Перед тем, как выбрать ипотеку, люди должны заняться поиском финансовых учреждений, которые предлагают такие кредитные программы на максимально выгодных условиях. Для этого им необходимо провести маркетинговые исследования местного банковского сектора и внимательно изучить все доступные программы. При выборе финансового учреждения следует обращать внимание на следующие моменты:
- Сколько времени банк находится на российском финансовом рынке.
- Величина его собственных активов.
- Линейка кредитных продуктов.
- Участие финучреждения в государственной программе страхования.
- Наличие жалоб бывших клиентов.
Для постоянных клиентов банки предлагают более выгодные условия
Во время исследований потенциальным заемщикам нужно обращать внимание на следующие параметры:
- срок действия ипотеки;
- размер процентной ставки;
- обязательное оформление страховки;
- величина первоначального взноса;
- требования, предъявляемые к претендентам на участие в кредитовании;
- пакет документов и т. д.
Внимание! Очень важным моментом является способ расчета процентов. Если финансовое учреждение применяет дифференцированную схему, то заемщикам удастся сэкономить. В том случае, когда банк рассчитывает обязательные платежи аннуитетным способом, тогда даже при досрочном погашении ипотеки клиентам придется заплатить проценты за весь срок, на который оформлялся займ.
Чтобы правильно оформить ипотечную программу людям нужно действовать в определенной последовательности:
- Выбирается финансовое учреждение. Заполняется и подается заявка-анкета. Это можно сделать на официальном сайте банка или же воспользоваться специальным сервисом, который направляет обращение клиента во все местные финучреждения.
- После получения предварительного решения потенциальный заемщик должен подойти в ближайшее отделение кредитора. При себе он должен иметь полный пакет документов, которые подтверждают его личность, трудовую занятость и платежеспособность.
- Представитель банка внимательно изучит документы и справки клиента и на их основании сможет рассчитать максимально возможный кредитный лимит и срок, на который будут выданы деньги.
- После этого человек должен заняться поиском объекта недвижимости. С продавцом составляется предварительный договор купли-продажи, экземпляр которого передается банку. Также придется заказать независимую оценку недвижимости, акт о которой будет вложен в пакет документации. Оформляется договор купли-продажи, после того как от банка получено согласие о кредитовании клиента. Приобретается страховой полис.
- Проводятся расчеты с продавцом объекта недвижимости. Финучреждение может перевести оговоренную в договоре сумму на его текущий или карточный счет.
- Между кредитором и заемщиком подписываются необходимые документы, и ему на руки выдается график обязательных платежей, составленный для него в индивидуальном порядке.
Выбирайте кредитные программы на максимально выгодных условиях
Если люди хотят сэкономить на приобретении объектов недвижимости по ипотечным программам, то им следует учитывать такие моменты:
- Подавать заявки следует в те финансовые учреждения, которые проводят акции, во время которых существенно снижаются процентные ставки.
- Если претендент на ипотеку активно принимает участие в кредитовании, то ему необходимо делать обращение в свой банк, с которым сложились доверительные отношения. В большинстве случаев для постоянных клиентов финучреждения предлагают более выгодные условия.
- В том случае, когда потенциальные заемщики имеют на руках сертификат на материнский капитал, они могут при помощи государства оплатить первоначальный взнос за ипотечное жилье. Эти средства также можно потратить на погашение тела уже действующей ипотеки.
- Если по условиям кредитной программы заемщику сумма обязательного платежа рассчитывалась дифференцированным способом, то при досрочном погашении займа он сможет сэкономить на процентах.
- Сэкономить на покупке в кредит недвижимости можно в тот момент, когда на местном рынке наблюдается застой. Многие продавцы существенно снижают цены на квартиры, поэтому людям нужно просто отследить этот момент.
Внимание! Многие российские банки при оформлении ипотечных программ навязывают претендентам страховые полисы, которые они должны приобретать именно у их партнеров. В этом случае удастся немного сэкономить, если самостоятельно заняться поиском страховой компании, которая предложит страховку по более выгодным ценам.
В последние годы на российском финансовом рынке появилась новая услуга – помощь кредитного брокера при оформлении различных видов займов. Перед тем как заключать договор с таким специалистом, каждый человек должен учесть все возможные риски:
- Если попадется нечестный брокер, он может потребовать аванс за свои услуги, после чего не выполнит взятых на себя обязательств.
- Защитить себя от мошенников можно в том случае, если по условиям договора услуги брокера будут оплачиваться только после выполненной работы.
- Начинать сотрудничество с кредитным брокером нужно после того, как о нем была собрана вся информация: сколько времени он работает в этой сфере, какие о нем оставляют отзывы, есть ли жалобы от недовольных клиентов и т. д.
После Нового года наблюдается снижение цен на недвижимость
Сегодня активно развивается российский банковский сектор, благодаря чему людям стало гораздо проще принимать участие в кредитовании. При оформлении ипотечных программ им следует учитывать множество нюансов. Стоит отметить, что к такому виду кредитования можно привлекать созаемщиков, в качестве которых обычно выступают супруги или близкие родственники. После подписания ипотечного договора каждый заемщик обязан своевременно оплачивать ежемесячные платежи, в противном случае к ним будут применяться штрафные санкции.
- Как выбрать квартиру для покупки в ипотеку
- Как взять ипотеку на вторичное жилье
- Как купить квартиру и использованием ипотеки в Москве
Второй случай – покупка уже готовой квартиры в новостройке. В настоящее время, благодаря недавно принятому закону о долевом строительстве, уже нет риска, что у такой квартиры окажется несколько хозяев. Но к минусам этого варианта относятся более высокая цена квадратных метров и отсутствие выбора – к тому моменту, как дом будет сдан, квартир в продажу поступит немного.
Если вы остановитесь на варианте приобретения квартиры в ипотеку на первичном рынке жилья, сначала ее следует выбрать и забронировать, и только потом подавать документы на оформление кредита. Причем, только в те банки, которые сотрудничают с застройщиком.
Для вторичного рынка алгоритм действия другой – вы сначала получаете одобрение кредита, а затем ищите подходящее жилье, которое затем также должно быть одобрено банком. К плюсам такого варианта относится то, что сразу после приобретения квартиры вы можете заселяться и жить в ней. Кроме того, этот вариант предоставляет больше возможности для выбора – вы сможете подобрать наиболее подходящий для себя район проживания и жилье в соответствии с суммой одобренного кредита.
Многие задумываются об улучшении своих жилищных условий при помощи оформления ипотечного кредита. В случае, если у человека имеется постоянный заработок, а уровень его дохода достаточно высок, то с выбором кредитного предложения сложностей возникать не должно. Однако учитывая, что сегодня на кредитном рынке существует множество кредитных программ, предназначенных для приобретения жилья, могут возникнуть сложности с выбором подходящего предложения. Чтобы выбрать наиболее приемлемый вариант, необходимо разбирать каждое кредитное предложение на составные части.
Ипотечный кредит — это деньги, выдаваемые банком под залог недвижимости. Это означает, что заемщик до момента завершения платежей по кредиту не сможет продать, обменять или сдать заложенный объект без согласия банка. Чаще всего целью ипотечного кредита является покупка квартиры, дома, дачи, земли или других объектов на первичном или вторичном рынке. В силу больших сумм, ставки по ипотеке обычно ниже, чем по другим видам кредитов, но бремя, которое ипотека возлагает на плечи заемщика гораздо серьезней, поскольку выплаты могут длиться годами, в течение которых сохраняется риск потерять купленное имущество.
Кредит предоставляется на условиях платности, т.е. за пользование деньгами с заёмщика взимается определённая плата в виде процентов. Поэтому размер процентной ставки является очень важным показателем кредита, но на общую стоимость кредита влияет не только процентная ставка. Порою на практике случаются такие ситуации, когда по ипотечному договору процентная ставка занижена, а в конечном итоге заёмщик всё равно значительно по кредиту переплачивает.
Происходит это за счёт того, что банк включает в кредитный договор ряд дополнительных платежей, повышающих общую стоимость кредита. Это необходимо учитывать, оформляя ипотечный кредит, иначе в конечном итоге можно оказаться в крайне невыгодной ситуации.
Ипотечный кредит — это самая долгосрочная кредитная программа. В различных банках данный кредит может предоставляться на различное количество лет. Максимальный срок оформления кредита составляет 30 лет. Однако если срок погашения кредита максимально возможный, это не значит, что в конечном итоге можно будет на кредите сэкономить. Ведь чем больше срок кредитования, тем больше будет переплата по кредиту. Соответственно, прослеживается обратная взаимосвязь — чем меньше срок кредитования, тем выгоднее кредит, и тем проще заёмщику рассчитать свою финансовую нагрузку.
При этом необходимо учитывать, какой процент дохода должен уходить на внесение ежемесячного платежа. Приемлемый уровень составляет не более 30%. В таком случае выплата кредита будет производиться заёмщиком без каких-либо отрицательных проявлений.
Прежде чем ставить подпись в кредитном соглашении, необходимо изучить текст подписываемого документа на предмет наличия условия о досрочном погашении. Если в тексте соглашения есть условия, которые запрещают осуществлять досрочную оплату кредита, то в таком случае не стоит вообще связываться с таким бантом, поскольку наличие подобных ограничений является нарушением прав заёмщика.
Профессионалы советуют людям, желающим оформить кредит на покупку недвижимости, изучать все кредитные программы, которые актуальны в конкретной местности, где планируется покупка жилья. Перечень кредитных программ в дальнейшем будет сокращен, поскольку отсеются те кредитные продукты, которые будут не подходить потенциальному заёмщику, а также те, к условиям которых не будет подходить сам заёмщик. В итоге останется несколько банков, в которых можно будет оформить ипотечный кредит. В таком случае нужно будет лично явиться в офисы подходящих банков, чтобы кредитный специалист смог ответить на все интересующие вопросы.
Выбор ипотеки это важный и ответственный шаг к приобретению собственного жилья, поэтому необходимо с умом подойти к выбору банка. В вышеизложенном материале, мы указали важные моменты, на которые стоит обратить внимание.
Чтобы найти лучшее предложение банков в сфере ипотечного кредитования, рекомендуем вам ознакомиться с сервисом сайта Сравни.ру, где представлены все предложения в вашем банке.
Следите за нами:
А Вы уже подписались на OwnerLife в Яндекс.Дзен?