Ответы юристов ( 2 )
Здравствуйте, вообще квартира Ваша и так под обременением, но
Статья 342. Соотношение предшествующего и последующего залогов (старшинство залогов)
1. В случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.
Старшинство залогов может быть изменено:
соглашением между залогодержателями;
соглашением между одним, несколькими или всеми залогодержателями и залогодателем.
Во всяком случае указанные соглашения не затрагивают права третьих лиц, не являющихся сторонами указанных соглашений.
2. Последующий залог допускается, если иное не установлено законом.
Если предшествующий договор залога предусматривает условия, на которых может быть заключен последующий договор залога, такой договор залога должен быть заключен с соблюдением указанных условий. При нарушении указанных условий предшествующий залогодержатель вправе требовать от залогодателя возмещения причиненных этим убытков.
3. Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю сведения о всех существующих залогах имущества, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса, и отвечает за убытки, причиненные последующим залогодержателям вследствие невыполнения этой обязанности, если не докажет, что залогодержатель знал или должен был знать о предшествующих залогах.
4. Залогодатель, заключивший последующий договор залога, незамедлительно должен уведомить об этом залогодержателей по предшествующим залогам и по их требованию сообщить сведения о последующем залоге, предусмотренные пунктом 1 статьи 339 настоящего Кодекса.
5. Если последующий договор залога заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога, о чем залогодержатель по последующему договору знал или должен был знать, его требования к залогодателю удовлетворяются с учетом условий предшествующего договора залога.
6. Изменение предшествующего договора залога после заключения последующего договора залога, если последующий договор залога заключен с соблюдением условий, предусмотренных для него предшествующим договором залога, или такие условия не были предусмотрены предшествующим договором залога, не затрагивает права последующего залогодержателя при условии, что такое изменение влечет ухудшение обеспечения его требования и произведено без согласия последующего залогодержателя.
По мнению риелторов, в последние годы повысился спрос на покупку залоговой недвижимости.
Возможно, эта тенденция сохранится и в будущем, учитывая тот факт, что всё больше людей приобретают ипотечное жильё.
Некоторые из заёмщиков, не справляясь со своими долговыми обязательствами, вынуждены продавать кредитную недвижимость. В некоторых случаях покупка такого жилья может оказаться весьма выгодным приобретением.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 309-58-40 . Это быстро и бесплатно !
Следует только знать обо всех нюансах проведения такой сделки и свести к минимуму все риски.
Покупка квартиры с обременением отличается от приобретения свободной недвижимости.
Что нужно знать покупателю жилплощади, находящейся в залоге у банка?
Большинство банков хранит у себя оригиналы правоустанавливающих документов на залоговый объект.
Это влечёт за собой определённые трудности для потенциального покупателя, который при подписании предварительного договора не может получить на руки документы на недвижимость (даже под гарантию задатка) и ознакомиться с ними основательно.
В этом случае риск для покупателя в том, что продавец может одновременно взять несколько задатков от разных лиц. Недвижимость остаётся в залоге у банка до полного погашения кредита. Продать и, соответственно, купить жильё с обременением можно только с согласия банка.
Залоговую недвижимость можно приобрести с участием банка и купить непосредственно у заёмщика.
Наиболее безопасный вариант приобретения залоговой недвижимости – покупка квартиры с участием кредитора. В этом случае банк (с помощью аккредитованного риелтора) сопровождает всю процедуру купли-продажи. Покупатель может выбрать один из вариантов оформления сделки.
Купить квартиру, выплатив за продавца оставшуюся часть долга
После закрытия кредита банк выдаёт нотариусу справку об отсутствии задолженности по кредиту, недвижимость выводится из реестра ипотеки, с неё снимается обременение.
Далее составляется договор купли-продажи, происходит полный расчёт, к покупателю переходит право собственности на жилплощадь.
Важно! Банк обеспечивает безопасность такой сделки, предоставляя в качестве гарантии сохранения средств покупателя банковскую ячейку.
Приобрести залоговую недвижимость в кредит
Это значит, что для приобретения данной недвижимости покупатель берёт кредит в этом же банке и сам становится заёмщиком. Зачастую банки даже предлагают специальные программы для таких покупателей на льготных условиях: сниженные процентные ставки, минимальный аванс и ускоренную процедуру оформления сделки.
Можно выкупить недвижимость у банка на открытом аукционе. В этом случае существует реальная возможность приобрести квартиру по цене, ниже рыночной, так как данная недвижимость была изъята принудительно у заёмщика, а банк самостоятельно назначает стартовую цену. Узнать о торгах можно на сайтах банков, из специализированных газет и журналов.
Есть риск, что бывший заёмщик оспорит решение суда и правомерность сделки.
Купить залоговую недвижимость можно непосредственно у заёмщика без участия банка, но с согласия кредитора на продажу.
В этом случае покупатель платит за квартиру полную стоимость.
Из этой суммы заёмщик погашает задолженность банку, закрывает кредит. Далее с квартиры снимается обременение, затем следует её переоформление на нового собственника.
Внимание! Следует быть очень осторожным при совершении подобной сделки. Если аванс вносится до момента вывода квартиры из-под залога, то покупатель может лишиться своих средств. Доказать что-либо суду будет очень сложно, так как вся процедура проводилась без участия банка.
Чтобы избежать обмана, стоит учесть несколько рекомендаций.
Тщательно изучите все оригиналы документов продавца. Посетите банк и получите согласие кредитора на совершение сделки. Ни в коем случае не соглашайтесь на внесение предоплаты.
Лучше купите квартиру с обременением, а потом выплатите остаток долга банку.
Для произведения расчётов арендуйте две банковские ячейки: для продавца и для банка.
В ячейку для финансового учреждения закладываются деньги, предназначенные для погашения задолженности.
Доступ к ячейкам обе стороны получат только после регистрации прав собственности в пользу покупателя.
Что касается рисков, то они существуют всегда, даже при покупке свободного жилья, не отягощённого обременением. В случае покупки залоговой недвижимости риски немного увеличиваются.
Существуют также определённые риски при реализации недвижимости с торгов. Бывший собственник может предъявить разные претензии банку, вплоть до несоответствия условий квартиры параметрам, закреплённым в договоре.
Но чаще всего можно столкнуться с тем, что в квартире оказывается прописанным несовершеннолетний ребёнок.
Обычно в таких случаях недвижимость не выставляется на торги.
Но бывает, что родители малыша не оформили его регистрацию в квартире, тем не менее, ребёнок оказывается в ней прописан автоматически вслед за матерью.
Самостоятельно узнать об этом покупателю вряд ли удастся.
Лучше всего нанять специалиста, который сможет досконально проверить всю информацию, касающуюся всех собственников жилья.
В целом продажу залоговой квартиры потенциально можно считать выгодным предприятием для всех участников сделки.
Банк получает свои деньги, возможно, с процентами, и может воспользоваться ими для проведения дальнейших финансовых операций. Продавец избавляется от обременяющих его долговых обязательств и становится финансово независимым.
Покупатель приобретает желаемую квартиру, возможно, с определённой скидкой либо в кредит на льготных условиях, становясь при этом заёмщиком банка.
Зачем же игнорировать потенциально выгодную сделку?
Важно только не забывать про риски и обязательно их предусмотреть.
Помните, что грамотное планирование и тщательная подготовка сделки с учётом всех рисков поможет избежать неприятных моментов, связанных с покупкой залоговой недвижимости.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (812) 309-58-40 (Санкт-Петербург)
Привычная всем ипотека под залог приобретаемой квартиры предполагает внесение существенной суммы в качестве первого взноса, а потенциальный заемщик должен соответствовать строгим требованиям банка. Если же в качестве залога выступает недвижимость, которая уже находится в Вашей собственности, Вы можете быстро получить деньги или кредит на новую квартиру без дополнительных вложений.
3. Выписку из лицевого счета, в котором должны быть указаны все, кто на данный момент прописан в этой квартире. По этому пункту у разных банков есть разные требования. Очень редко банк требует, чтобы в квартире на момент залога был прописан лишь будущий заемщик.
Вид кредита, выдаваемого банком под залог квартиры, может быть разным. Это может быть и кредит наличными под залог квартиры, и кредит на приобретение еще одной недвижимости или земельного участка. Во всяком случае, вид кредита, выдаваемого под залог недвижимости надо уточнять в каждом конкретном офисе того или иного банка.
- Для клиента выгода будет состоять в сниженной процентной ставке, большой сумме и сроке возврата, по сравнению с другими вариантами. Рейтинг потребительских займов в этой статье. В том случае, если в прошлом у вас была испорчена кредитная история небольшими просрочками, и банки теперь отказывают вам в выдаче обычных займов, наличие обеспечения сможет значительно повысить ваши шансы на одобрение заявки. Кроме того, так вы сможете получить крупную сумму даже при сравнительно небольших доходах.
Не так давно в России появилось такое предложение, как выдача потребительского кредита под залог объектов недвижимости. Мы предлагаем вам подробно обсудить следующие вопросы: на сколько это выгодно заемщику, какую недвижимость могут принять в качестве залога и в какие банки следует обращаться?
Основным фактором, влияющим на сумму предоставляемого кредита, является рыночная стоимость залоговой недвижимости. К примеру, в крупных городах стоимость одной изолированной комнаты может составлять несколько миллионов рублей, в то время как на периферии цена комнаты редко превышает 500 тысяч рублей.
Официальное трудоустройство и достаточный для погашения задолженности ежемесячный доход гарантируют заемщику более выгодные условия. Все дело в том, что такие клиенты более надежны в глазах кредиторов и, соответственно, риск невозврата кредита минимален. Именно поэтому банки зачастую идут навстречу и предлагают большую сумму и меньшую процентную ставку.
Если раньше взять кредит под залог квартиры можно было под 11 процентов годовых в рублях и под 9,25 процентов годовых в долларах на срок от десяти до пятнадцати лет, при этом сумма выдаваемого кредита могла доходить до восьмидесяти процентов от стоимости закладываемой квартиры, то сейчас все изменилось.
Мне хотелось бы узнать, куда лучше обратиться, чтобы взять кредит под залог недвижимости как можно на более выгодных условиях! Какие банки и организации занимаются данным видом кредитования и лучше, чтобы это были проверенные временем компании. Сумма то не маленькая!
Наличие ликвидного обеспечения позволит взять крупную ссуду на более выгодных условиях, ведь кредитное учреждение получает дополнительные гарантии возврата выданных клиенту денег. Программы кредитования с обеспечением в виде залога позволяют увеличить шансы на одобрение ссуды даже при наличии небольшого негатива в кредитной истории.
Крупная сумма в долг может понадобиться каждому. При этом получить ее в рамках потребительских ссуд без обеспечения достаточно сложно. Отличным выходом в этом случае станет кредит под залог квартиры в Сбербанке – банке, являющемся самым популярным розничным банком России. Многие клиенты отдают предпочтение Сбербанку благодаря богатой истории кредитного учреждения, отсутствию скрытых комиссий и надежности, а также наличию специальных предложений.
Для того, чтобы оформить кредит, необходимо подать заявку в банк ВТБ24 на консультацию, после чего с необходимым пакетом документов прийти в отделение банка. Решение ВТБ24, как правило, выносит в течение 4-5 рабочих дней, после чего оповещает о нем потенциального заемщика.
Очень часто бывают ситуации, когда человеку срочно нужны деньги в кредит. Если речь идет о серьезной сумме, то без залога и поручителей здесь просто не обойтись. Одним из самых популярных советов, которые дают кредитные брокеры в данной ситуации, будет кредит под залог квартиры (имеющегося жилья у заёмщика).
Что можно легко пояснить простым желанием кредитора застраховать выданные им средства от невозвращения – если клиент оставляет недвижимость в качестве обеспечения, то банк абсолютно ничем не рискует, даже если заемщик перестанет выполнять условия подписанного им с банком договора. Ведь достаточно будет изъять и реализовать залоговое имущество, чтобы покрыть имеющийся долг. А учитывая значительную разницу между размерами задолженности и оценочной стоимостью обеспечения все дополнительные издержки, связанные с судебными разбирательствами и дополнительными временными потерями – будут перекрыты с лихвой.
Среди других банков, помимо Сбербанка, готовых предоставить программы по потребительскому кредитованию под залог квартиры или дома, стоит назвать Быстробанк и ВТБ24. При этом максимальный размер ссуды, на который может рассчитывать заемщик, также составляет до 70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости, а срок кредитования может составлять от 5 до 20 лет (наибольший предлагается в банке ВТБ 24).