Если в собственности есть другая недвижимость, то стоит рассмотреть вариант оформления ее в залог. После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире. Имеет смысл поискать банк, который предлагает более низкие процентные ставки в случае документального подтверждения целевого использования средств. После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.
Фактически такие собственники не имеют четкой доли, поэтому, с юридической точки зрения, у них отсутствует право полностью распоряжаться своей частью (открыть новый лицевой счет, поставить счетчик света, а также платить коммунальные услуги, только за свои квадратные метры).
- А это значит, что первым условием предоставления кредита или ипотеки под залог доли является ваше право собственности на часть помещения.
- Также, банк хочет удостовериться в том, что объект ликвиден. Ни одна финансово-кредитная организация не поверит вам на слово, если помещение окажутся нежилым или же непригодным для проживания, то сделка не будет оформлена.
- Важно, чтобы банк убедился в том, что доля не обременена никакими обстоятельствами с вашей стороны. Например, не числится в залоге у других финансово-кредитных организаций.
- Важно, чтобы комната находилась именно в собственности обратившегося, а не других лиц. Некоторые банки стремятся, чтобы помещение, которое принадлежит вам на праве собственности, располагалось в том же регионе или городе, где находится компания.
- Здание не должно находиться в ветхом или же аварийном состоянии.
- Комната должна отвечать всем требованиям жилого помещения, а значит, иметь необходимые условия для проживания, источники естественного света и коммуникации.
- Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои особые требования, которые клиент обязан выполнить для того, чтобы заключить сделку.
Плохая история из бюро может служить причиной отказа для Сбербанка или любого другого банка лишь тогда, когда не предоставляется залог. Если же залог присутствует, то даже подача документов по подтверждению доходов не является обязательным условием. Однако если КИ является хорошей, то возрастает вероятность получения положительного решения при предоставлении залога.
Так, в Сбербанке эти нецелевые кредиты с залогом выдаются всем клиентам в возрасте от 21 до 75 лет вне зависимости от региона проживания, с трудовым стажем на текущем месте более полугода и с достаточной платежеспособностью вернуть запрашиваемую сумму. Размер кредита здесь может быть до 70% от цены предмета залога, но не более 10 млн. рублей, срок – до 7 лет, ставка – от 15% годовых.
Могут, если в новой квартире доля приобретается и на вашего несовершеннолетнего сына. Только по законодательству, чтобы оставить в залог ( ипотека в силу закона) долю несовершеннолетнего кроме вашего согласия необходимо получить разрешение в отделе защиты прав детства администрации вашего района. И только если вы получите разрешение, то квартиру можно оставить в залог кредитного учреждения. Учтите права ребенка при этом не ущемляются.
Гражданским кодексом Российской Федерации допускается владение не только отдельными объектами жилой недвижимости, но и долями в домах или, что бывает чаще, в квартирах. На сегодняшний день распространена ситуация, когда гражданин хочет выкупить долю в квартире в ипотеку. О том, возможно ли это и с какими сложностями может столкнуться покупатель при оформлении кредита, мы и поговорим сегодня.
Если кредитор соглашается принять долю в квартире в качестве объекта залога, скорее всего потребуется получить письменное подтверждение согласия остальных владельцев. Если получить его не представляется возможным, банк вправе пересмотреть условия кредитования и назначить высокие проценты за использование кредитных средств.
Доля в квартире. Порой у собственника доли возникают вопросы, как ею распоряжаться и можно ли это вообще делать. Вообще, по закону собственник вправе по своему усмотрению распоряжаться своей недвижимостью. Доля в квартире не исключение. Но есть нюансы.
Когда у недвижимости несколько собственников, такой вид собственности по закону называется общая долевая (у супругов – общая совместная). Так вот, общая долевая – у каждого собственника своя, четко определенная доля.
Порой возникают вопросы, как распоряжаться такой долей и можно ли это вообще делать. Распоряжаться означает продавать, закладывать, передавать в наследство, дарить и т.д.
Разберем основные виды сделок с такой недвижимостью.
Вообще, статья 209 Гражданского кодекса России гласит, что собственник вправе по своему усмотрению распоряжаться своей недвижимостью. Доля в квартире не исключение. Но есть нюансы.
Согласно ст.250 Гражданского кодекса Российской Федерации, у владельцев остальных долей есть особое право – преимущественное право покупки вашей доли перед третьими лицами.
Это означает, что, если вы соберетесь продать свою долю постороннему лицу (ну мало ли какие у вас отношения в семье), то сначала вы должны предложить ее своим совладельцам. Не спросить согласия, а предложить.
Чтобы правильно оформить предложение, вы готовите его в письменной форме и отправляете, например, заказным письмом своим соседям. В предложении вы должны обязательно указать цену. Можно, конечно, вручить лично под роспись и получить письменный отказ (форму отказа можно заготовить самому, предложив сособственникам только подписать его), но сомнительно, что остальные сособственники добровольно его подпишут.
Если отказа вам никто не дал, то ждете месяц. Раньше этого срока, если у вас нет письменных добровольных отказов, никаких юридически значимых действий производить не следует. Но вы можете искать покупателя на свою долю.
Напомним, что сделки с недвижимостью, в которой несколько собственников, теперь производятся только через нотариуса. Это нотариальные сделки. Поэтому, для оформления сделки купли-продажи доли, идете с покупателем к нотариусу. Приносите либо письменные отказы соседей, либо квитанцию об отправке предложений о продаже с отметкой о вручении.
Нотариус проверяет, что все было сделано по закону (сбор отказов) и оформляет нотариальную сделку. Любая сделка с недвижимостью подлежит регистрации в Росреестре. Поэтому сдаете договор туда. Можно через этого же нотариуса.
Есть два основных условия, которые НЕ ПРОСТО исполнить:
И еще. В соответствии с законом для залога доли согласия других собственников не нужны, но, если вы перестанете платить по кредиту (займу), вашу долю придется продавать. А вот тут-то согласия совладельцев обязательны. Ну, а какая это морока, вы и сами уже поняли. Именно поэтому, банки не любят доли, даже, если они и выделены в натуре.
Ипотека – известная многим молодым семьям программа кредитования. Такая ссуда позволяет получить необходимую сумму денег для приобретения квартиры. Но что, если планируется приобретение не целой недвижимости, а лишь ее части? Возможно ли получить ипотеку в залог своей доли в квартире? Давайте рассмотрим понятие доли, использование ее в качестве обеспечения и предлагаемые условия кредитования. Настройтесь на чтение и изучите статью до конца – я собрал для Вас обзор интересных банковских предложений. Поехали!
-
недвижимость принадлежит определенному количеству лиц, но доли точно не распределены. Таким образом, нет документов, определенных границ, право собственности на долю не зарегистрировано в Росреестре; проведено распределение долей, то есть отчуждение определенной части на законных основаниях, сделка зарегистрирована в органах Росреестра, определена площадь имущества, есть правоустанавливающие документы.
Если Вы относитесь к первому случаю – сделать что-то со своей частью квартиры не получится до того момента, пока доля не будет выделена .
Частью квартиры или дома, официально выделенной в право собственности, можно распоряжаться как угодно ее владельцу. Таким образом, последний может не только продавать, дарить или обменивать, но и оформлять долю в качестве залога для получения ипотеки.
Важно понимать, что доля квартиры – это менее привлекательный залог для кредитора, чем квартира целиком. Сами подумайте: залог выступает гарантом для заимодателя, что в любом случае, даже если Вы не выплатите долг, он не потеряет свои деньги. В конечном счете, кредитор просто продаст Ваш залог. На этом этапе и возникнут трудности: мало кого интересует покупка одной комнаты, когда остальными частями владеют совершенно незнакомые люди.
Ипотека части квартиры может заинтересовать:
-
если Вы хотите выкупить оставшуюся часть (или части) квартиры; если хотите выкупить еще одну долю квартиры, но при этом полноправным собственником Вы все равно не становитесь; Вы желаете приобрести долю в жилье, к которому не имеете никакого отношения.
Уточняю сразу, если ипотека берется с целью выкупа остальных частей – открыт к сотрудничеству будет любой кредитор (и банк в том числе). Со вторым, а тем более, третьим случаем – сложнее. Редкий банк согласится дать такую ипотеку, особенно, если ранее Вы не имели никакой собственности в этом жилье.
Итак, мы разобрали, что больше шансов получить ипотеку под залог доли, если Вы собираетесь завладеть квартирой целиком.
Если заемщик хочет взять ипотеку под залог доли в частном доме – действует то же правило, что и для части квартиры. Охотнее всего кредитуют, если заимополучатель собирается выкупить оставшуюся долю и стать полноправным собственником.
Увеличить шансы на получение ипотеки позволяет часть, изолированная ото всех остальных, то есть имеющая выделенные границы, собственный выход и отдельные коммуникации. Выделять долю в натуре дело затратное и по деньгам, и по времени. Но такая недвижимость будет более ликвидной, чем просто часть дома.
Сертификат материнского капитала будет полезен и для погашения ипотеки. Известно, что деньги могут быть направлены:
-
на первоначальный взнос; на уплату процентов по ипотеке.
То же касается ипотеки на часть квартиры. Опять же, применительно только в случае выкупа всей квартиры.
Итак, какие же банки дают ипотеку под обеспечение доли квартиры. Кроме привычных известных всем банковских программ, я отобрал еще несколько предложений, которые не так часто упоминаются в статьях.
Оставить свой обзор без этого кредитора я не мог, такая программа у всех на слуху.
В Сбербанке ипотека под залог определенной доли не предусмотрена, рассматривается только полное владение правом собственности, но если выкупается последняя часть квартиры, предложение будет актуальным.
Минимальный годовой процент для всех клиентов – 12,5%, отнимите 0,5% годовых, если Вы – зарплатный заемщик.
Будьте готовы, что более 60% стоимости имущества Вас не прокредитуют, зато срок погашения можно растянуть до 20-ти лет.
Та же история, только минимальный процент ниже – от 11,1%, правда от стоимости квартиры в ипотеку не ждите более 50%.
Зато предложение ВТБ отличается постоянным снижением ставок, к примеру, еще в январе минимум был на уровне 11,7%.
Также рассматривается залог при выкупе последней доли квартиры со сроком возврата долга не более 15-ти лет. Годовая ставка – 12,4% и для зарплатных – 11,9%.
Основное отличие предложение ГПБ от остальных – необходимость подтверждения целевого использования. Правда, конкретно какого – не указано.
Внимание! Банк принимает отдельную комнату в качестве залога. Поэтому, если собираетесь брать ипотеку не под залог последней доли квартиры — это предложение для Вас.
Ставка от 15,5%, срок погашения – до 15-ти лет, при этом минимальные суммы 270-540 тыс. р.
Минус – использовать деньги запрещается на бизнес-цели.
Плюс ко всему, предлагаемые тарифы радуют:
-
возвращение долгов до 25-ти лет; стоимость ипотеки не превысит 12,5%.
Конечно, такое предложение не может обойтись без ограничений: рассматриваются части квартир только в Москве.
Кредитором представлены как целевая ипотека для ремонта, так и различные ипотечные программы. Средняя ставка по кредитным предложениям на уровне 14-15% в год. Если собираетесь заложить квартиру посредством выкупа последней части, учтите, что максимальный срок возврата достигает 25-ти лет. К тому же можно привлечь до четырех созаемщиков, если Вашего дохода недостаточно.
В целом, процедура не будет отличаться от любого кредита, где залогом выступает собственность целиком.
Основной особенностью такой ипотеки является получение согласия других собственников на оформление залога. Касается это только тех случаев, когда заемщик не собирается выкупать части остальных владельцев, а просто хочет получить деньги на свои нужды.
Как и любая ипотека, где залогом является недвижимость целиком, для получения кредита от доли в квартире, заемщик должен предоставить набор документов для рассмотрения ипотеки.
Для рассмотрения заявки понадобятся удостоверяющие личность документы и справки с работы.
Для части собственности обязательно понадобится факт ее получения и свидетельство или выписка из Росреестра.
Банки дополнительно запросят справки из БТИ, ЖЭСа, домовой книги.
Должен быть совершеннолетним гражданином РФ с регистрацией на территории России. Приветствуется прописка в месте присутствия кредитора, высокий заработок и длительный стаж работы.
Банки работают с лицами только старше 21-го года, а лучше, если лицо старше 24-х лет, прописка может быть и временной, в некоторых случаях.
Доказать свою надежность придется даже при наличии залога, поэтому будьте готовы к тщательной и длительной проверке, если решите взять ипотеку.
Задавайте вопросы, оставляйте замечания. Всего хорошего!