Как правило, его размер составляет 15-20% от стоимости приобретаемого жилья.
Делается это следующим образом: Предположим, вы хотите приобрести квартиру стоимостью 2 млн. рублей и по существующим условиям кредитования вы должны оплатить наличными 20% от этой суммы (т.е.
400 тыс. рублей), но вы не хотите платить первоначальный взнос.
С живым примером можно ознакомиться в этой статье, на городском портале Перми, где рассказывается реальная история заёмщиков, получивших ипотеку без первоначального взноса.
И тогда многие молодые пары начинают просчитывать варианты на предмет того, как взять ипотеку без первоначального взноса.
Если речь идет о займе крупной суммы денег, то специалисты кредитного учреждения принимают во внимание не только уровень доходов лица, которому будут выданы наличные, но и его родственников.
Ипотечный кредит в ВТБ-24 могут получить не только россияне, но и лица без гражданства.
Необходимо иметь при себе всего два документа. Первый – это паспорт. Второй — военный билет либо свидетельство о заключении брака или паспорт супруга (ги). При этом вам нет необходимости представлять справку о размере заработной платы и стаже работы.
Если же после оформления кредита вы изначально погашаете 50 % стоимости жилья, то от вас сотрудники банка потребуют только паспорт и водительское удостоверение, в качестве альтернативы второму документу можно предоставить пенсионное удостоверение.
Следует также учитывать, что размер займа не может превышать 80 % стоимости недвижимости, находящейся в залоге.
Вы сами должны определиться, какой именно вам подойдет:
- Не нужно длительное время копить деньги для первоначального взноса. Вдобавок, вы получаете недвижимость сразу.
- Необходимость наличия имущественных ценностей при оформлении залога. Имеется потребность в поручителе.
- Предъявление банком повышенных требований к заемщику.
- Процент переплаты более высокий, чем в случаях стандартной ипотеки.
- Если часть материнского капитала уже была потрачена, то вы уже не вправе использовать данные средства в качестве первоначального взноса.
Но часть денежных средств, которая осталась по сертификату, вы имеете право в дальнейшем перевести в счет погашения ипотеки.
-
Вероятность одобрения ипотечного займа финансовым учреждением достаточно высокая.
- использовать средства материнского сертификата.
- предоставить дополнительное обеспечение;
- на первичном рынке – это строительная компания;
- на вторичном рынке – в основном физическое лицо.
- Уменьшает сумму ипотечного займа.
- Свидетельствует о серьезном настрое заемщика и его финансовом благополучии.
- Снижает процентную ставку. Если посмотреть программы ведущих российских банков, то ипотечные ставки с большим ПВ ниже, чем с минимальным ПВ на 0,5-2%.
- Уменьшает сумму для расчета страховки. При оформлении ипотеки банки страхуют жизнь и здоровье человека, а также его имущество. Страховка рассчитывается от кредитной суммы, поэтому чем меньше займ, тем меньше нужно платить по полису.
- Повышает одобряемость. С большим ПВ шансы на одобрение займа увеличиваются. Кредиторы полагают, что если клиент в силах оплатить треть-половину стоимости жилья, то сможет и погасить оставшуюся сумму.
- Хороший ПВ дает шанс на получение ипотеки заемщикам с подпорченной кредитной историей, которые являются не идеальными клиентами, хотя это тоже все рассматривается индивидуально.
Далеко не все финансовые учреждения устанавливают нулевой стартовый платеж даже при наличии вышеперечисленных факторов. Аванс могут просто снизить до определенной минимальной величины – например, до 5%. Получателем авансового взноса является продавец недвижимости:
Выплачивать аванс нужно только при положительном решении банка о кредитовании.
Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении. Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.
Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов.
В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов: Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа. Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица.
Другой пример: квартира стоит 5 млн.р., ПВ составлял 30%, займ выдавался на 3,5 млн.р.
В качестве ПВ сейчас активно используются: Банк может потребовать максимального ПВ, если заемщик вызывает какие-либо сомнения, чтобы в случае его дефолта быстро реализовать залоговый объект и не терять своих доходов.
Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими
Ипотека на 3 млн рублей, на 20 лет. Разница в 0,5% выльется вам в дополнительную переплату в 210 тысяч. Ну а если вы решите взять кредит на 30 лет, то уже дополнительно потратите 450 тысяч рублей.
Это правило относится не только к ипотеке, а действует для всех кредитов.
Если вы получаете зарплату именно в рублях, то и ипотека должна быть именно в рублях. Иначе вы рискуете при росте курса значительно попасть на дополнительные расходы.
Наглядные примеры, кризис 2008 года, когда стоимость доллара взлетела на 30-40%. Многие тогда потеряли квартиры, так как не смогли выплачивать выросшие на этот же процент ежемесячные платежи по кредиту.
Но это ничему не научило россиян.
Но следующий кризис (2014-2015 гг.) снова подкосил большинство валютных ипотечных заемщиков. Доллар вырос более чем в 2 раза.
В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить жильё, уже имеющееся в распоряжении заемщика. Взнос: при выборе этого популярного варианта, минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка будет начинаться от 15%.
Плюс предложения: невысокий первый взнос, длительный срок, конкурентная ставка. Минус: минимальная ставка доступна только зарплатным клиентам и при страховании жизни.
Взнос: в данном случае базовый первоначальный взнос будет также начинаться от 15%, но минимальный уровень взноса будет повышен до 50% в том случае, если клиент не может предоставить подтверждение своего дохода/своей занятости. Плюсы и минусы продукта аналогичны программе на вторичное жилье, отличие только в приобретаемой недвижимости (новостройка или нет). Специальное предложение от банка для военнослужащих.
Первоначальный взнос по ипотеке – это некоторый процент от цены на жилплощадь, которую покупатель обязан выплатить самостоятельно, иначе оставшуюся сумму банк не выдаст. Данный вопрос тревожит большинство молодых семей: где найти необходимую для первого платежа сумму?
Иногда кредитные организации выдвигают ипотечные предложения без минимального платежа, однако вместе с этим ужесточают условия его получения, а также существенно увеличивают размер процентной ставки.
Средства первоначального взноса могут быть перечислены с помощью безналичного переноса или же оплачены в самом отделении банка.
Банки согласны изменять процентную ставку по кредиту и прочие нюансы, в зависимости от размера начального платежа.