Можно погасить ипотеку мат капиталом после рождения второго ребенка

С лета 2018 года для российских семей, владеющих сертификатом на материнский капитал, появилась новая возможность распорядиться всей его суммой в своих интересах.

Поскольку возможность эта скрыта за канцелярскими формулировками, Федеральное агентство новостей решило разобраться в ситуации и рассказать о нововведении простым языком.

4 июня 2018 года правительство России утвердило постановление под названием «О внесении изменения в пункт 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий». Благодаря нему теперь можно рефинансировать ипотеку вне зависимости от даты заключения кредитного договора.

Что это означает?

Раньше материнский капитал можно было использовать для погашения займов, взятых только до рождения второго или последующего ребенка — то есть до того момента, когда родители получили право на маткапитал. Теперь же появляется возможность направить средства маткапитала на перекредитование по займам, взятым уже после этого долгожданного события.

Свои пояснения в сети «Вконтакте» дал и подписавший данное постановление глава правительства России Дмитрий Медведев:

«Расходовать средства материнского капитала на перекредитование в том числе ипотечных займов теперь можно вне зависимости от того, когда возникла такая необходимость. То есть и до, и после рождения второго ребенка и последующих детей».

Таким образом, российские власти совершенствуют систему маткапитала, чтобы она лучше отвечала запросам граждан, добавил Медведев. И привел статистику: по предварительным оценкам, этим правом смогут воспользоваться около 1,9 миллиона семей.

В Министерстве труда корреспонденту ФАН пояснили происхождение этой цифры:

«Учитывая, что по состоянию на 1 мая 2018 года 3,4 млн семей получили государственный сертификат на материнский (семейный) капитал и не полностью распорядились им, а доля семей, направляющих средства материнского капитала на погашение жилищных кредитов, составляет 57,7%, можно предположить, что новой возможностью рефинансирования воспользуются порядка 1,9 млн семей».

Разберемся «на пальцах», о чем речь.

Теоретически воспользоваться маткапиталом по новым правилам могут 3,4 млн российских семей — и это число постепенно растет. Это те, кто имеет на руках сертификат, но пока еще не пустил его в дело. Опыт показывает, что на погашение кредитов, взятых для улучшения жилищных условий, тратят «материнские» деньги около двух третей их получателей. Отсюда цифра — чуть меньше двух миллионов семей.

Известно, что решение квартирного вопроса является самым популярным средством использования материнского капитала. Это касается как частичного погашения ипотечного кредита, так и приобретения или строительства жилья без привлечения заемных средств.

Кстати, улучшение жилищных условий включает в себя и дачное строительство, но на ряде условий. Дом должен быть расположен на земельном участке, предназначенном для индивидуального жилищного строительства, и быть пригодным для постоянного проживания. То есть в такой дом необходимо провести все необходимые коммуникации: водопровод, электричество, канализацию, отопление. Также у дома должен быть присвоенный почтовый адрес, а у его жильцов — возможность постоянной регистрации (по-старому — «прописки»).

Читайте также:  Если квартира в ипотеке можно ли взять под нее кредит

Остальные получатели материнского капитала направляют данные средства на образование для своих детей (причем это необязательно должен быть ребенок, рождение которого и обеспечило получение маткапитала) или на формирование дополнительных пенсионных накоплений для мам, родивших второго и последующего ребенка.

Недавно к этому добавилось еще одно направление — на обустройство жилья для семей, воспитывающих ребенка с ограниченными возможностями. В данном случае речь идет не о ремонте, а об устройстве различных приспособлений и создании необходимых условий для содержания ребенка-инвалида. Включая, например, расширение ванной комнаты для колясочника или создание светового звонка для слабослышащего ребенка (опять же, независимо от порядка его рождения).

Наконец, с этого года и на протяжении 1,5 лет средства материнского капитала можно тратить на ежемесячные выплаты. Их размер равен прожиточному минимуму ребенка в регионе проживания семьи.

Другие возможности для использования материнского капитала законодательно пока не предусмотрены, но в проекте существуют.

Например, лидер «Справедливой России» Сергей Миронов заявил ФАН о том, что должна быть возможность расходования маткапитала на строительство дачных домиков и благоустройство загородных участков. Также, по мнению депутата, «приобретение отечественного автомобиля могло бы послужить и стимулированием нашей автомобильной промышленности, и помощью многим многодетным семьям, которые нуждаются в транспортном средстве».

Однако пока все это лишь на уровне планов. Причина ясна — надо избежать ситуации, когда бы покупка садового домика или автомобиля превращалась в скрытый способ обналичивания маткапитала. Практика показывает, что «шальные деньги» в семьях далеко не всегда идут на благо детей, но чаще тратятся на «текучку». Тогда как смысл маткапитала совсем в другом — эти средства должны быть вложены в будущее ребенка.

Напомним, что материнский капитал — это форма государственной поддержки российских семей, воспитывающих детей, которая оказывается с 1 января 2007 года при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребенка, имеющего российское гражданство.

По состоянию на 1 мая 2018 года, всего за время реализации данной программы более 8,55 млн семей получили государственные сертификаты на материнский (семейный) капитал.

Президент России Владимир Путин в конце прошлого года подписал закон о продлении действия программы материнского капитала до 31 декабря 2021 года. В 2018 году размер материнского (семейного) капитала составляет 453.026 рублей.

Читайте также:  Как оформить ипотеку с испорченной кредитной историей

28.11.2017 Президент предложил запустить специальную программу ипотечного кредитования для семей в которых с 1 января 2018 года рождается второй или третий ребёнок.

Суть: Покупая жильё или рефинансируя ипотеку, семьи смогут получить субсидию от государства, покрывающую процентную ставку выше 6% годовых.

Пример: сегодня средневзвешенная ставка по ипотеке — 10,05 процента, государство берёт на себя более 4 процентов кредита. По оценке Минстроя, с 18 по 23 год этой программой могут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Программа будет иметь временные ограничения, в частности субсидия будет действовать при рождении второго ребёнка – в течение 3 лет с даты выдачи кредита; третьего ребёнка – в течение 5 лет с даты выдачи кредита.

  • Программа будет подходить к концу, а ребёнок только-только родился, что в этом случае? В случае рождения третьего ребёнка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на 5 лет – с даты окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребёнка.
  • В случае рождения третьего ребёнка после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребёнка, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, – предоставление субсидии возобновляется начиная с даты рождения третьего ребёнка.

Есть различные льготные ипотечные программы для семей с детьми, которые можно поделить по уровням: федеральные — действуют по всей стране, региональные/областные/городские — в рамках бюджета соответствующего региона и специальные банковские.

Ипотечное кредитование семей с детьми производится согласно законодательным нормам в виде социальных выплат для погашения основной части ипотечного займа.

Программы всех банков имеют общие льготы, предусматривающие боле низкую процентную ставку, использование государственных субсидий и отсрочку по выплате ипотечного займа.

Наиболее известной организацией на рынке льготного кредитования для родителей считается Сбербанк.

Появление первого ребенка в ряде случаев позволяет снизить ипотечный процент, второго – даёт на использование государственного сертификата, а с появлением третьего ребенка – есть возможность получить компенсацию основной части ссуды.

Специальные программы:

В Сбербанке России действует программа «Ипотека + материнский капитал» и «Молодая семья», которая является дополнением к тарифам:

Предложение Сбербанка распространяется также на одиноких супругов, имеющих на попечении детей.

  • при рождении первого ребенка предоставляется отсрочка на погашение ипотечного займа до достижения малышом 3-х летнего возраста;
  • появление второго младенца позволяет отсрочить выплаты на 5 лет, но не освобождает заемщика от выплаты ссудных процентов.
  • сумма займа родителям может достигать 90% от общей стоимости жилья;
  • первоначальный взнос составляет 10 %, а для бездетной пары достигает 15%, для остальных заемщиков — 20% и более;
  • разрешается досрочное погашение ссуды без взимания дополнительных комиссий;
  • размер ссудных выплат варьируется в диапазоне 9,5- 15,25%.

С рождением второго ребенка у родителей появляется шанс использования материнского капитала для погашения долговых обязательств перед банком независимо от возраста детей.

Ипотека для молодых семей, гос. программы:

Из местного и федерального бюджета выделяется денежное пособие на компенсацию стоимости 18 м2, что составляет 5% и более от суммы ипотеки. С появлением третьего ребенка государство погашает всю ипотечную задолженность.

Для получения компенсации родители должны подготовить соответствующий пакет документов и предоставить его в местные властные структуры. Льготным предложением могут воспользоваться только родители несовершеннолетних детей, появившихся на свет не позже начала 2012 года. Это положение распространяется и на многодетные семьи.

В регионах разрабатывается оригинальные кредитные продукты, реализуемые с государственной программой «Жилище», действующей до 2015 года.

Например, в Мордовии при рождении 1-го и 2-го ребенка за счет республиканских средств погашается 10% ипотечного займа, 3-го и 4-го – 20%, а 5-го – 100%.

В Хабаровском крае семьи получают компенсацию в банках: ВТБ 24, Возрождение, в Азиатско-Тихоокеанском банке, МТС-Банке, в Дальневосточных филиалах Сбербанка России и Росбанка и ряде финансовых организациях. В остальных банках компенсация не производится.

Не все финансовые институты имеют программы с участием материнского капитала, но крупные банки дают ипотечные кредиты на выгодных условиях, отличающихся лояльными ставками (около 10%), зависящими от первоначальной взноса и срока кредитования.

Средства материнского капитала разрешили использовать на погашение ипотечных кредитов, взятых после рождения второго и последующих детей.

Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил изменения в порядок использования материнского капитала для улучшения жилищных условий, — сообщает «Российская газета».

До настоящего момента средства маткапитала можно было использовать на погашение кредитов на строительство и приобретение жилья только в том случае, если обязательства возникли до рождения второго и последующих детей.

«Оно дает право расходовать средства материнского капитала на перекредитование, в том числе ипотечных займов вне зависимости от того, когда возникла такая необходимость, то есть до и после рождения второго ребенка и последующих детей», — рассказал глава правительства о подписанном им постановлении.

Adblock
detector