Материнский капитал – это, зачастую, единственная возможность для молодой семьи со средним достатком получить собственное жилье. Гораздо лучше жить в своей квартире в платить ежемесячно ту же сумму, которую семья бы отдавала за аренду чужой квартиры. В итоге через 15 лет семь, взявшая ипотеку, получит собственное жилье, а семья, арендующая квартиру, так и продолжит жить на чужой территории.
Оформить ипотеку на себя может владелец материнского сертификата или его/ее супруг. Закон предусматривает использование маткапитала как для оплаты уже оформленного в ипотеку жилья (в счет основной части долга), так и для внесения первого взноса.
Государство ввело ограничение – потратить материнский капитал можно только после того, как ребенку исполнится 3 года, но в случае оформления ипотеки денежные средства будут перечислены в банк сразу же после выдачи материнского сертификата.
Заемщику достаточно обратиться в Пенсионный фонд с соответствующими документами для получения маткапитала:
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах и справка с работы;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельство о рождении ребенка;
- материнский семейный сертификат (оригинал);
- договор на приобретение объекта недвижимости.
Это основной список документов. Некоторые банки устанавливают свои требования, потому обязательно уточните в своем банке какой пакет документов им требуется для оформления ипотеки.
Ипотеку предлагают взять многие банки. По данным на 2016 год процент варьируется от 7,65 (Левобережный, Банк Образование) до 12 (Сбербанк, Газпромбанк). Если в семье работает только отец, а мама получает детское пособие, то можно взять справку о совокупном доходе семьи – банки редко отказывают таким заемщикам в выдаче ипотеки.
Брак родителей должен быть официально зарегистрирован.
Взять ипотеку под материнский капитал можно на покупку следующих видов недвижимости:
- Квартир (как на первичном, так и на вторичном рынке).
- Комнат (с учетом того, что в комнате будет достаточно места для каждого члена семьи).
- Частных домов или земельных участков под строительство (участок должен быть расположен в черте города на землях ИЖС, к нему должны быть подведены необходимые коммуникации).
В течение полугода после покупки недвижимости в ипотеку все члены семьи должны быть зарегистрированы в приобретенном жилье.
Сначала владелец сертификата или его/ее супруг обращается в Пенсионный фонд с необходимым пакетом документов. К рассмотрению принимаются материнские сертификаты, оформленные не позже, чем за 30 дней до даты подачи заявления на оформление ипотеки.
Если планируется оформить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, то нужно выбрать программу кредитования и подать заявление (в этом случае Пенсионный фонд может потребовать в дополнение к прочим документам копию кредитного договора и прошедший государственную регистрацию договор ипотечного займа).
Если материнский капитал уйдет в счет погашения уже существующего ипотечного кредита, то предоставьте из банка справку, в которой будет указан остаток по кредиту, сумма процентов и отметка об отсутствии просроченных выплат. После этого повторно обратитесь в Пенсионный фонд для перечисления денежных средств в банк.
- Первоначальный взнос за жилье не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Материнский капитал суммируется с уже имеющимися у заемщиков средствами и увеличивает первый взнос, чтобы семья могла позволить себе лучшую квартиру;
- Ставки варьируются в зависимости от того, на каком рынке приобретается квартира. Если на первичном, то от 10% годовых, если на вторичном – от 8% годовых;
- Размер кредита и сумма ежемесячного платежа рассчитывают в зависимости от региона проживания заемщика, его доходов и величины первоначального взноса;
- Страхование недвижимости станет обязательным условием при оформлении ипотечного кредита;
- Схема погашения – аннуитетная (выплаты происходят равными частями в соответствии с графиком; сумма платежа не меняется на протяжении всего срока кредитования).
Погашение ипотеки с помощью материнского капитала возможно, но существует ряд нюансов:
- Мат капитал можно расходовать на ежемесячные выплаты по ипотеке или для оплаты процентов по ней. Средствами сертификата можно оплатить только начисляемую к оплате сумму денежных средств.
- Если в результате просрочки банк ввел штрафные санкции, то погасить их средствами мат капитала нельзя, можно использовать только наличные средства.
- В случае если ипотека была взята отцом детей, а мат сертификат был получен на имя их матери, то средства с него в любом случае можно потратить на погашение ипотеки. Главное, чтобы вся семья была прописана в квартире, комнате или доме, а сама недвижимость должна находиться на территории РФ.
При досрочном погашении ранее взятой ипотеки средствами регионального материнского капитала банк осуществляет перерасчет платежей. Семье могут либо сохранить ежемесячную сумму платежей, но сократить сроки ипотечного кредитования, либо сократить сумму платежа, а сроки кредита оставить неизменными.
Для погашения существующей ипотеки нужны следующие документы:
- Заявление от лица, на которое оформлена ипотека, оригинал кредитного договора.
- Паспорт, СНИЛС.
- Свидетельство о заключении брака родителей (если супруга или супруг принял участие в приобретении прав на недвижимость).
- Справка о регистрации всех членов семьи в квартире или доме, оформленном в ипотеку или заверенное нотариусом обязательство прописать всех членов семьи на установленной жилплощади.
- Свидетельство о регистрации права на недвижимость и справка, подтверждающая членство в жилищном кооперативе.
- Реквизиты банка-кредитора и платежные документы.
Пенсионный фонд в течение месяца проверит все документы и сообщит о положительном (или отрицательном) решении.
Родители при рождении детей берут на себя ответственность не только за их непосредственное воспитание, но и за создание им достойных условий проживания. Дети должны расти в чистой и просторной квартире, где им будет тепло и комфортно. Материнский капитал – это собственность всей семьи. Приобретая недвижимость на его средства нужно оформить ее в общую долевую собственность всех членов семьи.
Родители могут оформить недвижимость сразу на детей. В этом случае у контролирующих органов не будет никаких претензий к целевому использованию материнского семейного капитала, а родители могут быть уверены, что позаботились о будущем своих детей.
Автор статьи: Циринская Елена. Вы можете задать свой вопрос автору в комментариях к этой статье и быстро получить ответ.
Очень часто обладатели сертификатов на материнский капитал решают использовать средства для покупки дома или квартиры по ипотеке. Чтобы все прошло идеально, представительно нужно изучить некоторые юридические и организационные тонкости.
Без жилья трудно любой семье, но если детей двое, трое и даже больше, то ситуация особенно критична. На помощь приходит государство, которое предоставляет денежные средства в качестве поддержки многодетным семьям, в том числе, есть возможность оформления ипотеки с материнским капиталом. Как оформить материнский капитал в 2018 году на ипотеку?
По статистике, подавляющее большинство получателей именно таким образом распоряжаются деньгами, тем более что это полностью соответствует условиям действия федеральной программы (и многих региональных тоже). Все, что нужно для официального получения права собственности на жилье – это решить, какой вариант вам больше подходит (дом, квартира) и разобраться в том, как оформить ипотеку под материнский капитал. Если первое определяется сугубо индивидуально, то со вторым поможет наша информационная статья.
Может показаться странным, но даже приступая к подготовке документов и начиная выбирать программу ипотечного кредитования, не все родители (или усыновители) понимают юридическую подоплеку процесса. А ведь это очень важно, поскольку ошибка на том или ином этапе может поставить оформление ипотеки под материнский капитал под угрозу, а иногда даже стать причиной отказа со стороны, как кредитора, так и Пенсионного фонда России. Как минимум, нужно понимать, что погашать можно часть основного долга либо использовать средства как начальный взнос по кредиту. В последнем случае семье придется подождать, прежде чем оформить покупку, а точнее дождаться, пока малышу, на которого получен сертификат, исполнится три года. В свою очередь, если ипотека уже взята, то расходовать деньги можно сразу после его получения, даже если ребенку меньше 3 лет.
Количество банковских учреждений, позволяющих использовать господдержку как первоначальный платеж, не так уж велико, как хотелось бы. Те же, которые дают подобную возможность, устанавливают процентную ставку в пределах 9-14 процентов.
Кредиторы довольно требовательны в отношении сотрудничества с теми, кто интересуется, как оформить ипотеку с материнским капиталом. Основной список требований включает:
- отсутствие права собственности на иное недвижимое имущество;
- наличие постоянного семейного дохода – лучше, если работать будут оба родителя, при этом минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев (хотя некоторые банки «повышают планку» до трех лет), а суммарный трудовой стаж за прошлые пять лет – не менее 12 месяцев;
Если вы работаете без записи в трудовой книжке, то шансы оформить ипотеку невысокие, поскольку в расчет берется только официальная заработная плата при оценке платежеспособности клиентов.
- хорошая кредитная история;
- отсутствие ограничений для использования финансовой поддержки государства для погашения задолженности.
Установленный законом порядок оформления ипотеки с материнским капиталом предполагает, что каждый член семьи становится долевым собственником приобретаемого недвижимого имущества и необходимо будет заключить обязательство о выделении доли по материнскому капиталу. Читайте подробнее о том, как выделить доли детям по материнскому капиталу?
Что касается непосредственно процедуры, то в ней нет ничего сложного. В первую очередь, вам предстоит оформить сертификат на материальную поддержку, а потом подать дополнительное заявление на использование материнского капитала для выплат по ипотечному кредиту.
Предварительно следует оценить предложения разных банковских организаций. Они между собой отличаются по срокам погашения задолженности, процентам и величине первоначального взноса. Дальнейшие действия предполагают:
- сбор установленных требованиями банка документов;
- заключение договора ипотеки – чтобы оформить кредит легально, нужно зарегистрировать соглашение в Росреестре;
- обратиться в ПФР и дождаться положительного решения.
Узнайте больше о материнском капитале: кто может получить, условия получения и другие тонкости.
В связи со сложной ситуацией на рынке жилья все чаще молодые семьи обращаются к институту кредитования и ипотеки жилья. Однако достаточно часто погасить ипотеку становится сложно, а собрать деньги на первый взнос практически невозможно.
Именно для упрощения ситуации по покупке жилья и помощи в иных потребностях молодых семей была разработана программа материнского капитала. Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал Вы сможете узнать из этой статьи.
Программа материнского капитала стартовала в 2007 году и запланирована до 2017 года в рамках общенационального проекта «Демография», направленного на улучшения уровня жизни молодых семей и повышение рождаемости. Участниками программы являются молодые семьи, в которых родился или был усыновлен второй или третий ребенок в период действия программы. Размер мат. капитала изначально в 2007 году, в самом начале проекта «Демография», составлял 250 тыс. рублей. Изначально планировалось установить размер мат. капитала в 2017 году в размере 450 тысяч рублей. Программа устанавливает конкретные цели, на которые материнский капитал может быть потрачен. Такой ход законодателя направлен на предупреждение нецелевой растраты средств. В общих чертах, это цели приобретения жилья и образование. К таким целям относят:
- оплата образовательных услуг
- плата за проживание студента в общежитии образовательного учреждения
- ремонт и строительство дома
- погашение ипотечного кредита
- получение кредита для покупки или постройки жилья
- долевое строительство и другие
Следует отметить, что в целях образования и других целях, не связанных с приобретением жилья и погашением ипотечного кредита, материнский капитал может использоваться только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Такой рубеж законодателем установлен для предупреждения неправомерных действий со стороны родителей (например, получение материнского капитала и отказ от ребенка). Однако законом также установлены исключения их этого правила (случаи законного несоблюдения срока). С целью защиты материнского капитала от неоправданной растраты его обналичивание запрещено.
Материнский капитал невозможно потратить на любые нужды, не предусмотренные законом. Следует отметить, что в начале запуска программы деньги материнского капитала многими нерадивыми родителями воспринимались как просто «подарок» от государства, который можно потратить. Однако система рычагов, установленных государственной программой разъяснила механизм получения и осваивания денежных средств. По состоянию на сегодня, начиная с момента открытия государственной программы, около 60% молодых семей воспользовались материнским капиталом именно с целью погашения кредита (ипотеки).
Для того чтобы получить право на распоряжение капиталом, следует обратиться в органы соцзащиты с перечнем необходимых для этого документов. Если мать ребенка умерла или лишена родительских прав, право на обращение получает отец. Тогда к перечню требуемых документов добавляются еще и свидетельство о смерти матери (решение суда о признании ее умершей) или решение суда о лишении матери родительских прав. Также за материнским капиталом может обратиться сам ребенок. Однако для этого необходимо предоставить подтверждение смерти родителей или усыновителей. Важно то, что получить этот вид капитала можно только один раз (то есть при рождении третьего ребенка, если капитал был получен за второго, повторно он не оформляется).
Как уже отмечалось выше, материнский капитал, в основном перечне случаев, можно потратить только после достижения ребенком трехлетнего возраста. Однако законодателем также установлено исключение из этого правила. Это исключения касается ипотечного кредитования. Итак, как же применить материнский капитал для получения ипотеки?
Эти средства могут быть потрачены на первый взнос по ипотеке. В основном, первый взнос составляет около 10% от стоимости получаемой недвижимости. Молодые семьи не всегда могут накопить такую сумму. В таких случаях можно использовать сертификат о материнском капитале. Итак, каким же образом происходит получение кредита?
Стоит помнить, что сертификат на материнский капитал – это еще не деньги, а только право на получение таких денег. Поэтому обналичить средства и занести их в качестве наличных в банк не получится. При обращении в банк, последний добавляет деньги, указанные в сертификате, в кредит по процентную ставку, равную ставке рефинансирования Центробанка. Сложность заключается в том, что не каждый банк участвует в программе материнского капитала. По состоянию на сегодня к таким банкам относятся Райффайзен банк, Сбербанк, Россельхозбанк, Акцепт, АК Барс и несколько других менее крупных банков. Достаточно часто банки, участвующие в программе, пользуются своей своеобразной монополией, неоправданно увеличивая процентные ставки по кредиту. Итак, после включения денег по сертификату в массу кредита, заемщик начинает пользоваться ими. Далее Пенсионный фонд перечисляет средства банку, вследствие чего происходит погашение кредита.
Для того, чтобы правильно оформить ипотеку под материнский капитал необходимо обратиться в орган ПФР с заявлением. В заявлении обязательно необходимо указывать сумму, необходимую для погашения. Заявление может быть подано лично, через представителя или по почте. К нему необходимо прикрепит следующие документы:
- Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования
- Сертификат о материнском капитале
- Копия кредитного договора
- Документы, удостоверяющие личность
- Копия договора ипотеки
- Расчет задолженности, осуществленный кредитором
- Свидетельство о гос. регистрации права на жилое помещение
- Выписка из домовой книги
После получения заявления Пенсионный фонд рассматривает его (факт получения заявления и прилагающихся документов подтверждается распиской или справкой). Рассмотрение ходатайства происходит не позднее 1 месяца с момента его получения фондом. В случае удовлетворения заявления, средства не позднее двух месяцев после принятия положительного решения по заявлению перечисляет денежные средства на счет банка.
На первый взгляд процедура использования материнского капитала достаточно проста. Однако и в ней есть «подводные камни». Одна из проблем возникает при получении кредита. Многие банки пользуются фактом своего участия в программе и устанавливают завышенные процентные ставки по кредиту в случае использования материнского капитала. Именно поэтому следует обратить особое внимание на условия договора при его заключении.
Что же касается непосредственного погашения ипотеки с помощью материнского капитала. То и здесь не обошлось без нюансов.
Также следует помнить, что ипотека может быть погашена с помощью материнского капитала в случае оформления недвижимости, как на мать, так и на отца ребенка. Например, договор ипотеки был подписан еще до рождения ребенка. Тогда родителям не нужно (как уже отмечалось выше) дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста – ипотека может быть погашена. Однако одним из обязательных условий является пребывание недвижимости в общей собственности семьи. То есть и муж, и жена должны быть совладельцами квартиры или дома, полученного в ипотеку.
Следует также помнить о ряде случаев, при которых в погашении ипотеки за счет материнского капитала может быть отказано:
- Нарушение процедуры подачи заявления в Пенсионный фонд
- Указание в заявлении суммы, превышающей размер материнского капитала
- Указание направления перевода средств, противоречащего российскому законодательству
- Ограничения в родительских правах относительно ребенка
- Лишение родительских прав относительно ребенка
Однако при соблюдении процедуры правильного оформления ипотеки под средства материнского капитала и отсутствии других негативных факторов средства буду перечислены на счет банка.
Таким образом, с учетом всех нюансов и проблемных сторон, материнский капитал может стать отличной альтернативой для молодых семей и шансом приобрести жилье или погасить ипотечные обязательства.