На что обратить внимание при оформлении ипотеки в райффайзенбанке

Ипотека Райффайзенбанка имеет несколько плюсов, выгодно выделяющих предложение банка на фоне конкурентов:
1) Поручительство по кредиту не требуется;
2) Комиссия за выдачу кредита отсутствует;
3) При оформлении кредита есть возможность рассмотреть доход созаемщика, например доход мужа или жены;
4) Комиссия за рассмотрение кредитной заявки не взимается;
5) Довольно большая максимальная сумма кредита, которую можно увеличить в индивидуальном порядке (до 26 000 000 рублей).

А сейчас ознакомимся с перечнем ипотечных продуктов от Райффайзенбанка. Начнем наш разговор с первого продукта, который называется «Кредит на квартиру н а вторичном рынке». Я думаю, смысл этого кредита понятен из названия. Кредит выдается на срок до 25 лет, но стоит помнить, что первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры, если кредит оформляется в рублях. А если кредит оформляется в долларах США, то первоначальный взнос уже не менее 25% от стоимости приобретаемой квартиры. Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами, которые будут известны при оформлении кредитного договора. Но возможно еще и досрочное погашение кредита, при условии, что минимальная сумма досрочного погашения будет составлять не менее 60 000 рублей для Москвы и Московской области и не менее 30 000 рублей для других регионов.

Но прежде чем принять решение взять кредит на рефинансирование ипотечного кредита, нужно иметь в виду несколько нюансов:
1) Убедиться, что банк с действующим ипотечным кредитом одобрит вам досрочное погашение;
2) Не стоит забывать, что необходимые документы придется собирать заново;
3) При сравнении процентных ставок по кредитам, нужно сравнивать не декларируемую процентную ставку, а обязательно эффективную, так как они могут отличаться. Эффективную процентную ставку вам обязаны рассчитать работники обоих банков.

Рефинансирование кредита поможет вам уменьшить ежемесячный платеж, если вы с ним не справляетесь, продлить срок кредитования или наоборот сократить его, ну и, конечно же, уменьшить переплату по кредиту.

А теперь рассмотрим условия предоставления кредита. Срок кредитования составляет от 1 до 25 лет. Максимальная сумма кредита равна 26 000 000 рублей. Кредит можно взять как в рублях, так и в долларах США. Если вы рефинансируете обычный ипотечный кредит, то процентная ставка будет от 9% до 16,25%, исходя из факторов, влияющих на процентную ставку, которые мы описывали выше. А если вы рефинансируете кредит на любые цели под залог имеющегося жилья, то процентная ставка будет равна 15,25% годовых.

Как оформить ипотечный кредит Raiffeisen

Рассмотрим, как оформить ипотечный кредит в Райффайзенбанке, пошагово.
1) Для начала следует обратиться в один из офисов банка, где вы узнаете, как правильно заполнять заявку на кредит, а также получите более подробной информации по интересующему вас кредиту.
2) После взвешивания всех «плюсов» и «минусов» намеченного кредитного продукта, следует составить заявку на кредит, собрать необходимые документы и представить банку, после чего банк должен принять решение по выдаче кредита в течение 3-5 рабочих дней.
3) В случае положительного решения банка, выберите жилье, на которое вы будите оформлять кредит.
4) Далее документы на жилье следует представить в страховую компанию и в сам банк и дождаться положительного решения о предоставлении вам кредита, которое действует в течение трех месяцев.
5) А теперь можно оформлять кредитный договор, который должен быть изучен и понятен вам «вдоль и поперек». Рекомендуем сделать этого, пока банк рассматривает вашу кредитную заявку.

На современном рынке кредитования в Российской Федерации работают как отечественные банки, так и представители финансовых организаций из Европы. Досрочное погашение ипотеки «Райффайзенбанк» регламентируется в строгом соответствии с действующим международным законодательством. Однако одно не мешает вносить в текст договоров пункты, которые зачастую вводят заемщиков в заблуждение.

Читайте также:  Почему долго рассматривают заявку на ипотеку в россельхозбанке

Таким образом, на первый взгляд все честно и открыто, но когда появляется необходимости внести досрочно определённую сумму денежных средств для частичного досрочного погашения суммы займа, то клиент сталкивается с множеством подводных камней. Поговорим о том, как правильно проводить всю процедуру, какие возможны ограничения по суммам и срокам их внесения. Из материала вы узнаете о том, как провести частичное или полное погашение жилищного займа в «Райффайзенбанк».

Для начала рассмотрим основные преимущества «Райффайзенбанка» перед другими кредитными организациями. Здесь разработано огромное количество кредитных ипотечных программ. Они учитывают все реальные особенности российской экономики и менталитет семей. Здесь предлагается разнообразие продуктов как для семей, готовых внести первоначальных взнос, так и для тех, кто не готов копить и откладывать деньги для этих целей.

К преимуществам можно отнести:

  • политику полной открытости (договор всегда выдается потенциальному заёмщику для детального ознакомления и правовой экспертизы за 7 дней до его подписания);
  • честность – на официальном сайте банка располагается ипотечный кредитный калькулятор, который при многократных проверках показывал идеальное совпадение значений;
  • стабильность – в этом банке никогда не наблюдалось повышения ставки в момент подписания договора, все достигнутые договоренности строго соблюдаются;
  • высокий процент одобрения подаваемых заявок на ипотечное кредитование;
  • невысокие требования к объектам недвижимости, которые хотят приобрести потенциальные заёмщики;
  • минимальный процент при страховании объекта недвижимости;
  • отсутствие навязанных страховых продуктов (титула, жизни, работоспособности, здоровья);
  • не требуется заключение брачного контракта, что фактически лишает всех имущественных прав второго супруга, который не является заемщиком.

Все это делает «Райффайзенбанк» очень популярным среди потенциальных заемщиков. В настоящее время здесь многие проводят процедуру перекредитования ипотечных продуктов, выжданных другими банками. Соответственно, вопрос о возможностях досрочного погашения ипотеки в «Райффайзенбанке» набирает популярностью Потенциальные заемщики хотят быть уверенными в том, что кредитная организация не будет чинить им препоны для реализации своего конституционного права погашать имеющуюся задолженность с опережением ранее подписанного графика платежей.

В «Райффайзенбанке» условия досрочного погашения ипотеки четко прописаны в предлагаемом клиенту договоре. В первую очередь стоит обратить внимание на ограничение минимально вносимой суммы и на наличие моратория.

В целом условия включают в себя следующие положения:

  1. нельзя досрочно погасить кредит, выданные ранее 3-х календарных месяцев назад;
  2. списание дополнительной суммы денег в счет досрочного частичного погашения ипотеки будет производиться только, начиная с даты внесения четвертого по счету ежемесячного платежа (это означает, что вы можете вносить на свой расчетный ссудный счет дополнительные деньги хоть с первого дня выплат, но банк не будет их засчитывать);
  3. минимальная сумма для зачисления в счет досрочного погашения составляет 10 000 рублей;
  4. максимальная сумма ограничена размером остатка кредитной задолженности;
  5. для полного досрочного погашения ипотеки требуется проводить предварительный перерасчет всех произведенных платежей и начисленных процентов;
  6. полное досрочное погашение возможно только спустя 30 календарных дней с момента обращения заёмщика с письменным заявление о предоставлении ему такой возможности.

Все эти условия довольно легко соблюдать. Если внимательно читать подписываемый договор, то никаких сложностей у заемщика возникнуть не должно. Также стоит отметить корректно работающий обслуживающий персонал операционных отделений и офисов. В «Райффайзенбанке» сотрудники всегда дают полный исчерпывающий ответ в полной мере раскрывающий суть вопроса клиента. И это обстоятельство позволяет всегда обладать полной информацией о том, как правильно провести досрочное погашение кредита.

А теперь поговорим о том, как проводится непосредственно процедура досрочного погашения ипотеки в «Райффайзенбанк», какие тонкости и нюансы этого процесса стоит учитывать заемщику.

Итак, самый важный пункт, прописанные в кредитном договоре касается того, что процентные ставки являются фиксированными и не меняются на протяжение всего срока кредитования. Т.е. расчет процентов за использование заемных средств производится на весь срок кредитования одномоментно. Если клиент вносит определённую сумму в счет уменьшения основного тела долга, то все эти проценты должны каждый раз пересчитываться. Соответственно, происходит неизбежное уменьшение начисленной к возврату сумму. Должно уменьшаться количество месяцев кредитования или размер ежемесячного платежа

Читайте также:  Какой срок рассмотрения ипотеки в втб 24

Мы рекомендуем заемщикам в заявлении указывать в обязательном порядке, что просите направить указанную сумму денег на погашение основной части долга и просить уменьшить срок кредитования. Уменьшение размера ежемесячного платежа сведет ваши условия практически на нет. Чем дольше вы будете пользоваться заёмными деньгами, тем больше процентов за это получит банк.

Сама процедура досрочного частичного погашения ипотеки в «Райффайзенбанк» выглядит следующим образом:

  • в течение определённого срока вы вносите на свой ссудный расчетный счет денежные средства в размере, превышающем ограничение по минимуму и дополнительно всю сумму ежемесячного платежа в соответствии с подписанным графиком;
  • завершить внесение денег необходимо за 72 часа до той даты, когда будет происходить снятие денег в счет погашения ежемесячного платежа;
  • сумма досрочного погашения также может быть принята банком только в дату снятия ежемесячного платежа;
  • поэтому не позже, чем за 3 рабочих дня до наступления этой даты вам необходимо обратиться к кредитному менеджеру и написать заявление о том, что вы просите зачислить находящуюся на расчетному счет сумму для частичного досрочного погашения основного дога по ипотечному кредиту;
  • спустя семь дней вы можете повторно обратиться к кредитному менеджеру и попросить выдать вам новый график ежемесячных платежей с учетом уменьшения срока кредитования.

Иногда клиенту требуется провести процедуру полного досрочного погашения ипотечного займа. В этом случае нужно сначала обратиться с заявлением к кредитному менеджеру. Укажите тот срок, на который вы реально сможете внести всю сумму для полного погашения долга и включая начисленные проценты. Если вы пропустите указанный день, то вся процедура будет начата с начала.

Итак, после того как вы написали заявление, в течение 30-ти рабочих дней вам будет предоставлен полный расчет с полным перерасчетом всех начисленных процентов. Оплатив эту сумму на свой расчетный ссудный счет за три дня до наступления очередного платежа вам необходимо написать второе заиление. В нем вы должны попросить банк зачислить имеющиеся на ссудном расчетном счете денежные средства в счет полного досрочного погашения ипотеки.

Посмотрите на видео тонкости и секреты досрочного погашения ипотеки с аннуитетными платежами – эксперт рассказывает некоторые нюансы, позволяющие сэкономить собственные средства заемщика:

Всем доброго времени суток!

Благодаря своему работодателю я уже более 5 лет обслуживаюсь в «Райффайзенбанке». И на текущий момент я пользуюсь двумя продуктами — зарплатная карта и ипотечный кредит.

История первая — ПРО ПОТЕРЯШКУ. Начну с карты. Первые полгода опыт её использования был омрачён совершенно идиотской системой работы банкоматов. Вот вы когда карточку вставляете, делаете запрос на получение денег, какую следующую операцию ожидаете от банкомата?! Правильно! Забрать карточку. Но нет же. Нам банкомат предлагал взять деньги. Благодаря этой опции, я ЧЕТЫРЕ раза забывала карточку в банкомате. Спасибо, конечно, деньги целее будут, но жить на что-то надо. Слава богу, в итоге логику работы банкоматов исправили и теперь ты сперва получаешь карточку, а потом деньги.

Вторая история с карточкой, более позитивная, я бы сказала КЛИЕНТООРИЕНТИРОВАННАЯ! Сейчас я в отпуске по уходу за ребёнком, сижу дома почти безвылазно. Осенью заканчивался срок действия карты и пришло SMS с информацией о сроках и месте замены. Затем пришло повторное сообщение о том, что карта готова и ждёт меня в отделении банка. В общем организовалась я и добралась таки с большим трудом до их офиса. Приезжаю, объясняю что надо, а тут — карта сегодня в офисе вашего работодателя, их там выдают централизованно. Как оказалось, кто-то из нашего HR забыл декретниц оповестить. Банк предложил доставить карту на дом. Я, конечно же, согласилась. Каково было моё разочарование, когда мне позвонила сотрудник банка и сообщила, что они не имеют права доставить карту. Мы договорились, что они повторно её привезут на мою работу, благо мне до неё пешком полчаса. И менеджер, ради меня одной, ехала с картой из банка к нам на работу. Я искренне ей за это благодарна, потому как повторная вылазка в банк стоила бы значительных усилий со стороны всех членов семьи. Спасибо за альтернативное решение!

Читайте также:  Что нужно для ипотеки на квартиру в втб 24

История третья — ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ. Расскажу об ипотеке. С самого начала мы рассматривали два варианта — НИКА и Райффайзенбанк. После подачи документов решение нам сообщили в течение трёх дней. По нашей просьбе нам предоставили письменную гарантию на предварительное одобрение ипотечного кредита. В первые 45 дней действия гарантий кредит можно было получить под 11% годовых, в последующие 45 дней — под 11,25%. Таковы были условия для зарплатных клиентов в 2014 году. Увы, мы не смогли найти квартиру быстро, поэтому взяли под бОльший процент. Когда выбрали квартиру, сообщили об этом нашему менеджеру в банке (до момента сделки вас ведёт один сотрудник, это здорово!). Она сама связалась с риэлтором, потом организовала вызов оценщика и, заодно, подобрала нам самое выгодное предложение по страхованию. У нас комплексное страхование — застрахована наша жизнь и сама недвижимость. Так что в течение всей сделки вы находитесь в руках профессионалов. На заключение договора нас пригласили за сутки, как только было получено окончательное одобрение по интересующей квартире. Вечером выслали электронную версию договора для ознакомления. В банк нас пригласили ко времени, но немного пришлось подождать, пока будет завершена сделка с предыдущими клиентами. Как я поняла, все договора подписываются непосредственно с начальником отдела, работающего с ипотекой. На подписание всех бумаг, пересчёт денег, разъяснения тонкостей, встречу со страховым агентом у нас ушло часа три-четыре. Нас даже успели напоить чаем. Затем ещё полчаса мы потратили на получение денег, помещение их в сейфовую ячейку и обмен расписками. Деньги из ячейки продавец смог забрать только через 5 дней, когда мы принесли оригинал свидетельства о праве собственности. Так что работа ипотечного отдела налажена.

Спасибо банку за то, что помог нам реализовать нашу мечту! Теперь у нас своя квартира!

История четвёртая — ЗАБОТЛИВАЯ. Где-то за неделю до родов мне надо было решить какие-то вопросы с банком. Я в форме круглого шарика приехала в офис. Для того, чтобы попасть к специалисту, нужно встать в электронную очередь. При получении талончика предлагается пункт «Клиент с ребёнком». Я постеснялась его выбрать ( ребёнок вроде и есть, а вроде его и нет) и взяла в общий поток для физических лиц. Но одна из операционисток в зале, видя в каком я положении, сама предложила мне пройти без очереди. Благодаря этому мне не пришлось сидеть лишние 20 минут и ждать. Вот такая вот забота и человечность встречаются в офисах. Это вам не «Сбербанк»!

И ещё мне очень нравится приложение Мобильный банк «R-Connect». Очень удобное приложение. Один раз получил логин и пароль в офисе и можешь контролировать приход и расход по карте, по счету, досрочно погасить кредит или открыть вклад. Есть возможность оплачивать услуги, переводить деньги с карты на карту.

И, да, я рекомендую «Райффайзенбанк», как надёжного партнера!

Adblock
detector