В материале рассматриваем, какие перспективы есть у должника, если банк уже инициировал судебное производство, и чем заканчиваются суды по военной ипотеке.
Начнем с того, что кредитные организации предпочитают решать вопросы через суд в крайних случаях. Изначально банк обязательно попробует договориться с должником и найти компромисс.
Перед подачей иска кредитор направит заемщику предупреждение о своих намерениях с просьбой вспомнить о своих финансовых обязательствах. Если должник не отреагирует на документ, банк направится в суд. И, как отмечают юристы по ипотечным кредитам, в большинстве случаев суд занимает сторону кредитной организации, удовлетворяя требования по иску.
Стоит ли тогда вообще отстаивать свои права в суде, думаете вы? Отвечаем: однозначно стоит! Поскольку в ходе дела будет рассматриваться не только судьба недвижимости, но и размеры пеней, штрафов и общего долга. И если не бороться за свои права, то по итогам дела вы не только лишитесь жилья, но и будете должны банку.
Справиться можно, если вы отлично подкованы в жилищном законодательстве. Если вы не обладаете достаточными знаниями в юриспруденции, то положительный исход вряд ли возможен. Профессионал же способен добиться выгодного для вас решения суда или поспособствовать заключению мирового соглашения с банком.
Нельзя не упомянуть тот факт, что зачастую банк, отбирая квартиру в качестве залогового имущества, указывает стоимость, актуальную на момент покупки. То есть, если с момента сделки прошло несколько лет и квартира выросла в цене, вы теряете эту разницу, и она не может идти в счет погашения долга. В этом случае адвокат поможет затянуть судебный процесс, а вы в это время можете найти человека, который выкупит квартиру по рыночной стоимости.
Если вы все-таки намерены обойтись в зале суда без помощи специалиста, то хотя бы воспользуйтесь консультацией юриста по ипотеке. Он изучит материалы дела, а главное – требования банка, изложенные в иске, и подскажет, что можно сделать в вашем конкретном случае.
Оспариваться будут суммы, которые с вас затребуют в ходе дела. Это сумма долга, пеней за просрочку и даже компенсация за оплату пошлины по иску.
Первым делом будет произведен перерасчет долга. Не редки случаи, когда штрафные санкции в иске превышают реальные на несколько десятков тысяч. Нельзя сказать однозначно, следствие ли это банальной невнимательности или намеренное ведение нечестной игры, однако вы можете потребовать снизить сумму компенсации.
Далее юрист проверит, совпадают ли реальные условия ипотечного договора с теми, которые банк указал в иске: сумма выданного займа, сроки погашения, размеры платежей и даже дни, в которые происходили выплаты. Если будут выявлены несоответствия, это тоже поможет вам существенно сократить размеры финансовых обязательств перед банком.
Отметим, что банк может отнять ипотечную квартиру и в том случае, когда задолженность не успела образоваться, но созаемщики-супруги приняли решение о разрыве брачных отношений.
Кредитная организация в этом случается привлекается к процессу в качестве третьей стороны и может претендовать на возврат залогового имущества, если нет уверенности, что уже бывшие супруги погасят долг. При этом оставшийся долг вернуть все равно придется, даже если недвижимость отнимут.
Юристы по ипотечному кредитованию предлагают несколько решений проблемы: либо найти недостающую часть долга, выплатить ее банку и решать вопрос с разделом выкупленной жилплощади, либо перепродать квартиру. Подробнее о разделе недвижимости.
Хорошая новость: в случае с военной ипотекой шансы сохранить квартиру гораздо выше. Суды неохотно идут навстречу банкам в просьбе выселить офицеров. Однако это не значит, что на должника не могут повесить неустойку или компенсацию.
Юристы по военной ипотеке считают, что зачастую споры возникают из-за брешей в законе. Несовершенство законодательства, касающегося военной ипотеки, приводит к возникновению судебных процессов по таким причинам:
- Увольнение из армии и, как следствие, исключение из реестра накопительно-ипотечной системы. Это самая частая причина споров, поскольку, вне зависимости от причин увольнения, военный теряет свое право на получение льготного кредитования.
- Досрочное увольнение. В данном случае проблема заключается в том, что офицер теряет накопленные за время службы средства, а это значит, что дальнейшие выплаты по кредиту он обязан производить из собственного кармана.
- Права родственников. В ситуациях, когда офицер гибнет или признается пропавшим без вести, членам его семьи приходится в судебном порядке доказывать свои права на распоряжение накопленных им средств.
Однако банки, зная о том, что симпатии суда – на стороне офицеров, стремятся урегулировать спорные вопросы в мирном порядке. Прежде чем соглашаться на условия кредитной организации, лучше получить консультацию юриста по военной ипотеке.
Помощь наших юристов в спорах по ипотечным кредитам позволит максимально снизить сумму взыскиваемой компенсации и договориться с банком на выгодных условиях.
- Может ли банк (сбер) расмотреть дело по ипотеке в суде без заемщика?
- Если банк подаст в суд по ипотеке, заблокируют ли зарплатные карты?
- Исковое заявления в суд по отмене обременения ипотеке.
- Как узнать в каком суде и на какой стадии дело по ипотеке и другому кредиту?
- Жилфонд подал в суд иск по долгу ипотеке, что будет дальше что суд присудит?
- Есть ли возможность сохранения квартиры по ипотеке, если банк подал в суд.
- Сегодня суд по ипотеке как отсрочить его.
- Суд по кредиту
- ЕСПЧ
- Увольнение по суду
- Жалоба в ЕСПЧ
- Суд по гражданским делам
1. Может ли банк (сбер) расмотреть дело по ипотеке в суде без заемщика?
1.1. Суд рассмотрит дело в отсутствие ответчика если он не сообщил о наличии уважительных причин своего отсутствия и в деле есть доказательства его надлежащего уведомления.
2. Если банк подаст в суд по ипотеке, заблокируют ли зарплатные карты?
2.1. Добрый день! Да, могут заблокировать, если суд удовлетворит ходатайство банка о применении обеспечительных мер в порядке ст. 140 Гражданского процессуального кодекса.
3. Исковое заявления в суд по отмене обременения ипотеке.
3.1. Здравствуйте!
Обратитесь к юристам сайта в личном сообщении.
4. Как узнать в каком суде и на какой стадии дело по ипотеке и другому кредиту?
5. Жилфонд подал в суд иск по долгу ипотеке, что будет дальше что суд присудит?
5.1. Суд присудит взыскать сумму долга, обратить взыскание на квартиру путем продажи с торгов по начальной цене такой то.
6. Есть ли возможность сохранения квартиры по ипотеке, если банк подал в суд.
6.1. Здравствуйте!
Можно сохранить, зависит от иска банка и суммы задолженности. Можно требовать реструктуризацию.
7. Сегодня суд по ипотеке как отсрочить его.
7.1. Можете ходатайство заявить от отложении слушания.
8. Мой муж взял ипотеку для приобретения жилья (когда были в браке). Сейчас мы в разводе. По решению суда он должен мне выплатить компенсацию стоимости квартиры. В свою очередь, опять же по решению суда, мой бывший муж лишил меня прав на данное жилье. Вправе ли он сейчас требовать взыскания с меня компенсации по компенсации ежемесячных платежей и на основании чего, если, повторюсь, я лишена прав на данное жилье по решению суда?
Спасибо!
8.1. Нет, не может он ничего с вас взыскать.
9. Сестра продала квартиру без моего ведома, которая досталась мне по завещанию (документы забрала), в итоге квартиру она продала в ипотеку неизвестной мне женщина а та в свою очередь не платила её, после этого у банка эту квартиру выкупил колекторский дом и продал человеку который как собственник говорит что приедет на днях с ГБР выселять меня (я прописан в квартире). Может ли он меня выгнать без какого либо решения суда или подселить ко мне кого либо. У квартиры имеются долги ЖКХ.
9.1. Добрый день, Дмитрий.
Необходимо через суд признать договор купли-продажи недействительным.
Выписать могут только по решению суда.
А выселить через службу судебных приставов.
9.2. Здравствуйте!
Необходимо обращаться в суд.
Так как квартира досталось вам по наследству, есть подтверждающие документы (можно запросить дубликаты) то шанс признать договор купли продажи недействительным есть.
Обращайтесь, помогу.
10. Была просрочка по ипотеке ВТБ, банк подал в суд. Просрочку я закрыл. Банк предлагает до суда мировое соглашение, но при этом говорит что госпошлину 21000 мне платить. Есть ли смысл заключать мировое соглашение или ждать суда?
10.1. Здравствуйте! Да заключайте мировое соглашение.
11. В какой суд подается иск о взыскании задолженности по кредитному договору и договору ипотеки? По месту нахождения должника? И что делать если банк подал иск в другой суд, по своему месту нахождения?
11.1. По общему правилу по месту жительства должника, если иное не установлено договором.
11.2. Здравствуйте. Пишите ходатайство о рассмотрении дела в суде по Вашему месту жительства.
11.3. Почитайте что в договоре написано по этому поводу.
11.4. Сергей, скорее всего там была указана договорная подсудность. Надо видеть иск и договор.
ГПК РФ Статья 32. Договорная подсудность
Стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Подсудность, установленная статьями 26, 27 и 30 настоящего Кодекса, не может быть изменена соглашением сторон.
Обратитесь к одному из ответивших Вам юристов за помощью в этом.
Остерегайтесь навязчивых звонков неустановленных лиц с настойчивыми приглашениями на якобы «бесплатные консультации юристов». Ничего бесплатного там нет, кроме озвучивания завышенных цен, и, скорее всего, юристов на этих «консультациях» Вы тоже не увидите:)
12. С октября 2015 года получаю алименты по решению суда 1/4 от заработка на первого ребёнка. В июле 2018 вторая жена подала на алименты в суд на 1/4 от заработка. В октябре 2018 плательщик алиментов уволился с работы и по настоящее время не работает. У него имеется ипотека. В августе 2019 он подаёт иск на снижение алиментов с 1/4 до 1/6 на каждого ребёнка. Законно ли снижение? Есть ли смысл подавать аппеляцию по снижению?
12.1. Да. В данном случае, нужно бороться за оставление прежнего размера алиментов в суде первой инстанции и в апелляции.
13. Мы с мужем развелись в декабре 2018.
У нас квартира в ипотеке. Имущество не делили по суду. По бумагам он собственник.
Но ипотеку брали будучи в браке. Я была созаемщиком. Процентное соотношение 70/30.
Подскажите, пожалуйста, куда мне нужно обратиться, чтобы официально оформить ее на нас двоих, пополам.
Заранее благодарю за помощь.
13.1. Здравствуйте.
В суд нужно обращаться с иском о разделе имущества и долговых обязательств.
13.2. Вам надо подать исковое заявление, оформленное в соответствие ст.1131 ГПК РФ по месту нахождения имущества и вам его разделят. Так же при подаче иска вам необходимо заплатить пошлину от цены иска (стоимости вашей доли в квартире). Для составления иска вам лучше т обратиться к юристу, который может и знает как это сделать и у которого имеется такая судебная практика в личные сообщения, или по телефонам, указанным на личной странице каждого. Впоследствии вы сможете взыскать судебные расходы (деньги уплаченные юристу) с вашего Ответчика (бывшего мужа) Всего вам наилучшего.
Ипотека в России появилась относительно недавно. И для многих это единственный способ обзавестись собственным жильем. Люди, говоря об ипотеке, в большинстве своем под ипотекой (ипотечным кредитом) понимают кредит на покупку жилья. Мы тоже будем использовать это определение, хотя на самом деле, ипотека — более широкое понятие. Ипотека – это вид залога, обеспеченного недвижимым имуществом. Кредит в то же время может браться на другие цели: на расширение бизнеса, на неотложные нужды. И ипотекой, залогом недвижимости, может являться не только квартира, дом, но также гараж, коммерческая и другая недвижимость. Не будем лезть в теоретические дебри, перейдем к ближе к теме.
Просить кредитные каникулы смысла особого нет, т.к. ежемесячный платеж от этого сильно не уменьшится. Ведь проценты Вам никто не отменит, а они, как Вы уже знаете, составляют львиную долю в ежемесячном платеже.
В 2015-2017 годах стала доступна программа государственной поддержки, которая направлена на помощь ипотечным заемщикам оказавшимся в сложно финансовой ситуации. Размер господдержки ипотеки увеличился с 10% от суммы долга в 2015 году до 30% в 2017 году. В тоже время сумма государственной помощи ипотечникам сейчас ограничена 1,5 миллионами рублей. Условия ее получения неоднократно менялись за этот период времени, и сейчас ей могут воспользоваться лишь валютные заемщики у которых ежемесячный платеж по кредиту увеличился более чем на 30% из-за роста курса валюты кредита. Но даже 30%-ная поддержка проблемы валютной ипотеки полностью не решает, т.к. долг по ней в рублях вырос в 2014 году почти на 100%. Да и не все ипотечные заемщики подходят под условия получения поддержки.
Если Вы понимаете, что не в состоянии в короткий срок вернуться в график платежей, то ждать и надеяться на чудо бессмысленно — ситуация лишь ухудшится. Каждый месяц долг будет расти за счет процентов и пеней. Если брать в расчет ставку 12% годовых (1% в месяц) и штрафные санкции в размере ставки рефинансирования 7,75% годовых, то 2-х миллионный долг будет расти ежемесячно практически на 40 тысяч рублей. Через полгода долг вырастет на 240 тысяч рублей, и вернуться в график платежей будет точно нереально.
Не стоит дожидаться, пока банк обратится в суд для взыскания долга за ипотеку!
Единственное, что Вам нужно: не дожидаясь судебных разбирательств с банком, оперативно собрать пакет документов на банкротство, оплатить госпошлину в размере 300 рублей, внести 25000 рублей на депозит Суда и, самое главное, найти финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело о банкротстве.