Можно ли взять в ипотеку нежилое помещение физ лицу

Быстрый срок рассмотрения заявки на кредит;
Сумма кредита — до 10 млн рублей;
Срок кредита — до 15 лет;
Привлекательные процентные ставки;
Отсутствие необходимости предоставления дополнительного залога по кредиту, кроме приобретаемой недвижимости;
Отсутствие комиссий по кредиту;
Минимальный пакет документов для оформления;
Возможность приобретения как жилых, так и коммерческих объектов недвижимости;
Отсутствие необходимости заключения отдельного договора залога;
Защита от мошенников и уверенность в правильном оформлении сделки: для малых предприятий организационно-правовой формы ООО и ИП используется аккредитивная форма расчёта, для физических лиц собственников малого бизнеса — аккредитивная форма расчета или сейф банка (на выбор);
Возможность расчета по сделке через аккредитив для физических лиц;
Специальные условия для отдельной категории лояльных заемщиков*.

* Подробную информацию по условиям кредитования для отдельной категории заемщиков вы можете получить у вашего клиентского менеджера.

Обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка России. Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.
На встрече совместно со специалистом банка заполните анкету на получение кредита и передайте пакет необходимых документов, договоритесь о времени посещения специалистом банка вашего бизнеса.
После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности вашего бизнеса банк примет решение о предоставлении кредита.

— Для ФЛ (собственников малого бизнеса): приобретение жилой и коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена ***.

— Для ООО и ИП: приобретение коммерческой (нежилой) недвижимости, в том числе земельных участков, на которых данная недвижимость расположена ***.

Кредит предоставляется только для приобретения сданных в эксплуатацию объектов недвижимости, при наличии оформленного права собственности у Продавца.

От 300 000 руб. до 7 000 000 рублей,
для отдельных городов — до 10 000 000 рублей****

От 6 мес. до 180 мес. — при покупке жилой недвижимости,
от 6 мес. до 120 мес. при покупке нежилой недвижимости.

Комиссия за выдачу кредита

Поручительство физического или юридического лица

Залог приобретаемой недвижимости

Для жилой недвижимости:

20% стоимости — общие условия
15% стоимости — для отдельной категории заемщиков *

Для коммерческой (нежилой) недвижимости:

30% стоимости — общие условия
25% стоимости — для отдельной категории заемщиков *

Приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов

0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа

** Кредитная программа действует для собственников/субъектов малого бизнеса организационно-правовой формы ИП и ООО с годовой выручкой не более 60 млн рублей.

*** Стоимость приобретаемого земельного участка не может составлять более 50% стоимости приобретаемой недвижимости, на нём расположенной

**** Максимальная сумма кредита до 10 млн. рублей действует в следующих городах: Астрахань, Барнаул, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Казань, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Липецк, Москва, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Челябинск, Ярославль. В остальных городах на территории РФ максимальная сумма кредита составляет до 7 млн. рублей.

Необходимость покупки недвижимости, не предназначенной для проживания, обуславливается как хозяйственными, так и коммерческими целями. Ипотека на нежилое помещение для физических лиц поможет купить как гараж или дачу, так и офис или небольшой цех.

Нежилое помещение, приобретаемое физическим лицом в ипотеку, обуславливает ряд нюансов:

приобретенный объект будет передан в залог кредитору;
при покупке апартаментов регистрация (прописка) в таких помещениях невозможна, что предполагает проблемы с образованием несовершеннолетних детей, с медобслуживанием, постановкой на воинский учет;
стоимость коммунальных услуг в нежилых помещениях выше, нежели в жилых;
погасить часть займа средствами маткапитала не получится;
налоговый вычет по уплаченным процентам по такой ипотеке и по сумме стоимости помещения не предусмотрен.

Не каждый банк кредитует физических лиц на покупку или строительство помещения, не предназначенного для проживания. Легче найти кредитора, который одобрит ипотеку на покупку такой недвижимости, при условии ее потребительского назначения, например, это могут быть:

гараж или машино-место;
садовый домик;
дача;
участок под ИЖД;
приусадебная хозяйственная постройка;
апартаменты.

Шансы на одобрение ипотеки существенно повышаются, если объекты нежилой недвижимости реализуются по единому договору вместе с жильем: квартирой, жилой дачей или частным домом. Тогда можно рассчитывать на те процентные ставки, что предоставляются по обычным ипотечным договорам.

Сделки по покупке физическим лицом нежилой недвижимости коммерческого назначения (складов, офисов, цехов, производственных комплексов и так далее) кредитуются редко.

Ситуация объясняется просто: кредитование граждан осуществляется под более низкую процентную ставку, нежели юридических лиц. Для кредиторов это означает упущенную выгоду.

Чаще такие займы предоставляют:

индивидуальным предпринимателям;
руководителям фермерских хозяйств;
учредителям предприятий малого бизнеса;
руководителям юридических лиц.

В таком случае ипотека под нежилое помещение предоставляется на основании тщательного анализа хозяйственной деятельности предприятия, в чьих интересах заключается сделка. Непосредственный заемщик предоставляет стандартные документы по себе как по физическому лицу (паспорт, подтверждение наличия дохода), а также по аффилированному юридическому лицу согласно требованиям банка.

Не всякая кредитная организация ответит утвердительно на вопрос, можно ли купить нежилое помещение в ипотеку физическому лицу с коммерческой целью.

Условия кредитования, нередко, устанавливаются индивидуально, так:

процентная ставка варьируется от 11,5% годовых до 20%;
сумма займа – 150 тыс. – 200 млн рублей;
первоначальный взнос от 20%;
срок кредитования – 5-15 лет;
возраст заемщика – 21-65 лет;
постройка, в которой расположена недвижимость, должна быть капитальной;
наличие обременений на право собственности на данный объект недопустимо.

Ипотека коммерческого помещения является новым предложением, которое делают банки российским потребителям.

Обычная ипотека, когда на деньги кредитно-финансовой организации заемщик покупает жилье, стала привычным делом. А вот возможностью приобретения объектов коммерческого типа на заемные средства воспользовались пока немногие.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84 . Это быстро и бесплатно !

Главным условием ипотеки под коммерческую недвижимость можно назвать то, что кредит выдают, если объект недвижимости будет передан банку в залог.

Отношения между заемщиком и кредитно-финансовой организацией, а также другие положения предпринимательской ипотеки, можно найти в 102-ФЗ. Необходимо понимать, что процедура оформления займа на покупку коммерческого объекта в законе не рассмотрена, указан лишь ряд общих моментов.

Заемные средства для приобретения коммерческих объектов широко используются во всем мире. Если посмотреть на опыт других стран, то можно отметить, что в случае грамотного использования объекта помещение будет доходным.

Коммерческий кредит сегодня можно получить только для приобретения нежилых площадей. Предприятия и индивидуальные предприниматели могут либо самостоятельно использовать коммерческую недвижимость, либо сдавать ее в аренду.

К нежилым помещениям относятся следующие категории:

склады;
офисы;
помещения под торговые объекты;
гостиничные объекты;
рестораны и кафе;
площадки, на которых располагаются предприятия, предлагающие социальные услуги.

Банки достаточно охотно выдают кредиты, если площади коммерческого назначения будут находиться в залоге. Подать заявку на кредит могут не только юридические лица, но и ИП. Конечно, для одобрения кредита заемщик должен удовлетворять требованиям банка.

Стоит более подробно рассмотреть условия оформления коммерческого займа. Самым важным моментом станет наличие первоначального взноса. Если бизнесмен может внести только 30% от стоимости недвижимости, то придется искать поручителей. При внесении суммы более 30% поручительство не нужно.

Важно обращать внимание на процентные ставки. Если посмотреть на средние значения, а потом сравнить с обычной ипотекой, то становится ясно, что коммерческая ипотека обойдется дороже. Банки предлагают ставки в диапазоне 10 – 16%.

До резкого снижения курса рубля займы выдавали в иностранной валюте, но в последнее время большинство договоров заключаются в рублях.

Кредит выдают на 10-12 лет, но обычно на срок от 5 лет. В этом отношении коммерческая ипотека похожа на потребительский заем.

Схема оформления очень похожа на обычный ипотечный кредит.

Требования банка к заемщикам очень схожи, это же можно сказать и о самой процедуре оценки, а также о страховании объектов.

Но есть и существенное отличие. Оно заключается в том, что до момента купли-продажи невозможно оформить залог на коммерческую площадь. Недвижимость сначала необходимо приобрести, и только после этого его передают в залог кредитно-финансовой организации.

Не стоит волноваться о возможных сложностях, поскольку кредитные организации разработали несколько вариантов решения сложившейся ситуации. Заемщику не придется думать над этим в одиночку.

Конечно, при рассмотрении заявок банки отдают предпочтение крупным организациям. Надежные компании имеют все возможности для того, чтобы без труда приобрести новые площади под залог средств, взятых у кредитно-финансовой организации. Они могут быть выданы не только под залог приобретаемой недвижимости, но и под залог других объектов.

Кредитно-финансовые организации предлагают средства в размере до 10 млн. руб.

Если говорить об объеме финансирования, то обычно банки готовы вложить 70-80% от оценочной стоимости недвижимости.

Срок кредитования не превышает 12 лет. Существует и отсрочка погашения долговых обязательств, срок составляет 6 месяцев.

Недвижимость становится собственностью заемщика в тот момент, когда подписывается договор.

Также будет приведен размер обязательств по кредиту и срок их исполнения.

Заемщик, который обратился в банк за ипотечным кредитом, должен выбрать один из следующих способов:

под залог. В этом случае в качестве залога будет выступать та нежилая недвижимость, которой уже располагает заемщик.
Предварительная сделка с частичной оплатой. Этот вариант сделки заключается в том, что банк и покупатель совместно оплачивают стоимость коммерческой площади. Расчет с владельцем помещения осуществляется после того, как был заключен договор кредитования. Право собственности остается за покупателем, а закладная находится в банке.
Еще более сложный вариант. Он предусматривает большие затраты времени на оформление сделки. Покупатель недвижимости вносит часть суммы, предоставляя банковские гарантии. Покупатель вступает в права на недвижимость, при этом помещение используется в качестве залога перед организацией-гарантом для получения ипотеки.
Оформление площади происходит на отдельное юридическое лицо. Организация, которой требуется кредит, получает сумму от банка. Он выплачивается через выкуп акций компании, на которую был оформлен коммерческий объект.

Но есть банки, которые более лояльно относятся к небольшим фирмам. Примером может стать ипотека на коммерческую недвижимость от Сбербанка, который разработал для таких компаний специальную программу.

Недвижимость можно приобрести не только способами, описанными выше, но и в лизинг. В этом отношении законодательная база стабильная. Объект находится в собственности организации, которая предоставила средства на покупку. Такое положение дел сохраняется до момента исполнения обязательств заемщиком.

Заявитель, решив получить коммерческую ипотеку в Сбербанке, должен принести в банк следующие бумаги:

Банк может просить бизнес-проект, сведения о долгах по ссудам и другие документы. Кроме того, важно предоставить данные на объект.

При обращении заемщика за ипотекой на нежилое помещение для физических лиц в Сбербанк внимательно оценивает выбранное помещение, именно на основании оценки будет определена сумма кредита.

Результат оценки может не совпадать с мнением специалистов из Бюро технической инвентаризации.

Заемщик оплачивает работу независимого оценщика. Эту сумму он должен внести сразу, либо она будет приплюсована к кредиту.

На кредит могут рассчитывать ИП и малые предприятия, годовая выручка которых не превышает 400 млн. рублей.

Оформление коммерческой ипотеки осуществляется в следующей последовательности:

заемщик подает анкету и другие документы, которые необходимы банку.
Кредитно-финансовая организация в двухнедельный срок рассмотрит пакет бумаг. Решение о выдаче кредита принимает центральное отделение.
Банк определяет сумму займа. Представитель организации обговаривает с клиентом условия кредитного договора. На этом этапе определяется вид платежей.
Заемщик выбирает объект и подает документы в банк.
Одобрение объекта. Между банком и заемщиком заключается ипотечный договор.
Приобретение коммерческой недвижимости. Расчет с продавцом.
На предпоследнем этапе регистрируются права заемщика на коммерческую площадь. Если возникает необходимость, то и на землю под объектом. Осуществляется регистрация ипотеки.
Завершающим шагом становится страхование залога.

Покупка недвижимости коммерческого типа может быт выполнена с привлечением заемных средств. Банки охотно кредитуют крупные компании, но ИП и малый бизнес также может подать заявку на кредит.

Банк перед подписанием договора тщательно проверит объект недвижимости и платежеспособность заемщика. Проще всего приобрести коммерческую недвижимость у застройщиков, получивших аккредитацию банка.

Смотрите видео по теме:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-45-84 (Москва)
Это быстро и бесплатно !