. Уралсиб — кредитует на следующих условиях:
- Требуется предоставление в банк справки о временной регистрации. Стоит отметить, что временная прописка должна быть в том регионе, где имеется офис банка.
- Займ выдается на срок от 3 до 25 лет под 14% годовых.
- Сумма ипотечных средств составляет не более 70% от стоимости приобретаемой недвижимости.
- Наличие залогового имущества.
7. Юникредит банк — для получения ипотеки требуется:
ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856
- Постоянное место работы.
- Предоставить баку справку о доходах.
- Наличие поручителей (не родственников).
8. Абсолют банк — условия кредитования:
- Возможность воспользоваться любым продуктом ипотечного кредитования.
- При условии получения ссуды на покупку жилья на вторичном рынке, банк выдает средства от 300 тысяч до 20 миллионов рублей под 9% годовых.
- Размер первоначального взноса должен составлять от 20% стоимости недвижимости.
- Наличие созаемщиков.
- Обязательным условием является оформление имущественного страхования на весь период действия договора.
- Поиск подходящего банка.
- Сбор необходимого пакета документов.
- Подача в банк письменного заявления-анкеты.
- Ожидание результатов рассмотрения заявки.
- В случае получения одобрения по ипотеки следует заняться подбором жилья.
- Подписание договора ипотечного кредитования.
Помимо этого клиенту предстоит представить банку ряд дополнительной документации, на основании которой специалисты банка смогут осуществить проверку сведений о месте пребывания, трудоустройства заемщика и его кредитной истории.
При наличии лишь временной регистрации выдача займа на приобретение недвижимости происходит на определенных условиях:
- кредитование осуществляется на срок до 10 лет;
- размер первого взноса по ипотеке должен составлять не менее 50% от стоимости жилья;
- процентная ставка по кредиту будет увеличена не примерно на 3-4%;
- в качестве залога выступает недвижимость (гараж, любое помещение) клиента;
- наличие до 4 созаемщиков, при этом у одного из них должна быть регистрация в регионе, где имеется офис банка.
Итак, получение ипотеки при наличии лишь временной прописки возможно, однако, список кредитных организаций, кредитующих таких граждан, невелик.
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856
Кредитный калькулятор Сбербанка для граждан, имеющих временную регистрацию, поможет рассчитать параметры кредита и составить график погашения ссудной задолженности и процентов.
В настоящее время многие люди зарегистрированы в одном населенном пункте, а проживают и работают в другом, где зарегистрированы только временно. Когда у них назревает необходимость взять кредит, они могут столкнуться с трудностями. Да, трудности будут, но получить кредит с временной регистрацией вполне возможно.
Зачастую наличие возможности кредитования лиц с временной регистрацией напрямую зависит от разветвленности подразделений банка. Учитывая, что Сбербанк имеет довольно-таки развитую филиальную сеть, он имеет возможность выдавать кредиты при наличии временной регистрации. При этом они будут обладать рядом особенностей:
- срок кредита ограничивается сроком временной регистрации;
- обязательно требуется документ, который подтвердит временную регистрацию заемщика;
- участники «Зарплатных проектов» банка кредитуются на стандартных условиях.
Банки не очень охотно выдают кредиты гражданам, имеющим временную регистрацию, но, учитывая сегодняшний уровень развития экономики, все-таки это делают.
При кредитовании граждан с временной регистрацией, банк принимает на себя дополнительные риски. Заемщики с постоянной регистрацией более привлекательны для банка по следующим причинам:
- у них более стабильное финансовое состояние, например, отсутствует необходимость в выплате арендной платы за жилье;
- вероятность того, что они «исчезнут» ниже;
- часто у них более продолжительный стаж работы на одном месте.
В связи с тем, что надежность заемщика с временной регистрацией ставится под сомнение, банк может потребовать каким-либо дополнительным способом обеспечить обязательства по возврату кредита.
Это могут быть обеспечительные меры:
- принятие созаемщиков, имеющих постоянную регистрацию в соответствующем населенном пункте;
- предоставление поручительства;
- предоставление залога;
- страхование жизни и здоровья в пользу банка.
- повышение процентной ставки;
- сокращение срока кредитования и его привязка к сроку действия временной регистрации;
- снижение объема выдаваемых сумм.
Таким образом, если вы планируете взять кредит в Сбербанке и зарегистрированы по месту пребывания только временно будьте готовы к тому, что к вам будут предъявляться повышенные требования и более жесткие условия кредитования. Вместе с тем, возможность получить потребительский или автокредит у вас есть.
Если вы хотите узнать какую сумму кредита вы можете получить в Сбербанке, учитывая срок временной регистрации, воспользуйтесь калькулятором ниже.