Можно ли получить ипотечный кредит не гражданину РФ? Или лучше оформлять кредит на жену или тещу?
В этом видео рассказывается, при каких условиях может получить ипотечный кредит не гражданин России и какие есть альтернативные способы получения ипотеки (на жену, на тещу).
21 марта 2017 г.
Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил
С Вами я, Дмитрий Овсянников.
«Добрый день. Меня зовут Александр.
Я пока не гражданин России, у меня есть вид на житльство.
Стабильный доход (конечно официальный не очень). ИНН, страховой, пенсионный — всё есть.
Хочу купить квартиру в Железнодорожном за 2300 тыс. Превоначальный взнос могу внести 300 тыс + материнский капитал 360 тыс.
Оформил бы ипотеку на жену (она гражданка РФ), но она не работает. Есть теща — гражданка рф , но пенсионерам вроде не дают ипотечные кредиты.
Чем можете помочь? Очень хочется. Доход реальный 80-100 тыс. в месяц.
Ну что могу сказать, Александр: по доходу Вы проходите на заявленную Вами сумму кредита.
Что касается гражданства: есть два состояния:
- либо человек — гражданин, и в этом случае, он может получить кредит не являясь налоговым резидентом Российской Федерации,
- либо человек — не гражданин, и для того, чтобы получить кредит на территории Российской Федерации для приобретения недвижимости на территории Российской Федерации, нужно быть налоговым резидентом.
Если вы являетесь гражданином Казахстана или Беларуси, то вообще, безо всяких проблем, вы можете получить ипотечный кредит: граждане этих государств рассматриваются банками достаточно легко и просто.
Сложнее — если вы являетесь гражданином Украины. Но тоже можно, если вы являетесь налоговым резидентом Российской Федерации. (Судя по всему, все идет к тому, что вы станете гражданином России, а на сегодняшний день являетесь налоговым резидентом).
Есть несколько банков, готовых выдать вам кредит.
Процентная ставка, в вашем случае, может быть 11,25% годовых, если ваши доходы работодатель готов будет подтвердить справками по форме банка или справками по форме 2-НДФЛ.
Не работающей супруге, как вы правильно заметили, кредит не дадут.
Потому что кредит нужно отдавать.
Что касается Вашей тещи: есть банки, готовые выдавать кредит, в том числе и пенсионерам. Но нужно смотреть: чем занимается ваша теща, сколько она зарабатывает и какой у нее возраст.
В зависимости от этого будет понятно: можно ли ей получить кредит или нельзя.
Процентные ставки, если брать кредит на тещу, не готов сейчас назвать, какими могут быть: это нужно разбираться: опять же, в зависимости от возраста, и от того, чем теща занимается.
Но кредит вы получить можете. Обращайтесь: поможем.
Спасибо за внимание.
Если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости — задавайте их, записывайтесь на консультацию, ну и подписывайтесь на наш видеоканал.
Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.
Часто в странах с недорогим жильем, в которых предпочитают отдыхать и к которым присматриваются российские граждане, не самые выгодные условия по ипотеке либо кредит трудно получить, отмечает эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.
Например, по данным Tranio, относительно невысокие цены на недвижимость (от €40–50 тыс.) в Болгарии, Латвии, Турции и Черногории, но диапазон ставок по ипотеке — от 6% до 9,5%. В Черногории ставки составляют 4–5%, но иностранцам трудно получить кредит: с зарубежными покупателями работает только Erste Bank, но для получения кредита в нем нужно обзавестись видом на жительство в стране.
В то же время в странах, где недвижимость стоит дороже (от €100 тыс.), условия по ипотеке выгоднее. Например, в Германии можно рассчитывать на 50% от стоимости жилья под 1,5–2% годовых, в Испании — на 70% под 2,5% годовых, в Португалии — на 50–60% под 2,5–4% годовых, пояснила Кожевникова.
Какие нужны документы
Во всех странах требуется стандартный пакет документов: паспорт, анкета с личными данными, документы, подтверждающие платежеспособность (НДФЛ, отчетность компании), документы о происхождении средств, документы на недвижимость (предварительный договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра, фото, описание, договор аренды, если объект сдан в аренду, и т. д.). Документы нужно перевести на местный язык. Поручители обычно не являются обязательным требованием.
Ипотека в популярных странах у российских покупателей
Доходная недвижимость часто продается с пометкой о том, что она уже сдана. В Германии просто так расторгнуть договор об аренде и освободить квартиру можно, уплатив штраф. Но для ипотечных покупателей наличие арендатора — только плюс, поскольку арендными платежами можно гасить ипотечный кредит.
Многие российские покупатели предпочитают покупать недвижимость недалеко от Барселоны, куда чаще всего приезжают на отдых. В основном покупают только в тех районах, где есть вся необходимая инфраструктура, рядом с морем или с хорошими международными школами.
По данным испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости (Colegio de Registradores), доля российских покупателей в четвертом квартале 2017 года составляла 3% (десятое место среди иностранцев).
В Испании ставка в разных банках варьируется от 2% до 6% годовых, сумма первоначального взноса — от 20% до 50% стоимости объекта. Заем может выдаваться на 20–30 лет. При покупке жилья на сумму от €500 тыс. можно рассчитывать на ВНЖ, отмечают в Tranio.
Иностранцы могут получить кредит в размере до 60–70% от стоимости недвижимости, но ставки высокие (8,5–9,5% годовых), рассказала Юлия Кожевникова.
При покупке недвижимости в Болгарии можно получить вид на жительство, но порог входа довольно высокий — если сумма покупки составляет не менее 600 тыс. левов (примерно €300 тыс.), рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.
Условия по ипотечным кредитам в разных странах мира
Иностранцы, приобретающие квартиры в России, перестали быть редкостью. Мигранты из стран СНГ часто приезжают на заработки, а в дальнейшем хотят обзавестись своей недвижимостью и перевезти всю семью. Формально купить жилье иностранному гражданину не составляет труда: застройщики с радостью заключают с таким клиентом договор долевого участия либо продают квартиру в готовом жилье. Условия покупки жилья для иностранцев ничем существенно не отличаются от покупки жилья гражданином страны.
Далеко не у всех приезжих есть финансовая возможность купить квартиру сразу или в рассрочку. Ипотечный кредит для многих иностранцев становится единственной возможностью обрести свою недвижимость в России. Но такие покупатели сталкиваются с рядом трудностей.
Застройщику действительно неважно гражданство покупателя. Главное, чтобы он мог оплатить стоимость квартиры. Но когда подключается еще одно звено – банк, ситуация меняется.
Банки вынуждены обращать особое внимание на тех, кому они выдают ипотеку. Покупатель недвижимости может исчезнуть. В таком случае на банк ложатся лишние хлопоты. Разыскать должника, который мог уехать в родную страну, и принудить его к выплате долга либо реализовать заложенное жилье и только тогда получить деньги. Оба варианта требуют времени и едва ли принесут выгоду банку.
Большинство финансовых организаций на данный момент настороженно относятся к иностранным заемщикам по ипотечным кредитам. Слишком велики риски. Это их право: банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин даже гражданину России, не то что иностранцу.
Но ряд банков все же сотрудничают с иностранными гражданами.
Надо понимать, что банк стремится обезопасить себя, поэтому взять ипотеку для иностранных граждан труднее, чем для россиян. Банкиры выставляют больше условий, чтобы быть уверенными в платежеспособности таких лиц. Каждый банк разрабатывает свои требования, о едином подходе говорить не приходится.
В первую очередь, иностранный гражданин должен подтвердить свое право на пребывание или проживание в России, предоставив в банк соответствующий документ. Это может быть:
- Миграционная карта;
- Виза;
- Разрешение на временное проживание;
- Вид на жительство.
В целом, все условия предоставления ипотечного кредита сводятся к подтверждению:
- Личности иностранного гражданина;
- Легального нахождения на территории России;
- Занятости;
- Наличия дохода.
Определенное количество банков дают ипотеку для иностранных граждан. Среди них:
Большая часть из них банки с иностранным участием. Поэтому они с большим доверием относятся к иностранным заемщикам. Итак, мы разобрались какие банки дают ипотеку для иностранных граждан. Их мало, но они есть. Рассмотрим подробнее все нюансы.
Ипотека иностранному гражданину может предоставляться не только в рублях, но и в долларах и евро. Что из этого выбрать?
Выгоднее всего брать ипотеку в той валюте, которая постепенно обесценивается. Так к концу кредитования сумма выплат станет меньше. Если же валюта резко подскочит вверх, то можно столкнуться с трудностями – отдавать кредит станет нечем. Увы, предсказать колебания в долгосрочной перспективе сложно. Чтобы не рисковать, ипотеку для иностранных граждан в России лучше взять в той валюте, в которой иностранец получает доход.
Процентные ставки отличаются в зависимости от банка. Их размер зависит скорее от срока кредитования, первого взноса, страхования и наличия поручителей, нежели от гражданства заемщика.
Первоначальный взнос от 10-20%. Процентная ставка в среднем от 10%. На практике она на несколько процентов больше, поскольку первый взнос часто не превышает 15-20%, а страхование используется по минимуму. Сроки кредита – от года до 25-30 лет.
Общие требования в банках немного различаются. Но можно выявить самые типичные:
- Возраст от 20-21 года до 65-70 лет;
- Трудовой стаж. Часть банков требуют не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Часть требуют определенный срок общего стажа.
- Подтвержденный доход. Он должен быть достаточным для ежемесячного платежа. Некоторые банки прописывают минимальный доход.
- Ряд банков требуют постоянную или временную регистрацию.
Ошибочно считать, что ипотека для иностранных граждан доступна только с видом на жительство. Иностранец может иметь только разрешение на временное проживание и получить ипотечный кредит. Правда, окончательное решение зависит от банка, поэтому наличие вида на жительство станет определенным плюсом при рассмотрении заявки на кредит.
Банк запрашивает определенный минимальный перечень документов. Среди обязательных чаще всего фигурируют:
- Заявление на получение кредита по форме банка;
- Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
- Документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство);
- Разрешение на трудовую деятельность в России;
- Документ, подтверждающий доход: оригинал или заверенная работодателем копия справки с места работы, трудового договора, декларация о доходах;
- Заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки.
- Документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости).
Зачастую имеет смысл предоставить и дополнительные документы, которые повысят вероятность одобрения ипотеки. Это могут быть:
- Документы, подтверждающие наличие собственности;
- Документы об образовании;
- Выписки по личным банковским счетам;
- Свидетельство о временной регистрации.