Узнать заранее, какую сумму по ипотеке дадут в Сбербанке, почти невозможно. Данный параметр зависит от дохода клиента, социального статуса, наличия детей нетрудоспособного возраста, оформления ипотеки с привлечением созаемщиков или посредством страховки. Все эти факторы влияют на решения кредитной компании.
При подаче заявки на оформление ипотеки стоит учесть следующее:
- выдаваемая сумма напрямую зависит от оценочной стоимости жилья. Она не может быть больше, чем 80% от реальной цены;
- минимальная сумма займа составляет 300 тысяч рублей;
- при взятии ипотеки не должно быть других открытых кредитов;
- официальный заработок должен быть не менее 35-40 тысяч рублей. Если доход ниже указанной суммы, придется привлекать созаемщиков;
- если у вас более двух детей, первый взнос можно оплатить в счет материнского капитала.
- Покупка строящегося жилища — квартира в новостройке под 8,5% в год.
- Приобретение готового жилья под 10,2% годовых с первоначальным взносом от 20% от всей суммы, выплатить которую нужно за период до 30 лет.
- При использовании МК ссуда выдается под 10,2% с ПВ от 15%.
- На строительство дома действует процентная ставка от 11,6%.
- Загородное жилье обойдется в 11,1% в год.
- Рефинансирование ипотеки можно переоформить под 10,9%.
- Спецпрограммы для военных предусматривают ставку 9,5% годовых.
Также Сбербанком представлена программа с государственной поддержкой, подразумевающая субсидированную ставку в 6% для семей с двумя и более детьми, рожденными после 1 января 2018 года.
Главное условие оформления ссуды — это заработная плата, при которой ежемесячный платеж будет составлять не больше 40% от ее размера. Например, покупка квартиры за два миллиона рублей осуществлена в ипотеку сроком на 10 лет. При таком раскладе каждый месяц нужно будет погашать сумму в размере 20 тысяч рублей.
Получается, что ежемесячный доход семьи должен превышать прибыль в 50 тысяч рублей, а при наличии детей нетрудоспособного возраста на иждивении его величина должна быть еще выше.
Если такой суммы никак не получается достичь, необходимо наличие созаемщиков, к которым также предъявляются некоторые требования — паспорт гражданина РФ, официальное место работы и хорошая кредитная история. Для погашения можно воспользоваться имеющимися субсидиями или материнским капиталом.
Примерный график платежей и переплат можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора на официальной странице Сбербанка или воспользоваться нашим онлайн-инструментом. Однако расчеты будут только приблизительными и могут отличаться от цифр, озвученных в отделении банка. Калькулятор не учитывает всех факторов — льгот, выбранной программы кредитования, наличия страховки.к содержанию ↑
Для получения более крупной ссуды необходимо предложить банку более выгодные условия — залог в виде иной недвижимости, привлечь поручителей или предоставить документы с подтверждением наличия дополнительных источников дохода. Платежеспособность выступает главным критерием в этом вопросе.
Чем выше заработная плата, тем больше денег банк сможет предложить. Однако учитываются только официальные доходы. Те, которые вы сможете подтвердить справкой 2-НДФЛ, выпиской по вкладу, документом о сдаче недвижимости в аренду и др.
Если дохода недостаточно, выплаты можно разбить на более долгий срок — к примеру, не на 15, а на 20-25 лет. Таким образом, уменьшится сумма обязательного месячного платежа и у вас будет возможность взять более крупный заем. Стоит учитывать, что переплата при этом составит более высокие проценты и во избежании этого рекомендуется вносить платежи досрочно.
Сумма займа рассчитывается для каждого клиента отдельно. С помощью онлайн-калькулятора можно получить только приблизительные данные. Точную информацию можно узнать при личном обращении в отделение банка, предоставив сотруднику компании все необходимые документы.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЕсли у заемщика накоплен солидный капитал или приобретаемая недвижимость имеет низкую стоимость, то есть смысл брать жилищный кредит в банке с низким порогом минимальной суммы ипотеки. Средний минимальный размер ипотечного займа в процентном соотношении к стоимости недвижимости составляет примерно 20%. Меньше этого порога банкам выдавать не выгодно, да и самим заемщикам чаще всего нет никакого смысла брать для покупки жилья небольшие кредиты.
На покупку жилья можно получить от 100 тыс. до 60 млн. рублей. Размер ссуды зависит от ряда факторов:
- Доходы заемщика. Платеж не должен быть выше 40-50% от ежемесячного дохода. Если заработок небольшой, то получить крупный кредит будет сложно.
- Возраст. Лицам, чей возраст близок к пенсионному, сложнее получить большой кредит.
- Семейное положение. При расчете жилищного кредита некоторые финансовые учреждения учитывают количество иждивенцев, причем у каждого из них свои критерии определения минимума расхода на каждого члена семьи. В среднем, на одного из них после внесения платежа должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.
- Регион проживания. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга доступны более крупные займы, чем для клиентов из других городов. Это объясняется разницей в ценах на жилье.
- Финансовая история. Если у заемщика есть незакрытые займы, то при расчете будет учитываться размер средств, который уходит на погашение действующего долга. Наличие непогашенных финансовых обязательств может стать препятствием для получения денег.
- Наличие документов. При оформлении ипотеки без подтверждения финансового состояния нужно иметь в наличии не менее половины стоимости от жилья. Это значит, что размер одобренной ипотеки не может быть более 50% от цены недвижимости.
- Наличие дополнительных участников соглашения. Если человек оформляет кредит с созаемщиками или поручителями, то доступная сумма для него повышается.
- Цена приобретаемого объекта. В основном, банки одобряют займы не более 70-80% от стоимости недвижимости, которая указана в отчете об оценке.
Размер жилищного кредита также может зависеть от особенностей программы. Например, в рамках рефинансирования возможно получение займа, равного остатку задолженности по ипотеке, а по программе для военных можно взять до 2,6 млн. рублей.
Рассмотрим условия банков, в которых установлен самый низкий минимальный размер ипотечной ссуды.
Сбербанк выдает от 300 тыс. рублей. Максимальный займ не может превышать 85% от стоимости залога. Для тех, кто оформляет ипотеку с материнским капиталом, предусмотрен самый маленький первый взнос – 15%. Процентная ставка от 7,4%.
Купить жилую недвижимость – это огромнейшая мечта большинства семей. Но далеко не каждый человек может позволить себе покупку подобного плана. Именно поэтому и приходится прибегать к различным вариантам ипотечного кредитования. Но именно на этом этапе возникает очень много вопросов, ответы на которые до конца неизвестны всем заинтересованным кредитополучателям. К примеру, какая минимальная сумма ипотеки прописывается банком для заключения кредитного договора? Давайте поговорим с вами именно на эту тему.
На этапе расчета минимальной кредитуемой суммы по ипотеке следует учитывать множество факторов. В большей степени именно банк регулирует данный вопрос и четко прописывает возможные условия займа в подобном договоре.
Сотрудники банка уделяют особое внимание платежеспособности клиента и учитывает оценочную стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Учитывается также и множество дополнительный факторов. Но несмотря на это в обязательном порядке индивидуально для каждого клиента рассчитывается максимальная и минимальная сумма по ипотечному договору.
Решение банка будет построено исходя из показателя возможного дохода и вероятного риска при неуплате клиентом прописанных платежей.
Чаще всего минимальная сумма ипотечного кредита равняется эквивалентной стоимости 30% всего объекта недвижимости. В более редких случаях банк может предоставить лишь 10-20%. Оформлять кредитный договор на меньшую сумму не выгодно банку, так как на составление всех договоров и затраченное время уйдет больше сил и средств.
При этом вы должны понимать, что имеется ряд самостоятельных платежей, которые никаким образом не сказываются на итоговой сумме ипотеки и уплачиваются индивидуально клиентом:
- Услуги оценщика.
- Обращение к нотариусу.
- Страховые операции.
Оформляемая же в кредит квартира становится частью залога банка по условиям договора. Потому в тех случаях, когда для приобретения собственной недвижимости у человека не хватает небольшой суммы денег, то более оправданным вариантом видится оформление потребительского кредита. Плюсы подобного кредитования в следующем:
- Сокращенный пакет документов.
- Недвижимость не оформляется залогом.
- Страхование не требуется.
Однако рассматривая минимальный предел выделяемой суммы по ипотечному договору необходимо сказать и максимальной планке кредитного займа.
Большинство государственных и частных банков для ряда своих клиентов предлагает ипотечное кредитование до 80% от цен недвижимости. Есть же и ряд финансовых учреждений, где отдельные предложения рассчитаны на 100% заем. Но такие варианты надо рассматривать с должным вниманием, ведь в самом договоре может быть скрыто множество неоговоренных ранее подводных камней.
Если рассматривать предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию, то здесь есть ряд очень симпатичных предложений. Наибольшая выгода рассчитана на молодые семьи и другие категории людей, которые попадают под социальные государственные программы.
В 2019 году минимальная сумма ипотеки в Сбербанке возросла, как об этом и заявлялось ранее. В недалеком прошлом клиент мог рассчитывать на минимальную сумму в 45 тыс. рублей по ипотечному договору. Теперь же ипотека от старейшего государственного банка предлагает минимальный кредит в 300 тыс. рублей при учете средней ипотеки в 1,5 млн. рублей. Подобное изменение произошло на фоне корректировки национального курса и роста оценочной стоимости недвижимости.
Минимальный размер ипотечного кредита рассчитывается на основании многих внешних факторов, что необходимо иметь ввиду. Давайте поговорим о наиболее актуальных из них.
Очевидно, что наиболее важным фактором является ежемесячный оклад клиента. Если доход не соответствует требованиям банка и не может покрыть рассчитанный регулярный платеж, то в предоставлении денег будет отказано. В этом случае лояльность банка и оценочная стоимость недвижимость не будут иметь значение.
Большая часть банков рассчитывает на то, что клиент при погашении задолженности в ежемесячном ключе будет тратить 35 – 60% от регулярного дохода.
Услуги оценщика необходимы банку для того, чтобы иметь понятие о реальной стоимости объекта недвижимости. Если продавец выставляет цену выше, чем в отчетах у оценщика, то в таком случае банк не сможет предоставить денежный заем по стоимости продавца. Деньги будут перечислены исходя из цены, которую подтвердил независимый оценщик. И уже исходя из этой стоимости будет рассчитываться минимальный размер ипотеки.
Минимальные выделяемые средства по ипотечному кредиту могут отличаться в зависимости от банка, куда вы обращаетесь. Каждый отдельный банк будет индивидуально рассматривать предоставляемые заявителем документы и на основании собственных предложений сможет одобрить или отказать в предоставлении средств.