Можно ли взять ипотеку в сбербанке под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог жилья

Покупка готовой недвижимости на выгодных условиях

Ипотека для семей

Ставка, %	Сумма	Срок
Нецелевой под залог недвижимости
от 11.9 до 13.4%	от 500 тыс. до 10 млн.	от 3 до 240 мес.	Подробнее
Господдержка для семей с детьми
от 5 до 6%	от 300 тыс. до 12 млн.	от 12 до 360 мес.	Подробнее
Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования)
от 7.6 до 10.4%	от 300 тыс.	от 12 до 144 мес.	Подробнее

Название отделения	Адрес	Телефоны
Дополнительный офис №9040/00622	Московская обл., пос. Андреевка, 16 Б	8(800) 555-55-50
Дополнительный офис №9040/00210	г. Москва, МКАД, 24-й км, вл. 1	8(800) 555-55-50
Дополнительный офис №9040/00022	г. Москва, ул. Большая Андроньевская, 8	8(800) 555-55-50 8(800) 555-57-77

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в Москве представлена одним предложением, но процентная ставка и некоторые другие параметры в его рамках могут быть подобраны самостоятельно. В 2019 году ставка составила 9%, минимум по программе можно получить от 300 тыс. руб.

Оформить ипотечный кредит под залог имущества или жилья можно на срок до 360 месяцев. Предложение подходит:

гражданам от 20 до 65 лет;
с постоянным местом работы от 6 месяцев;
при предоставлении справок о доходах.

Ипотека под залог квартиры в Сбербанке в Москве найдете и рассчитаете на нашем сайте. Это возможность увидеть суммы переплат в зависимости от необходимой суммы, общее количество выплат.

Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

Основные параметры выдачи кредита:

500 тыс. р. – 10 млн. р.

Ограничение по сумме

Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%

Максимально 20 лет

12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.

Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год. Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки по кредиту. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.

Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке — частый вопрос среди граждан нашей страны. Каждой семье необходимо иметь собственное жилье, а при рождении детей улучшить существующие условия проживания. Если заработок не позволяет приобрести квартиру, то можно взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке.

Предоставляя кредитное финансирование для приобретения ипотечного жилья, банк в каждом случае требует заявить имущество или недвижимость в качестве залога. Это защита кредитора от потенциальных убытков в случае, если заемщик перестает осуществлять выплаты по долгам.

Банковским учреждением оформляется закладная, в условиях которой прописано, что банк имеет право при необходимости продать залоговый объект. По правилам закладной недвижимое имущество по-прежнему принадлежит заемщику, но на него накладывается обременительный залог кредитора, снятие которого может произойти только после погашения всех задолженностей по ссуде.

Можно получить ипотеку с залогом имеющейся недвижимости в Сбербанке. Такой формат ссуды называется ломбардным. Заемщик может передать для ипотечного залога при покупке собственного дома возможно имеющуюся долю в квартире, коттедж, загородный дом, участок земли и т. д.

При предоставлении такого обеспечения возрастает объем средств, выдаваемых банком, с целью приобретения жилья. Снижается процентная ставка. А также можно увеличить срок предоставления кредита. Одобряются все программы ипотечного кредитования, т. к. Сбербанк имеет гарантию возвращения своего капитала, если случатся непредвиденные обстоятельства. Это альтернатива займу с собственным платежом заемщика, поэтому первоначальный взнос уже не будет обязательно востребован при заключении кредитной сделки.

Предоставляемые банку под залог виды недвижимости:

Приобретаемое жилье. В этом случае обязательно подлежат страхованию сам залоговый предмет, жизнь и здоровье покупателя. При поиске жилья в стадии строительства выбор строго ограничивается строительными компаниями, аккредитованными в Сбербанке. Если приобретается готовая квартира, то к состоянию недвижимости предъявляются самые высокие требования. Залоговая собственность должна обладать высокой ликвидностью, чтобы банк мог ее легко продать, выставив на торги.
Передача в залог имеющейся недвижимости. Заемщик может предоставить банку квартиру, в которой проживает. Коттедж или дом с участком, если они соответствуют всем требованиям, могут быть переданы банку для использования в обеспечении залога.
Земельный участок. Такое обеспечение залога принимается Сбербанком только в исключительных случаях из-за невысокой ликвидности. Продавать их на рынке сложно, это занимает продолжительный период по времени. К земельным участкам предъявляется целый перечень требований по удаленности от населенных пунктов, наличию шоссейных дорог, подключению к коммуникациям, плодородности почвы.
Доля собственника в квартире. При таком обеспечении кредита, если появляется необходимость в продаже залоговой собственности, банк действует в соответствии с законодательством и пользуется статьей о преимущественной покупке.

Чтобы получить кредитование на покупку жилья в Сбербанке, заемщик должен удовлетворять стандартным критериям:

Возраст. На момент подписания ипотечного договора минимальный возраст заемщика должен быть не меньше 21 года, а максимальный — 75 лет к сроку окончания ипотечного кредита.
Трудовой стаж. На этом рабочем месте он должен составлять не менее 6 месяцев, а за последние 5 лет не меньше 1 года.
Официальный доход. Для обеспечения займа иметь соответствующий объему ипотечных средств уровень ежемесячного заработка.
Привлечение созаемщиков. Наличие их является обязательным требованием. Супруг клиента также привлекается в этом качестве, а его платежеспособность учитывается при рассмотрении максимальной суммы ипотеки.
Хорошая репутация. В банковской базе имеются данные на клиентов и наличие просрочек с выплатами или нарушений в прежних сделках снижают вероятность одобрения займа.
Гражданство. Заявка принимается только у граждан РФ.

Существует список стандартных требований, которые предъявляются к объекту залога:

дата возведения не должна быть раньше 1970 года, дом не может быть аварийным или подлежащим сносу;
если недвижимое имущество перепродавалась много раз, то у кредитной организации возникают дополнительные вопросы о возможных притязаниях других собственников;
стены и фундаменты должны быть из современного и прочного материала (бетон, кирпич), строения из древесных материалов не рассматриваются в качестве залога;
жилье, которое по закону не подлежит приватизации, не может быть принято для залогового обеспечения;
предоставляемая комната или часть квартиры, которые невозможно отделить от остальной части дома не принимаются в залоговую гарантию;
велика вероятность отказа принимать объекты недвижимости, в которых собственниками или зарегистрированными жильцами являются лица с ограниченной или полной нетрудоспособностью, военнослужащие, несовершеннолетние;
объект не должен нести залогового бремени и находиться под арестом;
предоставляемая в залог квартира обязана быть свободной от чьих-либо территориальных притязаний;
должны быть подключены все коммуникации и коммунальные услуги.

Чтобы взять ипотеку под залог имеющегося жилья, в Сбербанк требуется предоставить следующую документацию:

Паспорт заемщика и созаемщиков. Нужна отметка о регистрации. Если она временная, то нужно предъявить свидетельство.
Анкета-заявка клиента.
Официальные документы, подтверждающие ежемесячный денежный доход. Учитываются суммы, получаемые не только на основном месте работы, но и из дополнительных источников.
Подтверждение согласия второго супруга, заверенное в нотариальной конторе.
Если на площади зарегистрирован несовершеннолетний житель, то необходимо согласование с органами опеки.
Трудовая книжка для подтверждения стажа работы и копия контракта.
Выписка из домовой книги.

Если Сбербанк одобрил кредитную заявку, необходимо предъявить всю документацию на недвижимость, используемую для обеспечения залога по ипотеке, это:

свидетельство о праве на собственность;
документальный отчет об оценке недвижимого имущества;
свидетельство о госрегистрации;
выписка из ЕГРП;
технический паспорт и экспликация;
справка об отсутствии задолженностей по коммунальным и прочим платежам недвижимости.

Вся документация на объекты предоставляются не позже чем через 3 месяца после одобрения заявки. Общая кредитная сумма может составлять 80% стоимости залога. Собственник ограничивается в правах на недвижимость.