На ипотеке это отразилось повышением ставок и увеличением первоначального взноса, что стало препятствием для большого числа заемщиков. Что делать людям, которые не смогли накопить более 10% от суммы покупки? И как взять ипотеку, если нет первоначального взноса вообще? На эти вопросы мы ответим в статье.
Семьи с двумя и более детьми могут направить материнский сертификат на погашение первого взноса по ипотеке. Банки ставят условие: сумма сертификата должна покрывать не менее 10% стоимости жилья. В 2016 году размер семейного капитала составит 453 026 рублей. Если эта сумма менее 10% приобретаемого жилья, то разницу придется доплатить.
И ещё одна хорошая новость: использовать федеральные средства для погашения взноса по ипотеке допускается непосредственно после рождения ребенка, не дожидаясь положенного по закону трехлетнего возраста. Данную возможность предоставили семьям в 2015 году.
В частности, первый взнос для жителей определенных областей России составляет всего 15%. То есть при стоимости жилья в 4 млн. рублей начальный взнос будет равен 600 000. Это действительно щадящие условия, поскольку в других банках заплатить придётся 1-1,5 млн.
В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.
- Грамотно заполненную анкету;
- Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
- Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
- Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
- Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.
Надо всегда смотреть условия кредита. Например мой муж взял действительно очень выгодный кредит, я вообще не знала, что такие бывают. Покупал машину за 650 тыс р, внес свои 300 тыс, остальные взял в кредит на 3 года с общей переплатой всего 40 тыс р, и ежемесячная плата былв копеечная — меньше 10 тысяч. Легко за 2 года досрочно закрыл. Но конечно же надо все просчитывать. Потому что его же коллега взял похожую машину, но и комплектацию слегка дороже, но потребительский кредит на нее и у него переплата 150 тысяч получилась, и ежемесячный платеж сильно больше нашего был. Так что конечно в целом вы правы. Но исключения бывают.Сейчас, увы — на машину тоде часто кредит вынуждены брать — без машины никуда, а цены такие, что даже эконом-класс большинству не по зубам.
Автор, так вы ещё совсем молодая)) Лет 6-7 точно можно ждать, а там, возможно, у мужа как-то зарплата изменится, тогда и родите.Поверьте, ребёнку достаточно маминой любви, когда он маленький (и то не всегда, я не про крутые тряпки, а про лечение, например), а когда начнёт подрастать, то, как ни воспитывай, одной любовью он счастлив не будет). У меня в смысле трат золотой ребёнок, он ни шмоток не просит, ходил до 15 лет с телефоном-звонилкой (он не просил другой, а мы и не покупали), но когда в этом году за победу на областной олимпиаде мы купили ему современный хороший телефон, у него тряслись руки от счастья. Вот тогда нам с мужем стало очень-очень стыдно за то, что мы ждали пока сын попросит, при этом знали, что он НИКОГДА ничего не выпрашивает и уж тем более не требует.
Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека без первоначального взноса, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать, а также где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно. В общем, если нет первоначального взноса, а жилье очень нужно, то обязательно прочтите пост до конца.
Есть ряд банков, которые выдадут вам такой кредит. Кредитование достаточно простое. Вы обращаетесь в банк и предъявляете полный пакт документов (как на ипотеку на общих условиях), но дополнительно доносите справку об остатке мат. капитала из ПФ и сам сертификат.
Ипотека с первоначальным взносом под 10 % — оптимальное решение для большинства заемщиков. Как показывают аналитические исследования, такое предложение на рынке ипотечного кредитования большая редкость. В основном кредитные программы предполагают первый взнос 15, 30, 50 и даже 70%. Разберемся, возможно ли получить сегодня ипотечный кредит с таким небольшим первоначальным взносом.
Цены на жилую недвижимость в Москве и Подмосковье неоправданно завышены. Для приобретения жилья потребуется внушительная сумма кредита, которую вернуть досрочно удается только 8% заемщиков. Чтобы не потерять предоставленные кредитные ресурсы банки тщательно проверяют финансовую устойчивость клиента.
Также можно произвести рефинансирование ипотечного кредита, в этом случае потребность в первоначальном взносе отпадает автоматически. При этом максимальная сумма ограничена — 3 млн рублей для регионов, а для Москвы и Санкт-Петербурга и соответствующих областей лимит составляет 8 млн рублей.
Для большого количества людей единственным, но весьма значимым препятствием для получения ипотечного кредита является отсутствие первого взноса. Взять ипотеку без первоначального взноса очень сложно, но реально, правда, у этого вида ипотечного кредитование имеются некоторые особенности. Как правило, коммерческие банки требуют от заемщика наличия первоначального взноса хотя бы в размере от 10% до 30% стоимости жилья. То есть, если недвижимость стоит 5 млн рублей, то у заемщика должно быть на руках от 500 000 до 1,5 млн рублей. Накопить подобную сумму для большинства людей практически нереально. Как быть? Как взять ипотеку без первоначального взноса? На самом деле выход есть и не один. Клиентам, которые не могут собрать нужную сумму на первый взнос за короткий период, банки могут предложить ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Для большого количества заемщиков этот вид ипотечного займа стал самым доступным или единственно возможным вариантом приобрести жилье. Но как же быть тем, у кого нет в собственности другой жилой недвижимости? Неужели для них ипотека без первоначального взноса — это нереальная затея? Конечно, и здесь возможно получение жилищного займа.
Ипотека с первым взносом 0 процентов означает, что кредитор будет стараться уменьшить свои риски. Ведь наличие собственных средств клиента, инвестированных в покупку недвижимости, говорит о том, что при тяжелой ситуации, когда прекратятся платежи, банк сможет не только реализовать залоговое имущество, но и за счет разницы между стоимостью жилья и вложенных кредитных средств, то есть за счет средств клиента, покрыть все свои убытки. При отсутствии первоначального взноса такой возможности у кредитной организации не будет.
- потребительский кредит является среднесрочным и предоставляется под более высокий, нежели ипотека, процент. Притом что на первоначальный взнос нужна все же крупная сумма, то платеж по этому кредиту тоже будет весьма внушительным;
- достаточно ли платежеспособности заемщика на то, чтобы банк позволил оформить два кредита с большими платежами.
Программа госсубсидирования несколько ограничивает покупателя в перечне предлагаемых квартир, но зато делает ипотечный договор максимально выгодным. Стоимость займа гарантированно не превысит 12% годовых. Так же есть возможность найти новостройку с ипотекой без первоначального взноса.
Риск заемщика при оформлении ипотеки без начального взноса довольно большой. В том случае, если заемщик спустя какое-то время не сможет платить, то все деньги, каковые он уже перевел банку, пропадут. Объяснение этому простое – в первые годы ипотечного кредитования фактически все платежи идут на уплату процентов.
Начальный взнос – определенная банком, финансовая сумма на часть цены недвижимости, которую будущий заемщик должен иметь в действительности, для получения ипотечного кредита. Начальный взнос по программе ипотеки может составлять от нуля до 90 процентов. Зависит он от принятой программы и банковского учреждения кредитования.
Покупатель берет ипотеку, но нет первоначального взноса. В связи с этим он хочет указать в договоре сумму больше на 210т.р.,(15% от стоимости жилья) которое якобы я получил от него, а недостающую сумму по договору переведет мне банк, но фактически это будет 100% сумма от стоимости жилья. Вопрос, это нормальная практика? В чем риски и как себя застраховать?
К информации собственников 3 человека.
Владеем с 2009г., а значит и налог платить не будем.
Наверное много агентов понимают, что расторжение сделки часто происходит в судебном порядке и предъявить расписку о 210 тысячах, не привязанных к договору купли-продажи никаким образом, будет очень сложно, тем более если в договоре будет фигурировать исполнение денежных обязательств между Продавцом и Покупателем. Это очень часто большинство из опытных агентов понимают, на «мало кто из моих коллег» не понимают.
Мебель не входит в стоимость Объекта недвижимости иначе бы договор наверное назывался «Договор купли-продажи квартиры и мебели», но такой договор Банк явно не пропустит.
Если банк пропустит, то риски вплоть до статей в УК могут начаться в случае, когда ипотечник превратиться в злостного неплательщика.Особенно если к этому времени поменяется команда банка, а ротация в этой среде происходит нередко.
Это нормальная практика. Но мала вероятность что оценщик оценит квартиру на такую стоимость, а если даже и оценит андерайдеры банка могут ее зарубить!
Кадастровая стоимость приблизительно будет соответствовать стоимости по договору.
Точнее сумма по договору будет отличаться на +114000 от кадастровой.
А сама сумма ипотеки будет меньше суммы кадастровой стоимости на 150000р.
Доброе утро. Практика это может быть и нормальная, но в случае расторжения договора купли-продажи Продавец будет обязан вернуть Покупателю уплаченные денежные средства и доказать факт того, что Вы не получали эти 210 тысяч на руки будет практически невозможно. С уважением.
Часть рисков Вы этим можете прикрыть, но не полностью.
Добрый день. Ваши риски состоят в том, что в спорной ситуации первое: покупатель может потребовать вернуть сумму, которая фиктивная, т.к. передача первоначального взноса т.е. 210 000 руб. будет подтверждена документально ( в договоре купли продажи и расписке, которую Вам необходимо будет составить и подписать. Второе: если докажут, что сумма договора и фактически переданная сумма за квартиру различается, то сделка является притворной.
Спасибо.
Но если в свою очередь взять с него расписку о том что он( покупатель) якобы взял денежные средства в размере 210000р. в долг под 1% неустойки в сутки у 3-лица( который не участвует в сделке). Таким образом подстраховать себя на случай расторжения договора.
Юрий, я в текущем году провёл уже несколько таких сделок. таких покупателей становиться всё больше, а в дальнейшем будет ещё больше, денег у людей нет, а жить где то надо. скажу так, рисков у вас не будет по этому вопросу в принципе, если всё сделать правильно. первое, расписку которую вы пишите для банка о (как бы) авансе, что получили деньги от покупателя, после сделки уничтожаете или оставляете у себя, и берёте с покупателя встречную расписку что он от вас получил ту же сумму, которая и будет вашей гарантией, в случае расторжения сделки, в которой сказано что он от вас получил эти деньги. мало кто из моих коллег понимает и проводил такие сделки, и я больше вижу страхов чем адекватной оценки ситуации и профессионализма.
к сожалению такие сделки стали уже нормальной практикой. всё там будет в порядке, берите встречную расписку и не переживайте!
Потребительский кредит на первый взнос — самое неудачное решение. Все дело в том, что для банков наличие накоплений на первый взнос является подтверждением платежеспособности заемщика. Если заемщик берет на первый взнос потребительский кредит, это дополнительно увеличивает как риски банка, так и его собственную долговую нагрузку. Убедитесь в этом сами — рассчитайте с помощью нашего калькулятора ипотечный ежемесячный взнос и прибавьте к нему ежемесячный платеж по кредиту. Стоит ли так себя обременять?
Про нулевой первый взнос тоже стоит забыть — как правило, за такими предложениями следуют очень высокие дополнительные расходы на сделке. Например, в некоторых банках комиссия за выдачу такого кредита составляет 8% — как видите, нет никакого смысла связываться с такими предложениями. В кризис 2008 года самый высокий процент дефолтов отмечался по ипотечным кредитам с низким или и вовсе нулевым первоначальным взносом. Помня об этом, большинство банков до сих пор применяет более жесткую проверку платежеспособности заемщиков, ориентирующихся на кредиты с низким первоначальным взносом.