При покупке недвижимости банковской политикой прописана минимальная сумма ипотечного кредита. Рассчитывая наименьшую сумму заемных средств, кредитор учитывает все затраченные ресурсы и на взаимовыгодных условиях может предложить покупателю оформить кредитный договор.
Не секрет, что больший доход банку принесет предоставление максимума по ипотеке, но существуют ситуации, когда покупателю недостает лишь небольшой суммы денег. Тогда банк с учетом всех обстоятельств определяет минимальное количество кредитных средств.
Кредитной организацией определены денежные рамки предоставляемых заемных средств. Размер минимальной суммы ипотечного кредита зависит от множества факторов и варьирует в пределах от 10% до 30% стоимости приобретаемого имущества. Так как на составление договоров будет затрачено больше сил и времени, нежели составит процент прибыли от наименьшей ставки, банк придерживается верхней границы минимальной суммы ипотеки.
Так какие показатели выражают величину минимальной суммы по ипотеке?
Рассмотрим определяющие показатели:
- Регион проживания. Для каждой местности могут быть разные суммы ипотечного кредита в зависимости от цен на недвижимость.
- Стабильный доход клиента. Ежемесячный оклад заемщика должен удовлетворять требования кредитной компании. Почти все банки ожидают закрытие задолженности в регулярном порядке охватом в 35% — 60% от дохода заемщика.
- Результаты оценки стоимости жилья. Размер минимальной суммы кредита рассчитывается как процент от цены, выставленной независимым оценщиком. Если сумма оценки недвижимости продавца превышает величину оценщика, заемщику надо будет самому заплатить эту разницу.
Необходимо знать, что существуют отдельные платежи, которые покупатель закрывает самостоятельно. Данные выплаты не влияют на определение минимальной суммы ипотечного кредита и не входят в оплату по ипотеке.
Перечень индивидуальных расходов потребителя при заключении кредитных соглашений:
- Страховое обеспечение.
- Оценочная стоимость объекта недвижимости.
- Услуги нотариуса или юриста.
Оформление ипотеки тяготит предоставлением под залог покупаемого жилья, поэтому более удобным вариантом будет заключение соглашения о потребительском займе. Дополнительные преимущества данного кредита заключаются в следующем:
- Отсутствие страхования.
- Минимальный пакет документов.
- Нет потребности в залоге.
Норма потребительского кредита варьирует в пределах от 30 тыс. до 500 тыс. рублей. При этом завышенный процент годовых выплат компенсируется простотой в оформлении без надобности указания трудового дохода. Преимуществом сделки является факт поступления кредитных средств на счет в течение трех рабочих дней.
Важно! Потребительский займ выгодно взять, если кредитозаемщик располагает денежными средствами в размере не менее 70% от общей цены квартиры. Также не стоит забывать о переплате в виде годовой ставки, высшей по сравнению с ипотекой на 18%.
Самый крупный российский банк, заручившись государственной поддержкой, предлагает множество социальных ипотечных программ для всех категорий населения. Молодые семьи, военнослужащие и другие льготники имеют возможность получить в Сбербанке ипотечный кредит на выгодных условиях, которые отличаются низкими годовыми ставками, минимальной суммой первоначального взноса и иными привилегиями.
За многие годы профессиональной деятельности банк доказал свою надежность и платежеспособность, что не может не подкупить потребителя.
Размер минимальной суммы ипотечного кредита с 2019 года в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей, с учетом величины средней ипотеки в 1,5 млн рублей. Предыдущий лимит кредитования насчитывал лишь 45 тыс. рублей. Границы процентной ставки находятся в пределах от 10,75% до 13%. Размер банковского минимума по кредиту варьирует на фоне изменения национального курса и роста цен на недвижимость. Период погашения ипотечного долга составляет от 1 года до 30 лет.
Самые крупные кредитные компании страны устанавливают такие стартовые суммы по кредиту:
| Банковская организация | Минимальный порог ипотеки |
|---|---|
| Россельхозбанк | 100 тыс. рублей |
| Абсолют Банк, Возрождение, Дельта Кредит | 300 тыс. рублей |
| ВТБ-24 | 600 тыс. рублей, для жителей Москвы и Санкт Петербурга — 800 тыс. рублей |
Однако не стоит бросаться на маленькие значения ссуды, так как под привлекательными цифрами могут скрываться скрытые условия компании. Поэтому прежде, чем заключить банковское соглашение, необходимо изучить все сопутствующие нюансы предоставления ипотечного кредита.
Знакомясь с минимальными размерами по ипотеке, нужно обратить внимание и на верхние пределы максимума заемных средств. Большая часть финансовых учреждений придерживаются максимальной планки в 80% от средней стоимости на недвижимость.
Размер верхнего порога ипотечного кредита зависит от множества факторов, среди которых:
- Платежеспособность семьи. Общий доход семьи позволит значительно увеличить сумму кредита.
- Количество приживал. Чем больше иждивенцев, тем меньше кредитная сумма.
- Долговые обязательства. Наличие незакрытых кредитов и негативная кредитная история сведет к нулю Ваши шансы на получение ипотечного кредита.
- Регион проживания. Планка кредитного займа выше в областях Москвы, Санкт Петербурга и городах Ленинградской области.
- Определенная кредитная программа. Для каждого вида кредитования банк устанавливает минимальные и максимальные объемы заемных средств.
Обратите внимание, что банк, предлагая максимальную сумму ипотечного кредитования, отдаст предпочтение клиентам с уровнем дохода выше среднего и с возможностью досрочной выплаты долга.
Полученную помощь от государства в виде материнского капитала можно направить на решение жилищной проблемы. Если заемщик соответствует банковским требованиям, финансовые компании создают выгодные условия для кредитования клиента, участвующего в социальной программе.
Владелец материнского капитала может рассчитывать на получение минимума по ипотеке и, привлекая дополнительные средства, в силах реализовать покупку жилья.
В случае срочной покупки жилья и недостачи небольшой суммы денег, когда кредитная сумма больше требуемой, есть вариант оформления ипотеки и сохранения оставшихся средств на банковском счете.
Покупатель, согласно договора, вносит максимальный первоначальный взнос и тем самым сводит к минимуму тело кредита, что повлечет уменьшение годового процента. Сохраненные деньги можно использовать для частичного досрочного погашения задолженности, что, в свою очередь, уменьшит сумму переплат.
Размер начальных выплат напрямую зависит от стоимости покупаемого имущества. Если цена имеет относительно небольшое значение, то процент выплат находится на отметке 5%-10%. При большой стоимости квартиры необходимо заплатить 20% в качестве первого взноса.
Также на размер первоначальной выплаты влияют следующие обстоятельства:
- Платежеспособность заемщика.
- Наличие солидарных заемщиков.
- Отчетная стоимость объекта недвижимости за данными оценщика.
Важная информация! Если есть возможность подождать с покупкой квартиры, лучшим способом сэкономить средства станет накопление денег самостоятельно. Достойным вариантом будет открытие депозитного вклада, вместо дополнительных затрат на выплату процентов кредиторам.
Итак, несмотря на установленные банковской политикой суммы ипотечного займа, кредитная комиссия в индивидуальном порядке, на основании предоставленной информации, рассчитывает как минимальные, так и максимальные суммы для каждого заявителя.
Пусть банк и не имеет большой прибыли от небольших сумм ипотечных кредитов, но как участник рыночных отношений он заинтересован в увеличении клиентской базы, поэтому в большинстве случаев одобряет минимальные займы.