По закону, при оформлении ипотечного кредита предмет залога, то есть квартира, в обязательном порядке подлежит страхованию. Однако во время оформления страховки банк и страховые компании в большинстве случав навязывают дополнительные продукты, которые оформлять необязательно. О том, что подлежит обязательному страхованию, а без чего можно обойтись, мы и расскажем в нашей статье.
Необходимость страхования недвижимости во время оформления ипотеки предусмотрена российским законодательством. Это необходимо, чтобы кредитор не потерял свои деньги. Ведь далеко не редки ситуации, при которых человек, взявший ипотеку, не может выплачивать ее до конца. Потому и предусмотрена система страхования квартиры по ипотеке.
Этот процесс состоит из трех этапов:
- Сбор документов. Обязательный минимум документов включает в себя:
- врачебное заключение о состоянии вашего здоровья;
- согласие супруга продавца на продажу квартиры (достаточно предъявить копию. Заверенную у нотариуса);
- документ о том, что вы не состоите на учете в психоневрологическом и наркологическом диспансерах.
- Удовлетворение требований к человеку, берущему ипотеку:
- Возрастные ограничения. Такой вид кредита вам оформят только с 18-ти, а в ряде крупных банка с 20-ти лет. Максимальный же возраст ограничивают планкой в 65-70 лет.
- Состояние здоровья. Большинство организаций подстраховывают себя и не выдают ипотеку на инвалидов.
- Удовлетворение требований к недвижимости. Здесь главное исключить следующие моменты:
- квартира в аварийном состоянии;
- квартира расположена в здании, которое в ближайшем или отдаленном будущем планирует сносить;
- изношенность квартиры выше 70-75%;
- жилье упоминалось в судебных делах.
Когда все документы будут собраны, а требования удовлетворены, нужно написать заявление на страхование квартиры. Бланк вам могут выдать в банке или страховой компании. Это заявление сначала рассматривает кредитная организация. Если внутренняя комиссия дает добро, начинается процедура предварительной оценки имущества. То есть специалисты банка самостоятельно выезжают на место, где проводят оценку и опись имущества.
Обычно банк и страховые компании предлагают оформлять три вида страховки:
- Квартиру, взятую в ипотеку. Здесь указываются стандартные риски: страхование от пожара, стихийного бедствия, кражи, взломов, нанесения вреда третьими лицами и т.д. Это гарантия того, что даже при наступлении страхового случая банк сможет получить свои деньги.
- Страхование трудоспособности и жизни. Основная цель в данном случае – это риск серьезно заболеть или получить травму. В этом случае страховая организация возместит средства банку, а вы останетесь с квартирой. Очень удобно.
- Страхование вашего титула. Данный вид страховки рекомендуется оформлять только в том случае, если есть опасность, что кто-то сможет официально присвоить оформленную на вас собственность себе.
Обязательным для страхования является только первый пункт, то есть ипотечное жилье. От остальных вы имеете право отказаться. Но главная хитрость заключается в другом. Перед подписанием договора мы рекомендуем указывать полную стоимость ипотечного жилья, а не остаток по ипотеке. Так, страховая компания будет вынуждена оплатить не только кредитную задолженность, но и возмещение убытков.
Хотя оставшиеся два пункта относятся к добровольному страхованию они выгодны и банку, и вам. Ведь при наступлении серьезного заболевания обязанность по выплате ипотеки никто не отменит. А если затеете разбирательство с банком, оно, с большей доли вероятности, окончится не в вашу пользу. Да и при наступлении смерти ипотеку придется выплачивать родственникам, вступившим в наследство. Оба эти варианта заранее предположить нереально, поэтому банки настоятельно рекомендуют страховать и жизнь, и трудоспособность.
Образец договора ипотечного страхования недвижимости можно скачать по ссылке.
Страховать недвижимость можно на любой срок. Другой вопрос, что в страховых компаниях и банках указано требование, на какой срок следует застраховать недвижимость. Чаще всего это на весь период ипотечного кредита. Такой вариант наиболее надежен. Также часто используют вариант страховки на три года. Этот срок установлен российским законодательством как срок исковой давности по сделкам, признанным недействительными. Возможны и другие варианты в зависимости от компании-кредитора.
Многих волнует вопрос о том, во сколько им обойдется страховка. Не зная деталей, назвать точную стоимость сложно. Все зависит от двух главных факторов:
- Состояние недвижимости:
- наличие и качество отделки;
- возраст недвижимости;
- материал, из которого сделан дом и т.д.
То есть если дом новый, с качественным евроремонтом, то стоимость страховки будет несколько ниже по сравнению с тем, если дом старый и с деревянными перекрытиями. Здесь действует элементарный расчет: здание более изношено, материалы подвержены разрушению – риски тоже высокие.
- Стоимость страхование жизни заемщика также зависит от двух основных факторов:
- состояние здоровья на момент оформления ипотеки;
- профессиональная деятельность.
Если человек здоров и работа спокойная, офисная, то риски минимальны и стоимость страховки будет невысокой. Если же человек имеет хронические заболевания, часто болеет или занимается рискованной деятельностью, то риски повышаются, а стоимость страховки возрастает.
Таким образом, стоимость страховки может варироваться в пределах от 0,4% до 1,5% от общей стоимости ипотечного жилья.
- Как можно скорее сообщите о случившемся в свою страховую компанию.
- Для оценки нанесенного ущерба и для проведения экспертизы пригласите специалиста.
- Предоставьте в страховую компанию все необходимые документы:
- заключение специалиста о размерах ущерба;
- справку от государственных служб, подтверждающих произошедшее событие (пожар, наводнение и т.п.);
- в случае нанесения физического вреда – справку из медицинской организации.
Собранный пакет документов нужно отнести в страховую компанию и на месте написать заявление. В заявлении нужно указать, что вы отказываетесь от погашения кредита. Последовательно выполнив все этапы, вы убьете сразу двух зайцев: освободите себя от ипотечных выплат и получите возмещение убытков.
Размер и характер выплаты зависит от того, что было застраховано:
- Недвижимость – возмещение причиненного ущерба.
- Здоровье и жизнь – выплата оставшейся ипотечной суммы кредиторам.
Более того, в договоре про обязательное страхование недвижимости при ипотеке четко указывается, на какую сумму и что страхуется. Поэтому при наступлении страхового случая вопросов обычно не возникает. Компания рассматривает ваше заявление и в указанные сроки возмещает причиненный ущерб.
При оформлении ипотеки страхование недвижимости становится обязательным элементом сделки. Ваше дело – все внимательно изучить, перепроверить и лишние пункты, навязанные банком или страховой компанией, удалить. А если у вас останутся вопросы, звоните нашим специалистам для подробной консультации о том, как застраховать квартиру для ипотеки.
- Возвращается ли часть страховки по договору ипотеки если не было страхового случая.
- Страховой случай по КАСКО
- Выплата по страховому случаю
- Страховой случай по ОСАГО
- Страховой случай по ДТП
- Страховой случай по кредиту
1. Возвращается ли часть страховки по договору ипотеки если не было страхового случая.
1.1. Вам необходимо ознакомиться с условиями договора.
2. Иринка Васелькова.
Добрый вечер! Подскажите пожалуйста по страховке, является ли случай страховым? Ситуация такая: У нас ипотека, оформлена на мужа, соответственно имеется страховка, мужа положили в больницу с грыжей позвоночника, прооперировали — вырезали грыжу! Хотим узнать полагаются ли какие либо выплаты по этой страховке?
2.1. Вам необходимо изучить договор, в нем должно быть четко прописано, когда ситуация является страховым случаем.
3. В декабре 2017 года я брала ипотеку. Страхование жизни делала и имущества. В марте 2018 года случайно выясняется онкология щитовидной железы. Сначала дали 3 группу инвалидности. А в 2019 году уже вторую группу. По договору страхования у меня это является страховым случаем. Что делать в данной ситуации.
3.1. Добрый день, Анастасия. Вам необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страховки в пользу банка, к заяв лению приложите выписки из истории болезни.
3.2. Писать в страховую компанию заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, с приложением копий документов, подтверждающих это. В случае отказа страховой, вправе в последующем обжаловать отказ в суд и взыскивать страховое возмещение.
4. У нас произошёл страховой случай. Умер мой брат. У него ипотечный кредит. Страховая компания «вск» говорит что страховку будут рассматривать в течении полу года. У меня вопрос: сколько по времени они должны рассматривать?, в банке приостановили ипотеку, ждут выплаты страховки. Платить ли нам на судный счёт?
4.1. Здравствуйте Светлана
Надо поставить в известность банк, в обращении к банку поясните ситуацию, просите отсрочку, сохраните второй экземпляр с отметкой в получении.
5. Мы приобрели квартиру в ипотеку в Сбербанке, на днях в квартире произошёл пожар, заключение пожара выкинутый окурок сигареты или пепел от сигарет, в результате чего пожар уничтожил балкон, окно, часть зала, натяжной потолок. Возбудили уголовное дело, возможны ли выплата по страховому случаю?
5.1. Доброго дня при заключении договора ипотеки вы должны были как минимум на год застраховать жилье, если договор вовремя продлевали тогда там должны быть указаны исчерпывающие условия наступления страхового случая!
5.2. Добрый вечер. Да возможно.
6. Куплена комната в ипотеку 5 лет назад. Дом признан в аварийном состоянии, но по договору ипотеки обязан стаховать. Обратился в страховые компании письменного отказа получила, а банк прислал письмо. Написали не страховой случай, в закоючении экспертизы написано ошибка при проекте допущены, а какая разница дом признали аварийным и подлежит к реконструкциии. Я не согласна с банком Сбербанк.
6.1. Можете обжаловать решение банка, с которым вы не согласны, в судебном порядке.
7. Наступил страховой случай (инвалидность 2 группы онкология) при страховании жизни по ипотеке. По условию договора инвалидность получена в результате заболевания, впервые диагностированного в период страхования. Какие документы необходимы для оформления страхового случая..
7.1. Здравствуйте, Нина Викторовна!
Единого для всех перечня документов нет. Перечень документов, необходимых вашему страховщику, указан в заключённом вами договоре страхования и правилах страхования.
Примерный перечень такой:
а) заявление о страховой выплате;
б) документ, удостоверяющий полномочия лица, претендующего на выплату;
в) оригинал договора страхования;
г) документы, подтверждающие уплату страховой премии (страховых взносов);
д) заверенная лечебным учреждением копия амбулаторной карты;
е) оригиналы выписных эпикризов из медицинских карт стационарного больного;
ж) копия направления на освидетельствование в бюро МСЭк;
з) справка из учреждения медико-социальной экспертной комиссии (справка МСЭк) или медицинское заключение по форме 325/У (оригиналы);
и) справка МСЭк при установлении инвалидности вследствие профессионального заболевания;
к) заключения экспертиз по направлению Страховщика, если это необходимо для квалификации страхового случая и/или определения размера выплаты.
8. Мы с бывшей женой созаёмщики по ипотеке. Мы развелись. У каждого из нас по 1/2 в этой квартире. Я сильно болею и оформляю вторую группу инвалидности. Это страховой случай. В страховом договоре у меня 100%погашения долга, у бывшей супруги 50%.Если я обращусь в страховую компанию долг по ипотеке будет полностью погашен за квартиру или только за мою,1/2 часть? Заранее спасибо.
8.1. Здравствуйте
Надо смотреть условия договора страхования, если получение созаемщиком второй группы инвалидности, является страховым случаем, стало быть так и есть.
8.2. Здравствуйте посетитель сайта, ваш вопрос регулируется условиями договора страхования.