Ипотека – распространённый способ приобретения жилья в России. Это кредит, при котором обеспечением выступает залог недвижимого имущества. При неисполнении обязательств банк вправе обратить взыскание на недвижимость. Но кредитные организации минимизируют риски и другими методами. Так, для одобрения ипотеки банк может потребовать предоставить поручительство.
Поручитель – это лицо, которое обязуется отвечать перед кредитором должника за исполнение последним основного обязательства полностью или частично. Порядок наступления ответственности поручителя и иные особенности его обязательств зависят от условий соглашения.
Важно не путать поручителей и созаёмщиков. Созаёмщик, как правило, имеет равные права и обязанности с заёмщиком и несёт перед банком солидарную ответственность по выплате кредита. Созаёмщик может получить право на долю в приобретаемой недвижимости.
Впрочем, на рынке много предложений ипотеки, которую можно получить без привлечения поручителей и созаёмщиков.
- первоначальный взнос;
- срок погашения;
- местоположение;
- рынок недвижимости (первичный или вторичный);
- форму подтверждения дохода (без подтверждения);
- форма обеспечения (залог).
Также можете отметить возможность подачи заявки онлайн или использование материнского капитала (при наличии). Поисковик сделает подборку предложений ипотеки без справок и поручителей, доступных в Москве.
Взять ипотеку без поручителей можно. Количество банков, которые в обязательном порядке требуют обеспечить жилищный кредит поручительством, невелико. Обычно финансовым учреждениям достаточно залога недвижимости, а поручительство требуется только как дополнительное обеспечение на период до регистрации залога в пользу банка или в других частных случаях.
Предоставляя ипотечное кредитование, банковские организации желают получить уверенность в том, что клиент — платежеспособен. Для выяснения платежеспособности назначается проверка заемщика на соответствие установленным параметрам. Банки узнают, где работает заемщик, сколько он получает. Также сотрудники банка желают знать контактную информацию родственников клиента или знакомых. Знакомые подтверждают сведения о физическом лице, а при необходимости – банки звонят, сообщая о задолженности клиента, дополнительно прося надавить на гражданина, чтобы тот выплатил долг.
Сотни организаций при ипотечном кредитовании предъявляют соответствующие требования. Поэтому лица-поручители нужны для справочной информации на первом этапе. При наличии задолженности выбранным заемщиком гражданам придется нести ответственность за уплату. Не все родственники пойдут на описанный шаг, не говоря уже о простых знакомых. Поэтому иногда найти товарища, согласившегося на поручительство, нелегко. Отличная новость для россиян — 90% банков России дают возможность получить кредит, не прибегая к помощи поручителей. Разрабатываются специальные программы, позволяющие работать, не используя условия поручительства. Чтобы воспользоваться возможностью ипотеки, не прибегая к услугам поручительства, требуется принести исчерпывающий пакет документов
В Российских банках ипотека без поручителей возможна, но получить ее сложно. Так как поручительство выступает для банковских организаций гарантией. Не имея предоставленных гарантий, банковские организации предлагают менее выгодные условия при ипотеке без поручителей. Особенность процесса — увеличение процентной ставки. Дополнительно осуществляется уменьшение максимально возможной стоимости жилья. Проверка физлиц проводится согласно многим параметрам, а пакет документов по ипотечному кредитованию является расширенным.
В десятках банках России (Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Бинбанк, Транскапиталбанк, Дельта-Кредит) вместо требования, связанного с поручителями, установлены требования предоставления сведений о созаемщиках. У упомянутых физических лиц одинаковые обязательства, но созаемщики дополнительно получают право на долю недвижимости.
Список документов для ипотеки без поручителей — расширенный. Предоставление документов является альтернативой поручительству. Вместо поручительства банки получают дополнительные гарантии в виде предоставленного пакета документов.
Представить банковскому учреждению нужно следующие документы:
- заявление (форма отличается, но по стандартной процедуре –заявление-анкета, состоящая из 3-4 страниц);
- документ, подтверждающая личность (паспорт);
- документ, подтверждающая официальное трудоустройство;
- документ, подтверждающая финансовые доходы;
- правоустанавливающая документация, относящаяся к объекту недвижимости по ипотеке.
Если в виде первоначального взноса используются деньги материнского капитала, то придется принести соответствующий сертификат. Если привлекаются вместо поручителей созаемщики, то понадобятся их паспорт и документация, сообщающая об их занятости/доходах. Банки требуют дополнительные документы для займа без поручителей – подтверждающую отсутствие задолженности при оплате коммунальных услуг по той квартире, где пока что живет потенциальный заемщик.
Расширенные требования получения кредита без поручителей объясняются необходимостью получить полноценные гарантии. Кроме широкого пакета документов предъявляется требование по праву собственности, относящемуся к конкретному объекту недвижимости. По сделкам, где поручительство не используется, банкам мало одного факта введения здания в эксплуатацию. Многие банковские организации отказываются выдавать деньги наличкой, выдавая их в ином виде – например, по частям либо храня их в ячейках учреждения.
Остальные требования для предоставления ипотечного кредита являются стандартными:
- возраст от 25 до 60 лет (могут отличаться в зависимости от организации);
- официальная занятость;
- достаточный уровень заработка.
Студентам, потенциальным призывникам, пенсионерам ипотеку без поручителей выдают редко. Перечисленным категориям граждан рекомендуется обращаться к услугам Сбербанка, ВТБ24, Райффайзенбанка, региональных банков – организаций, рассматривающих заявки от всех физлиц.
Порядок оформления ипотеки без поручителей действительно существует. В противовес ипотека без справок о доходах может показаться невозможной.
Существуют организации, готовые предоставить финансовые средства на указанных условиях, но они устанавливают невероятно высокие процентные ставки. Поэтому существующий факт получения ипотеки, где нет поручителей и справок, является невыгодным для заемщика.
Еще одно предъявленное требование для получения займа – стартовый взнос. Один из вариантов – использование вместо стартового взноса материнского капитала. Выданной суммы (около 450 тыс руб) может хватить для первоначального взноса, если приобретаемое жилье не является слишком дорогим.
Материнский капитал добавлен как отдельная программа кредитования учреждениями, представленными ниже:
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- Московский Кредитный Банк;
- ВТБ-24;
- АК Барс;
- Росбанк;
- Россия.
Также некоторые банки готовы привлекать клиентов соответствующими акциями. Сотрудники Газпромбанка на объекты недвижимости, построенные с участием денежных средств банка возможность получить ипотеку с нулевым стартовым взносом.