Не повысят ли ставки на уже взятую ипотеку

В пятницу, 14 сентября, российский Центробанк повысил ключевую ставку — впервые с 2014 года. Прибавка в 0,25 процента могла бы остаться незамеченной — по крайней мере, обычными гражданами, но ее заранее боялись, отчасти из-за активного обсуждения в СМИ.

С особым трепетом пятничного решения ЦБ ждали будущие покупатели квартир — чем выше ключевая ставка, тем дороже ипотека. Чем дороже ипотека, тем сложнее реализовать мечту о собственном жилье. Чем меньше покупают квартир, тем больше банкротств застройщиков. Цепочка несложная.

На деле пока волноваться особо не о чем.

Эксперты рынка недвижимости поголовно опечалены увеличением ставки, но отмечают, что повысили ее несильно, так что никакого wow-эффекта от решения ЦБ не будет.

Таким образом, прогнозирует эксперт, ипотечные ставки могут вернуться на уровень конца 2017 года — это 9,7-9,95 процента годовых.

Удорожание ипотеки еще по итогам июля 2018-го зафиксировал сам Центробанк. По данным регулятора, в середине лета ставка увеличилась впервые с января — до 9,57 процента годовых. В июне ставка достигла минимума и составила 9,48 процента, в мае она равнялась 9,56 процента, в апреле — 9,57, в марте — 9,64, в феврале — 9,75, в январе — 9,85 процента.

В целом участники рынка недвижимости действиями Центробанка недовольны: повышение ключевой ставки и последующий рост ставок по ипотеке в долгосрочной перспективе негативно повлияют на рынок жилья.

С января по сентябрь 2018-го жители России уже взяли ипотеки на 2,1 трлн рублей. Рост к прошлому году — 70%. По оценкам экспертов, около 50% сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке — ипотечные. На первичном этот показатель еще выше — до 80%.

Рекордных объемов удалось достичь за счет ставки по ипотеке, которая с 9,8% в январе упала до 9,42% в сентябре.

В понедельник, 22 октября, о повышении ставок по ипотеке заявил самый крупный игрок рынка — Сбербанк. Минимальную ставку на покупку готового жилья здесь подняли на 0,6 процентных пункта — до 9,2% годовых, минимальная ставка на покупку жилья в строящемся доме выросла на 0,4 процентных пункта — до 7,5% годовых.

Читайте также:  Как купить в ипотеку без первоначального взноса

В ближайшее время ставка по ипотечным кредитам продолжит расти.

— Сегодня средневзвешенная ставка – 9,65%. До конца года мы прогнозируем, что средняя ставка по стране будет порядка 9,8—10%.

Эксперты с ним согласны. Как прокомментировали 66.RU представители банковской сферы, в ближайшее время резкого время падения спроса на ипотеку не будет.

— Сбербанк повысил ставки по ипотеке одним из последних. Большинство банков уже реализовали повышение ставок за последний месяц. Поэтому существенная реакция на решение Сбербанка вряд ли последует. Повышение ставки по ипотеке на 0,5 п. п. также не приведет к снижению спроса на ипотеку. Наоборот: из-за того что на рынке формируются ожидания дальнейшего роста ставок, он может вырасти.

Второй после Сбербанка игрок на рынке ипотечного кредитования — ВТБ — пока ставку не повышал, но такой перспективы не исключает.

Эксперты полагают, что для тех, кто намеревался взять ипотеку, но до сих пор откладывал это, пришла пора идти в банк.

— Ставки по ипотеке в УБРиР не менялись после сентябрьского изменения ключевой ставки ЦБ РФ и продолжают оставаться на прежнем уровне. Мы не исключаем, что в перспективе они могут слегка подрасти, поэтому оформить ипотеку выгодно сейчас, ведь текущая ставка в договоре зафиксируется на весь срок кредита.

В Промсвязьбанке также уверены, что оформить ипотеку или рефинасировать уже взятый кредит лучше в ближайшие недели.

Пик роста ставок по ипотеке и, как следствие, замедление динамики рынка ожидаются в середине 2019 г., прогнозирует Промсвязьбанк.

А вот дальше, уже после 2020 года, стоимость ипотеки снова снизится — иначе достичь тех объемов обеспеченности жильем, на которых настаивает президент РФ, невозможно. Согласно указу Путина, в ближайшие несколько лет строители, банкиры и чиновники должны улучшать жилищные условий не менее чем пяти миллионам семей ежегодно.

Читайте также:  Как купить квартиру в ипотеку в сбербанке форум

О снижении ставки говорила и глава Центробанка Эльвира Набиуллина: по ее прогнозам, обеспечить уровень не выше в 7-8% годовых можно за счет замедления инфляции и снижения ключевой ставки Банком России. Но получится ли это сделать — вопрос. Пока ЦБ ставку не снизил, а наоборот, повысил, рубль за 2018 год подешевел на 20%, а вот стоимость бензина возросла, что в итоге скажется на цене строительных материалов и увеличит стоимость квадратного метра.

Ситуацию в эфире радиостанции «Москва FM» прокомментировал вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев.

«По определенной договоренности с застройщиками банки предоставляли льготную ипотеку по очень низким ставкам. Обычным явлением были ставки в пределах десяти процентов годовых. Так как сейчас банкам на один процент сократили маржу от тех процентов, которые компенсировали из субсидий, кредитные организации, безусловно, вынуждены были поднять ставки по госпрограмме», – объяснил Апрелев.

По его словам, даже ставка в 12 процентов не сильно повлияет на льготную программу, так как это все равно выгодно. Другое дело, что ипотекой в прошлом году воспользовались в два раза меньше людей, чем в 2014 году.

«На сокращении ипотечных кредитов сказывается состояние рынка и состояние экономики, а не размер ставок», – добавил Апрелев.

Под действие программы попадают многодетные семьи, жители аварийных домов, ветераны боевых действий и те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Кроме того, предусмотрена возможность ипотеки с низким процентом. Воспользоваться льготой можно только один раз.

Этот проект реализуется на территории 70 субъектов РФ, в нем приняли участие более 40 тысяч человек. В прошлом году в рамках программы построили около 200 тысяч квадратных метров жилья в 13 регионах, в этому году планируют ввести 3–4 миллиона квадратных метров.

Читайте также:  Как признать договор об ипотеке недействительным

На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.

ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.

Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.

В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.

В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.

Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.

Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.

В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.

Adblock
detector