На сколько можно просрочить страховку за ипотеку в сбербанке

Решив воспользоваться ипотечным кредитом, необходимо хорошо ознакомиться с вопросом страхования и узнать, во сколько обойдётся страховка при ипотеке в Сбербанке, является ли она обязательно и на каких условиях оформляется. Страховка – это обязательное условие для получение субсидированной ипотеки по привлекательной ставке 11,4%.

Хотя существует много страховых компаний, дочернее предприятие Сбербанка – Сбербанк Страхование, здесь вы можете застраховать квартиру и получить полис.

Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

На май 2019 года, в Сбербанке для личного страхования аккредитована 21 компания: С 1 июня 2019 года можно вернуть деньги за навязанную страховку.

Страховка – это обязательное условие для получение субсидированной ипотеки по привлекательной ставке 11,4%. Хотя существует много страховых компаний, дочернее предприятие Сбербанка – Сбербанк Страхование, здесь вы можете застраховать квартиру и получить полис. Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

Второе основание для претензии — срок оформления страховки. Если в договоре прописано 3 месяца, а в последствии выяснился срок 1 месяц — это открытое нарушение условий кредитного договора банком и повод для компенсации материального ущерба.

1) Очередность списания во всех банках, всегда одинакова (об это точно есть пункт в КД): сначала идет списание штрафов, пени, неустоек, далее — процентов, и только в последнюю очередь — части основного долга.

Ипотека — целевой кредит на приобретение недвижимости.

Для оформления нужна страховка. Ипотечное страхование разделяется на:

Страхование залогового имущества. Страхует приобретаемое жилье на разрушение.
Страхование жизни и здоровья. Связано с утратой жизни и трудоспособности.
Титульное страхование. Гарантирует выплату при утрате права собственности или управления.

Например, заемщик берет ипотеку на сумму 2 миллиона рублей, то страховка будет стоить, примерно, 4500 тысячи за первый год страхования или 0,225%. Одновременно с уменьшением долга по ипотеке будет изменяться цена страховки.

К заявлению нужно приложить справку из Сбербанка о том, что задолженность частично или полностью погашена.

Оформлять страхование не обязательно.

Кроме этого банки настаивают да дополнительных видах страхования:

Титульном (от признания сделки недействительной);
Жизни и здоровья заемщика.

Последний вид страхования предполагает страхование от:

Смерти;
Потери трудоспособности и получения 1 или 2-ой группы инвалидности.

При этом следует учитывать, что вознаграждение по страховому случаю не будет выплачено, если выяснится, что заемщик преднамеренно скрыл факт заболевания ВИЧ, онкологии и других серьезных патологий.

Также не будет оплачен страховой случай, если смерть наступила ввиду алкогольного или наркотического опьянения у больного туберкулезом, гепатитом.

Размер процентной ставки, а также сумма выплат рассчитывается строго индивидуально, для каждого клиента.

Неустойка начисляется начиная с 31 календарного дня от даты нарушения. Например, заемщик взял ипотеку под 10% годовых, остаток кредитной задолженности 2 млн.

руб. Вот как не платить страховку по ипотеке каждый год: За долгий срок отсутствия страховки Банк начислил неустойку. На день суда сумма невыплаченной неустойки — 16722,85 руб. Просит отказать в иске. Позиция суда Суд частично удовлетворил требования заемщика.

Основания для этого решения:

Довод о том, что Сбербанк незаконно списал сумму 22842,09 руб.

в счет уплаты пени – необоснован, т.к. такая возможность предусмотрена кредитным договором.

Основные обстоятельства просрочки по страховке:

забыли продлить или умышленно не стали продлевать договор страхования, который был заключен на более короткое время, чем кредитный договор;
просрочили очередной платеж по страховке – забыли о нем или просто не стали платить.

Затем сведения о просрочке поступают в банк-кредитор.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным по закону и не может быть навязано банком, но часто без данного документа получение ипотеки затрудняется. Подписавшись на необходимую страховку, через некоторое время человек начинает задумываться, что будет если, не уплачу страховку по ипотеке.

Резюмируя всю дальнейшую информацию статьи – не платить страховку по ипотеке не удастся; рассмотрим, чем грозит неуплата, если не платить страховку за ипотеку.

Позиция суда Суд частично удовлетворил требования заемщика.

1. Почему списывается со счета неустойка(непонятно за что), а потом основной ежемесячный платеж?

Чем грозит просрочка по ипотеке.

и какие действия предпримет банк при ее возникновении? Ниже поговорим об этом подробнее.

Серьезность предпринимаемых банком действий напрямую зависит от того, какова длительность просрочки платежа по ипотеке.

Основные обстоятельства просрочки по страховке:

забыли продлить или умышленно не стали продлевать договор страхования, который был заключен на более короткое время, чем кредитный договор;
просрочили очередной платеж по страховке – забыли о нем или просто не стали платить.

Возможные меры со стороны банка:

Финансовые санкции – пени, штрафы, повышение процентной ставки.
Предъявление требования о досрочном погашении кредита в полном объеме согласно размеру остатка.

Ответ на это вопрос зависит от сложившейся ситуации: При очень большой просрочке по страховке рекомендуется до обращения в банк или в страховую компанию проконсультироваться с кредитным юристом, предоставив ему для изучения кредитный договор.

У меня подруга жизнь страхует, потому что лет ей много и без этого условия ипотеку не давали. А вы материнский капитал вкладываете, значит не 50 вам Странно. У меня мама брала ипотеку. Ей как раз в страховании жизни отказали, тк много лет) Застраховали только саму квартиру.

почему такая большая? у сбера только стены страхуются. это дешево Данная страховка не является обязательной.

Если без этого ипотеку не дают,например? Прямо в момент заключения договора начать рулиться-судиться из-за этого,чтоли? И плевать на все сделки (продажа и покупка были у нас)?

Смешной вы человек. У нас тоже ипотека в Сбере.

Что будет, если не сделать этого и когда начнутся начисления неустойки за просрочку платежа?

Вот как не платить страховку по ипотеке каждый год: Другой вопрос – необходимость страхования жизни.

Перед подписанием договора с банком обязательно внимательно почтите все пункты документа, а лучше проконсультируйтесь с независимым юристом. Даже суточный долг по страховым выплатам будет стоить вам денег, а длительные невыплаты могут закончиться судебным разбирательством или требованием погасить всю сумму займа.

руб. Вот как не платить страховку по ипотеке каждый год: За долгий срок отсутствия страховки Банк начислил неустойку.

На день суда сумма невыплаченной неустойки — 16722,85 руб.

Просит отказать в иске. Позиция суда Суд частично удовлетворил требования заемщика.

Основания для этого решения:

Довод о том, что Сбербанк незаконно списал сумму 22842,09 руб.

в счет уплаты пени – необоснован, т.к. такая возможность предусмотрена кредитным договором.

Основные обстоятельства просрочки по страховке:

забыли продлить или умышленно не стали продлевать договор страхования, который был заключен на более короткое время, чем кредитный договор;
просрочили очередной платеж по страховке – забыли о нем или просто не стали платить.

Затем сведения о просрочке поступают в банк-кредитор. И именно от банка следует ожидать возможных санкций.

Полностью отказаться от страховки по ипотеке невозможно.

Но при правильном подходе, можно уменьшить сумму страхового платежа:

На это влияют множество факторов:

Состояние здоровья заемщика;
Профессия;
Наличие хронических заболеваний;
Вредные привычки и некоторые другие.
Возраст;

Приложить к заявлению справку от банка о частичном или полном погашении задолженности или ее рефинансировании.
Подать соответствующее заявление.

Таким образом, можно вернуть до 50% годового взноса по страховке (в случае, если до окончания его действия остается 11 месяцев и больше).

Если банк, по каким-либо причинам отказывается вернуть деньги по страховке, нужно обращаться в суд. Если без страхования никак не обойтись, то многих интересует, как в таком случае сократить размер ежегодного платежа по страховке.

Совет — лучше обращаться в аккредитованную страховую компанию.

Это касается и личного страхования при ипотеке. Однако помните, что повышение процентной ставки, если это прописано в договоре, никто не отменял — она повысится, если страховки не будет.

Страховка квартиры включает такие риски:

Грабёж.
Стихийные бедствия.
Пожар, взрыв, потоп.
Порча или уничтожение имущества третьими лицами.

Стоимость страховки определяется самим заёмщиком. Она может быть равна цене квартиры или остатку задолженности. В последнем случаи по мере уменьшения долга величина полиса уменьшается.

Смерть.
Инвалидность или тяжёлая болезнь.
Кратковременная потеря работоспособности.

Бывает так, что заёмщик лишается каким-то образом прав на квартиру.

Наличие в договоре санкций не означает, что их обязательно применять. Но они в любом случае последуют, если вместе со страховкой есть проблемы с погашением кредита. Самая сложная ситуация – когда нечем платить страховку. При таких обстоятельствах, как правило, есть проблемы и с погашением кредита. В этом случае необходимо обращаться в банк и договариваться о реструктуризации долга. Однако, поскольку получателем платежей по страховке является не банк, а страховая компания, придется и ее подключать к урегулированию проблемы. Этого не требуется, если страховая компания и банк входят в один холдинг, как, например, дочерние и зависимые компании Сбербанка. Если ипотека оформлена в Сбербанке, все вопросы можно урегулировать на месте.

На практике часто происходят случаи, когда заемщик упускает момент продления страхового полиса, что приводит к его просрочке. При наступлении данных обстоятельств у заемщика есть два варианта дальнейших действий – продлевать либо не продлевать страхование жизни и здоровья. Что если не продливать страховку? В случае отказа от продления полиса личного страхования, Сбербанк, согласно типовому кредитному договору, вправе автоматически увеличить ставку по ипотеке на 1% с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/непродлении полиса.
Это, в свою очередь, приводит к малоприятному увеличению ежемесячного платежа, а также возрастанию общей переплаты по ипотеке.

Сначала просили вообще отменить неустойку, но в ходе судебного заседания изменили свои и требования и уже стали просить снизить размер неустойки. В связи с просрочкой заключения договора ипотечного страхования с 08.08.2015 года по 10.02.2016 года начислена неустойка 39 564,94 руб. В итоге, когда в январе 2017 заемщик вносил очередной ежемесячный платеж по кредиту, вся сумма этого платежа 22842,09 руб.
пошла на погашение неустойки, а не на проценты и основной долг. Считают это незаконным. Также отмечают, что факт отсутствия страховки не привел к неблагоприятным последствиям для Сбербанка. На момент суда нет никаких материальных потерь, квартира снова застрахована. Позиция ответчика – Сбербанка. В кредитном договоре прописана обязанность страхования залога.

При заключении кредитного договора заемщик согласился на это требование, все делал добровольно.

В первый год кредитования он оформил полис страхования, но потом перестал это делать. В итоге банк воспользовался пунктом в кредитном договоре, согласно которому, в случае отсутствия полиса, будут начислена неустойка из расчета ½ ставки процента по кредиту. Неустойка вышла очень большая и у заемщика возникла задолженность по кредиту.

Если просрочен страховой договор, его нужно продлить или переоформить, обратившись в страховую компанию.
Если просрочено внесение платежа по страховке, нужно постараться погасить долг.
Если долг по страховке гасить нечем, придется идти в банк и обсуждать проблему с кредитным менеджером.

Условия применения санкций при просрочке страховке по ипотеке у банков различаются. Нужно читать и анализировать свой договор. Только так можно точно определить, каких последствий стоит ждать.

Довод о том, что Сбербанк незаконно списал сумму 22842,09 руб. в счет уплаты пени – необоснован, т.к. такая возможность предусмотрена кредитным договором.
В ст. 333 ГК РФ сказано. что если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Это один из правовых способов бороться со злоупотреблением правом свободного определения размера неустойки.

В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.
Платить страховой взнос необходимо в любом случае, так как это условие официального документа — ипотечного договора. Однако помните, что вы не обязаны страховать жизнь и здоровье.

Что делать если просрочен полис страхования от несчастных случаев и болезней по ипотеке в Сбербанке?
Что если не продливать страховку?
Как продлить?

Что делать если просрочен полис страхования от несчастных случаев и болезней по ипотеке в Сбербанке? Все, кто когда-либо сталкивался с ипотекой задавались вопросом, для чего нужны полисы страхования при ипотечном кредитовании и в чем их преимущества. Страхование объекта недвижимости при оформлении ипотеки в Сбербанке является обязательным, а страхование от несчастных случаев и болезней (личное страхование) осуществляется по усмотрению заемщика. Второй вид страхования представляет собой важный инструмент, позволяющий защитить заемщика и его родных от непосильного обременения обязательствами кредита в случае наступления неприятных событий, а также снизить получить более низкую ставку по кредиту.

Ниже есть решение суда, где всю неустойку оставили в силе. Во-первых, первым делом заключите требуемый договор страхования и предоставьте его в банк. Возможно, вам удастся найти более дешевый вариант страхования, чем был при оформлении самой ипотеки непосредственно в банке.
Например, наша компания страхует ипотеку Сбербанка по очень низким ставкам. Вы можете рассчитать тариф ипотечного страхования в нашей онлайн-калькуляторе и сравнить. Полис будет от аккредитованной Сбербанком страховой компании. Во-вторых, хотя суды и признают подобные штрафные санкции законными, но, в 50% случаев снижают сам размер взыскиваемой неустойки (исходя из принципа разумности и справедливости).
Новую страховку заемщик не оформил. Если он до 8 февраля не принесет договор страхования на новый срок, то банк начнет начислять неустойку начиная с 9 февраля 2018). Допустим, новый договор страхования был оформлен только 05 апреля 2018 года. Итого количество дней просрочки страховки составит (05.04.2018 — 09.02.2018) = 61 календарный день — период просрочки. Размер неустойки в нашем примере составит: 2 млн. руб. * (10%/2)*(61/365)=16712 руб. Соответственно, чем больше сумма кредита, дольше просрочка и выше процентная ставка, тем больше будет начислена неустойка за несвоевременное страхование объекта залога. Что делать, если банк начислил неустойку или поднял ставку по кредиту из-за просрочки страховки по ипотеке? Да, банк прав, но и вы кое-что можете сделать, а именно снизить размер неустойки.
Последовательность действий такая. Сразу предупреждаем, не факт, что все это сработает.