Приветствуем! В этом посте вам будет доступен договор ипотеки в Сбербанке образец 2019 года. Также мы расскажем про ипотечный договор Сбербанка, на что обратить внимание. Дополнительно расскажем про брачный договор при ипотеке.
Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик в обязательном порядке должен детально и максимально подробно изучить все сопутствующие документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости с помощью заемных средств. Подробнее об основных условиях ипотечного договора и на какие особенности следует обратить внимание – читайте далее.
Договор об ипотеке представляет собой основополагающий документ, регулирующий взаимоотношения участвующих сторон при покупке недвижимости с помощью кредита – Сбербанка России, заемщика и продавца.
Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке выглядят следующим образом:
- возрастной ценз для клиентов – от 21 до 75 лет;
- минимально допустимый стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
- объектом ипотеки могут выступать дома, квартиры, земельные участки, апартаменты, предназначенные исключительно для потребительского/личного использования;
- сумма кредита перечисляется продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложения обременения в пользу банка);
- от клиента потребуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
- величина процентной ставки, предельное значение суммы займа и срок кредитования зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, отнесение к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
- передаваемый в залог банку жилой объект должен соответствовать установленным требованиям в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т.д.
В договоре подробно прописываются все параметры оформляемого кредита: размер годовой ставки, название ипотечной программы, способ начисления процентов и значение эффективной процентной ставки, а также права и обязанности сторон, штрафные санкции.
Договор ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки. Рассмотрим далее условия такого договора.
Типовой договор об ипотеке является шаблоном основного договора, который будет заключен позднее. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы ипотечного договора, но без прописывания конкретных данных в отношении объекта недвижимости (стоимости объекта, местоположения, данных из правоустанавливающих документов) и заемщика (паспортные, контактные сведения).
Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.
Законность договора об ипотеке устанавливается соответствующими нормативно-правовыми актами РФ:
Основные или существенные условия ипотечного договора определяют его действительность. Без их указания документ потеряет свою силу. К таким условиям относятся:
- Сумма займа
- Срок
- Валюта
- Процентная ставка
- Порядок определения курса иностранной валюты, если происходит перевод денег кредитором третьему человеку, указанному заемщиком
- Количество, размер и периодичность (сроки) платежей
- Порядок изменения параметров ипотеки заемщика при частичном досрочном погашении кредита
- Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
- Обязанность заемщика заключить иные договоры
- Обеспечение по кредиту и требования к нему
- Цель кредитования
- Штрафа, пени, неустойки за просрочку или порядок их определения
- Условие по переуступке прав требования по договору от Сбербанка другим лицам или организациям
- Согласие заемщика с общими условиями договора
- Дополнительные услуги
- Как происходит обмен информацией между заемщиком и банком
- Порядок предоставления Кредита
- Титульный созаемщик
- Наличие закладной
- Целевое использование средств и как его подтвердить Сбербанку
- Согласие заемщика на предоставление кредитором информации третьим лицам
- Заверения и гарантии
- Согласие на запрос информации в бюро кредитных историй
- Адреса и реквизита сторон (для Сбербанка – это все действующие и актуальные реквизиты, включая почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, Ф.И.О. уполномоченного лица с подписями и печатью).
В верхней шапке бланка договора ставится дата, место заключения и его номер. Договор распечатывается и подписывается в 3-х экземплярах.
Обязательно рекомендуется каждому клиенту обратить особое внимание на следующие условия:
- возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
- штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
- возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).
Внимательное изучение договора и своевременное указание на имеющиеся ошибки или пробелы в дальнейшем принесет только пользу для заемщика и позволит избежать ненужных финансовых потерь.
Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу.
В процессе составления и подготовки ипотечного договора имеются некоторые нюансы, а именно:
- все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
- сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
- договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
- моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.
Заключению ипотечного договора предшествуют поиск приобретаемого объекта недвижимости, его оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого оформляется кредитный договор Сбербанка с заемщиком. Подробнее про то, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в отдельном посте.
Ипотека обычно оформляется на длительное время, и нет никаких гарантий, что за это время семья не распадется. Для людей, состоящих в официальном браке, актуальным может быть заключение брачного договора, который поможет урегулировать вопросы исполнения обязательств и раздела права собственности в случае развода, когда супружеские отношения осложнены наличием действующим ипотечным займом.
Брачный договор для ипотеки в Сбербанке заключается и оформляется исключительно добровольно при желании заемщика и его супруги/супруга. Такой договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и заверяется нотариусом.
Основной причиной, почему нужен брачный договор при ипотечной сделке, является несоответствие одного из супругов требованиям Сбербанка к заемщику (плохая кредитная история, проблемы со службой безопасности, иностранное гражданство, недостаточная платежеспособность и т.д.)
Брачный договор в Сбербанке должен быть составлен до момента подачи заявки на ипотеку, что в отрицательную сторону отличается от условий других банков. Ведь вы можете получить отказ по заявке, а расходы на составление этого договора уже вам не вернуть.
Сбербанк не выставляет особых требований к брачному контракту. Важно соблюсти только один существенный момент . Он заключается в том, что исключаемый из сделки супруг не несет ответственности перед банком по ипотеке и не имеет право претендовать на ипотечное жилье.
Договор ипотечного кредитования в Сбербанке является очень важным документом при оформлении займа на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать всестороннее изучение каждого пункта и раздела с проверкой ключевых условий и особенностей конкретной сделки. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.
Если вам нужна профессиональная помощь в составлении такого договора для Сбербанка, наш юрист обязательно поможет вам его составить. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему в специальной форме.
Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Будем признательны за оценку поста, лайки и подписку.
Типовой договор ипотеки Сбербанка представляет собой соглашение сторон кредитной сделки о том, как будут строиться их дальнейшие отношения. Содержание этого документа основано на следующих нормативных актах:
- Гражданском кодексе РФ;
- Жилищном кодексе РФ;
- законе об ипотеке (ФЗ №102);
- законе о регистрации сделок с недвижимым имуществом (ФЗ №218).
Подготовкой договора под конкретную сделку занимаются сотрудники Сбера. Но как правило этот процесс заключается во внесении данных заемщика в готовую форму, разработанную несколько лет назад. Именно поэтому клиенту стоит изучить подробнее образец ипотечного соглашения заранее, до момента его подписания. Если какой-либо из пунктов его не устроит, эту информацию следует донести до своего кредитного менеджера, а лучше до юридического отдела Сбербанка.
Важно! Чаще всего клиентские поправки к договорам юристы и ипотечные менеджеры игнорируют. Поэтому, если внесение изменений для заемщика принципиально важно, ему стоит заняться этим как можно раньше, подавать свои предложения в письменном виде и письменно же визировать их прием специалистами.
Поскольку форма ипотечного договора строго регламентирована перечисленными выше законодательными актами, заемщику следует понимать, какие пункты этого документа являются обязательными и не подлежат исключению.
- Реквизиты сторон – титульного заемщика, а также (при наличии) созаемщиков и поручителей с одной стороны, и банка-кредитора с другой. Для физических лиц указываются ФИО, адрес, ИНН и контактные данные. Для банка – наименование, действующие реквизиты, номер отделения, в котором происходит кредитная сделка, а также ФИО специалиста, который ее проводит.
- Предмет договора – подробное описание объекта недвижимости, приобретаемого за счет кредитных средств. Здесь указываются все характеристики квартиры (адрес, площадь, комнатность, инвентаризационная стоимость и т. д.), а также цена покупки и доля собственных средств клиента.
- Условия предоставления займа.
- Порядок использования кредитных средств . Здесь же указывается порядок погашения займа, правила расчета ежемесячного платежа, сроки его внесения и т. д.
- Гарантии – обязательно указывается, что приобретаемая недвижимость переходит в залог к Сберу в качестве обеспечения возврата заемных средств.
- Описание порядка передачи прав собственности (может варьировать, в зависимости от нюансов сделки).
- Возможность отчуждения квартиры в случае неисполнения заемщиком его обязательств. Прописывается порядок отчуждения, возможные причины для этого.
- Ход расчетов между сторонами . Здесь указывается, как и в каком порядке продавец жилья получит свои деньги (соотношение аванса и основной выплаты, суммы, порядок передачи средств – наличными или безналом и т. д.).
Поясним некоторые разделы. К примеру, пункт 4 может меняться, в зависимости от того, участвуют ли в сделке государственные сертификаты. Так, порядок использования материнского сертификата предполагает, что продавец передает право собственности покупателю в момент предоставления средств маткапа, но налагает на жилье обременение до полного расчета. При обычном течении сделки смена права собственности происходит только после полного расчета сторон друг с другом.
Важно! Для вступления в законную силу необходимо подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке всеми сторонами сделки. А именно: титульным заемщиком, всеми созаемщиками и поручителями, всеми продавцами-совладельцами квартиры (или их законными представителями, если в сделке участвуют несовершеннолетние), а также представителями банка-кредитора.
В данном разделе обычно указываются такие моменты, как:
- обязательное сообщение заемщиком кредитору об изменении личных данных;
- необходимость ежемесячного продления заемщиком страхового договора;
- возможность кредитора изменить процентную ставку по займу или востребовать остаток долга целиком;
- возможность для заемщика досрочного погашения кредита (с указанием лимитов на эту операцию и ее стоимости).
Словом, данный пункт является особенно интересным для получателя кредита. Именно знание его положений дает возможность сохранить свою кредитную историю незапятнанной и быстро расправиться с выплатой займа.
Важно! Стоит также подробно изучить раздел о штрафных санкциях за несоблюдение договора. Поскольку заключение сделки предполагает обоюдную ответственность сторон, следует знать заранее не только размер своей пени за просрочку, но и риски банка за несоблюдение условий сделки.
Ипотечный договор Сбербанка составляют специалисты его юридического отдела. Как правило, все необходимые для этого документы уже имеются у них на руках:
- паспорта покупателя, созаемщиков и поручителей;
- данные продавцов недвижимости;
- правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на квартиру;
- кадастровый паспорт квартиры;
- выписка из ЕГРП.
Обычно донести будущему собственнику жилья нужно лишь договор купли-продажи. Впрочем, в зависимости от семейной ситуации покупателя и продавца, могут потребоваться также:
- согласие супругов на продажу/покупку;
- нотариально заверенные доказательства того, что при приобретении жилья продавец не состоял в браке;
- брачный договор;
- документы из органов опеки (если в числе старых или новых собственников жилья фигурируют несовершеннолетние).
Полный перечень необходимых бумаг в любом случае сообщит перед процедурой подписания ипотечный менеджер Сбера, ведущий сделку. Договор вступит в силу только после подписания его всеми сторонами. Но затем еще потребуется обязательная его регистрация в Росреестре, в ходе перевода права собственности на жилье.
Как правило, перед подписанием ипотечного договора сотрудники банка раздают его экземпляры продавцам и покупателям недвижимости и просят их вычитать свои личные данные на предмет ошибок. Это полезная практика. Но на что обратить внимание заемщику помимо наличия опечаток в своей фамилии?
Также очень важным пунктом является порядок распоряжения заемщиком приобретенной недвижимостью до момента погашения ипотечного кредита. Как известно, пока квартира в залоге, ее владелец не вправе проводить перепланировки или ремонтные работы, приводящие к изменению жилой площади без согласования с банком. Также под запретом находятся переустройства – съем или установка сантехники, перемещение кухонных плит, снос встроенных шкафов, указанных на экспликации и т. д. Обязательно следует ознакомиться с этими ограничениями, чтобы учесть их при проведении ремонтов.
Важно! Представители банка, возможно, и не будут наносить в квартиру проверочные визиты. Но вот при снятии обременения после погашения долга, заемщику придется оформлять новый техпаспорт, в котором будут отмечены все внесенные им изменения. На основании этого документа банк может наложить на клиента штраф за несоблюдение договора.
Также следует уточнить, вправе ли заемщик прописывать в заложенную квартиру кого-то из лиц, не указанных в договоре . Оформление временной регистрации без согласования с банком и прописка собственных детей, рожденных после сделки, также должны быть учтены.
Ипотечный договор – это основной документ, регулирующий взаимоотношения банка и заемщика по жилищному кредиту. Составляется этот документ по шаблону, но у заемщика есть право внести в него изменения, которые будут важны для него. Желательно сделать это заранее, до момента подписания.
Именно договором в дальнейшем будут руководствоваться обе стороны сделки при решении спорных вопросов. Поэтому очень важно изучить его до подписания, прояснить для себя все непонятные моменты, а также при необходимости внести значимые исправления.
Первый пункт ипотечного договора является предметом договора. Здесь подробно описывается, какая недвижимость и кем приобретается, за какую сумму и прописывается доля собственных средств.
В этом пункте должны фигурировать площадь жилья, основание, на котором оно принадлежит заемщику, инвентаризационная стоимость объекта и общая его стоимость. Во втором пункте прописываются гарантии. Так, здесь указывается, что приобретаемая недвижимость является в собственности продавца и не находится в обременении у третьих лиц.
Третий пункт подразумевает порядок передачи права собственности. Он может меняться, в зависимости от способа покупки недвижимости.
Если применяется материнский капитал, то продавец должен переписать жилье на покупателя с наложением обременения до полного расчета.
Заемщик должен быть готов к таким платежам:
- за рассмотрение заявки;
- за выдачу кредита;
- за обмен валюты;
- за перевод денег со счета на счет;
- за выпуск банковской карты.
Эксперты советуют, прежде чем подать заявку на кредит, выяснить у банка все скрытые комиссии и дополнительные расходы по его оформлению. Оплата услуг оценщика Некоторые банки настаивают на том, чтобы оценку проводил только аккредитованный у них специалист в области оценки. Это лишает возможности заемщика выбирать оценочную компанию. При этом оценку невозможно оспорить. Заплатить за нее придется ровно столько, сколько скажет оценщик. Спорить в этом вопросе с банками трудно. Скорее всего, придется согласиться на их условия. Если клиент решит перекредитоваться в другом банке по более низкой ставке, оценку ему придется делать по новой.
Обязательно нужно проверить, какие условия страхования прописаны в договоре, так как на данный момент на отечественном ипотечном рынке есть правила страхования, являющиеся обязательными для выполнения заемщиком, а есть и добровольное страхование рисков, от которого может зависеть величина процентов по самому кредиту. 4. График платежей. Важно, чтобы график платежей по займу был оформлен, как приложение к основному документу, заверенное подписью и печатью уполномоченных лиц. К сожалению, очень часто сотрудники кредитных отделов объясняют график просто на словах, а ведь человеческий фактор всегда имеет место, и они вполне могут случайно допустить ошибку (к примеру, неправильно сказать сумму или срок). 5. Дополнительные сборы и комиссии.
Ведь банк в любом случае не утратит права на залог, даже если квартиру вернут предыдущему владельцу. В российском законодательстве залог следует за вещью, поэтому обременение на квартиру сохранится. А в самом невыгодном положении остается заемщик, который уже оплатил часть стоимости квартиры и проценты по кредиту. Что еще нужно знать о подводных камнях и рисках ипотеки в 2018 году Эксперты рекомендуют работникам бюджетной сферы при оформлении ипотеки рассчитывать на собственные финансы.
Часто бюрократические проволочки не позволяют получить деньги от государства вовремя. А это влечет за собой для заемщика штрафные санкции.
Лучше внести за квартиру свои деньги, а когда дадут субсидию, досрочно погасить кредит. Есть подводные камни и у военной ипотеки. Льготы действуют до тех пор, пока офицер служит в рядах Вооруженных сил.
Как правило, если заемщик не может далее погашать долг, он заявляет об этом банку-кредитору, и квартира (дом), выступающая залогом, продается, а из полученной суммы гасится остаток задолженности по займу. После чего, если какие-либо денежные средства остаются, то их получает залогодатель. Причем право на продажу залоговой недвижимости в большинстве случаев прописывается в договоре, а если это не сделано, то банк может предложить варианты, которые устроят не всех заемщиков. Поэтому данный пункт должен быть четко отражен на бумаге во избежание неприятностей в будущем.
В заключение отметим, что на стадии подписания вычеркнуть или изменить какой-либо пункт ипотечного договора уже не удастся, поэтому его содержание стоит изучать заранее. Как вариант, можно показать его специалисту. К сожалению, незнание условий не освобождает от ответственности.
Ипотечный договор в Сбербанке довольно большой и сложный для понимания. При этом специалисты не позволяют заранее с ним ознакомиться, поэтому нужно тратить 30-40 минут для вдумчивого ознакомления с ним перед кредитным инспектором.
Изначально он кажется типовым и многие продолжают читать между строк, однако именно через несколько страниц начинаются наиболее важные пункты, которые нужно читать с предельной внимательностью. Если же у вас нет времени и возможности прочитать все спокойно перед кредитным инспектором, прочитайте эту статью. Здесь вы узнаете о подводных камнях и ознакомитесь с образцом кредитного договора по ипотеке в Сбербанке. …
Итак, вы решили взять ипотечный кредит. Сравнили десятки банковских предложений, подали несколько заявок и получили долгожданное одобрение. И достигли заключительного этапа – изучения и подписания ипотечного договора.
Во многих случаях люди относятся к подписанию договора как к простой формальности и в лучшем случае торопливо просматриваем текст соглашения, очередной раз поражаясь неудобоваримости канцелярских оборотов. Естественно, при оформлении ипотечного кредита такой подход к изучению договора недопустим.