Можно взять квартиру в которой уже жили в ипотеку

Имена героев изменены по их просьбе

Однокомнатная квартира, 50 метров, вторичка

Ипотека на 2,3 миллиона рублей под 9,4% годовых, платеж по 14 000 рублей в месяц

Я копил деньги на квартиру шесть лет — очень хотел свое жилье. Чтобы мне одобрили ипотеку, пришлось даже сменить работу: раньше я был инженером технического отдела с серой зарплатой, а теперь работаю госслужащим в сфере сельского хозяйства. Я считаю свою зарплату по итогам года, так как каждый месяц она разная, — выходит около 700 тысяч рублей в год.

По совпадению, первоначальный взнос тоже составил 700 тысяч. Сама квартира два года назад стоила 2,3 миллиона. Это 50-метровая однушка на 10 этаже 11-этажного дома в районе метро Московская. В ней большая кухня и просторная лоджия. Я потихоньку делаю ремонт: уже успел перекрасить потолки и поменять обои — в общей сложности потратил на это тысяч 50, не больше. Часть техники я привез со съемной квартиры, а часть купил — холодильник, например. Еще купил диван на кухню и большой аквариум в комнату.

Сам дом 2008 года постройки, внутренний двор закрыт шлагбаумом. Мне нравится, что у нас есть ТСЖ: мы с соседями сами регулируем тарифы ЖКХ, а также выбираем, что ремонтировать и как благоустраивать территорию общего пользования. Я считаю, это самый правильный путь управления домом — благо, меня окружают порядочные соседи, никаких маргинальных квартир нет, так что самоуправление работает как надо.

Ипотеку я оформил легко: отправил паспортные данные в банк, и менеджер сам подготовил полный пакет документов. Уже через неделю мне сообщили, что ипотеку одобрили. Саму квартиру я нашел буквально за неделю, это был третий или четвертый вариант из тех, которые я рассматривал. Собственники тоже не подкачали — быстро предоставили весь нужный от них пакет бумаг. Это была семья, стремящаяся переехать в квартиру побольше. В итоге путь от подачи заявки до сделки я прошел за полмесяца.

Сейчас мне 28 лет, я живу один. За ипотеку плачу по ставке 9,4%, 14 тысяч рублей в месяц. Хочу погасить кредит максимально быстро и надеюсь с нынешним темпом управиться за десять лет. В этом году мне пришло наследство, и я два раза внес платеж выше нормы. Банк отреагировал спокойно, просто пересчитал сумму ежемесячного платежа.

Я думаю, что без ипотеки вряд ли смог позволить себе собственное жилье. Теперь у меня наконец появился свой уголок — и вместе с ним возможность собрать всю компанию друзей у себя дома.

К ипотеке я отношусь как к обычному кредиту — посчитал расходы и понял, что потяну. Дальше просто платишь и особо не паришься. Сегодня я научился экономить: стал реже бывать с друзьями в кафе и клубах, меньше тратить на развлечения и грамотнее распределять доходы. Также приходится копить на отпуск и технику — раньше такого не было. Когда тебе нужно каждый месяц вносить платеж, ты сам не хочешь разбрасываться деньгами и стараешься делать более обоснованные покупки. Теперь я частенько стою в магазине и думаю, нужна мне эта вещь или нет. Но я ни о чем не жалею, потому что все эти ограничения оправданны.

Однокомнатная квартира, 40 квадратных метров, вторичка

Ипотека на 2,5 миллиона рублей под 9,9% на 20 лет, платеж по 20 000 рублей в месяц

Мне 28 лет, я работаю архитектором — проектирую загородные дома. Взял ипотеку полгода назад. До этого жил в съемной однокомнатной квартире в старой хрущевке, отдавая за аренду по 15 000 рублей в месяц, — подумал, что платеж за ипотеку ненамного выше, и лучше уж платить за свое, чем за чужое. Отчасти решиться мне помогли друзья и коллеги, которые постоянно спрашивали, почему в мои 28 лет у меня нет собственного жилья, — типа, пора уже. Теперь они говорят, что я молодец и сделал правильный выбор, и в целом чувствуется, что меня уважают.

Я взял ипотеку в крупном банке на 20 лет по ставке 9,9 процентов годовых. Сама квартира стоит 2,5 миллиона рублей. Первый взнос составил 400 тысяч — я собрал эту сумму за два с половиной года, откладывая деньги с зарплаты и отдельных архитектурных заказов. В тот период я зарабатывал около 35 тысяч рублей, и откладывал по 5-10 тысяч — просто так, без конкретной цели. В целом я доволен тем, что вложил деньги в жилье, а не в автомобиль, например. Сейчас я получаю больше — около 50 тысяч рублей. В следующем году планирую сделать перерасчет ипотеки — чтобы выплатить ее за 15 лет, а не за 20. В таком случае я буду платить всего на пару тысяч больше, но зато сокращу ипотечный срок.

Читайте также:  Ипотека оформлена в браке что будет при разводе

Оформлением ипотеки я занимался самостоятельно, и пожалел об этом — лучше бы воспользовался услугами риэлтора. Основные сложности были с продавцом: мне надо было самому составить гигантский договор предварительной купли-продажи, а также выпрашивать пакет документов и кучу справок, которые он даже отксерокопировать не мог. Еще у него не было ни компьютера, ни телефона с интернетом, так что мне пришлось приходить к нему вечером, чтобы сфоткать какую-нибудь справку или свидетельство. Короче, бывший собственник изрядно помотал мне нервы: постоянно боялся, что его обманут, и придирался к юридическим формулировкам, из-за чего я несколько раз переделывал документы. В итоге оформление растянулось на полторы недели, хотя можно было все сделать за день.

Ипотечное страхование я оформил в банке сразу, потому что оно снижает процентную ставку. Плачу за него 6-7 тысяч в год.

С появлением ипотеки я начал считать деньги, хотя экономить так и не научился — до сих пор делаю импульсивные покупки, от которых можно отказаться. Например, могу схватить не слишком нужную одежду по хорошей скидке.

Раньше я чувствовал себя более свободно, меня ничего не держало, в любой момент мог уйти в свободное плавание, а теперь у меня есть обязательства. Но с другой стороны, мне приятно возвращаться домой и знать, что все вокруг — мое. На съемной квартире ты живешь с чужой мебелью, не покупаешь никакой крупногабаритной техники, поскольку понимаешь, что ее когда-нибудь придется перетаскивать на новое место, а это тяжело и неудобно. Здесь же я начинаю чувствовать себя дома. Я ощущаю, что стал более состоявшимся человеком: могу приглашать к себе друзей, завести домашнее животное или радикально изменить интерьер. На съемной квартире я бы не стал делать дорогой ремонт на свой вкус — здесь же мне все дороги открыты. Да и вообще, съемное жилье не соответствует образу уютного дома, в котором можно чувствовать себя комфортно.

Пятикомнатная квартира, 177 квадратных метров, новостройка

Ипотека на 8 миллионов рублей под 14,5% на 20 лет, платеж по 55 000 рублей в месяц

У меня свой бизнес по разработке и производству испытательного оборудования и оказанию сервисных услуг для компаний нефтегазового кластера. Когда родился второй ребенок, мы с женой решили, что пора перебираться из нашей двушки в более просторное жилье.

Мы выбрали двухэтажную квартиру в 177 квадратов в своем же доме — он расположен в Октябрьском районе, построен в 2009 году и более чем устраивает нас и по планировкам жилья, и по инфраструктуре, и по местоположению. Наша новая квартира расположена на двух последних этажах — десятом и одиннадцатом. На момент покупки в 2012 году она была новая, с черновой отделкой, и стоила 8 миллионов рублей. Еще около 3 миллионов ушло на ремонт, мебель и бытовую технику.

На первом этаже расположены просторная гостиная, совмещенная с кухней, рабочий кабинет, кладовая, туалет с ванной и прихожая. На втором — три спальни, душевая и гардеробная.

Я оформил ипотеку на 20 лет по ставке 14,5 процентов годовых. Первый взнос составил около 3 миллионов рублей, а ежемесячный платеж 58 тысяч. После того, как мы погасили часть суммы материнским капиталом, стали платить по 55 тысяч рублей в месяц. Что касается преждевременного погашения в целом, я считаю его целесообразным только в том случае, если есть возможность закрыть ипотеку полностью или хотя бы большую ее часть, и до тех пор, пока такой возможности не представится, планирую платить строго по условиям договора.

За время выплаты кредита мое отношение к ипотеке нисколько не изменилось. Она, как и любой другой займ, дает возможность реализовать потребности здесь и сейчас, а не через годы, когда будет накоплена нужная сумма. Вместе с тем, человек, который принимает решение взять кредит, должен быть полностью уверен в своих силах, иначе ноша может оказаться неподъемной. С другой стороны, любые обязательства — это очень хороший стимул к тому, чтобы изо дня в день, из месяца в месяц, из года в год заставлять себя работать лучше — развиваться в профессии или развивать свое дело.

Читайте также:  Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке на вторичное жилье

Ипотека — один из самых реалистичных способов приобрести собственное жилье прямо сейчас. Кроме того, ипотечный кредит — самый дешевый на рынке. Поскольку он несет минимум рисков для банка, ставки по нему всегда ниже, чем по остальным.

Процентные ставки изменяются по волнообразной модели: например, в начале 2018 года они достигли самого низкого уровня за всю историю российской ипотеки — 8-9%, но уже с лета снова начали расти. В 2019 году рост продолжится, поэтому тем, кто хочет брать ипотеку в ближайшее время, я советую оформлять ее в первом квартале текущего года, чтобы зафиксировать процентную ставку.

Главным подводным камнем в ипотеке являются требования к недвижимости — на них нужно обязательно обратить внимание. У каждого кредитора свои требования к перепланировке, к документам собственника, то есть понравившаяся вам квартира может и не подойти выбранному банку.

К решению взять ипотечный кредит следует подходить разумно и ответственно. Юлия Ермилова, имеющая большой опыт работы в сфере ипотеки, делится с читателями Лайфхакера полезными рекомендациями. Их соблюдение позволит сделать так, чтобы кредит практически не отразился на вашем образе жизни, а новое жильё доставляло только радость.

Сегодня мне звонила подруга и жаловалась, что банк угрожает выселением из ипотечной квартиры. Требуют оплатить просроченные платежи, а она вот уже полгода не может найти работу после сокращения.

Каждый раз, когда я слышу такие жалобы, то понимаю, что большинство проблем возникает из-за легкомысленного подхода и даже безответственности самих заёмщиков. Я сама — только за ипотеку, это отличный вариант купить квартиру и жить сейчас, купить впрок или вложиться. Ипотеку можно и нужно брать, только подходить к ипотечному кредиту надо с умом и ответственностью.

За время работы в ипотечном банке я провела сотни сделок, видела сотни семейных финансовых историй и, что главное, как эти истории развиваются в течение нескольких первых лет. И теперь могу поделиться с вами главными правилами безопасной ипотеки, чтобы и новое жильё было в радость, и кредит не в тягость.

Рассчитывая ипотечный кредит на 15–20 лет, подумайте, через сколько лет вы сможете его погасить. Ваши потребности в течение 20 лет здорово поменяются, и, скорее всего, расходы будут расти. Рождаются дети, могут появиться проблемы со здоровьем и тому подобное. Прогнозируйте ваши доходы хотя бы на 7–10 лет и не принимайте в расчёт бонусы и нефиксированные премии. Их может и не быть, а платежи будут.

Да, минимум на год. Потому что жизнь непредсказуема. Декреты, увольнения, сокращения, тяжёлые болезни и травмы. Вы должны быть уверены в своём завтрашнем дне, а не трястись как осиновый лист в страхе перемен. Стратегический финансовый запас поможет вам спокойно посидеть с ребёнком или пережить сложные времена. Или имейте какие-нибудь активы, которые вы сможете быстро продать.

Если для увеличения суммы кредита вы привлекаете в созаёмщики родственников и надеетесь на их участие в платеже, то подумайте дважды. Потеря работы, изменение жизненных обстоятельств или ухудшение здоровья созаёмщиков часто влекут и смену планов на финансирование вашей ипотеки.

Желание сэкономить на пониженной ставке и падении курса доллара обернётся двойным платежом при его же росте. Выбирайте валюту кредита, в которой вы имеете основной доход.

Вы берёте ипотечный кредит на много лет, и если вы молодая семья, то, наверное, скоро появятся дети. Подумайте о комфортном размещении всех членов семьи заранее. Потому что покупка большей по размеру квартиры через 2–3 года, скорее всего, обойдётся в немаленькую сумму. Вы оплатите услуги банка по выдаче нового кредита и услуги риелторов. Если вы не делали досрочные платежи, то обнаружите, что всё это время платили проценты и должны банку ровно ту сумму, с которой начинали. А если стоимость вашей квартиры снизилась, то вам придётся банку ещё и доплатить. В итоге часто уже немаленькая семья живёт в маленькой квартире и винит во всём неподъёмный ипотечный кредит.

При возникновении проблем не ждите, когда гром грянет. Попросите банк об отсрочке или реструктуризации. Поверьте, часто банки идут навстречу. Банку выгодно, чтобы заёмщик платил вовремя и желательно подольше. Поэтому не стесняйтесь, просите, и очень может быть, что вам воздастся.

Читайте также:  Ипотека двухкомнатной что для этого нужно

На случай, если всё пойдёт не так. Если надёжно выстроенный план оказался не таким надёжным, вы должны понимать, как вы будете действовать и где жить.

Повторю: жизнь непредсказуема. Но эти простые правила обеспечат вам спокойную жизнь и хорошую кредитную историю.

Как правило, когда человек берет ипотеку, он рассчитывает отдать долг не за пару лет, а за десятки.

Как правило, когда человек берет ипотеку, он рассчитывает отдать долг не за пару лет, а за десятки. Но в течение этого времени произойти может что угодно от потери работы до смены обстановки, переезда родных в ипотечную квартиру и так далее. Последний случай бывает более часто, ведь современному человеку очень сложно оставаться на одном месте, поэтому приходиться постоянно переезжать в поисках лучшей жизни. Эти кардинальные перемены в жизни требуют правильных действий, касаемо банка, в котором бралась ипотека. Эта статья как раз и расскажет, как же правильно решить проблему с ипотечной квартирой в случае резких перемен в жизни человека.

Если при смене жилья человек хочет прописать в ипотечную квартиру своего родственника, то возникает вопрос, нужно ли об этом отчитываться банковскому учреждению?

Ведь если рассуждать логически, то паспортный стол не запрашивает информации о том, в каком состоянии квартира, в залоге или нет, поэтому касаемо их переживать не стоит.

Но также не стоит забывать тот факт, что если банк устроит проверку и обнаружит смену жильцов в квартире, то это может грозить применением штрафных санкций. Размеры этих санкций нужно внимательно читать в кредитном договоре, в случае если их там нет, то переживать незачем, но, как правило, банки учитывают такие случаи.

Самым верным решением будет обратиться к сотрудникам банка с просьбой о прописке близкого человека. Они должны дать на это письменное разрешение, где будут стоять печати и подписи.

Как правило, помех в сдаче ипотечной квартиры нет, единственное, что должно при этом быть, так это согласие залогодержателя. Для банковского учреждения понадобиться копия согласия, но уже от страховой компании, ведь любая квартира, находящаяся под залогом, обязательно имеет страховку.

Как правило, кредиторов просто не может не заинтересовать будущие наниматели, и на каких условиях совершенна сама сделка. В этом случае для банка нужно иметь запасной договор аренды. Подписи этот договор не требует, единственное, на что нужно обратить внимание, так это на перечисление прав и обязанностей сторон в договоре.

Обязательным для изучения должен быть пункт целей использования квартиры в будущем. Важность этого пункта заключается в том, что банки очень хорошо разделяют цель использования квартиры для жилья, офиса или, например, склада. Поэтому вердикт разрешения банка, чаще всего, будет зависеть от этого пункта.

Часто попадаются случаи, когда хозяева квартиры недовольны своими апартаментами и желают их перестроить. Например, из трёхкомнатной квартиры сделать двухкомнатную. Но чтобы это сделать без согласия банка просто не обойтись.

При обращении к банковскому учреждению он составит вам перечень документов, которые будет нужно подготовить. Как правило, к ним относиться:

права на квартиру;

разрешение страховой компании на перепланировку.

В случае подготовки всех документов поводов для отказа в банке просто не будет.

При продаже ипотечной квартиры могут возникнуть некоторые сложности, и главная из них заключается в поиске покупателя. Он должен согласиться и дождаться выплаты ипотеки для получения полностью прав на квартиру. Продаётся ипотечная квартира поэтапно:

Подача банковскому учреждению документов на продажу квартиры. Предварительный договор с покупателем в этом случае будет главным, но проблема в том, что его никто нотариально заверить не сможет, поскольку это только проект, а не сам договор.

Если банк разрешил продажу, то сторонам нужно зарегистрировать договор купли-продажи. Как правило, при регистрации присутствует один из представителей банка.

Некая сумма задолженности по квартире переходит к покупателю.

Продавец, тем временем, за полученные деньги оплачивает свою задолженность, и снимает с себя бремя ответственности за квартиру.

Покупатель оплачивает остальную часть денег.

В итоге можно сказать, что при желании или чрезвычайной ситуации с кредитной квартирой можно сделать все. Самое главное внимательно прочитать кредитный договор и из него уже делать соответствующие выводы.

Adblock
detector