Ипотечные кредиты на жилье принято делить на 3 группы по сроку действия договора.
- Краткосрочный – до 10 лет.
- Среднесрочный – до 20 лет.
- Долгосрочный – от 20 лет.
Объяснить, почему это деление актуально, можно следующим образом: если сравнивать общий размер переплаты по кредитам с разными сроками из одной группы, разница будет небольшая, при сравнении займов 1 и 2 или 1 и 3 группы, размер переплаты будет сильно отличаться.
Каждый гражданин при покупке ипотечной квартиры должен определиться, какой срок ипотеки его интересует, максимальный или минимальный. Есть правило: чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж, но больше общая сумма переплаты. Стремиться нужно, конечно, к заключению договора на небольшой срок, однако не каждый заемщик может себе позволить выплачивать высокие ежемесячные платежи на таких условиях.
Ниже приводится таблица, дающая сведения по вопросу, на сколько дается ипотека на квартиру; представлены показатели минимальных и максимальных сроков по ипотечному кредитованию для 20 крупнейших финансовых организаций страны.
| Организация | Мин. срок | Макс. срок | Организация | Мин. срок | Макс. срок |
| Сбербанк | 1 | 30 | Промсвязьбанк | 3 | 25 |
| ВТБ24 | 1 | 30 | Банк Уралсиб | 3 | 25 |
| Райффайзенбанк | 1 | 25 | Банк Российский капитал | 1 | 25 |
| ВТБ Банк Москвы | 1 | 30 | Банк АК БАРС | 1 | 25 |
| Газпромбанк | 1 | 30 | Банк Центр-Инвест | 1 | 20 |
| Банк ДельтаКредит | 3 | 25 | Транскапиталбанк | 1 | 25 |
| Россельхозбанк | 1 | 30 | Банк ФК Открытие | 5 | 30 |
| Банк Санкт-Петербург | 1 | 25 | Запсибкомбанк | 3 | 30 |
| Банк Возрождение | 1 | 30 | Связь-Банк | 3 | 30 |
| Абсолют Банк | 1 | 30 | Банк Жилфинанс | 1 | 20 |
Нужно знать! Не каждому заемщику одобряют ипотеку на срок, который его интересует. Сотрудники банка анализируют финансовое положение клиента и другие параметры в процессе заключения договора, после чего выдвигают условия, на которых заемщик может взять ипотеку.
Ответ на вопрос, на сколько лет дают ипотеку, напрямую зависит от ипотечной программы. При кредитовании на стандартных условиях, каждый банк определяет срок займа на своё усмотрение: анализирует такие параметры, как стоимость недвижимости, уровень платежеспособности и текущий возраст заемщика.
Кредитование по специальным программам имеет фиксированные условия, ознакомиться с ними можно ниже.
Стандартные условия ипотечного кредитования – это 75 лет на момент закрытия долговых обязательств перед банком. Однако в кредитном договоре может быть оговорено иное, то есть максимальный срок ипотеки определяет финансовая организация.
Можно обратиться к таблице выше, чтобы выяснить сроки ипотечного кредитования у разных компаний. Однако нужно учитывать, что банк может изменить (уменьшить) срок займа, вопреки ожиданиям клиента. Получить точную информацию, на каких условиях доступен ипотечный заем конкретному гражданину, можно только у представителя финансовой организации.
Государство поддерживает молодые семьи и позволяет им заключить договор ипотеки с использованием средств материального капитала в качестве первоначального взноса. Финансовые организации тоже идут навстречу семьям и устанавливают привлекательные кредитные условия.
Программа призвана улучшить жилищные условия, она делают ипотеку более доступной. Приобрести жильё на выгодных условиях может заемщик (один из супругов) в возрасте от 21 до 35 лет. Максимальный срок кредитования – 30 лет.
Ключевой фактор при анализе банком заявления заемщика на получение ипотеки – уровень его платежеспособности. Финансовые организации учитывают только размер официального дохода. Срок ипотеки подбирается таким образом, чтобы заемщик мог совершать ежемесячные платежи, при этом у него оставались деньги на жизнь. Алгоритм расчета, на сколько лет дают ипотеку, в зависимости от уровня дохода, у каждого банка свой.
- цену залоговой недвижимости,
- размер официального дохода,
- возраст заемщика,
- ипотечную программу,
- желаемый срок кредитования.
После заполнения этих данных производится автоматический расчет оптимальных условий, на каких компания будет готова выдать ипотеку.
Максимальный и минимальный срока ипотеки напрямую зависят от цены приобретаемого жилья, чтобы выяснить эти данные, нужно воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета ипотеки на официальном интернет-портале интересующей вас кредитной организации.
Выяснить, на какой срок дают ипотеку на жилье можно тогда, когда гражданин уже определился с недвижимостью, которую будет покупать, собрал пакет документов и готов отправиться в банк. Менеджер примет заявление на получение ипотечного кредита на желаемых клиентом условиях, затем некоторое время оно будет рассматриваться, после чего банк вынесет решение: согласится на выдвинутые условия или предложит свои.
Жилье в ипотеку – это серьезный шаг на пути к достойному будущему. Понять, на сколько лет можно брать ипотеку, нужно путем анализа своих возможностей. Иногда граждане понимают на второй, пятый или даже пятнадцатый года выплат ипотечного кредита, что заключение договора было ошибкой. Положение спасти может заключение договора рефинансирования или продажа залоговой квартиры.
Предлагаем к ознакомлению видео, которое внесет больше ясности по вопросу: на сколько лет можно взять ипотеку?
Мы представили актуальную информацию по теме сроков ипотечного кредита у разных финансовых организаций, описали зависимость лимита от разных факторов: программы кредитования, стоимости жилья, платежеспособности заемщика. Надеемся, что вы прислушаетесь к советам из статьи и сможете проанализировать свою ситуацию самостоятельно, а затем вынести оптимальное решение в подходе к приобретению жилья.
Приобретаемое жилье рассматривается многими гражданами как долгосрочная инвестиция. Это является одним из самых выгодных денежных…
Стать наследником недвижимости можно двумя способами: по завещанию, и в соответствии с законом. Во втором…
В собственности у граждан может быть любая недвижимость, оформленная в результате приватизации. Приватизированной жилплощадью можно…
Подарить несовершеннолетнему квартиру часто планируют их родители или пожилые родственники. Такие решения обоснованы и понятны:…