У негосударственного пенсионного фонда изъяли лицензию на осуществление деятельности. Могу ли я перейти в другой НПФ? А, может быть, лучше получить свои пенсионные накопления на руки и направить их на погашение кредитов, обучение, иные бытовые цели?
Вы вправе подать заявление о досрочном переходе в новый негосударственный пенсионный фонд. Однако, если во время его рассмотрения у фонда будет отозвана лицензия, средства пенсионных накоплений будут переведены в Пенсионный фонд России, а заявление аннулировано.
В дальнейшем можно будет написать заявление на переход в другой любой выбранный фонд или остаться в Пенсионном фонде России.
А вот снять средства пенсионных накоплений и потратить на другие нужды не получится. Они могут быть выплачены единовременно на момент выхода на пенсию (как срочная или накопительная пенсия). В случае смерти застрахованного лица до назначения пенсии средства пенсионных накоплений могут быть выплачены его правопреемникам.
До выхода на пенсию свои пенсионные накопления можно получить только в виде единовременной выплаты, причем лишь при установлении инвалидности I, II или III группы, а также в случае потери кормильца.
Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.
Выплата накопительной части пенсии позволяет россиянам получить дополнительный доход в будущем. Объем накоплений зависит как от работодателя, который перечисляет средства в зависимости от официального оклада клиента, так и от НПФ, инвестирующего счет вкладчика. Получить средства клиент может, обратившись в офис негосударственного фонда по месту регистрации. Рассмотрим в статье, что вы можете сделать, чтобы увеличить взносы и как лучше распорядиться полученными средствами.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !
Взносы, которые вкладчик перевел в НПФ, выплачиваются ему только после выхода на пенсию. Распорядиться ими до наступления пенсионного возраста клиент не может.
Исключение составляют случаи, когда клиент является участником программы софинансирования, предусматривающей взносы в ПФР лично самим вкладчиком, например, индивидуальный пенсионный план в НПФ. Такая программа позволяет увеличить пенсионные накопления как за счет средств, уплаченных самим клиентом, так и за счет инвестирования негосударственного пенсионного фонда.
Расторжение договора ОПС происходит в 2-х случаях:
В первом случае средства переводятся на счет другого НПФ, досрочная их выплата так же не предусмотрена. Во втором случае они переходят на индивидуальный счет клиента в ПФР и распределяются в страховую часть.
Страховая часть с 2014 года формируется автоматически, несмотря на наличие у клиентов договора ОПС, так как действует мораторий на формирование накопленных 6% в виде накопительных взносов. Получить можно только сформированные до 2014 года средства при условии достижения пенсионного возраста (о том, кто и когда может получить накопительную часть пенсии, читайте в отдельной статье, а о порядке формирования таких накоплений написано тут).
Обратиться в НПФ за выплатой накопительной части пенсии клиенты могут, в том числе, при досрочном выходе, например, работники бюджетных учреждений за выслугу лет.
Выплата накопительной части пенсии осуществляется только при достижении пенсионного возраста, включая вкладчиков, которые становятся пенсионерами досрочно. Рассмотрим, как участники НПФ при получении средств могут распоряжаться взносами.
Если они получили единовременную выплату, так как накопительная часть составила менее 5% от страховой, то полученную сумму можно направить на погашение кредита, в том числе, ипотечного.
При плановой выплате, представляющей собой надбавку к основной части пенсии, наиболее выгодным вариантом ее использования становится инвестирование. Например, клиенты могут внести часть средств под проценты, открыв вклад или ОМС (обезличенный металлический счет) в банке или финансовой организации, вложиться в ценные бумаги.
Накопительную часть можно использовать для увеличения пенсии своих родных и близких: при получении средств вкладчик может внести их на счета третьих лиц.
Направить на личные нужды: оплата лечения, путевки, приобретение недвижимости, ремонт и прочие цели.
Некоторые вкладчики путают возможности накопительной части пенсии и материнского капитала, расспрашивая менеджеров о том, каким образом средства можно направить, например, на погашение ипотечного кредита.
Средства, которые выплачивает негосударственный пенсионный фонд, представляют собой надбавку к основной части пенсионных отчислений из ПФР. Таким образом, при достижении пенсионного возраста и обращении в НПФ за получением накопительной части, клиент, спустя несколько недель, может получить пенсионные взносы в увеличенном размере. Индексация производится за счет средств частного фонда.
Количество выплат неограниченно, то есть, средства негосударственного фонда будут выплачиваться вкладчику пожизненно. Процент надбавки зависит от объема накопленных средств: чем раньше вкладчик перевел средства в НПФ и чем выше доход фонда, тем больше будет увеличение пенсии (о том, как можно перевести накопительную часть пенсии, написано тут, а о том, куда можно осуществить перевод, рассказано здесь).
Пенсионными отчислениями вкладчики могут распорядиться на свое усмотрение, в частности, использовать для погашения ипотеки. Единовременные выплаты из НПФ предусмотрены только для тех клиентов, которые:
- Относятся к особой категории выгодоприобретателей, которые получают пенсии по инвалидности, потере кормильца и т.п.
- Накопили средства в объеме, не превышающем 5% от размера государственных перечислений.
Кроме заключения договора обязательного пенсионного страхования вкладчик может самостоятельно перечислять средства в НПФ. Лучший способ увеличить накопления – подключиться к ИПП.
Пенсионный план позволяет клиенту самостоятельно определиться с размером, периодичностью отчислений и выбором НПФ. Допускается оформлять договор ОПС в одном негосударственном фонде, а подключиться к программе ИПП – в другом.
После выхода на пенсию вкладчик должен обратиться в обе компании. Там, где был заключен договор ОПС, он получит надбавку к основной части пенсии. В НПФ, предложившем услуги по договору ИПП, взносы будут выплачены либо в качестве надбавки к основной части пенсии, либо как отдельный вид пенсионных отчислений (в зависимости от того, что прописано в договоре).
Одним из альтернативных вариантов увеличения инвестиций является смена частного фонда. Не все НПФ в РФ имеют лицензию на осуществление деятельности. Отсутствие лицензии вынуждает фонды присоединяться к более крупным финансовым компаниям, либо приводит к ликвидации. Чтобы этого избежать, рекомендуется внимательно изучить условия, предлагаемые финансовым страховщиком.
Слишком высокий процент не всегда гарантирует, что НПФ надежный. Следует выбирать между лидерами рынка. Средний доход НПФ в РФ превышает 9%, что всегда покрывает уровень инфляции в стране. Если НПФ, в котором вкладчик держит средства, по итогам нескольких периодов убыточный, или размер инвестирования едва покрывает рост цен, лучшим вариантом для клиента станет смена фонда.
Доход, начисляемый НПФ, сгорает, если с момента перехода в другую компанию прошло менее 5 лет. Правило действует и при возврате в ПФР. Воспользоваться накопительной частью пенсии по договору ОПС вкладчики могут только при достижении пенсионного возраста. По другим программам, например, ИПП, предусмотрено досрочное расторжение без потери процентов у некоторых НПФ. Клиент может увеличить накопления, подключившись сразу к нескольким программам софинансирования.
Смотрим видео по теме: как распорядиться накопительной частью пенсии?
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)
В СМИ и Интернет-ресурсах периодически обсуждают вопрос погашения ипотеки накопительной частью пенсии. Частое внесение поправок в законодательство путает простых граждан, которым порой сложно разобраться во всех тонкостях и нюансах.
По законодательству, пенсия россиян состоит из страховой и накопительной части. Первая формируется отчислениями работодателей в пенсионный бюджет от фонда оплаты труда персонала, в установленном размере. Аккумулированные средства используются для текущих пенсионных выплат, в соответствии с трудовым вкладом получателей.
Накопительная часть пенсии имеет несколько иные источники образования. Это могут быть добровольные взносы будущего пенсионера, средства работодателей, участие организаций в программах софинансирования пенсионного обеспечения работников, материнский капитал. Цель таких накоплений — улучшить материальное благосостояние пенсионера-вкладчика после выхода на заслуженный отдых.
Где формировать накопления, определяет страхователь самостоятельно. Средства могут направляться в государственный Пенсионный фонд, а можно выбрать и негосударственную структуру.
Но важно одно: пенсионные фонды не имеют права распоряжаться доверенным капиталом и передают его в управление лицензированным финансовым компаниям для инвестирования и приумножения вклада будущего пенсионера.
Вкладчиков всегда интересовало, возможно ли погашение ипотеки пенсионными накоплениями. Чтобы ответить на вопрос, стоит изучить законодательство, согласно которому накопленную часть можно использовать на такие цели:
- единовременную или срочную выплату пенсии вкладчику;
- выплату накопительной пенсии;
- накопленные средства могут выплачиваться наследникам умершего застрахованного.
К сожалению, погашение ипотеки накопительной частью пенсии среди перечисленных направлений использования отсутствует. Более того, с 2014 года государство ввело мораторий на выплату накопительной части, при этом увеличив процент по страховым отчислениям для предприятий.
С введением запрета на накопительную пенсию, ранее зачисленные средства хранятся на счетах государственного Пенсионного фонда; в управление финансовым институтам, инвестиционным фондам не переданы и доходность таких вкладов нулевая. Для них высок риск обесценивания из-за инфляционных процессов, роста курса доллара.
Реальность такова, что свои пенсионные накопления для ипотеки держатель вклада использовать пока не может. Перечень, на какие цели можно направить средства, исчерпывающий и установлен законодательно. Поэтому, оформляя ипотеку, пенсионер-заемщик может рассчитывать лишь на собственные финансовые возможности.