В настоящее время достаточно много людей получают материнский капитал и используют его для погашения ипотеки. На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 409 тысяч рублей. Первоначально я думал, что расчет ипотеки с материнским капиталом можно сделать достаточно просто — нужно рассчитать займ с учетом досрочных платежей. А уплата капиталом ипотеки — это просто вид досрочного платежа. Но оказалось это не так. Погашение материнским капиталом производится особым образом. Дело в том, что банк обязан учесть деньги материнского капитала именно в ту дату, в которую они поступили на счет. При этом дата очередного платежа по кредиту меняется — вместо даты по графику в данном месяце появляется дата внесения материнского капитала. Вот как об этом написано в договоре кредита в Сбербанке. 
Попробуем понять, что значат эти фразы.
1. Очередная дата графика платежей не меняется. Т.е. если вы платили допустим 20го числа, так и будете платить.
2. Будет происходить пересчет графика платежей с учетом досрочных погашений. Изменится размер очередного платежа, а также будет оплата в дату погашения материнским капиталом.
Рассмотрим пример графика с учетом материнского капитала. 
Данный кредит можно посчитать с помощью калькулятора. На выходе вы получите такую же таблицу выплат, что и на оригинальном графике платежей.
Данный график соответствует следующему кредиту Сбербанка(данные без учета досрочных погашений):
Расчет аннуитетного кредита с материнским капиталом
| Параметры кредита | |
|---|---|
| Тип платежей: | аннуитетные |
| Размер кредита: | 1 млн. 800 тыс руб. |
| Ставка кредита: | 12.4% годовых |
| Срок кредитования: | 180 мес или 15 лет |
| Ежемесячный платеж: | 20 068.39 руб |
| Сумма долга с учетом процентов: | 2173635.88 + 1800000 |
| Величина переплаты (начисленные проценты): | 2173635.88 |
| Досрочное погашение | |
| Дата погашения | 14 марта 2013 года |
| Сумма погашения материнским капиталом | 392321.8 руб чисто на погашение |
| Расчет после досрочного погашения | |
| Новый ежемесячный платеж | 17175.08 |
| Проценты к уплате: | 1725948.03 с учетом досрочки |
Как видно из графика платежей, очередной платеж в случае погашения материнским капиталом приходится на дату внесения материнского капитала, т.е. на 14 марта 2013 года.
Остальные цирфы соответсвующие данной строчке каждутся не слишком понятными. Попытаемся разобраться.
В столбце «Проценты за пользование кредитом» отображается сумма процентов, уплаченная за месяц между 2мя датами — 25 февраля 2013 и 14 марта 2013.
Попробуем рассчитать эту сумму вручную. Для этого нам нужна формула вычисления процентов. 
Ставку мы знаем, осталось определить остаток долга на дату 25 февраля 2013 года -он равен 1775983.61.(для расчетов использовался указанный ниже кредитный калькулятор).
Сумма же в погашение ОД по данному калькулятору — 3329.54(сходится с графиком сбербанка)
Есть небольшая неувязочка. Банк написал нам платеж 25 февраля, поскольку платеж приходится на выходной.
На самом же деле дата очередного платежа 23 февраля и нам нужно посчитать проценты с 23 февраля по 14 марта 2013 года.
Рассчитаем проценты:
При вычислениях округлял до 2х знаков после запятой
Таким образом, наш платеж 14 марта в случае погашения материнским капиталом должен вычисляться по формуле
Именно эта сумма идет именно в досрочное погашение, исключая сумму основного долга.
Далее для определения нового платежа после досрочного погашения материнским капиталом нужно рассчитать новый основной долг
Подставим данные и получим
Исходя из этой суммы будет рассчитываться новый аннуитетный платеж по займу. Подставим новые данные кредита в формулу аннуитетного платежа 
и получим следующий результат(n в нашем случае = 180 — 8 = 172)
Таким образом новый платеж составил 17175.08 рублей. Однако на графике нестыковка
Платеж под номером 9 равен 22326.47 рублей. Очевидно в этот платеж входит процентный платеж за период 14 марта — 23 марта. За этот период мы не заплатили проценты(мы сделали досрочное погашение зараннее). Попробуем посчитать этот платеж
Как рассчитать этот платеж если честно я не знаю. Я попробывал различные варианты расчета — брал старый и новый основной долг, разное число дней. Но получившиеся варианты не совпадают с указанной суммой.
Если есть соображения, просьба поделиться в комментариях
Я задал вопрос на банки ру — вот тема.
Скорее всего банк списал досрочное погашение где то 23 марта, т.е. проценты в период с 14 марта по 23 марта начислялись на сумму до досрочного погашения, а потом просто вошли в ежемесячный платеж, оплаченный 23 апреля.А с 23 февраля по 14 марта мы заплатили процентов меньше.
Помогите рассчитать на сколько снизится платеж по ипотеке, если внести в тело кредита маткапитал,пжл.
Дано: кредит 5 млн.
12, 5 %
20 лет
Платим уже 2 года по 55 тысяч в месяц.
И еще такой вопрос.. Возможно ли маткапиталом гасить не тело кредита, а проценты сразу за несколько месяцев, чтобы не платить с зарплаты?
Вот удобный кредитный калькулятор — подставляйте свои цифры и смотрите.http://mobile-testing.ru/ipotechnii_kreditnii_kalkulator_online/
Можно посчитать варианты с уменьшением суммы или с сокращением срока.
И правда выгодно — а не подскажете про механизм — одним заявлением просим банк уменьшить срок кредита, да? а дальше уже вносим доп платежи на уменьшение тела кредита, так?
вот в калькуляторе выше варианты есть — уменьшение срока, уменьшение суммы. — уменьшение суммы — это тело кредита имеется ввиду интересно?
а вот главный вопрос — когда надо остановиться с внесением допсредств на уменьшение срока и начать вносить их на уменьшение тела кредита?
сижу считаю, вот вижу, что выгодно. но как посчитать, из, допустим 1 млн допсредств что пустить на уменьшение срока , а что суммы. не соображу. только прикидывать?
У вас забыла спросить о количестве своих мозгов. Решили помочь посчитать? Вас об этом кто-то просил?
Ещё раз, по-русски: на тот момент для нас важно было уменьшить сумму ежемесячного взноса, т.к.доходы были только мужнины, я была в ДО.
В текущий же момент времени можем позволить сократить срок выплат.
Ипотечный калькулятор c материнским капиталом поможет в расчете базовых характеристик ипотечного кредита (размер ежемесячных платежей, % переплаты) и составит календарный график выплат по кредиту.
Сертификат на материнский (семейный) капитал можно получить после рождения второго ребенка в семье. С момента введения материнского капитала его размер ежегодно увеличивается. В 2007 году он был равен 250 тыс. рублей, а с 1 января 2014 года — 429 408,5 рублей. Использовать эту сумму можно разными способами, в том числе и на погашение ипотечного кредита.
Чтобы включить материнский капитал в ипотечный кредит, необходимо обратиться в банк, который имеет соответствующие ипотечные программы и написать заявление. Более подробные консультации можно получить в банке.
Очень важно знать, что материнский капитал перечисляется банку только после оформления права собственности. В некоторых случаях такое оформление случается намного позже оформления кредитного договора, например, при покупке квартиры на стадии строительства. Это означает, что на начальном этапе ипотечного кредитования нужно будет оплачивать проценты за полный займ. И только после государственной регистрации на нового собственника материнский капитал попадет в банк и сократит размер кредита.
Ниже Вы можете рассчитать размер кредита, заполнив форму